Die S-Klasse darf als erstes Serienauto der Welt unter gewissen Voraussetzungen völlig selbstständig fahren. Dieser Durchbruch beim autonomen Fahren dürfte Versicherer in Zugzwang bringen. Wir sprachen mit Herbert Rogenhofer, Vorstandsvorsitzender der HDI Versicherung AG, über Risiken und Absicherungspotenziale im Geschäftsfeld Mobilität.
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Es war nur eine Frage der Zeit, bis der größte Autobauer der Welt Kfz-Policen auch im Ausland anbietet. Die erste eigene Markenversicherung, der Toyota Auto Insurance, wird in fünf US-Bundestaaten verkauft und vom Direktversicherer Toggle gezeichnet, die zu Farmers Insurance gehört.
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Offenheit gegenüber dem Versicherer tut Not: Gibt ein Kfz-Versicherter Vorschäden am Auto nicht an, kann er bei einem Unfall unabhängig von der Schuldfrage leer ausgehen, zeigt ein aktuelles Urteil.
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Erinnerungen an den Anschlag auf den Berliner Weihnachtsmarkt werden wach: In Waukesha, Wisconsin raste ein Geländewagen in einen Weihnachtsumzug, es kam zu furchtbaren Szenen.
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Bis zum 30. November ist Jagdsaison in Deutschland. Viele Autofahrer gehen auf die Pirsch, um eine neue Versicherung für ihr Fahrzeug zu schießen. 2020 waren es rund 1,9 Millionen Kunden, die sich für einen Wechsel ihrer bisherigen Versicherung entschieden haben – Tendenz allerdings fallend. Die meisten Neukunden gewannen Axa, Allianz, Huk-Coburg und Verti (in alphabetischer Reihenfolge). K.O.-Kriterium Nummer eins ist der Preis. Aber ist das wirklich alles?
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„Ein Auto braucht Liebe“, sagte einst der Rallyefahrer Walter Röhrl. Wohl kein Volk vergöttert Autos so sehr wie die Deutschen und ist gleichzeitig bei der Absicherung so preisbewusst. Welche Preisentwicklungen in dieser Wechselsaison erwartbar sind und welche Versicherer das beste Angebot schnüren, zeigen Analysen.
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Überschreitet ein Versicherter die vertraglich vereinbarte Kilometerzahl, darf der Kfz-Versicherer nur in bestimmten Fällen eine Vertragsstrafe verlangen. Dies hat das Landgericht Koblenz in einem rechtskräftigen Urteil entschieden (Az.: 16 S 2/21). Damit wiesen die Richter die Klage eines Versicherers ab, der 500 Euro von einem Versicherten verlangt hatte.
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Die Aktuare der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) sehen in Telematik-Tarifen ein Zukunftspotenzial. So könnten die Versicherten damit Einfluss auf das individuelle Risiko und damit auf die Versicherungsprämie nehmen, so die Aktuare. „Mit der Kfz-Telematik eröffnen sich nicht nur für die Versicherungsnehmenden, sondern auch für die Aktuarwissenschaften völlig neue Perspektiven für die Beschreibung des relevanten Risikoverhaltens“, konstatiert DAV-Vorstand Detlef Frank.
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Das US-Insurtech Lemonade lanciert in den Vereinigten Staaten einen Telematik-Tarif. Dieser wurde nach eigener Aussage so konzipiert, dass US-Fahrer mit sicherer Fahrweise und geringer durchschnittlicher Kilometerzahl niedrigere Beiträge zahlen. Dasselbe gilt für Besitzer von umweltfreundlichen Elektro- und Hybridautos. Der neue Tarif wird zunächst im Bundesstaat Illinois angeboten, soll aber in den ganzen USA eingeführt werden.
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Ein wegweisendes Urteil für KFZ-Nutzer und Versicherer. Wer nach einem Unfall dem Gutachter die Datenauslesung verweigert, kann seinen Versicherungsschutz einbüßen. Das zeigt ein Urteil des Landgerichts Köln.
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Wie kann eine Versicherung einen fingierten Unfall beweisen? Das Landgericht Offenburg hat das jetzt vereinfacht und die Versicherer per Urteil gestärkt. Es reicht mitunter eine „Häufung von Anzeichen“, erklärte der Richter.
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Assistiert, automatisiert oder autonom: In diversen Ausbaustufen wird derzeit die „new mobility“ an allen technischen Fronten vorangetrieben, speziell im Bereich Elektroantrieb. Auch wenn die Möglichkeiten noch nicht in der Gesellschaftsbreite angekommen sind, die Versicherungswirtschaft befasst sich intensiv mit dem Topos. Ein Beispiel dafür ist der 9. Allianz Motor Day in München gewesen, wo zugleich der 50. Geburtstag des Allianz Zentrum für Technik zelebriert worden ist.
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Eine Batterie explodiert beim Startvorgang eines stillgelegten LKW und verletzt eine Person schwer. Ob ein Kfz-Versicherer für den Schaden aufkommen muss, hatte das Oberlandesgericht Dresden (OLG) zu entscheiden. Wichtig sind in dem Fall (ein möglicherweise) „fehlender Wiederzulassungswille“ und die Dauer der „uneingeschränkten Fahrzeugversicherung“.
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Die Kfz-Versicherer haben im letzten Jahr spürbar von der Corona-Pandemie profitiert. Allerdings hat die Hochwasserflut im Juli 2021 die Branche wieder auf den Boden der Tatsachen zurückgeholt. Dennis Wittkamp, Fachkoordinator Schaden-/Unfallversicherung bei Assekurata, sprach mit der Versicherungswirtschaft über das neue Mobilitätsverhalten nach Corona, das Schadenrisiko von Elektroautos, die Zukunft der Telematiktarife und warum die Allianz nicht an der Huk-Coburg vorbeikommt.
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In einer Pandemie keine Desinfektions- und Hygienekosten übernehmen? Das klingt nicht nachvollziehbar. Es verwundert daher wenig, dass das Amtsgericht Vaihingen einen Kfz-Versicherer nun zur Übernahme der Kosten verurteilte (Az.: 1 C 129/21).
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Kenner des Kraftfahrtmarktes waren für 2020 eigentlich von einer „schwarzen Null“ in der Versicherungstechnik ausgegangen. Die Kraftfahrtversicherer haben von der geringeren Mobilität vor allem während der Lockdowns profitiert. Doch jetzt könnte sich die Lage drehen. Eine Bestandsaufnahme zur Jahresmitte 2021.
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Die Kunden der Huk-Coburg zeigen die höchste Bereitschaft zur Weiterempfehlung und die Ärgernisquote ist im Vergleich der Versicherer mit Vermittlernetz zudem am niedrigsten. Das ist das Ergebnis einer Befragung des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Auf den weiteren Plätzen folgen LVM, Provinzial Rheinland und VHV.
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Der GDV präzisiert seine Schadeneinschätzung der durch das Tiefdruckgebiet „Bernd“ ausgelösten Flutkatastrophe. Der Verband geht von versicherten Schäden zwischen 4,5 Milliarden und 5,5 Milliarden Euro aus. In einer ersten Schätzung hatte der GDV eine Größenordnung von vier bis fünf Milliarden Euro nur für Rheinland-Pfalz und Nordrhein-Westfalen genannt.
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Ein Geister-Broker hat in London sein Unwesen getrieben und mehrere Personen durch den Verkauf von nicht vorhandenem Versicherungsschutz geschädigt. Das Problem ist in London offenbar so groß, dass die Polizei eine Kampagne gestartet hat.
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Ein Versicherer kann die Begleichung der Unfallkosten eines illegalen Straßenrennens ablehnen. Das hat das oberste Gericht in Österreich entschieden. Wie ist die Rechtslage hierzulande und was bedeutet es für die Opfer?
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Die R+V-Tochter Kravag hat das Geschäftsjahr 2020 wohl trotz Corona-Pandemie glimpflich überstanden. So verdoppelte sich der Gewinn bei der Kravag-Allgemeine auf rund 26,4 Mio. Euro (2019: 13,3 Mio. Euro). Die Kravag-Logistic musste hingegen einen deutlichen Einbruch auf 10,2 Mio. Euro (2019: 19,1 Mio. Euro) hinnehmen.
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Die Kfz-Versicherer haben im Jahr 2020 deutlich weniger Unwetterschäden verzeichnet. Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) verursachten Sturm, Hagel, Blitz und Überschwemmungen rund 154.000 Kfz-Schäden mit einem Gesamtschaden von 350 Mio. Euro.
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Muss eine Kommune wegen des schlechten Straßenzustandes für den Schaden an einem beschädigten Fahrzeug aufkommen? Das Landgericht Koblenz hat nun die Klage eines Kfz-Versicherers gegen die Verbandsgemeinde Cochem abgewiesen (Az.: 10 O 359/20).
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Für die Kfz-Versicherer war 2020 dank Corona ein durchaus lukratives Jahr. Laut einer Analyse der Gen Re hat die Pandemie den Autoversicherern in Deutschland einen Sondergewinn von 5,8 Mrd. Euro beschert. Demnach lag die Combined Ratio (Schaden-Kosten-Quote) im Jahr 2020 bei nurmehr 87,5 Prozent. 2019 lag sie noch bei 98,4 Prozent. Allerdings nahmen die Fahrradunfälle im letzten Jahr um 15 Prozent zu.
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Nichts ist so beständig und gleichzeitig so wandelbar wie die Kfz-Versicherung. Denn sie ist technikoffen. Egal ob Fahrassistenzsysteme oder autonom fahrendes Auto, Verbrenner oder E-Auto, das Grundprinzip bleibt gleich: Schädigt das versicherte Fahrzeug eine andere Person oder fremdes Hab und Gut, dann bezahlt die Kfz-Haftpflicht den Schaden auf der Grundlage der vereinbarten Versicherungsbedingungen und des Gesetzes. Von Huk-Vorstand Jörg Rheinländer.
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Der Marktausblick für die Schaden- und Unfallversicherer fällt sehr positiv aus, wie eine Studie zeigt. Weniger Schäden in der Auto- und Hausratversicherung toppen 2020 die coronabedingten Mehrausgaben in der Industrieversicherung. Die Schaden- und Unfallversicherer haben in der Pandemie durch die Bank gut abgeschnitten.
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Die geringere Mobilität in der Pandemie sorgt bei den deutschen Kraftfahrtversicherern nach Einschätzung von Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) auch 2021 für einen hohen Gewinn. „Die Situation ist sehr rosig“, sagte MSK-Experte Ralf Assenmacher am Donnerstag bei einer hauseigenen Veranstaltung der aktuariellen Unternehmensberatung. Er prognostiziert für 2021 rund zwei Milliarden Euro abgewickeltes Anfall-Ergebnis für das gesamte K-Geschäft. Prozentual wären dies 6,6 Prozent der Beiträge. Die Zahl der Risiken in diesem Bereich wird allerdings steigen.
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Die Schadenregulierung soll total digital werden. Der Weg für die Versicherer ist noch weit, wie ein Kongress zeigt. Nach der Studie „Insurance Schadenmanagement 2021“ ist eine ganzheitliche Schadenstrategie bei den meisten Versicherern nicht vorhanden.
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Warta überprüft ab sofort 100 Prozent der über sein Reparaturnetzwerk abgewickelten Kfz-Schadensfälle visuell mithilfe der KI von Tractable. Die KI ermöglicht einem der größten Versicherer Polens die Überprüfung aller Schadensfälle in Echtzeit, wodurch sich die „Prüfdauer verkürzt“ und eine „effiziente und sichere“ Durchführung von Reparaturen gewährleistet wird.
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Die Kraftfahrtversicherer würden 2021 ohne die Corona-Sondersituation bei der Schadenentwicklung versicherungstechnisch rote Zahlen schreiben. „Covid-19 bescherte der Branche 2020 mit einer Combined Ratio von 87,5 Prozent das beste Ergebnis seit der Deregulierung“, sagte Marco Morawetz, der das Consulting des Rückversicherers General Reinsurance AG leitet, auf der BusinessForum 21 „Kfz-Versicherung im Fokus“. Für 2021 warnt er vor sinkenden Durchschnittsbeiträgen im Neu- und Ersatzgeschäft. Benedikt Kalteier, Chef der Cosmosdirekt-Versicherungen, berichtete von besserem Pricing durch mehr Datennutzung.
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Ausreichend warten, schnell melden: Wenn ein Autofahrer einen Unfall verursacht, muss er vor Ort verbleiben und den Schaden umgehend melden. Verpasst er das, verliert er seinen Kaskoschutz, stellt das Oberlandesgericht (OLG) Koblenz in einem Beschluss klar.
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Erinnern Sie sich noch an die Ausländermaut? Nichtdeutsche sollten für die Nutzung der hiesigen Autobahnen zahlen, doch die Gerichte versetzten dem CSU-Plan und dessen ausführendem Organ „Andi“ Scheuer eine Abfuhr. Die Schweiz hat einen anderen Weg gefunden, ausländische Fahrer zur Kasse zu bitten, die Profiteure sind die Versicherer.
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Alltäglich, aber nicht klug. Viele Kunden stellen ihr reparaturwürdiges Auto außerhalb der Öffnungszeiten vor der Werkstatt ab und werfen den Schlüssel in den dazugehörigen Briefkasten. Manchmal ist das Auto dann weg, bevor die Reifen Werkstattboden berührten. Doch der Schlüsseleinwurf ist nicht gleichbedeutend mit grober Fahrlässigkeit, wie ein Urteil zeigt, dass alle Versicherer und Kunden kennen sollten.
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Ein Urteil für alle Autofahrer und Kfz-Versicherer. Jeder weiß, Telefonieren am Steuer ist strafbar, doch wie sieht es mit der Bedienung eines Touchscreens aus; ein Gericht hat das nun entschieden.
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Es läuft bei der LVM – das Unternehmen konnte in der Sach-, Kranken und Lebensversicherung zulegen. Der Vorstandsvorsitzende Mathias Kleuker spricht von einem8 guten Jahresergebnis, trotz hoher Schäden in der Betriebsschließungsversicherung.
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„Er muss unheimlich raffiniert und fit gewesen sein“, heißt es über den 72-jährigen Täter, er über Jahre KFZ-Unfälle fingierte. Vielleicht waren die Versicherer aber auch einfach nur unheimlich vertrauensselig und schlafmützig.
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Die Innovation Group steuert Kfz-Schäden für etwa ein Drittel des Marktes und steht somit in der Mitte des hochkochenden Disputs zwischen Werkstätten und Versicherern. Zum heutigen Start des neuen Prozessmanagement-Tools, das Handling der Schadenbearbeitung über eine Online-Plattform erlaubt, sprach VWheute mit Deutschland-CEO Matthew Whittall. Der Fachmann erklärt, warum hundertprozentige Dunkelverarbeitung weiter Zukunftsmusik ist, es wegen Corona dauerhaft weniger Unfälle geben wird und warum Kosten nicht alles sind. Er weiß auch, warum die viel gelobte Bild- und Scantechnologie kein Allheilmittel ist.
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Manche Schadenbearbeiter stellen sich aber auch an: Ein automobiltechnisch herausgeforderter Ferrari-Fahrer hätte nach einem Unfall einen Porsche als Leihwagen akzeptieren sollen. Selbstverständlich ist das untragbar, ein Lamborghini muss es schon sein. Doch er hatte die Rechnung ohne die Fachkraft beim Versicherer gemacht.
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Werkstätten und Kfz-Versicherer werden so schnell keine Freunde mehr. Nachdem zuletzt Abzockvorwürfe u.a. vom Karosserieverband aufgekommen waren, fordert nun der Bundesverband der Partnerwerkstätten (BVdP) mehr Unterstützung bei der Hygienekosten in Folge der COVID-Pandemie. Der Verband spricht von „Profiten auf Kosten der Werkstätten“ und Preisdumping. Alles Vorwürfe, die die Branche bereits kennt, insbesondere die Allianz kommt schlecht weg.
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Ohne Corona würde diese Woche der Kongress 14. BF21-Kongress „Aktives Schadenmanagement“ stattfinden. Sprechen würde unter anderem Peter Börner, Präsident des Zentralverband Karosserie- und Fahrzeugtechnik (ZVK). Sein Beitrag wurde mit Spannung erwartet, sind doch die Kfz-Versicherer dem Vorwurf ausgesetzt, die Werkstätten auszupressen. Im Gespräch hält er den Vorwurf aufrecht und erklärt, warum der prognostizierte Unfallrückgang eine Mär ist.
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Die Kfz-Wechselsaison liegt in ihren letzten Zügen. Während die Mehrheit der Versicherten (70 Prozent) laut einer Yougov-Umfrage zufrieden ist, bemängelt ein Drittel der 2.095 Befragten nach einem Autounfall Probleme mit der Kfz-Versicherung erfahren zu haben.
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Stars und Fahrzeuge gehören zusammen: Roger Moore im Lotus Esprit S1, Michael J. Fox im DeLorean DMC-12 oder für die (etwas) jüngere Generation Paul Walker im Toyota Supra. Doch auch privat lassen die Stars gerne Chrom blitzen, ein Blick auf Instagram genügt. Heute ist es bei Berühmtheiten allerdings schick, Autostolz und Umweltbewusstsein zu kombinieren. Elektromotor statt Benzinschleuder ist angesagt, was sich allerdings noch nicht bis zu den Rappern durchgesprochen hat. Ein Auto ist bei den A-Promis besonders beliebt.
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Assistenzsysteme sollen Fahrzeuge sicherer machen. So helfen diese zwar, kleinere Karambolagen zu verhindern. Allerdings scheinen diese größere und damit teurere Unfälle kaum zu verhindern. So ist laut einer Analyse der Generali mittlerweile jeder dritte Unfall in Deutschland teurer als 2.500 Euro.
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Die Kfz-Wechselsaison legt in den kommenden Tagen ihren Endspurt hin. Dabei rechnen die Strategieberater von Simon-Kucher & Partners bereits jetzt wegen der Coronakrise mit einem deutlich verstärkten Wechselverhalten.
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Der Trend in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung zu weniger, aber teureren Schäden hat sich 2019 fortgesetzt. Von je 1.000 PKW hatten 2019 statistisch 60 (62) einen Haftpflichtschaden. Durchschnittlich kostete jeder Schaden 3.680 (3.593) Euro, also rund zweieinhalb Prozent mehr als im Vorjahr. Dank der geringeren Schadenhäufigkeit blieb der für die Prämienkalkulation wichtige Schadenbedarf bei 222 Euro.
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Zur diesjährigen Wechselsaison überbieten sich Kfz-Versicherer bei der Rückerstattung der Versicherungsprämie durch die coronabedingte reduzierte Fahrleistung. Rabatte bei Telematik-Tarifen heizen den Wettbewerb zusätzlich an. Dabei ist das Kraftfahrtgeschäft für viele Versicherer nach wie vor ein Verlustbringer. Daran dürfte auch die Corona-Krise mittelfristig nicht viel ändern.
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Die Wechselsaison im Kfz-Geschäft läuft auf Hochtouren. Welche Wachstumschancen die Versicherer in der Kfz-Versicherung sehen und welche Rolle dabei die Vergleichsportale spielen, erläutert Huk24-Vorstand Uwe Stuhldreier im Exklusiv-Interview mit der Versicherungswirtschaft.
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Die vertragliche Bindung des Kunden an eine Werkstatt ist ein zweischneidiges Schwert. Die Versicherer hoffen wegen der Werkstattbindung auf Millionenersparnisse, von denen sie einen Teil an die Versicherten abgeben. Damit wollen sie sich im harten Wettbewerb einen Vorteil generieren. Für manche Werkstätten sind die Regelungen Knebelverträge, für die Kunden kann es sich lohnen.
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Das Insurtech Getsafe erweitert sein Produktportfolio pünktlich zur Wechselsaison um ein digitales Kfz-Versicherungsangebot. Dafür kooperiert das Unternehmen mit iptiQ, dem B2B2C White-Label Versicherer der Swiss Re.
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Die elektrischen Flitzer sind in der Versicherung deutlich preiswerter als die Benziner. Viele schauen auf das Phänomen wie auf einen Alien – fasziniert und fragend. Dabei ist die Antwort simples Versicherungseinmaleins. Allerdings zeigt die Beschäftigung mit dem Thema einen Trend, der für die Kfz-Branche entscheidend sein wird.
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