Altersdiskriminierung in der bAV? Durchaus häufig schließen Versorgungswerke Arbeitnehmer ab einem bestimmten Alter von der Neuaufnahme in das Versorgungswerk aus, d.h. insbes. ältere Arbeitnehmer erhalten dann keine Zusage auf betriebliche Altersversorgung. Ist das rechtens?
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Hakt es bei der Entgeltumwandlung? Die steuerliche und sozialrechtliche Förderung der Entgeltumwandlung in der betrieblichen Altersversorgung führt aus Sicht des Sparers nicht zu adäquaten Ergebnissen bei den Nettorenten, sagt das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA).
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Kommenden Sonntag wird ein neuer Bundestag ernannt. Wie die Wahl den Kapitalanlagemarkt und die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) beeinflusst, darüber gehen die Meinungen auseinander.
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Achtung, Leserkontrolle: Welche beiden Unternehmen hatten sich zuletzt wegen illegaler Abwerbungspraktiken als “konspirativer Dieb” bzw. “armselige Manager” bezeichnet? Richtig: Aon und Marsh. Welchen Schluss zieht der Unterlegene Marsh aus der Sache; richtig, er versucht es in einem anderen Bundesstaat noch einmal. Verblüffenderweise scheint es diesmal zu gelingen.
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Die EU-Kommission will den Versicherungs- und Rückversicherungssektor widerstandsfähiger machen. Im Rahmen des Entwurfs zur Überarbeitung des Eigenkapitalregimes Solvency II sollen für bestimmte kleinere Versicherer vereinfachte Regeln eingeführt werden. Es ist die bislang größte Überarbeitung des 2016 eingeführten Rahmenwerks. Fragen zu künftigen Kapitalanforderungen für langfristige Zins- und Kapitalmarktrisiken und die Extrapolation der Zinsstrukturkurve bleiben offen.
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Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber halten Besitzstandsdenken für eine Hürde, um eine gerechtere Altersversorgung zu erreichen. In der Praxis sind die meisten dafür, in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) die erworbenen Rentenansprüche der älteren Generation nicht anzutasten. Doch es gibt auch klare Gegentendenzen, wie eine aktuelle Untersuchung zeigt.
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Vor der UN-Klimakonferenz 2021 Anfang November fordern 80 Unternehmen von Boris Johnson Umwelttaten. Er soll eine kohärente Net-Zero-Strategie auflegen, die vom Finanzministerium unterstützt wird. Zudem soll Großbritannien eine stärkere politische Führungsrolle im Bereich Netto-Nullenergie übernehmen. Unter den Unterzeichnern des Briefes finden sich unter anderem AON, Allianz und Brit Insurance.
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Wohin entwickelt sich die Altersvorsorge in Deutschland in den kommenden Jahren – und damit auch die Altersvorsorge-Beratung der Bundesbürger? Werden zusätzliche gesetzliche Rentenmodelle wie etwa ein Staatsfonds unter Ausschluss der Versicherungswirtschaft installiert? Dies könnte gravierende Folgen auch für die Beratungsqualität und Information der künftigen Rentner haben, warnt der Verein Ehrbarer Kaufleute.
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Die Versicherungswirtschaft befindet sich in einem tiefgreifenden Transformationsprozess. Neue Technologien, geänderte Kundenbedürfnisse, der demographische Wandel sowie der Eintritt neuer Marktteilnehmer prägen diese Entwicklung. Für das Schadenmanagement bedeutet das eine nachhaltige Veränderung, die jetzt mit einer klaren Strategie anzugehen ist. Wohin aber wird sich das Schadenmanagement konkret entwickeln? Dieser und weiteren Fragen geht die Studie “Claims Management 2025” von msg und Versicherungsforen Leipzig auf den Grund. Ein Gastbeitrag von Frank Porzberg und Jens Riegel.
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Kurz vor der Bundestagswahl am kommenden Sonntag hat der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute die “Bonner Erklärung der deutschen Vermittlerschaft” verabschiedet. Die Forderungen sind indes nicht wirklich neu.
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Smarte Bots statt Warteschleifen: Durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz können Versicherungen individuelle Kundenerlebnisse am Hörer schaffen und sich damit einen klaren Wettbewerbsvorteil sichern. Ein Gastbeitrag von Malte Kosub und Manuel Holzhauer.
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Der Risikomanager RMS hat seine Schadenschätzung für Hurrikan “Ida” deutlich nach oben korrigiert. So schätzen die Analysten die gesamten versicherten Onshore- und Offshore-Schäden in den USA auf 31 bis 44 Mrd. US-Dollar.
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Der nordrhein-westfälische Justizminister Peter Biesenbach (CDU) hat sich für eine verpflichtende Elementarversicherung ausgesprochen. Die Opposition im Landtag begrüßte die Ankündigung. Die Opposition im Landtag hatte sich bereits im Vorfeld für eine solche Pflichtversicherung ausgesprochen.
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Alle vier Jahre rückt das Thema der Altersvorsorge im Bundestagswahlkampf in den medialen Fokus. Auch 2021 ist dies nicht anders: Laut einer Umfrage von Canada Life gaben 61 Prozent der 2.500 Befragten an, dass die Rententhematik wichtig für ihre Wahlentscheidung sei. Mit einer wirklichen Rentenreform rechnen allerdings nur wenige.
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Manche Menschen scheinen selbst vor dem eigenen Tod nicht zurückzuschrecken, um irgendwie an das Geld der Versicherer zu kommen. Im US-Bundesstaat South Carolina hat ein bekannter Anwalt – dessen Frau und Sohn im Juni ermordet wurden – seine eigene Erschießung geplant, damit ein überlebender Sohn die Versicherungssumme von zehn Mio. Dollar bekommen soll.
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Die Hinterbliebenen des Germanwings-Absturzes von 2015 sind erneut mit ihrer Schadenersatzklage gegen die Lufthansa gescheitert. Das Oberlandesgericht Hamm wies die Berufung gegen die Lufthansa ab und bestätigte die Auffassung des Landgerichts Essen.
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Eine Batterie explodiert beim Startvorgang eines stillgelegten LKW und verletzt eine Person schwer. Ob ein Kfz-Versicherer für den Schaden aufkommen muss, hatte das Oberlandesgericht Dresden (OLG) zu entscheiden. Wichtig sind in dem Fall (ein möglicherweise) “fehlender Wiederzulassungswille” und die Dauer der “uneingeschränkten Fahrzeugversicherung”.
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Das Oberlandesgericht Köln hat im Rechtsstreit um die Betriebsschließungsversicherung (BSV) die Position der Versicherer gestärkt. Wenn in den Versicherungsbedingungen Krankheiten aufgelistet werden und Covid-19 nicht darin enthalten ist, muss die BSV bei einer behördlich angeordneten Schließung nicht leisten.
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Im letzten Jahr haben Waldbrände und Überschwemmungen in den USA einen Schaden von rund 100 Mrd. Dollar (etwa 89 Mrd. Euro) verursacht. “Dieses Jahr werden wir diesen Rekord unglücklicherweise brechen”, sagte US-Präsident Joe Biden bei einem Besuch in Sacramento im US-Bundesstaat Kalifornien.
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Der US-Krankenversicherer Aetna sieht sich derzeit mit einer Schadenersatzklage konfrontiert. Dies soll angeblich lesbische, schwule, bisexuelle, transgender und andere Geschlechtsidentitäts-Iterationen (LGBT+) diskriminiert haben, indem er von ihnen verlangt, für Fruchtbarkeitsbehandlungen mehr aus eigener Tasche zu zahlen.
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Mehr als sechs Jahre nach dem Absturz der Germanwings-Maschine mit 150 Toten befasst sich heute das Oberlandesgericht (OLG) in Hamm mit einer Schadenersatzklage der Hinterbliebenen gegen die Lufthansa. Diese fordern zusätzlichen Schadenersatz, weil sie die bisher gezahlten Schmerzensgelder der Germanwings-Mutter nach dem Flugzeugabsturz nicht für angemessen halten.
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In Amerika sitzt der “Strafen-Colt” der Finanzsheriffs locker. Das weiß Wells Fargo eigentlich aus Milliardenstrafen der letzten Jahre, trotzdem war nun offenbar eine millionenschwere Erinnerung notwendig. Der Grund für den Denkzettel ist ein Fehlverhalten gegenüber bereits zuvor geschädigten Kunden.
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Quo vadis bAV? Wegen der Niedrigzinsen wurde der maximal zulässige Rechnungszins für die Berechnung der Deckungsrückstellung in der Lebensversicherung ab Januar 2022 auf 0,25 Prozent reduziert. Was das für die bAV bedeutet, hat der Wirtschaftsberater Deloitte untersucht. Die Garantien sinken, die Beitragszusage mit Mindestleistung liegt im Sterben. Von der Entwicklung profitiert die Honorarberatung.
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In den USA haben die Banken und Versicherer den Rechtsstreit um Steuerhinterziehung mit einer Strafzahlung beendet. Allerdings werde noch gegen einzelne Mitarbeiter weiter ermittelt, konstatieren Johannes Fiala und Peter A. Schramm.
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Kommt die Bürgerversicherung oder nicht? Laut einer jüngsten Umfrage des ARD-Magazins Monitor sind rund zwei Drittel der Bundesbürger dafür. Widerspruch gibt es – erwartungsgemäß vom PKV-Verband: “Bei derartigen Umfragen empfiehlt es sich bekanntlich immer, sich die genaue Fragestellung anzusehen – denn wer die Frage bestimmt, beeinflusst damit meist auch schon die (gewünschte) Antwort”, glaubt Stefan Reker.
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Die Verbraucherzentrale Sachsen fordert eine Versicherungspflicht gegen Elementarschäden. “Deshalb ist es Zeit, zum Umdenken. Eine faire und bezahlbare Lösung für alle muss her”, fordert Vorstand Andreas Eichhorst mit Blick auf die bevorstehenden Koalitionsverhandlungen nach der Bundestagswahl.
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Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat eine neue unverbindliche Typklassenstatistik veröffentlicht. Demnach hat sich der Hyundai Kona 1.6 T (Typ OS, seit 2017) um zwei Typklassen verschlechtert. Fahrer des Nissan Juke 1.0 (Typ F16, seit 2019) und der VW E-Golf VII können hingegen auf niedrigere Prämien hoffen.
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Eine 19-jährige Spanierin verklagt die Gesundheitsbehörde von La Rioja auf drei Millionen Euro Schadenersatz. Der Grund: Sie sei als Baby in einem Krankenhaus in der Stadt Logroño vertauscht worden.
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Eine herbe BSV-Schlappe für den amerikanischen Versicherer. Ein US-Gericht hat dem “Snoqualmie Indian Tribe” im Rahmen seiner Betriebsschließungsversicherung (BSV) für die entstandenen Covid-Schäden Deckung zugestanden. Betroffen sind ein Casino und ein Spa. Die Deckungssumme der Police beläuft sich auf 150 Mio. Dollar.
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Das Coronajahr 2020 hinterlässt nun auch Spuren bei den Rechengrößen der Sozialversicherung des Jahres 2022, die das BMAS nun in der Entwurfsfassung vorgelegt hat und das hat auch Folgen für die betriebliche Altersversorgung. Denn die Beitragsbemessungsgrenze 2022 sinkt im Westen und damit auch die maßgeblichen Höchstwerte, die steuer- und sozialversicherungsfrei in eine betriebliche Altersversorgung fließen dürfen. Im Osten steigen die Werte gemäß SGB VI Anlage 10 planmäßig weiter.
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Nächstes Kapitel im Endlos-Streit um die Betriebsschließungsversicherung (BSV): Nachdem die Gastronomin des Neubrandenburger Restaurants “Sandkrug” keinen Betriebsausfall in Höhe von knapp 26.000 Euro wegen der Corona-bedingten Schließung geltend machen kann, hat nun auch ein Landhotel in Roez keinen Erfolg.
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Der Risikoanalyst RMS beziffert die Schäden durch Hurrikan “Ida” derzeit auf eine Summe zwischen 25 und 35 Mrd. Euro. Laut Analyse spiegeln die Verluste vor allem Sachschäden und Betriebsunterbrechungen in Wohn-, Gewerbe-, Automobil-, Industrie-, Infrastruktur-, Seefracht- und Speditionsgeschäften sowie Wasserfahrzeugen wider.
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Ein Versicherungsmakler kann auch bei mündlichen Ratschlägen oder einer nicht erteilten Empfehlung in eine Beratungshaftung genommen werden. Darauf weist die Kanzlei Michaelis hin und beruft sich dabei auf ein Urteil des Oberlandesgerichts Dresden.
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Unwetter “Bernd” hat für das größte Schadenereignis in der Geschichte der Mecklenburgischen Versicherung gesorgt. Der Versicherer schätzt den Schaden derzeit auf rund 47 Mio. Euro. Zum Vergleich: Sturm “Kyrill” verursachte 2007 einen Schaden von 34 Mio. Euro.
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Die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) zählt weiterhin zu den größten Geldgebern der Parteien. Allein in diesem Jahr hat das Finanzunternehmen bereits rund 650.000 Euro an die verschiedenen Parteien gespendet – der größte Teil davon (rund 300.000 Euro) geht an die CDU.
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Die Lebensversicherung als attraktive Sparanlage hat für viele Bundesbürger mittlerweile längst ausgesorgt. Und dennoch: “Eine zusätzlich kapitalgedeckte Altersvorsorge halte ich für wichtig und sinnvoll. Die aktuelle demografische Situation in Deutschland macht es umso dringender, dass jeder sich um seine Altersvorsorge kümmert”, konstatiert GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.
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Die Unwetter in diesem Sommer dürften die Versicherer im wahrsten Sinne des Wortes teuer zu stehen kommen. Die Flutkatastrophe Mitte Juli und der verheerende Hagel im Frühsommer machen 2021 für die deutschen Versicherer voraussichtlich zum Jahr mit den höchsten Naturgefahren-Schäden seit mindestens 50 Jahren.
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Die Ausläufer von Hurrikan “Ida” haben in den USA erneut massive Schäden verursacht. In der US-Metropole New York hat ein heftiges Unwetter die Straßen New Yorks in Flüsse verwandelt, Busse überflutet und die U-Bahn zum Stillstand gebracht. Mindestens sieben Menschen sind bislang ums Leben gekommen. Dabei dürften die Folgen von “Ida” vor allem die Swiss Re treffen.
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Luftfahrtversicherer halten sich bei der Absicherung kommerzieller Flüge nach Afghanistan zurück. Nach dem Abzug der US-Truppen bestehe das Risiko von Anschlägen, was wiederum die Lieferung von Hilfsgütern oder die Evakuierung von Menschen erschwere, berichtet Reuters mit Verweis auf Branchenquellen.
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Zumindest eine Lehre aus der Pleite des Reiseveranstalters Thomas Cook: Der Deutsche Reisesicherungsfonds (DRSF) nimmt zum 1. November 2021 seine Arbeit auf. Das neu gegründete Unternehmen erhielt am 31. August 2021 vom Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz (BMJV) die Erlaubnis zur Aufnahme der Geschäftstätigkeit. Hintergrund ist die Neuregelung der Insolvenzsicherung bei Pauschalreisen.
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Die Debatte um eine Versicherungspflicht bei Elementarschäden hält weiter an. “Unwetterschäden sind in Deutschland mit einer Elementarschadenversicherung im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung grundsätzlich versicherbar”, kommentiert der Berliner Ökonom Gert G. Wagner.
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Für die Bewertung von Pensionszusagen und der damit zusammenhängenden Ausfinanzierungsmittel sind die Rechnungslegungshinweise des Instituts der Wirtschaftsprüfer (IDW) von großer Bedeutung. Da Pensionszusagen in Deutschland weit verbreitet sind, wird dies viele Unternehmen treffen. Der Hinweis könnte auch Auswirkungen auf das Rückdeckungsgeschäft der Versicherer haben.
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Das Bundesverfassungsgericht hatte mit Beschluss vom 26.05.2020, 1 BvL 5/18 die Grenzen der erweiterten externen Teilung nach § 17 VersAusglG, der für Pensionszusagen und Unterstützungskassen eine externe Teilung bis zu einem Ausgleichswert in Höhe der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze zulässt, aufgezeigt. Transferverluste über zehn Prozent sind vom Arbeitgeber letztlich auszugleichen. Der Bundesgerichtshof hat mit Beschluss vom 24. März 2021 (Az.: BGH XII ZB 230/16) die Anwendungsdetails geregelt.
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Seit Juni 2021 dürfen die Betriebsärzte der Versicherer ihre Mitarbeiter gegen Corona impfen. Dabei scheint das Angebot in der Branche gut anzukommen. Laut Arbeitgeberverband AGV sind bislang mehr als 30.000 Angestellte gegen Covid-19 geimpft worden.
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Steuerlich und auch sozialversicherungsrechtlich ist das Outsourcing von Unterstützungskassen- oder Pensionszusagen auf einen Pensionsfonds sehr gut flankiert. Wird ein formloser Antrag, der noch nicht einmal beschieden, sondern nur gestellt werden muss, nach § 4e Abs. 3 EStG bzw. § 4d EStG vom Arbeitgeber, der eine Verpflichtung outsourcen muss, gestellt, so ist die Folge, dass der Betrag, der an den Pensionsfonds fließt, nach § 3 Nr. 66 EStG (lohn-)steuerfrei übertragen werden darf.
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Die US-Fluggesellschaft Delta Airlines verkündete, dass Mitarbeiter jeden Monat 200 Dollar mehr für ihre vom Unternehmen gesponserte Krankenversicherung zahlen müssen, wenn sie sich nicht gegen Covid-19 impfen lassen. Der Schritt, einen Aufschlag auf die Krankenversicherungsbeiträge zu erheben, ist die jüngste Taktik amerikanischer Unternehmen, um das Personal dazu zu bewegen, sich impfen zu lassen.
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Ein US-Bundesgericht hat zwei Anwälte und zwei Chirurgen wegen angeblicher Beteiligung an einem 31 Mio. Dollar schweren Versicherungsbetrug angeklagt. Dabei sollen “extrem arme” und oft obdachlose oder drogenabhängige Menschen in New York City angeworben worden sein, um Stolperunfälle zu inszenieren.
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Juristischer Erfolg für die Ostdeutsche Kommunalversicherung: Der ehemalige NPD-Politiker Maik Schneider und zwei weitere Männer müssen Schadenersatz in Höhe von knapp 2,9 Mio. Euro zahlen. Dies hat das Landgericht Potsdam entschieden.
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Das Weiße Haus organisierte gestern ein Treffen, bei dem die größten US-Techunternehmen über Cybersicherheit diskutierten. Auf der Gästeliste standen u.a. Amazonchef Andy Jassy, Apple-Boss Tim Cook und Microsoft-CEO Satya Nadella, berichtete Reuters. Erstmals waren auch Vertreter der Versicherungswirtschaft dabei. Der US-Kongress denkt aktuell über neue Gesetze zur Meldung von Datenschutzverletzungen und zur Regulierung des Bereichs Cybersecurity nach.
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Eine signalrote Slackline, die in einem Fitnessstudio etwa 50 Zentimeter über dem Boden gespannt ist, begründet noch keine Verkehrssicherungspflicht des Betreibers. Dies hat das Oberlandesgericht Frankfurt am Main entschieden (Az.: 16 U 162/20). Geklagt hatte eine 74-jährige Frau, die darüber gestürzt war und sich Frakturen am Schien- und am Wadenbein zugezogen hatte.
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