Es ist Mitte Oktober – und die Kfz-Versicherer rühren bei den Autofahrern wieder kräftig die Werbetrommel für einen Anbieterwechsel. Die Experten der Vergleichsportale Check24 und Verivox wollen bereits erste Signale dafür erkannt haben.
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Moderne Instrumente sind überbewertet. Das glaubt offenbar der Vertrieb hierzulande und bekennt das offen. In einer Studie gaben 77 Prozent der Befragten an, „nicht die besten verfügbaren Technologien“ zu nutzen. Zur Informationen über Neuheiten wird auf eine bekannte US-Plattform gesetzt.
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In einigen Räumlichkeiten des amerikanischen Start-ups WeWork wird nicht mehr geworkt. In tausenden Phone Booths wurde die krebserregende Chemikalie Formaldehyd entdeckt. Ironischerweise ist das Geschäft der Amerikaner das Vermieten von Büroräumen.
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Die Generation Z ist für Finanzdienstleister eine durchaus zukunftsträchtige Zielgruppe – allerdings nicht einfach für sich zu gewinnen. Laut einer aktuellen Analyse von Nordlight Research hat die Branche vor allem ein großes Imageproblem.
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Die Helvetia geht ins Fluggeschäft, MS Amlin nimmt den gegensätzlichen Weg. Das Unternehmen hat sich für den sofortigen Ausstieg aus dem Aviation Insurance Market entschieden.
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Bei aller Euphorie um die Chancen der Digitalisierung drohen etwaige Nachteile und Risiken in der öffentlichen Diskussion manchmal unter den Tisch zu fallen. Wo liegen die Grenzen der Künstlichen Intelligenz (KI), was leisten Chatsbots tatsächlich und was bedeutet überhaupt die Blockchain? Bevor die sich weiter beschleunigende Digitalisierung mit immer neuen Anwendungen und Begrifflichkeiten für Verwirrung sorgt, ist es notwendig, auch das bisher erreichte auf den Prüfstand zu stellen und die Risiken von den Chancen zu trennen.
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Die Ausgangsbedingungen sind eigentlich hervorragend: Die Versicherungsbranche ist für das Datenzeitalter im Vergleich zu anderen Wirtschaftszweigen gut aufgestellt. Denn das erfolgreiche Managen von Risiken basiert schon immer auf der Auswertung relevanter Informationen. Datenaffinität gehört zur DNA der Versicherungsbranche. Ein Gastbeitrag von Livisi-CEO Olaf Schindler.
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KI, Robotik, Cloud und IoT, das Wörterbuch der Versicherungswirtschaft ist unter dem Stichwort Digitales in den letzten Jahren um einige neue Begriffe erweitert worden. Auch was sie bedeuten und was sie funktional liefern ist den meisten Beteiligten der Branche geläufig. Doch wie konkret haben die Finanz- und Versicherungsindustrie diese Themen bislang mit Leben erfüllt und in die Praxis transferieren können? Auf dem MCC-Seminar IT-Optionen für Versicherungen in Köln war es Zeit für eine erste Bilanz. Was ist hype und was ist real?
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Dunkelverarbeitung, volldigitale Antragsstrecken und KI-Systeme zur Unterstützung des Vertriebs. Gerne sprechen Versicherer von ihren Errungenschaften und der – etwas naive – Zuhörer glaubt, dass Digitalität in der Versicherungsbranche komplett gelebt wird. Doch dann kommen solche Umfragen wie die von Adesso und Sirius Campus und zeigen ein anderes Bild.
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Auch in dieser Woche hat die Redaktion von VWheute wieder die aktuellen Produktneuheiten aus der Versicherungsbranche zusammengetragen. Heute unter anderem mit einer neuen Kfz-Police des Insurtechs One sowie mit neuen Zahnzusatztarifen der Huk-Coburg. Die Zurich Deutschland versichert zudem den ersten vollelektrischen Porsche.
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Die Unwetter des vergangenen Jahres kommen die Versicherer erneut teuer zu stehen. Wie der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) mitteilt, verursachten die Naturgewalten des Jahres 2018 einen Versicherungsschaden von 3,1 Mrd. Euro an Häusern, Kraftfahrzeugen, Hausrat, Gewerbe, Industrie und Landwirtschaft.
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Die D&O ist für die Branche kein Verlustgeschäft, es ist ein Fass ohne Boden. Kürzlich veröffentlichte der GDV die Zahlen der Branche, für 100 eingenommene Euros werden 113 allein für Schäden aufgewendet, die Kosten kommen noch dazu. Der Fall des Herrenausstatters Bäumler in Ingolstadt zeigt die Probleme der Branche, der Versicherer wird zur Schuldentilgung in Millionenhöhe genötigt und hat praktisch keine Chance.
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Die Zahl der Versicherungsvermittler ist weiterhin rückläufig. Wie aus dem Vermittlerregister der Deutschen Industrie-und Handelskammern (DIHK). So ist die Zahl der registrierten Versicherungsvermittler im dritten Quartal 2019 um 189 Personen auf 199.232 gefallen.
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Weiterbildung in der Versicherungsbranche liegt offensichtlich im Trend. So hat das Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft (BWV) e.V. nach eigenen Angaben allein seit Jahresbeginn 11.211 neue Bildungskonten – davon alleine 3.591 Konten im dritten Quartal.
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Die Versicherungsunternehmen haben in den vergangenen Jahren sowohl im Produktangebot als auch bei den Prozessen oder in der Technologie größere Innovationssprünge im Produktangebot vermissen lassen. Zwar haben die Kunden Appetit auf digitale Versicherungslösungen, doch das Angebot bleibt bislang auf digitale Basisservices beschränkt. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Analyse von zeb.
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Die Insolvenz des Reiseveranstalters Thomas Cook könnte unter Umständen noch ein politisches Nachspiel haben. So sämtlichen Pauschalreisen, die bis Ende Oktober gebucht werden, der gesetzlich versprochene Insolvenzschutz – zumindest wenn sie über die Zurich versichert sind. Nun werden Rufe nach einer Staatshaftung laut.
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Freunde oder Feinde, Partner oder Konkurrenten? Die klassischen Versicherer sind zunehmend auf Insurtechs angewiesen, allerdings haben nur wenige den Mut für eine intensivere Kooperation. Zu diesem Ergebnis kommt der aktuelle World InsurTech Report 2019 des Beratungsunternehmens Capgemini.
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Der Widerruf von Darlehen durch zahlreiche Immobilienbesitzer wird die Rechtsschutzversicherer vermutlich teurer zu stehen kommen als „Dieselgate“. „Wir schätzen den Aufwand, der den Rechtsschutzversicherern hierbei entsteht, auf eine halbe Milliarde Euro“, sagt Onnen Siems, Geschäftsführer der aktuariellen Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK).
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Dieses Internet ist immer noch ein großes Ding. Das wissen auch die Versicherer, die deswegen viel Geld und Fleiß in ihre Online-Auftritte und -Kommunikation stecken. Ein Berliner Unternehmen hat in der Studie Die Superversicherer – die digitalen Customer Journeys der Versicherer im mediaworx-Vergleich überprüft, wie gut das Geld angelegt ist. VWheute hat mit dem Verantwortlichen Marcus Krautkrämer, Team Lead Marketing Automation & CRM vor der Veröffentlichung gesprochen.
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Der Pensionssicherungsverein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (PSVaG) hat einen deutlich höheren Beitragssatz für das laufende Jahr angekündigt. Im Juli sah es noch nach einem 2 ‰-Satz aus, das ist nun Wunschdenken. Grund dafür sind mehrere größere Insolvenzen.
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Insurtechs bringen Fortschritt in die Branche. Aber mit der technischen Entwicklung wie dem Internet of Things (IoT) kommen auch Probleme – sogar mit tödlichen Folgen. Wie das passieren kann und was getan werden muss, erklärt Chris Jones von TurnOnVPN in einem Gastbeitrag.
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Wohl kaum einer Versicherung wurde zuletzt ein solch hohes Potential zugeschrieben wie der Cyber-Versicherung. Zurecht? Mit dieser Frage leitete Prof. Dr. Christian Armbrüster die Tagung des Deutschen Vereins für Versicherungswissenschaft (Fachkreis Versicherungsrecht) in den Räumen der Freien Universität in Berlin ein.
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Trotz kurzer Arbeitswoche dank Feiertag waren die Versicherer in dieser Woche wieder besonders fleißig bei der Produktgestaltung. VWheute hat wieder die aktuellen Neuheiten der Woche zusammengestellt, darunter ein neuer BU-Tarif der Dialog und ein erweiterter Tierkrankenschutz der DFV.
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Die Unfallversicherung ist des Versicherers liebstes Kind. Die Schäden sind gering, die Gewinne hoch, doch nicht jeder Versicherer kann vom Produkt gleichermaßen profitieren. Steigende Schadenquoten und Auszahlungen erschweren laut Assekurata das Geschäft, das liegt nicht nur an immer aktiveren Rentnern, wie „Erwin“ zeigt.
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Die Ratingagentur Franke & Bornberg hat erstmals die gewerblichen Haftpflichtversicherungen auf dem deutschen Markt genauer unter die Lupe genommen. Getestet wurden insgesamt 438 Tarife und Lösungen von 24 Anbietern. Das Ergebnis: Fast zwei Drittel aller untersuchten Tarife erreichten mindestens ein FF+ (Note Gut).
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Digitale Ökosysteme gewinnen in der Versicherungsbranche immer mehr an Bedeutung. Denn diese „eröffnen enorme Wachstumschancen für Versicherer“, glaubt Michal Trochimczuk, Managing Partner von Sollers Consulting. Vor allem auf dem deutschen Markt beobachte man „erste richtige und wichtige Schritte“.
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Der Rechtswissenschaftler Hans-Peter Schwintowski und der ehemalige Zurich-Vorstand Hans-Wilhelm Zeidler sind neue Mitglieder des Defino-Kuratoriums. Das Gremium berät das Defino Institut bei der Entwicklung notwendiger und sinnvoller Standardisierungsansätze für die Finanzberatung und unterstützt die Vorbereitung einschlägiger DIN-Normen.
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Fake President, Bestellerbetrug oder Phishing – das ist nur eine kleine Auswahl der Betrugsmaschen durch Hacker, die eine zunehmende Gefahr für Unternehmen darstellen. Die daraus entstehenden finanziellen Schäden sind häufig enorm und haben schon vielfach zu Gewinnwarnungen oder verhagelten Bilanzen geführt. Was die meisten Unternehmen hingegen kaum auf dem Zettel haben: Kriminelle Kollegen sind noch viel gefährlicher. Sie sind immer noch für etwa 75 Prozent aller Schäden durch Täuschungsdelikte verantwortlich. Ein Gastbeitrag von Rüdiger Kirsch, Leiter Schaden für die Vertrauensschadenversicherung bei Euler Hermes.
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Ist die Insurtech-Branche wirklich wichtig oder nur Hype – die Meinungen divergieren. Am besten, man fragt einen Experten wie Christian Richter, Versicherungsexperte von Accenture Strategy, zum Thema und lässt ihn die Sachlage einschätzen.
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Ist Versicherern die Lust nach Rendite in der Kapitalanlage wirklich vergangen? Für die meisten großen Akteure geht es mittlerweile vor allem darum, ihr Portfolio vor einem möglichen Abschwung abzusichern. Die Mehrheit will beim Risiko nicht mehr zulegen – und wird bei der Auswahl der Geldanlage deutlich selektiver.
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Investition in Anlagen, die Umwelt-, Sozial- und Corporate-Governance-Kriterien (ESG) erfüllen, erfordern von Versicherern auch entsprechende Kommunikation. „Engagement wird für institutionelle Investoren immer wichtiger“, sagte Marie Niemczyk, Head of Insurance Relations von Candriam, auf einer Fachkonferenz des IfVW Instituts für Versicherungswissenschaften e.V. an der Universität Leipzig in Köln.
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Liebe Vermittler, aufsetzen die Lesebrille. Diese Woche ist das Füllhorn an Produkten reich gefüllt. Dabei sind eigentlich alle Unternehmen, die irgendwas mit Versicherung machen. Produkttechnisch ist von Rechtsschutz bis Rente alles dabei.
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In der KFZ-Versicherung hat nicht nur der Versicherungskunde ein Recht auf Kündigung. Auch die Versicherungsgesellschaft kann den Vertrag beenden. Wann das der Fall ist und wie oft es vorkommt erfahren Sie hier.
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„Wohnen“, „Mobilität“, „Gesundheit“ und „B2B“ könnten für die Assekuranz die wichtigsten Ökosysteme werden. Zu dieser Einschätzung gelangten die Teilnehmer der Kundenveranstaltung „Digitalization in Insurance“ des Integrators Sollers Consulting. Doch die Gefahr des Scheiterns ist bereits sehr groß, warnt Sollers-Manager Grzegorz Obszański. Beispielsweise sei Amazon im Themenbereich “Wohnen“ nicht zuletzt mit dem cloud-basierten Sprachdienst Alexa schon weit.
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Bei vielen Versicherern arbeiten die IT- und die Fachabteilung nebeneinander her, kritisiert Michal Trochimczuk. Das habe zur Folge, dass man an den Kündenbedürfnissen vorbeiagiert. Im Interview mit VWheute spricht der Managing Partner von Sollers Consulting vor dem heutigen Meeting „Digitalization in Insurance“ in Köln über digitale Ökosysteme, IT-Landschaften und das nächste große Ding der Branche.
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Mittlerweile hat sie gefühlt jeder Telematiktarife im Angebot. Doch der Schein trügt, erklärt Dennis Wittkamp, Senior-Analyst Assekurata Assekuranz Rating-Agentur. Auf dem Markt habe eine Konsolidierung stattgefunden. Derweil hat Finanztip untersucht, wie KFZ-Versicherer auf Vorschäden beitragstechnisch reagieren. Spoiler, sehr human.
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Kaum jemand hat das Potenzial von Künstlicher Intelligenz (KI) so hautnah erlebt wie Garri Kasparow. Das Schachgenie verlor 1996 gegen das Schachprogramm Deep Blue und futsch war der Nimbus des unbesiegbaren Genies. Doch statt Gegner ist Kasparow Bewunderer der Computerschläue geworden. Er spricht den Versicherern Mut zu.
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Neue Wettbewerber und ein sich wandelndes Umfeld setzen die Branche unter Druck. Doch interne und externe Hürden erschweren den Innovationsprozess. Von Timo Heuer, Thorsten Schröder und Ann-Sophie Winter, TLGG Consulting.
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Die weltweit größten Pensionsfonds und Versicherer haben sich im Rahmen des neu gegründeten Bündnisses Net-Zero Asset Owner Alliance in New York dazu verpflichtet, ihre Anlageportfolios in Höhe von 2,4 Billionen US-Dollar bis 2050 klimaneutral zu stellen. Die Verpflichtung wurde auf dem Klimagipfel des UN-Generalsekretärs in New York vorgestellt. Mit dabei: Big Player wie Allianz, Swiss Re und Zurich.
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Häufig wird mit den falschen Mitteln versucht, die Bereitschaft für ergänzende Altersvorsorge
zu wecken. Das hat Folgen. Viele Menschen schieben das Thema vor sich her, lustlos, auch
weil die Ansprache nicht stimmt, glaubt Rainer Bastian. Im Disput mit Klaus Morgenstern, Sprecher des Deutschen Instituts für Altersvorsorge (DIA), beschreibt der Gründer und Vorstand von Novasurance ein Konzept, das vom klassischen Finanzvertrieb abweicht.
Versicherungs-CEO und ehemaliger Draghi-Vertrauter, wie passt das zusammen? Bei Christian Thimann, CEO der Athora-Gruppe funktioniert es. In einem aktuellen Interview hat er über Minuszinsen, die Gründe für Deutschlands Unbeliebtheit in Europa und eine „handfeste Vorsorgekrise“ gesprochen
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Die Dürre in Deutschland und Europa wird derzeit zur Dauerbelastung für die Landwirte. Während sich die CSU erneut für die Einführung einer staatlich subventionierten Dürreversicherung in Deutschland einsetzt, sind entsprechende Lösungen in anderen europäischen Ländern bereits erfolgreich am Markt. VWheute hat exklusiv mit Thomas Gehrke, Vorstandsmitglied der Vereinigten Hagel, über die aktuellen Entwicklungen in diesem Segment gesprochen.
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Am Wochenende startete das Oktoberfest in seine 186. Runde. Bis 6. Oktober 2019 heißt es auf der Münchener Theresienwiese wieder „O’zapft is!“. Bei rund sechs Millionen Gästen bleibt manch Malheur jedoch nicht aus. Die Experten von der Gothaer erklärt, welcher Versicherungsschutz wann eintritt.
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Mehr Transparenz und einheitliche Standards zu im Auto gespeicherten Daten fordert Deutschlands Kfz-Versicherer Nummer zwei die Allianz. Bei Unfällen mit Verletzten oder Straftaten müssen zur Aufklärung der Schuldfrage Fahrzeugdaten genutzt werden können, zudem müssen etwaige Eingriffe von Fahrassistenzsystemen abgespeichert werden. Dabei reiche die Sicherung der Ereignisdaten im Sekundenbereich vor und nach dem Unfall zur Aufklärung aus, sagte Joachim Müller, Vorstandsvorsitzender der Allianz Versicherungs-AG im Rahmen des siebten Allianz Autotag in München Ismaning.
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Das US-Insurtech Metromile will die Kfz-Versicherung mittels künstlicher Intelligenz und kilometergenauer Abrechnung in neue digitale Spähren führen. Das Ziel: Eine Police bereits per Knopfdruck am Armaturenbrett abzuschließen. Das Interesse aus Deutschland scheint laut CEO Dan Preston jedenfalls groß zu sein.
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Die Redaktion von VWheute hat diese Woche wieder in die Produktwerkstätten geschaut und nach interessanten Produkten für die Vermittler- und Maklerschaft geschaut. Heute unter anderem im Angebot: Ein neuer Kfz-Tarif der Ergo sowie eine digitale BU-Versicherung der Provinzial Nordwest.
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Die Hamburger Verbraucherschützer schießen sich wieder einmal gegen die Versicherer ein. Diesmal geht es um die Kinderzulage für Riester-Sparer. Der Vorwurf: Laut einer Umfrage belastet fast die Hälfte der befragten Unternehmen die Sparer mit doppelten Abschluss- und Vertriebskosten.
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Der Handelsstreit zwischen den USA und China beflügelt offensichtlich die Fantasie manches Versicherungsunternehmens bei der Entwicklung neuer Policen. Der Versicherungsbroker USI Insurance Services verkauft nun Policen, mit denen sich US-Universitäten und Business Schools gegen den Rückgang der Studierenden aus China infolge des Handelsstreits absichern können.
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Der Vollversicherung brechen die Kunden weg, die Zuwachsraten der Zusatzversicherung sind mäßig. Reicht das, um die PKV auf lange Sicht zu stabilisieren? Die Ratingagentur Assekurata hat die Verlierer und Gewinner in der Zusatzversicherung aufgelistet. Einige Unternehmen stecken tief in Problemen.
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Über welche Vertriebswege werden die meisten Versicherungspolicen verkauft? Die Unternehmensberatung Heute & Morgen hat dies im Rahmen einer „Customer Journey“ bei den Versicherungsprodukten Kfz, BU sowie bei Lebens- und Rentenversicherungen untersucht. Das Ergebnis: Das Internet gewinnt als Informationsquelle weiter an Bedeutung. Für den Abschluss sind Berater aber häufig unverzichtbar.
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