Die Versicherungsbranche befindet sich im Umbruch. Neue Technologien und Kundenerwartungen zwingen Versicherer, ihre bestehenden Geschäftsmodelle und Strategien zu überdenken. Cloud-Lösungen werden zu einem wichtigen Instrument, um den fortschreitenden digitalen Wandel zu unterstützen.
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Die Versicherer führen bei Covid-19 einen Kampf an mehreren Fronten. Die Schadenzahlen steigen, zudem schwächelt der Vertrieb wegen der Kontaktsperre. Vielleicht sind die Folgen aber noch tiefgreifender, einige Marktbeobachter haben eine Änderung des Kundenverhaltens festgestellt. Wie sehr Corona den Vertrieb verändert und welche Lücken sich in den Zwischenbilanzen auftun, haben die Versicherungs-Bigs beantwortet.
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Der Straßenverkehr ist hektisch, gefährlich und manchmal gar tödlich. Mehr als jeder fünfte Deutsche war in den letzten fünf Jahren mindestens einmal in einen Verkehrsunfall verwickelt, zeigt eine Studie. Die Untersuchung zeigt auch, wer nach einem Unfall vor Gericht die besten Karten hat. Soviel sei verraten, ein voller Geldbeutel schadet nicht.
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Die Corona-Pandemie bedroht national wie international die für den Wirtschaftskreislauf essenziell wichtigen Lieferketten. Um die Folgen zu begrenzen, verständigten sich die Bundesregierung und die deutschen Kreditversicherer auf einen weitreichenden Schutzschirm, wobei der Bund für das Jahr 2020 eine Garantie für Entschädigungszahlungen der Kreditversicherer von bis zu 30 Mrd. Euro übernimmt. Die Kreditversicherer übernehmen im Gegenzug Verluste von bis zu 500 Mio. Euro, überlassen 65 Prozent des Prämienaufkommens dem Bund und tragen Ausfallrisiken, die über die Bundesgarantie hinausgehen.
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Nächste Etappe im Streit um die Kündigung der Unfall-Kombirente der Axa: Die Verbraucherzentrale Hamburg hat beim Landgericht Köln Klage gegen die Axa Lebensversicherung AG eingereicht. So halten die Verbraucherschützer diese Kündigungen weiterhin für unzulässig.
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Nach der gemeinsamen Lösung in der Betriebsschließungsversicherung folgt nun der nächste Streich. Die Bundesregierung spannt gemeinsam mit den Kreditversicherern einen Schutzschirm in Höhe von 30 Milliarden Euro auf, um Lieferantenkredite deutscher Unternehmen zu sichern und die Wirtschaft in schwierigen Zeiten zu stützen.
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Die Barmenia hat im abgelaufenen Geschäftsjahr 2019 bei den Beitragseinnahmen zugelegt. Unternehmensangaben zufolge stiegen die Prämien um 3,2 Prozent auf 2,2 Mrd. Euro. Wachstumstreiber waren dabei die Sach- und die Lebensparte.
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Investments in aufstrebende Start-ups sind auch bei den Versicherern durchaus beliebt. Voraussetzung ist natürlich, dass sich ein solches auf Dauer auch finanziell rechnet. Beim Münchener Start-up und Gebrauchtwagenvermittler Abracar scheint dies für die Allianz wohl nicht mehr zuzutreffen. Medienberichten zufolge zieht sich der Versicherer nun zurück.
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Eine gute Idee der Macher bei der Zurich Deutschland. Wenn die Schulen und Kindergärten wegen Corona geschlossen sind, entfällt der gesetzliche Unfallversicherungsschutz für die Jüngsten. Dem wirkt die Zurich entgegen.
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Welche finanziellen Folgen hat die Corona-Pandemie für die Versicherer? Nach Berechnungen der aktuariellen Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) dürfte allein „der Kompromiss mit DEHOGA Bayern die Branche mindestens 300 Mio. Euro kosten“, schätzt Onnen Siems, MSK-Mitgründer und Geschäftsführer des Unternehmens.
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Die MEAG und die KfW IPEX-Bank finanzieren im Rahmen eines internationalen Konsortiums den sechsspurigen Ausbau der Bundesautobahn 3 (A3) zwischen Autobahnkreuz Biebelried und Autobahnkreuz Fürth / Erlangen sowie die Übernahme von Betrieb und Erhaltung für 30 Jahre. In Kooperation mit der MEAG trägt die KfW IPEX-Bank 340 Mio. Euro zum Gesamtfinanzierungsvolumen von rund 1,2 Mrd. Euro dieses großvolumigen deutschen Infrastrukturprojekts bei.
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Die Gothaer will kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) in der Corona-Krise stärker unterstützen und hat dafür die Online-Spendenplattform „Kraft der Gemeinschaft“ ins Leben gerufen. Damit sollen KMU mit lokalen Unterstützern vernetzt werden. Die Gothaer unterstützt die Aktion mit einem Zuschuss.
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Corona ist tragisch, ruinös und rechtlich umwälzend. Letzteren Punkt hat die aktuarielle Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) aufgegriffen und kommt in einer Analyse zu dem Schluss, dass in der Rechtschutzversicherung die Schadenbelastung auf ein historisches Ausmaß ansteigen wird. Roland und Arag bewerten die Lage ähnlich, sehen sich aber gerüstet, um den Corona-Schaden-Berg zu bezwingen.
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Auf der Couch oder Terrasse seine Mails beantworten und flexibel seine Arbeitszeit einteilen. Dieser Traum vieler Arbeitnehmer vom Homeoffice entpuppt sich dieser Tage als Albtraum. Denn die Heimarbeit macht krank, hemmt Kreativität und sorgt für ein angespanntes Privatleben. Ein Kommentar.
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Die Betriebsschließungsversicherung (BSV) ist derzeit das Thema in der Versicherungswirtschaft. In Bayern wurde von Betroffenen, Politik und Branche eine Lösung entwickelt, die durchaus auch kritisch gesehen wird. Die VGH Versicherungen bieten allen betroffenen Kunden nun eine „schnelle und tragfähige Unterstützung auf freiwilliger Basis an“, die der „bayerischen Lösung“ ähnelt.
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Die Corona-Krise scheint bei der Swiss Re derzeit wohl für keine allzu großen Sorgenfalten zu sorgen: „Die finanziellen Auswirkungen sind noch ungewiss, aber wir halten sie für absolut beherrschbar. Wir sind also sehr zuversichtlich, dass wir diesen Sturm gut überstehen werden“, sagte Edi Schmid, Chief Underwriting Officer des Schweizer Rückversicherers.
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Die Versicherer sind wegen ihres Geschäftsmodells „weniger stark von der Krise betroffen als andere Branchen“, glaubt Claudia Fell. Im Interview mit VWheute spricht die Partnerin und Head of Strategy Consulting Insurance bei KPMG über die Coronakrise als Beschleuniger für Digitalisierungsinitiativen, vor allem an der Schnittstelle zum Kunden.
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Die Heidelberger sind davon überzeugt, dass es gerade in diesen unsicheren Zeiten notwendig ist, nach vorn zu blicken und positiv zu bleiben. Getsafe hat die Zulassung der Bafin für die Schaden- und Unfallversicherung beantragt und damit den nächsten Schritt getan, um einen „führenden Digitalversicherer aufzubauen“. Zudem gab es einen Rekord zu vermelden.
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Die Allianz will ihre diesjährige Jahreshauptversammlung wegen des Corona-Virus online stattfinden lassen. Um die Gesundheit der Aktionäre und Mitarbeiter zu schützen, wird die Hauptversammlung zum ursprünglich vorgesehenen Termin am 6. Mai als rein virtuelles Meeting ohne physische Präsenz von Aktionären und Aktionärsvertretern durchgeführt werden, teilt der Versicherer mit.
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Die Corona-Krise dürfte sich verheerend auf die globale Wirtschaft auswirken. So rechnet Coface rund um den Globus mit einem deutlichen Anstieg der Firmenpleiten. Rechnete der Kreditversicherer im Januar noch mit einem Anstieg von zwei Prozent, habe sich nun die Zahl verzehnfacht.
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Die LV1871 hat 2019 bei den gebuchten Bruttobeiträgen um 3,7 Prozent auf 649,9 Mio. Euro zugelegt. Wachstumstreiber war dabei vor allem das Neugeschäft mit Produkten zur Arbeitskraftabsicherung und Altersvorsorge (plus 17,4 Prozent).
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Die Talanx investiert 200 Mio. Euro in ein französisches Glasfaserprojekt und beteiligt sich damit an einer 2,1 Mrd. Euro umfassenden internationalen Fremdkapitalfinanzierung. Damit steigen die Infrastruktur-Investitionen des niedersächsischen Versicherers auf rund drei Mrd. Euro.
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Die VPV Versicherungen haben 2019 vor allem in der Lebensversicherung gut verdient. So hat der baden-württembergische Versicherer im Leben-Neugeschäft um 24,5 Prozent auf über 91 Mio. Euro zugelegt. Wachstumstreiber waren hybride Produkte mit einem Plus von 45 Prozent.
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Der bAV-Technologieanbieter xBAV erhält in seiner Series-C-Finanzierungsrunde insgesamt 25 Mio. Euro neues Kapital. Die Gesamtsumme der bisherigen Finanzierungsrunden liegt damit bei über 50 Mio. Euro. Die Finanzierungsrunde wird angeführt von HPE Growth.
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Nach den Wetterextremen der letzten Jahre rechnet der Hagelgilde Versicherungs-Verein künftig mit einer weiteren Sensibilisierung der Landwirte für die Notwendigkeit der einzelbetrieblichen Risikoabsicherung. Seit diesem Jahr bietet der Einspartenversicherer daher auch eine indexbasierte Niederschlagsversicherung an. Bei den Versicherungssummen dürfte sich 2020 nichts wesentlich ändern, schreibt der Vorstand im Geschäftsbericht 2019. Im Norden sinke der Anbauumfang von Winterraps dauerhaft.
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Die Bayerische und das Finanzportal Joonko wollen künftig zusammenarbeiten. So will der bayerische Versicherer zunächst seine Kfz-Versicherungen über das Portal anbieten. Beide Partner planen zudem eine langfristige partnerschaftliche Zusammenarbeit und die Einführung gemeinsamer Produkte, heißt es in einer Unternehmensmitteilung.
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Kompromiss im Streit um die Betriebsschließungsversicherung: Das bayerische Wirtschaftsministerium hat sich mit mehreren Versicherern sowie der DEHOGA Bayern und der Vereinigung der Bayerischen Wirtschaft e. V. auf eine finanzielle Unterstützung für die von Corona betroffenen Hotels und Gaststätten geeinigt. Die Generali Deutschland hat indes einen millionenschweren Nothilfefonds aufgelegt.
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Das Verursacherprinzip ist bei Corona außer Kraft gesetzt. Es gibt keinen Verursacher, bezahlen soll für die Schäden, mindestens partiell, die Versicherungswirtschaft, die Sars-CoV-2, so der offizielle Name, nicht verursacht hat. Ist das fair, es sprechen einige Argumente für die Branche.
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Nach einem starken Geschäftsjahr 2019 sieht sich der Gothaer-Konzern für die herausfordernden Zeiten mit „Corona-Achterbahn“ solide aufgestellt. Für Privatkunden und Vermittler seien umfangreiche Hilfe aufgelegt worden. Noch seien die Folgen der Virus-Krise nicht seriös abschätzbar, sagte Karsten Eichmann, der Ende Juni als Konzernchef ausscheiden wird, in der Bilanzpressekonferenz.
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Zur Erneuerungsrunde im April hat Willis Re in seinem jährlichen Bericht den Rückversicherungsmarkt einer Analyse unterzogen. Demnach agieren die Unternehmen bei den Erneuerungen, bei denen die Raten schadenfreier Verträge nur moderat anstiegen, schadenbelastete Verträge jedoch signifikante Preisanstiege verzeichnen mussten, mit Augenmaß. Interessant: Da viele Programme frühzeitig platziert wurden, konnten sie ohne spezifische Covid-19 Ausschlüsse abgeschlossen werden.
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Die Gothaer hat im Geschäftsjahr 2019 bei den Beitragseinnahmen weiter zugelegt. Demnach sind die gebuchten Bruttobeiträge auf Konzernebene um 6,4 Prozent auf 4.487 Mio. Euro gestiegen. Auch bei den Kapitalanlagen hat der Kölner Versicherer zugelegt.
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Erst vor wenigen Tagen hatte das Rostocker Insurtech Hepster bekannt gegeben, mit seinem Geschäftsmodell nach Österreich expandieren zu wollen. Nun zieht der digitale Versicherungsmanager Clark nach und bietet ab sofort seine App in der benachbarten Alpenrepublik an.
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Die Athora Holding Ltd. hat die Akquisition der Vivat NV von der Anbang Group Holdung Co Limited offiziell abgeschlossen. Alle Versicherungspolicen der Vivat-Tochtergesellschaften bleiben in den Niederlanden und unterliegen weiterhin der dortigen Aufsicht.
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Bayern will den gordischen Knoten namens Betriebsschließungsversicherung (BSV) zerschlagen. Wenigstens sieht es nach einer Lösung im Streit zwischen betroffenen Unternehmern und Versicherungsbranche aus. Es ist ein runder Tisch zwischen Anspruchstellern und Versicherung gebildet worden, in dem die Regierung des Freistaates die Ansprüche vermittelt.
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Die Corona-Krise trifft die globale Wirtschaft mit voller Wucht. Sie macht auch vor Startups nicht halt. Digitale Versicherer, die sich mit ihren Dienstleistungen direkt an Kunden wenden, könnten von der Krise allerdings profitieren. Die Auswirkungen der Coronavirus-Pandemie werden in der Weltwirtschaft deutlich zu spüren sein. Ein Gastbeitrag von Getsafe-Gründer Christian Wiens.
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Uwe Schroeder-Wildberg, Vorstandsvorsitzender der MLP SE, erwirbt insgesamt 1.950.000 Aktien an der MLP SE von der Gründerfamilie Lautenschläger. Nach Vollzug der Transaktion hält der MLP-Chef 1,86 Prozent der Aktien. Die Familie Lautenschläger verfügt dann über einen Anteil von rund 27,4 Prozent.
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Die Munich Re zieht ihr Gewinnziel für 2020 zurück. Wegen der gesamtwirtschaftlichen und finanziellen Auswirkungen durch Covid-19 sowie die erwarteten Belastungen durch Naturkatastrophen werde der Rückversicherer sein Gewinnziel von 2,8 Mrd. Euro für das Gesamtjahr 2020 nicht erreichen.
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9.600 von 10.500 Mitarbeiter im Home-Office, nur noch 300 Mann in der Hauptverwaltung, seit 17. März bundesweite Schließung der Kundendienste an Außenstellen und erstmals eine Bilanzpressekonferenz als Audio/Webkonferenz. So sieht das aus, wenn einer der größten Kfz-Versicherer Deutschlands auf die Pandemie mit Namen Corona reagiert. Vor diesem Hintergrund spielte das einmal mehr positive Ergebnis, welches die Huk-Coburg aus dem abgelaufenen Geschäftsjahr 2019 präsentierte, eine eher untergeordnete Rolle.
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Auf Distanz gehen ist das Schlechteste, was Finanzberater jetzt tun können. Verstehen Sie mich nicht falsch – an Social Distancing und alle empfohlenen Vorsichtsmaßnahmen gegen das Coronavirus sollten sich auch Berater penibel halten. Ich meine, auf Distanz zu den Kunden zu gehen; abzutauchen, bis die Krise wieder vorbei ist und der Markt für Finanzdienstleistungen vermeintlich günstiger steht. Das kann ich gerade niemandem empfehlen. Ein Gastbeitrag von Dirk Bohsem, Leiter Marktmanagement bei MLP.
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Die Diskussion um den möglichen Schutz der Betriebsschließungsversicherung (BSV) bekommt nach Einschätzung der Württembergischen Versicherung zu viel Aufmerksamkeit. „Wir entscheiden nicht pauschal, ob die Betriebsschießungsversicherung greift oder nicht“, sagte Thomas Bischof, der im W&W-Konzern die Versicherungsaktivitäten verantwortet, am Montag bei der Bilanzpressekonferenz des Konzerns.
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Der geteilte Versicherer wird vereinigt. Die Aufsichtsräte der Provinzial NordWest und die Gewährträger der Provinzial Rheinland haben der Unterzeichnung der Rahmenvereinbarung zur Fusion zugestimmt. Das sah vor Wochen noch nach einem Wunschtraum aus.
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Der Finanzdienstleister OVB hat im abgelaufenen Geschäftsjahr die eigenen Prognosen übertroffen und spartenübergreifend ein deutliches Umsatzplus von 11,4 Prozent auf 257,8 Mio. Euro verbucht. Das Konzernergebnis stieg um 14,5 Prozent auf 11,0 Mio. Euro.
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Die R+V Versicherung hat im abgelaufenen Geschäftsjahr 2019 erneut gut gewirtschaftet. So stieg der Konzerngewinn vor Steuern (nach IFRS) um 129,9 Prozent auf 1,030 Mrd. Euro (2019: 448 Mio.). Zudem zahlte der Genossenschaftsversicherer rund 224 Mio. Euro für Naturschäden, ein Minus von 15,7 Prozent gegenüber 2018. Die aktuelle Corona-Krise sorgt indes für gedämpfte Erwartungen.
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Ja, die Versicherer haben Corona verstanden. Wie Pilze sprießen die Hilfsangebote der Unternehmen aus dem Boden, Webseiten werden aufgebaut und Hotlines eingerichtet. Auf der anderen Seite häufen sich die Klagen der Unternehmenskunden wegen (vermeintlicher) Drückebergerei. Die „Versicherer zahlen nicht“ lautet der Vorwurf, der in jeder Zeitung gelesen werden kann, immer untermalt mit der Geschichte eines wütenden und verzweifelten Unternehmers. Haben die Versicherer Corona wirklich verstanden? Ein Kommentar.
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Die Roland Rechtsschutz-Versicherung hat im abgelaufenen Geschäftsjahr nahezu verdoppeln können. Am Jahresende 2019 stand ein Überschuss von rund 9,4 Mio. Euro in den Büchern. Die Beitragseinnahmen stiegen Unternehmensangaben zufolge um 477,3 Mio. Euro (2018: 458,0 Mio. Euro).
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Der niedersächsische Versicherer Wertgarantie hat 2019 gut gewirtschaftet. Allerdings sind die Aussichten für das laufende Geschäftsjahr wegen des Coronavirus eher gedämpft. „Insbesondere nach Ostern muss der Ausnahmezustand im Handel auch absehbar beendet werden, weil die ökonomischen Schäden sonst irreparabel sind“, betont Vorstand Patrick Döring im Exklusiv-Interview mit VWheute. Allerdings sieht er auch Chancen.
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Die Krankenversicherungsgruppe der Alten Oldenburger hat im abgelaufenen Geschäftsjahr ein Umsatzplus von 4,0 Prozent auf 327,1 Mio. Euro erzielt. Dabei sind die Alte Oldenburger Krankenversicherung und die Provinzial Krankenversicherung Hannover auch in der privaten Krankenvollversicherung gewachsen.
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„Alle wichtigen Stellschrauben drehen sich unverändert in die falsche Richtung.“ Ein solches Zitat suggeriert auch ohne Kontext ein vorliegendes und dauerhaftes Problem. Richtig bedenklich wird es, wenn der Zitatgeber der Präsident des Deutschen Wetterdienstes (DWD) ist. Gerhard Adrian hat die Aussage in Bezug auf den Kampf gegen den Klimawandel getätigt, die Landwirtschaftsversicherer und das Agrarministerium wurden sofort hellhörig und schmieden umfassende Pläne.
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Lloyd’s of London ist 2019 wieder in die Gewinnzone gerutscht. So erzielte der britische Versicherungsmarkt im vergangenen Jahr einen Gewinn von 2,5 Mrd. Pfund (etwa drei Mrd. US-Dollar). Zum Vergleich: Im Vorjahr schrieb Lloyd’s noch einen Verlust von einer Milliarde Pfund (2017: 2,5 Mrd.).
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Die Nürnberger hat das Geschäftsjahr 2019 mit einem deutlichen Gewinn abgeschlossen. Mit einem Konzernergebnis von 68,8 Mio. Euro (2019: 60,8 Mio.) übertraf der fränkische Versicherer seine eigenen Gewinnerwartungen von etwa 55 Mio. Euro. Die Auswirkungen des Corona-Virus vermochte Vorstandschef Armin Zitzmann hingegen noch nicht abschätzen.
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