Die Politik sorgt wieder einmal für Unmut in der Branche: Geht es nach dem Bundesfinanzministerium, sollen künftig auch Beiträge auf Kranken-, Pflege- und Lebensversicherungen inklusive Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen versicherungssteuerpflichtig werden. Bei den Versicherern und Verbraucherschützern führen die Pläne zu seltener Einmütigkeit.
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Ein Versicherer lehnt bei einem „nahezu vollständig blinden Angestellten“ Berufsunfähigkeitsversicherungsleistungen mit der Begründung ab, der Mann könne noch an „Besprechungen und Konferenzen zu 50 Prozent teilnehmen sowie Präsentationen erstellen“. Ob das rechtens ist, werden die Gerichte entscheiden, der Fachautor und Experte für Absicherung Alexander Schrehardt erklärt, warum der Kunde mit einer Grundfähigkeitenversicherung wohl besser gefahren wäre und erklärt Vermittlern, warum das Produkt keinesfalls eine „Second-Hand-Versorgung“ ist. Ein Gastbeitrag.
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Viel Neues in der bAV: Die Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung (aba) hat auf ihrer Tagung den Blick in die Zukunft gerichtet. Die Wichtigkeit und Relevanz der Veranstaltung wird anhand der Themen und Referenten deutlich. Im Kern standen praktische und rechtliche Fragen, nicht alles konnte geklärt werden, doch die Diskussionen zeigten, wohin der Weg geht.
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Zusammen funktioniert es besser: Deutschlands „größtes Netzwerk“ zur Schadenregulierung Regu24 und der Technologieanbieter Claimsforce kooperieren bei der Optimierung der Schadenabwicklung für Versicherungsunternehmen.
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Am 29. November 2020 kommt die UVI in der Schweiz zur Abstimmung per Volksentscheid. Die Unternehmens-Verantwortungs-Initiative fordert zusätzliche Haftungsbestimmungen für Unternehmen, die international anerkannte Menschenrechte und internationale Umweltstandards verletzt haben. Der Schweizer Versicherungsverband (SVV) spricht sich dagegen aus – nach Eigenaussage aus guten Gründen.
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Die Menschen hierzulande werden immer älter. Das Statistische Bundesamt (Destatis) teilt nach den Ergebnissen der Sterbetafel 2017/2019 mit, dass die Lebenserwartung in Deutschland gegenüber der letzten Berechnung, Zeitraum 2016 bis 2018, bei Mädchen und Jungen jeweils um rund 0,1 Jahre gestiegen sind.
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Nun also doch: Die Frist für die Berufung lief gestern ab und tatsächlich wollen sieben von den großen acht Versicherern das britische BSV-Urteil zu Gunsten der Kunden anfechten. Zurich sah keine Bedarf für einen Einspruch vor dem Supreme Court of the United Kingdom. Blieben nur noch Hiscox, QBE, MS Amlin Underwriting, RSA Group, Ecclesiastical Insurance Office, Argenta Syndicate Management und Arch Insurance.
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Die Flunkergeschichten des Baron Münchhausens sind vertraut. Weniger Menschen kennen das gleichnamige Syndrom, eine psychische Störung, bei der die Betroffenen durch heimlich herbeigeführte Selbstschädigungen oder pure Erfindung ein Krankheitsbild vortäuschen. Der Betroffene will so Zuwendung und ärztliche Betreuung provozieren, in einem aufwendigen und kuriosen Fall führte es zu sechsstelligem Versicherungsbetrug.
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33 Jahre sind auch in einer Branche, die wie kaum eine andere auf nachhaltige Kundenbeziehungen setzt, eine lange Zeit. 33 Jahre in der Führungsspitze einer der großen Verbände dieser Republik, ist eine außergewöhnlich lange Zeit. Jörg Freiherr Frank von Fürstenwerth, Vorsitzender der Geschäftsführung des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft, räumt Ende September 2020 seinen Schreibtisch. 33 Jahre hat er für den GDV gearbeitet, davon fast 25 Jahre als Hauptgeschäftsführer.
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Die Europäische Union (EU) gewährt Herstellern von potentiellen Impfstoffen gegen Covid-19 eine eingeschränkte Haftung im Falle von unvorhergesehenen Nebenwirkungen. Die EU-Kommission Haftungsklauseln in die Verträge mit AstraZeneca und Sanofi eingebaut und verhandle darüber auch bereits mit anderen Herstellern. Die Schadenerfahrungen der Versicherer zeigen indes, dass auch auch langfristig im Markt befindlichen Produkten Haftungsklagen drohen.
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Mit dem im April 2020 vereinbarten Schutzschirm für die Kreditversicherer sollte die Absicherung von Warenkrediten stabilisiert und ein Fortbestehen von Geschäftsbeziehungen ermöglicht werden. In rund drei Monaten läuft der Schutzschirm allerdings aus. Der Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft und der Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler (BDVM) warnen vor den Folgen einer Nicht-Verlängerung des Schutzschirmes. In den Verhandlungen wird es um das Volumen des Schutzschirms, aber auch die Höhe der abzuführenden Versicherungsprämien gehen.
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Vielleicht ist keine Versicherung andere ein so guter Indikator für Veränderungen wie die Rechtschutz. Die derzeitige Corona-Krise wirbelt das Leben durcheinander und verunsichert viele Menschen, was sich in der Rechtsschutzversicherung widerspeigelt, wie das Beispiel R+V zeigt.
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Eine Woche lang prüften nun die 16 vom britischen Musterprozess betroffenen Versicherer, ob sie gegen das Urteil, das zugunsten der 370.000 BSV-Policenhaltern ausfiel, Berufung einlegen werden. Bislang schien es, dass die daraus resultierenden Schäden verschmerzbar wären. Nun zieht jedoch die britische Tochter des australischen Versicherers QBE vor das höchste Gericht Großbritanniens.
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Covid-19 und die Niedrigzinsen sind bAV-Gift. Das Institut der Versicherungsmathematischen Sachverständigen für Altersvorsorge (IVS) sieht durch die COVID-19-Pandemie die Niedrigzinsphase zementiert. Das hat gravierende Auswirkungen auf die Systeme der betrieblichen Altersversorgung. Führende Aktuare sind besorgt und haben Lösungen.
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Eine für Unternehmen wichtige richterliche Entscheidung zu Versorgungsordnungen in der Betriebsrente. Immer wieder finden sich in Versorgungsordnungen von Firmen Regelungen, die befristet Beschäftigte oder Beschäftigte ab einem gewissen Eintrittsalter ausschließen. Jetzt hatte das Bundesarbeitsgericht[1] zwei Fälle zu entscheiden, bei dem beide Ausschlussklauseln zusammentrafen. Einer ist besonders interessant und hat Auswirkungen auf die bAV-anbietenden Unternehmen.
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Krisengewinner bAV? Viele Mitgliedsunternehmen des Bundesverbandes pauschaldotierter Unterstützungskassen (BpU) melden vermehrt Abschlüsse zur Einrichtung eines betriebseigenen Versorgungswerkes. Besonders das U-Kassenmodell ist gefragt.
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Der grüne Finanzpolitiker Danyal Bayaz sorgt sich um mögliche Interessenkonflikte von Mitarbeitern der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) und den Vorgängen um die Insolvenz der Wirecard AG. Auf eine entsprechende schriftliche Frage an das Bundesministerium der Finanzen (BMF) erklärte die Parlamentarische Staatssekretärin Sarah Ryglewski (SPD), von Beginn des Jahres 2019 an bis zum 18. April 2019 seien 78 BaFin-Mitarbeitergeschäfte mit Wirecard-Bezug angezeigt worden. Involviert seine 32 Beschäftigte gewesen. Bayaz sagte gestern gegenüber VW-heute, die Antwort hinterlasse einen „faden Beigeschmack“.
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Wie das Leben so spielt – ein damals 91-jähriger läuft gegen eine nicht markierte Glasscheibe an einer Bushaltestelle und verletzt sich schwer. Wer kommt für den Schaden auf, wer für die Folgen und muss eine Glasscheibe baulich hervorgehoben werden?
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Experten rechnet damit, dass durch den Klimawandel die Hurrikane immer feuchter werden und sich langsamer bewegen. So auch bei „Sally“, der einem Gebiet in Florida in vier Stunden mehr Regen brachte als in vier Monaten. Die Schäden werden vom Analysehaus Karen Clark & Company auf zwei Mrd. Dollar geschätzt.
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Covid-19 fördert die Digitalität, also profitieren IT-Unternehmen von dieser Entwicklung. Ein logischer Schluss, doch leider falsch, wie der Hiscox IT-Versicherungsindex zeigt. Auch sonst gibt es einige überraschende Ergebnisse, Vermittler sollten besonders aufmerksam lesen.
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Am Landgericht München sind aktuell BSV-Wochen. Eine ganze Wagenladung von Urteilen zur Betriebsschließungsversicherung (BSV) werden in den nächsten Wochen erwartet. Dass die Richterin die Weigerung einiger Versicherer zur Begleichung von coronabedingten Schäden bei Gastronomen kritisch sieht, hat VWheute bereits berichtet. Aktuell bestätigte die Vorsitzende ihre Haltung, die Allianz steht vor einer Niederlage.
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Während die Regierungskoalition noch in dieser Legislaturperiode gemäß Koalitionsvertrag eine obligatorisch Altersvorsorge für Selbständige auf dem Plan hat, konterkariert die Finanzverwaltung die bestehende Altersversorgung von Geschäftsführern. In einem aktuellen Urteil des Bundesfinanzhofes (Urteil vom 27.5.2020, XI R 9/19) wurde der Ansatz von Pensionsrückstellungen bei Alleingesellschafter-Geschäftsführern bei einer Entgeltumwandlung beschnitten. Formal zwar richtig, doch als Signal eher kontraproduktiv.
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Infolge des Todes von George Floyd kam es teils zu gewaltsamen Protesten in mehreren US-Bundesstaaten. Die Sachbeschädigungen kommen Versicherer teuer zu stehen. Laut Property Claim Services summiert sich der versicherte Schaden auf über zwei Mrd. Dollar. Damit sind es die teuersten Zivilproteste in der US-Geschichte seit 1992.
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Die diesjährige Hurrikan-Saison dürfte rekordverdächtigen Schaden anrichten. Erst vor drei Wochen hatte der Sturm „Laura“ Louisiana getroffen und dort schwere Zerstörungen angerichtet. Nun verwüstete „Sally“ den südlichen US-Bundesstaat erneut sowie Gebiete in Alabama und Florida. Die Öl- und Gasförderung wurde in der Region gestoppt.
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Eine zu geringe Anzahl von „persons of colour“, nicht genug Frauen. Immer mehr Unternehmen sind anfällig gegenüber Klagen wegen zu geringer Diversität in ihrer Führung, das ist insbesondere für die D&O-Versicherer ein Problem. Gerade in Amerika ist das Thema stark präsent, doch aktuell hat auch das Bundeskabinett Unternehmensgrundsätze aufgestellt, die Diversität in den Fokus rücken.
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Haben sie sich schon mal gefragt, wie sich die Schadensituation bei Mähdreschern entwickelt hat? Nein; die R+V hat es getan. Kleiner Spoiler, es geht in die richtige Richtung.
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Andere Länder, andere Sitten: In England läuft aktuell eine Musterfestellungsklage wegen der Betriebsschließungsversicherung, auch hierzulande sind die Gerichte gut BSV-beschäftigt. Während in Deutschland die Urteile variieren, entscheiden die Gerichte in den USA überwiegend pro Versicherer, aktuell zum Vorteil der Zurich.
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Corona verändert das Denken. Noch Anfang des Jahres 2020 war die Einstellung zum Homeoffice bei Beschäftigten wie auch bei Vorgesetzten vielfach negativ. Inzwischen können sich fast 90 Prozent der Beschäftigten vorstellen, zumindest teilweise weiterhin zuhause zu arbeiten.
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Mitunter greifen Menschen sogar zur Selbstverstümmelung als Mittel zum Versicherungsbetrug. Oft sind menschliche Tragödien wie Existenzangst das zugrunde liegende Motiv, in vorliegendem Fall bleibt der ausschlaggebende Beweggrund verborgen, die Details liegen jedoch grausig offen.
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Die Debatte um die Betriebsschließungsversicherung (BSV) sorgt in Deutschland und bei den Eidgenossen in der benachbarten Schweiz bereits seit Monaten für juristische Auseinandersetzungen. Ähnlich nun auch in Österreich: Ein Hotel in Salzburg verklagt seinen Versicherer auf Zahlungen aus der BSV. Ein Urteil aus dem Vorarlberg könnte dabei wegweisend sein.
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Autodiebe haben im vergangenen Jahr insgesamt 14.229 kaskoversicherte Fahrzeuge gestohlen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) beziffert den dadurch entstandenen wirtschaftlichen Schaden auf rund 280 Mio. Euro. Dabei ist Berlin auch weiterhin die Hauptstadt für Autoknacker.
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Finanzielle Fehlplanungen sind in vielen deutschen Kommunen leider keine Seltenheit. Politische Entscheidungsträger werden dabei allerdings nicht immer juristisch zur Verantwortung gezogen. Die Bundesstadt Bonn hat nun die ehemalige SPD-Oberbürgermeisterin Bärbel Dieckmann vor dem Verwaltungsgericht Köln auf Schadenersatz über eine Million Euro verklagt. Hintergrund ist der Bau des Kongresszentrums WCCB.
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Die Pleite des Reiseveranstalters Thomas Cook hat im letzten Jahr hohe Wellen geschlagen. Als Reaktion auf die Insolvenz will die Bundesregierung Reisende künftig mit einem Fonds gegen mögliche Insolvenzen in der Reisebranche absichern. Nun gibt es Widerstand aus der Tourismusbranche selbst – auch wegen Corona.
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Die Folgen der Corona-Pandemie treffen nicht nur die Unternehmen. Auch den Kommunen macht die Krise sichtlich zu schaffen. So droht allein der Stadt Duisburg in diesem Jahr durch die Auswirkungen ein finanzieller Schaden in Höhe von rund 102 Mio. Euro. Ohne Bundeshilfen droht der Stadt gar die Pleite. Einen Versicherungsschutz gibt es nicht.
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Anlässlich des alle Jahre erneut im diesmal virtuellen Monte Carlo stattfindenden ILS-Round-Table beschäftigten sich die Panelisten mit den Auswirkungeen von Covid 19 auf die Risikoverbriefungsmärkte und sonstigen alternativen Risikotransfer. Weniger Angebot und Risikoappetit stoßen auf erhöhte Nachfrage der Zedenten, die risikoaverser werden und ihre Selbstbehalte reduzieren möchten.
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Die Vorgänge um die Insolvenz der Wirecard AG und damit verbundene Mängel in der Aufsicht, aber auch die Steuerskandale um die sogenannten Cum/Ex-Geschäfte sind politisch gefährliche Themen, mit denen sich Bundesfinanzminister und SPD-Kanzlerkandidat Olaf Scholz auseinandersetzen muss. Heute beendet der Deutsche Bundestag offiziell die Sommerpause. Nach Angaben der Bundestagsverwaltung wird Vizekanzler Scholz heute Mittag im Plenum in der üblichen einstündigen Befragung der Bundesregierung Rede und Antwort stehen.
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Ein Tagesgeldversicherer darf einer Frau den Vertrag nicht wegen einer bestehenden Berufsunfähigkeit kündigen. Demnach seien aus dem Gutachten des Versicherers keine Tatsachen für eine Berufsunfähigkeit der Klägerin zu erkennen. Dies hat das Amtsgericht Menden mit rechtskräftigem Urteil vom 28. Juli 2020 entschieden. (Az.: 3 C 262/18).
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Das Bundesarbeitsministerium (BMAS) hat den Referentenentwurf zur Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2021 vorgelegt. Wie jedes Jahr werden die maßgeblichen Rechengrößen turnusgemäß angepasst. Die Veränderung folgt der Lohnentwicklung. Die Verordnung bedarf der Zustimmung durch das Bundeskabinett und den Bundesrat. Die vom BMAS veröffentlichten Werte werden regelmäßig so verabschiedet. Wenig überraschend erhöhen sich die Werte für 2021.
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Corona setzt den europäischen Versicherungsmarkt mächtig unter Druck. An den Auszahlungen von Dividenden halten die Unternehmen fest – weil es wichtig ist den Aktionär bei Laune zu halten und ein Gefühl der Robustheit zu transportieren. Die Pandemie könnte bei den Unternehmen zwar zu Verlusten von 50 bis 100 Mrd. US-Dollar führen, doch seien die Auswirkungen auf einzelne Player unterschiedlich, berichtet Insurance Europe. Ein generelles Gewinnausschüttungsverbot infolge von Corona sei der falsche Ansatz.
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Der deutsche Fondsverband BVI und der GDV appellieren gemeinsam an die EU-Kommission, die amerikanischen Ratingagenturen in der Preisgestaltung von Ratingdaten stärker zu regulieren und schärfer zu überwachen. Die Versicherer sind angewiesen auf die Daten der großen drei: Standard & Poor’s, Moody’s und Fitch.
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Hat ein Familienvater in seiner Berufsunfähigkeitsversicherung die Kinder als Versicherungsnehmer eingetragen, schützt dies nicht vor dem Zugriff des Sozialversicherungsträgers. So könne bei einer Absicherung von Familienmitgliedern vor den Folgen gesundheitlicher Beeinträchtigungen nicht davon ausgegangen werden, dass diese nur im Interesse des Versicherungsnehmers liege, entschied der Bundesgerichtshof (Az.: IV ZR 4/19).
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Bei Betrachtung beider Versicherungsprodukte stellt man fest, dass die D&O älter als die Cyberversicherung ist. Während die D&O-Versicherung bereits 1997 nach der ARAG/Garmenbeck-Entscheidung des Bundesgerichtshofs, in der erstmals Vorstandsmitglieder wegen einer Fehlentscheidung durch das Unternehmen in Anspruch genommen worden sind, an Bedeutung gewann, ist die Cyberversicherung erst seit 2012 existent auf dem Versicherungsmarkt. Ein Gastbeitrag von Özlem Akbulut.
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Auf dem Öltanker „New Diamond“ hat sich in der Nähe von Sri Lanka eine Explosion mit anschließendem Brand ereignet. 270.000 Tonnen Öl drohen, in das Meer auszulaufen. Das immer noch brennende Schiff ohne Besatzung an Bord treibt auf die Küste Sri Lankas zu. Die „New Diamond“ ist etwa ein Drittel größer als der japanische Frachter „Wakashio“, der vor Mauritius auf ein Riff gelaufen war.
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Unternehmen, die keine ausreichenden Vorkehrungen zum Schutz vor Überschwemmungen treffen, müssen in den zwölf Monaten nach einem Hochwasserereignis mit einem deutlichen Rückgang ihres Aktienkurses rechnen, berichtet der Industrieversicherer FM Global. Laut einer aktuellen Studie unter den 71 weltweit größten börsennotierten Unternehmen verzeichneten die Befragten nach einem schwerwiegenden Flutereignis im Folgejahr einen durchschnittlichen Verlust ihres Unternehmenswertes von fünf Prozent.
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Das Bundesfinanzministerium steht weiterhin in der Kritik bei Gesetzesvorhaben, welche die Lebensversicherung betreffen. So wurde etwa der Bund der Versicherten (BdV) vom Entwurf des Risikoreduzierungsgesetzes (RisG) überrascht, in dem unerwartet auch Regelungen zur Lebensversicherung geändert werden sollen. „Es ist eine unrühmliche Tradition der Bundesregierung, dass Verbraucherschützer bei Versicherungsgesetzen nicht angemessen einbezogen werden“, erklärt Vorstandssprecher Axel Kleinlein.
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„Partnerschaften mit VVaGs sind eher langfristig orientiert und aufgrund der Unternehmensgröße ‚familiärer‘ als bei börsennotierten AGs“, glaubt Concordia-Finanzvorstand Henning Mettler. Im Exklusiv-Interview mit VWheute erläutert der Versicherungsmanager, warum diese Rechtsform „vor dem Hintergrund des Megatrends ‚Nachhaltigkeit‘ aber auch als Chance gesehen werden“ kann.
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Die deutschen Erstversicherer haben 2019 knapp 168 Mrd. Euro für Versicherungsleistungen aufgewandt. Dies entspricht einem Plus von rund fünf Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Die Prämieneinnahmen stiegen um sieben Prozent, teilt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) mit.
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Die Restschuldversicherung stößt bei den Verbraucherschützern auf wenig Gegenliebe. Ein Kritikpunkt ist dabei die Höhe der Provisionen, die von den Banken bei Abschluss einer entsprechenden Police verlangt werden. Glaubt man einer aktuellen Untersuchung der Bafin, hat sich daran bislang nicht viel geändert.
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Die verheerenden Explosionen in der libanesischen Hauptstadt Beirut hat Gebäude und andere Infrastruktur im Wert von bis zu 4,6 Mrd. US-Dollar (rund 3,9 Mrd. Euro) zerstört. Zu dieser Schadenschätzung kommt die Weltbank in einer aktuellen Studie. Vor allem der Wohnungsbau, das Transportwesen und kulturelle Einrichtungen seien davon besonders betroffen.
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Nach Abschluss von zwei weiteren Sondersitzungen des Finanzausschusses des Deutschen Bundestag zur plötzlichen Milliarden-Insolvenz der Wirecard AG steht es jetzt fest: Es wird einen Untersuchungsausschuss geben. Nach FDP und Die Linke plädierte jetzt auf Bündnis 90/Die Grünen für die Einsetzung eines solchen Ausschusses.
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