In Amerika sitzt der „Strafen-Colt“ der Finanzsheriffs locker. Das weiß Wells Fargo eigentlich aus Milliardenstrafen der letzten Jahre, trotzdem war nun offenbar eine millionenschwere Erinnerung notwendig. Der Grund für den Denkzettel ist ein Fehlverhalten gegenüber bereits zuvor geschädigten Kunden.
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Quo vadis bAV? Wegen der Niedrigzinsen wurde der maximal zulässige Rechnungszins für die Berechnung der Deckungsrückstellung in der Lebensversicherung ab Januar 2022 auf 0,25 Prozent reduziert. Was das für die bAV bedeutet, hat der Wirtschaftsberater Deloitte untersucht. Die Garantien sinken, die Beitragszusage mit Mindestleistung liegt im Sterben. Von der Entwicklung profitiert die Honorarberatung.
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In den USA haben die Banken und Versicherer den Rechtsstreit um Steuerhinterziehung mit einer Strafzahlung beendet. Allerdings werde noch gegen einzelne Mitarbeiter weiter ermittelt, konstatieren Johannes Fiala und Peter A. Schramm.
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Kommt die Bürgerversicherung oder nicht? Laut einer jüngsten Umfrage des ARD-Magazins Monitor sind rund zwei Drittel der Bundesbürger dafür. Widerspruch gibt es – erwartungsgemäß vom PKV-Verband: „Bei derartigen Umfragen empfiehlt es sich bekanntlich immer, sich die genaue Fragestellung anzusehen – denn wer die Frage bestimmt, beeinflusst damit meist auch schon die (gewünschte) Antwort“, glaubt Stefan Reker.
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Die Verbraucherzentrale Sachsen fordert eine Versicherungspflicht gegen Elementarschäden. „Deshalb ist es Zeit, zum Umdenken. Eine faire und bezahlbare Lösung für alle muss her“, fordert Vorstand Andreas Eichhorst mit Blick auf die bevorstehenden Koalitionsverhandlungen nach der Bundestagswahl.
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Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat eine neue unverbindliche Typklassenstatistik veröffentlicht. Demnach hat sich der Hyundai Kona 1.6 T (Typ OS, seit 2017) um zwei Typklassen verschlechtert. Fahrer des Nissan Juke 1.0 (Typ F16, seit 2019) und der VW E-Golf VII können hingegen auf niedrigere Prämien hoffen.
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Eine 19-jährige Spanierin verklagt die Gesundheitsbehörde von La Rioja auf drei Millionen Euro Schadenersatz. Der Grund: Sie sei als Baby in einem Krankenhaus in der Stadt Logroño vertauscht worden.
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Eine herbe BSV-Schlappe für den amerikanischen Versicherer. Ein US-Gericht hat dem „Snoqualmie Indian Tribe“ im Rahmen seiner Betriebsschließungsversicherung (BSV) für die entstandenen Covid-Schäden Deckung zugestanden. Betroffen sind ein Casino und ein Spa. Die Deckungssumme der Police beläuft sich auf 150 Mio. Dollar.
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Das Coronajahr 2020 hinterlässt nun auch Spuren bei den Rechengrößen der Sozialversicherung des Jahres 2022, die das BMAS nun in der Entwurfsfassung vorgelegt hat und das hat auch Folgen für die betriebliche Altersversorgung. Denn die Beitragsbemessungsgrenze 2022 sinkt im Westen und damit auch die maßgeblichen Höchstwerte, die steuer- und sozialversicherungsfrei in eine betriebliche Altersversorgung fließen dürfen. Im Osten steigen die Werte gemäß SGB VI Anlage 10 planmäßig weiter.
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Nächstes Kapitel im Endlos-Streit um die Betriebsschließungsversicherung (BSV): Nachdem die Gastronomin des Neubrandenburger Restaurants „Sandkrug“ keinen Betriebsausfall in Höhe von knapp 26.000 Euro wegen der Corona-bedingten Schließung geltend machen kann, hat nun auch ein Landhotel in Roez keinen Erfolg.
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Der Risikoanalyst RMS beziffert die Schäden durch Hurrikan „Ida“ derzeit auf eine Summe zwischen 25 und 35 Mrd. Euro. Laut Analyse spiegeln die Verluste vor allem Sachschäden und Betriebsunterbrechungen in Wohn-, Gewerbe-, Automobil-, Industrie-, Infrastruktur-, Seefracht- und Speditionsgeschäften sowie Wasserfahrzeugen wider.
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Ein Versicherungsmakler kann auch bei mündlichen Ratschlägen oder einer nicht erteilten Empfehlung in eine Beratungshaftung genommen werden. Darauf weist die Kanzlei Michaelis hin und beruft sich dabei auf ein Urteil des Oberlandesgerichts Dresden.
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Unwetter „Bernd“ hat für das größte Schadenereignis in der Geschichte der Mecklenburgischen Versicherung gesorgt. Der Versicherer schätzt den Schaden derzeit auf rund 47 Mio. Euro. Zum Vergleich: Sturm „Kyrill“ verursachte 2007 einen Schaden von 34 Mio. Euro.
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Die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) zählt weiterhin zu den größten Geldgebern der Parteien. Allein in diesem Jahr hat das Finanzunternehmen bereits rund 650.000 Euro an die verschiedenen Parteien gespendet – der größte Teil davon (rund 300.000 Euro) geht an die CDU.
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Die Lebensversicherung als attraktive Sparanlage hat für viele Bundesbürger mittlerweile längst ausgesorgt. Und dennoch: „Eine zusätzlich kapitalgedeckte Altersvorsorge halte ich für wichtig und sinnvoll. Die aktuelle demografische Situation in Deutschland macht es umso dringender, dass jeder sich um seine Altersvorsorge kümmert“, konstatiert GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.
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Die Unwetter in diesem Sommer dürften die Versicherer im wahrsten Sinne des Wortes teuer zu stehen kommen. Die Flutkatastrophe Mitte Juli und der verheerende Hagel im Frühsommer machen 2021 für die deutschen Versicherer voraussichtlich zum Jahr mit den höchsten Naturgefahren-Schäden seit mindestens 50 Jahren.
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Die Ausläufer von Hurrikan „Ida“ haben in den USA erneut massive Schäden verursacht. In der US-Metropole New York hat ein heftiges Unwetter die Straßen New Yorks in Flüsse verwandelt, Busse überflutet und die U-Bahn zum Stillstand gebracht. Mindestens sieben Menschen sind bislang ums Leben gekommen. Dabei dürften die Folgen von „Ida“ vor allem die Swiss Re treffen.
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Luftfahrtversicherer halten sich bei der Absicherung kommerzieller Flüge nach Afghanistan zurück. Nach dem Abzug der US-Truppen bestehe das Risiko von Anschlägen, was wiederum die Lieferung von Hilfsgütern oder die Evakuierung von Menschen erschwere, berichtet Reuters mit Verweis auf Branchenquellen.
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Zumindest eine Lehre aus der Pleite des Reiseveranstalters Thomas Cook: Der Deutsche Reisesicherungsfonds (DRSF) nimmt zum 1. November 2021 seine Arbeit auf. Das neu gegründete Unternehmen erhielt am 31. August 2021 vom Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz (BMJV) die Erlaubnis zur Aufnahme der Geschäftstätigkeit. Hintergrund ist die Neuregelung der Insolvenzsicherung bei Pauschalreisen.
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Die Debatte um eine Versicherungspflicht bei Elementarschäden hält weiter an. „Unwetterschäden sind in Deutschland mit einer Elementarschadenversicherung im Rahmen einer Wohngebäudeversicherung grundsätzlich versicherbar“, kommentiert der Berliner Ökonom Gert G. Wagner.
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Für die Bewertung von Pensionszusagen und der damit zusammenhängenden Ausfinanzierungsmittel sind die Rechnungslegungshinweise des Instituts der Wirtschaftsprüfer (IDW) von großer Bedeutung. Da Pensionszusagen in Deutschland weit verbreitet sind, wird dies viele Unternehmen treffen. Der Hinweis könnte auch Auswirkungen auf das Rückdeckungsgeschäft der Versicherer haben.
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Das Bundesverfassungsgericht hatte mit Beschluss vom 26.05.2020, 1 BvL 5/18 die Grenzen der erweiterten externen Teilung nach § 17 VersAusglG, der für Pensionszusagen und Unterstützungskassen eine externe Teilung bis zu einem Ausgleichswert in Höhe der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze zulässt, aufgezeigt. Transferverluste über zehn Prozent sind vom Arbeitgeber letztlich auszugleichen. Der Bundesgerichtshof hat mit Beschluss vom 24. März 2021 (Az.: BGH XII ZB 230/16) die Anwendungsdetails geregelt.
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Seit Juni 2021 dürfen die Betriebsärzte der Versicherer ihre Mitarbeiter gegen Corona impfen. Dabei scheint das Angebot in der Branche gut anzukommen. Laut Arbeitgeberverband AGV sind bislang mehr als 30.000 Angestellte gegen Covid-19 geimpft worden.
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Steuerlich und auch sozialversicherungsrechtlich ist das Outsourcing von Unterstützungskassen- oder Pensionszusagen auf einen Pensionsfonds sehr gut flankiert. Wird ein formloser Antrag, der noch nicht einmal beschieden, sondern nur gestellt werden muss, nach § 4e Abs. 3 EStG bzw. § 4d EStG vom Arbeitgeber, der eine Verpflichtung outsourcen muss, gestellt, so ist die Folge, dass der Betrag, der an den Pensionsfonds fließt, nach § 3 Nr. 66 EStG (lohn-)steuerfrei übertragen werden darf.
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Die US-Fluggesellschaft Delta Airlines verkündete, dass Mitarbeiter jeden Monat 200 Dollar mehr für ihre vom Unternehmen gesponserte Krankenversicherung zahlen müssen, wenn sie sich nicht gegen Covid-19 impfen lassen. Der Schritt, einen Aufschlag auf die Krankenversicherungsbeiträge zu erheben, ist die jüngste Taktik amerikanischer Unternehmen, um das Personal dazu zu bewegen, sich impfen zu lassen.
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Ein US-Bundesgericht hat zwei Anwälte und zwei Chirurgen wegen angeblicher Beteiligung an einem 31 Mio. Dollar schweren Versicherungsbetrug angeklagt. Dabei sollen „extrem arme“ und oft obdachlose oder drogenabhängige Menschen in New York City angeworben worden sein, um Stolperunfälle zu inszenieren.
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Juristischer Erfolg für die Ostdeutsche Kommunalversicherung: Der ehemalige NPD-Politiker Maik Schneider und zwei weitere Männer müssen Schadenersatz in Höhe von knapp 2,9 Mio. Euro zahlen. Dies hat das Landgericht Potsdam entschieden.
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Das Weiße Haus organisierte gestern ein Treffen, bei dem die größten US-Techunternehmen über Cybersicherheit diskutierten. Auf der Gästeliste standen u.a. Amazonchef Andy Jassy, Apple-Boss Tim Cook und Microsoft-CEO Satya Nadella, berichtete Reuters. Erstmals waren auch Vertreter der Versicherungswirtschaft dabei. Der US-Kongress denkt aktuell über neue Gesetze zur Meldung von Datenschutzverletzungen und zur Regulierung des Bereichs Cybersecurity nach.
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Eine signalrote Slackline, die in einem Fitnessstudio etwa 50 Zentimeter über dem Boden gespannt ist, begründet noch keine Verkehrssicherungspflicht des Betreibers. Dies hat das Oberlandesgericht Frankfurt am Main entschieden (Az.: 16 U 162/20). Geklagt hatte eine 74-jährige Frau, die darüber gestürzt war und sich Frakturen am Schien- und am Wadenbein zugezogen hatte.
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Der Katastrophenmodellierer RMS schätzt die versicherten Schäden durch die Flutkatastrophe in Westeuropa auf eine Summe zwischen fünf und 6,5 Mrd. Euro (etwa sechs bis 7,7 Mrd. US-Dollar). Etwa 70 Prozent des Gesamtschadens fällt dabei auf Deutschland und 25 Prozent auf Belgien.
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Der Bundesfinanzhof (BFH, Urteil vom 16.03.2021, X R 44/18) hatte sich mit einem Fall zu befassen, bei dem es letztlich strittig war, ob überhaupt eine Direktversicherung vorliegt, da erst beim Ausscheiden Beiträge geleistet wurden. Aus der steuerlichen Einordnung, ob es sich um eine Direktversicherung handelt, war in der Folge dann die Besteuerung nach § 22 Nr. 5 EStG (Direktversicherung) oder § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG einschlägig.
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Digitalisierung, Klimawandel oder die aktuelle Pandemie verändern das Bewusstsein vieler Menschen. Nicht nur die junge Generation der Anleger denkt zunehmend darüber nach, wie sie ihr Geld nachhaltiger investieren und wie sie einen Beitrag zum Erhalt der Umwelt leisten kann. Umgekehrt rücken auch die Nachhaltigkeitsrisiken immer mehr in die Wahrnehmung der Anleger. Ein Gastbeitrag von Ulrike Götz.
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Für alle Stakeholder der betrieblichen Altersversorgung, z.B. Arbeitgeber, Versorgungsträger, Produktentwickler, Rechtsanwälte und Steuerberater, ist das BMF-Schreiben zur steuerlichen Förderung der bAV von größter Bedeutung. Es wird seit 2004 in unregelmäßigen Abständen überarbeitet.
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Das Bundesverfassungsgericht (BVerfG) hat mit Beschluss vom 8. Juli 2021 (Az.: 1 BvR 2237/14 und 1 BvR 2422/17) entschieden, dass die Verzinsung von Steuernachforderungen und Steuererstattungen gemäß § 233a i.V.m. 238 Abs. 1 S. 1 AO mit jährlich sechs Prozent ab dem Jahr 2014 verfassungswidrig ist. Folgt nun die betriebliche Altersvorsorge?
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Der Tornado in der ostfriesischen Gemeinde Großheide am letzten Montag hat in der Gemeinde einen Schaden in zweistelliger Millionenhöhe angerichtet. Die Schätzung umfasse sowohl die Schäden an den mehr als 50 zerstörten Häusern als auch an Einrichtungen der Gemeinde, konstatiert Ortsbürgermeister Fredy Fischer.
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Das neuerliche Erdbeben auf der Karibik-Insel Haiti dürfte die Versicherer voraussichtlich 250 Mio. US-Dollar kosten. Dies geht aus Berechnungen der Katastrophenmodellierungsfirma Karen Clark & Co. (KCC) hervor. Die Versicherungslücke beträgt rund 1,4 Mrd. US-Dollar.
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Die deutschen Versicherer rechnen nach der Flutkatastrophe im Rheinland und in der Eifel mit Schäden von bis zu 5,7 Mrd. Euro. Dies geht aus einer aktuellen Umfrage der deutschen Finanzaufsicht Bafin hervor. Zudem rechnen die deutschen Rückversicherer schlimmstenfalls mit einer Nettobelastung von rund einer Milliarde Euro.
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Die kanadische Pensionskasse Canada Pension Plan Investment Board (CPP Investments) übernimmt einen Anteil von 50 Prozent beim Plochinger Keramikhersteller Ceramtec. Die andere Hälfte verkauft Finanzinvestor BC Partners von seinem Beteiligungsfonds X an den Beteiligungsfonds XI.
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Mit dem Betriebsrentenstärkungsgesetz wurde 2018 der bAV-Förderbetrag für Niedrigverdiener eingeführt. Der Arbeitgeber erhält einen Zuschuss von 30 Prozent des Beitrags für arbeitgeberfinanzierte Versorgungen, wenn der Arbeitnehmer weniger als 2.575 Euro pro Monat verdient. Denn gerade in dieser Zielgruppe ist die Gefahr der Altersarmut besonders hoch und die Eigenvorsorge eher niedrig.
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Die gerade 63 Jahre alt gewordene schwerbeschädigte Klägerin strebte in die Rente. Sie erkundigte sich im Januar 2014 bei der Trägerin der gesetzlichen Rentenversicherung nach der Rentenhöhe, die unter Berücksichtigung „fiktiver Mindestentgeltpunkte bei geringem Arbeitsentgelt“ gemäß § 262 SGB VI monatlich 922,84 Euro betragen sollte. Ein Beitrag von Lothar Jäger.
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Die Europäische Kommission hat die Übernahme von Aegon durch den österreichischen Versicherer Vienna Insurance Group (VIG) in Zentral- und Osteuropa (Ungarn, Polen und Rumänien) genehmigt. Der Konzern hatte Ende November 2020 das Zentral- und Osteuropageschäft des niederländischen Versicherers für rund 830 Mio. Euro erworben.
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Online-Bewertungen sind für viele Makler ein probates Mittel, um die eigenen Qualitäten hervorzuheben und mit den Kunden in direkten Kontakt zu treten. VWheute sprach mit Kamuran Bildircin, geschäftsführende Gesellschafterin der VersOffice GmbH, über die neue Bewertungsplattform CheckDeinenVermittler.
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Unwetter machen den Versicherern in diesen Monaten deutlich zu schaffen. So schätzt das Swiss Re Institute die Schäden aus Naturkatastrophen im ersten Halbjahr 2021 auf rund 42 Mrd. US-Dollar. Den höchsten Schaden verursachte Wintersturm Uri in den USA mit rund 15 Mrd. US-Dollar.
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Die finanzielle Lage der gesetzlichen Krankenkassen hat sich verschlechtert. Das Defizit ist über anderthalb Milliarden groß, es droht ein Anstieg der Beiträge. Für die zweite Jahreshälfte zeichnet sich eine weitere Kostensteigerung ab.
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Dafür muss ein Bankräuber lange stricken. Cyberkriminelle haben bei einem Onlineraubzug mehr als eine halbe Milliarde Euro erbeutet, bis zu 610 Mio. Dollar. Das betroffene Unternehmen fordert die Diebe in netten – und naiven? – Worten zur Rückgabe auf, und das hat offenbar funktioniert.
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Die F.A.S.I. Flight Ambulance Services International Agency GmbH hat für ein kostenloses Zeitschriftenabo als „Dankeschön“ eine kostenlose Mitgliedschaft angeboten, die im Kern eine Versicherung enthalte. Die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg erwirkte nun vor dem Landgericht Limburg ein Ordnungsgeld über 50.000 Euro.
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Neues Kapitel um die Folgen der Suez-Blockade durch die „Ever Given“: Neben den Versicherern sollen nun auch die Frachtkunden für die Folgen der Havarie mithaften. Dies liegt laut einem Bericht der Welt „an der sogenannten Havarie Grosse, einer Institution aus der Seefahrt, die der Kapitän der ‚Ever Given‘ und der Eigentümer Shoei Kisen Kaisha aus Japan ausgerufen haben“.
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Drum führe mich nicht in Versuchung. McDonalds hat eine russische Frau zum Verzehr eines Cheeseburgers verführt. Es entstand ein „moralischer Schaden“, den die Klägerin monetär ersetzt haben möchte.
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Mit der Flutkatastrophe im Juli in Nordrhein-Westfalen und Rheinland-Pfalz hat die Diskussion um eine Pflichtversicherung gegen Elementarschäden an Fahrt aufgenommen. „Der Reflex liegt nahe, aber eine Versicherungspflicht wäre nur ein Pflaster auf der Wunde. Man muss die Ursachen beseitigen. Eine Pflicht rettet keine Menschenleben und verhindert keinen einzigen Schaden“, konstatiert GDV-Schadenexperte Oliver Hauner.
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Versicherer gegen Staat. Die Global Federation of Insurance Associations (GFIA) geht gegen den Staat Chile vor. Die Organisation hat das Financial Stability Board (FSB) gebeten, den Staat zur Ordnung zu rufen. Vorausgegangen war eine Aktion des südamerikanischen Landes gegen private Sparer.
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