Flutkatastrophe: Allianz muss halbe Milliarde Euro an Kunden auszahlen
Das Unwetter mit Flut trifft die Allianz hart. Eine halbe Milliarde haben die Münchener bereits an Kunden gezahlt, ein Anstieg wird erwartet.
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MSK: Unwetter vernichten Milliardenwerte – Vereinigte Hagel korrigiert Schadensumme nach oben
Die Unwetter der letzten Tage zeigen: Es wird heißer und stürmischer. Das hat Auswirkungen auf die Höhe der Schäden, wie sowohl die aktuariellen Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) und die Vereinigte Hagel kürzlich erfahren haben. Letztere musste ihre Schadenwerte korrigieren.
Weiterlesen„Unangemessen“: Opfer lehnen 650-Mio.-Dollar-Entschädigung im Boy Scout of America-Missbrauchsprozess ab
Alles auf Anfang. Jahrzehntelang kam es bei den Boy Scouts of America (BSA) zu sexuellem Missbrauch. Die finanziell und moralisch schwer angeschlagene Vereinigung hatte sich mit dem Versicherer The Hartford Financial Services Group Inc. (Hartford) auf die Zahlung von 650 Mio. US-Dollar geeinigt, um die Beilegung von jahrzehntealten Prozessen zu gewährleisten. Diese Vereinbarung steht nun vor dem Widerruf.
WeiterlesenVersicherer alarmiert: Paderborner Krankenhaus muss wegen Behandlungsfehler 1,2 Mio. Euro zahlen
Elf Jahre Prozess haben ein Ende gefunden. Das Paderborner St. Vincenz-Krankenhaus muss der Familie eines Mädchens wegen „grober Behandlungsfehler“ 1,2 Mio. Euro Schadenersatz zahlen. Über den Fehler hinaus rügten die Richter das Vorgehen des Hauses während des Prozesses. Die steigenden Zahlungen in solchen Fällen ist eine Entwicklung mit Auswirkungen auf die Versicherer.
WeiterlesenVersicherer bietet 2.500 Euro Belohnung für Engelsarm
Immer wenn man glaubt, bereits alles gesehen zu haben: Von einer Engelsfigur des Essener Bischofshauses ist kurz vor Ostern ein Arm abgefallen und bisher nicht wieder aufgetaucht. Der Versicherer hat jetzt eine Belohnung ausgesetzt.
WeiterlesenSchadenmanagement: „Kein Versicherer hat eine ganzheitliche Strategie“
Die Schadenregulierung soll total digital werden. Der Weg für die Versicherer ist noch weit, wie ein Kongress zeigt. Nach der Studie „Insurance Schadenmanagement 2021“ ist eine ganzheitliche Schadenstrategie bei den meisten Versicherern nicht vorhanden.
WeiterlesenUmkehr des Gewollten: Digitalisierung verteuert Kfz-Reparaturen
Die Digitalisierung bei den Versicherern und Dienstleistern für die Schadensteuerung führt nach den Worten von Peter Börner zu mehr Aufwand für die Kfz-Werkstätten. Der Präsident des Zentralverbands Karosserie- und Fahrzeugtechnik e. V. (ZKF) sprach sich auf dem 14. BusinessForum21-Kongress „Aktives Schadenmanagement“ gegen die „Alleingänge“ der Assekuranz aus und mehr Dialog aus. „Die Digitalisierung muss zu den Management-EDV-Systeme der Werkstätten passen“, so Börner.
WeiterlesenGerücht nicht totzukriegen: GDV muss Versicherer erneut gegen Vorwurf der Leistungsverweigerung verteidigen
Genexperiment, Vergiftung oder globale Verschwörung als Ziel; Bill Gates, George Soros oder Angela Merkel als Täter. Die Impfgegner sind wenig sachlich, dafür aber laut. Wiederholt findet sich auch die Versicherungsbranche in der Bubbel von falschem Halbwissen und Pseudoargumenten wieder. Die Versicherer würden Coronaleistungen verweigern, lautet der Vorwurf, dem sich der GDV (erneut) entgegenstellt.
WeiterlesenTalanx-Tochter nutzt KI für Prüfungen aller Kfz-Schäden
Warta überprüft ab sofort 100 Prozent der über sein Reparaturnetzwerk abgewickelten Kfz-Schadensfälle visuell mithilfe der KI von Tractable. Die KI ermöglicht einem der größten Versicherer Polens die Überprüfung aller Schadensfälle in Echtzeit, wodurch sich die „Prüfdauer verkürzt“ und eine „effiziente und sichere“ Durchführung von Reparaturen gewährleistet wird.
WeiterlesenSchicksal oder Behandlungsfehler: Erdnussbrezel kostet Model die Gesundheit
Eine fatale Geschichte um eine Brezel. Nachdem das Gebäck vor Jahren bereits den ehemaligen US-Präsidenten George W. Bush dem Erstickungstod nahebrachte, hat es nun das US-amerikanische Model Chantel Giacalone die Gesundheit gekostet. Neben dem Opfer nehmen ein überfordertes Sanitäter-Team, eine Freundin sowie der Vater des Opfers tragende Rollen in der Tragödie ein. Letztlich wurden rund 30 Mio. Dollar Schadenersatz bezahlt.
WeiterlesenIst der Schiffsstau-Schaden im Suezkanal doch „überschaubar“?
Der Suez-Kanal ist teilweise wieder freigelegt. Zuvor war der Megafrachter Evergiven auf Grund gelaufen und hatte die Wasserstraße eine Woche lang blockiert. Wer für die Schäden aufkommen muss, wird jetzt geklärt werden. Ein Analyst berichtet, dass die Schäden für die Versicherungswirtschaft „überschaubar“ sein würden. Seine Erklärung weckt allerdings Zweifel, ob die beteiligten Versicherer das auch so sehen.
WeiterlesenSchiffsstau im Suezkanal: Versicherern und Wirtschaft droht schwerer Schaden
Stau im Kanal. Das Containerschiff „Evergiven“ der Reederei „Evergreen“ ist auf Grund gelaufen und blockiert eine Route, durch die etwa zehn Prozent des Welthandels laufen. Das Schiff ist wohl wegen eines technischen Defektes auf Grund gelaufen. Noch ist der Versicherungsschaden unbekannt, für die Versicherer der „Evergiven“ und möglicherweise des Kanals dürfte es teuer werden. Eine Analyse.
WeiterlesenVersicherungsfall eingetreten: Olympia findet ohne ausländische Zuschauer statt VWheute Sprint
Die Sommerspiele in Tokio werden wegen der Corona-Pandemie ohne ausländischen Fans ausgetragen. Damit ist für die Versicherer ein bedeutender Schadenfall entstanden.
WeiterlesenWenning bleibt Munich Re-Chef – hohe Schäden in den USA
Väterchen Frost hatte seine Finger im Winter fest um die USA gelegt. Dafür in großem Stil aufkommen muss die Munich Re. Das Unternehmen erwartet Schäden im mittleren Hundertmillionen-Dollar-Bereich. Nichtsdestotrotz haben die Münchener mehrere Vorstände lange an sich gebunden.
WeiterlesenStürme „Klaus“ und „Luis“ kosten Viertelmilliarde Euro
Versicherer müssen für die Sturmtiefs „Klaus“ und „Luis“ tief in die Tasche greifen. Der Versicherungswetterexperte MeteoIQ rechnet mit Schäden in Höhe von 200 bis 250 Mio. Euro. Die Tiefs hatten vor allem am Donnerstag und am Samstag für stürmisches Wetter in Deutschland gesorgt. Insgesamt wird mit 125.000 bis 150.000 Schäden zu rechnen sein.
WeiterlesenGrausamer Versicherungsbetrug: Mann ertränkt Söhne für Entschädigung im Hafen
Sad but true. Oft haben Versicherungsbetrügereien einen lustigen, oder wenigstens lehrreichen Kern, dieser Fall ist nur schrecklich. Am Ende stehen zwei tote Jungen und ein Vater, der sie per Auto ertränkte.
WeiterlesenTwentyfour-Geschäftsführer Trier: „Wir sind gut aufgestellt und beschäftigen uns mit weiteren Investitionen“
Anders gleich besser? Michael Trier setzt bei der Schadenaußenregulierung seines Unternehmens Twentyfour nicht ausschließlich auf Digitalisierung, will in zwei Jahren der größte Anbieter sein und ist (derzeit) kein Freund von Plattformen. Bereits mehr als genug Stoff für ein langes Gespräch, doch es blieb noch Zeit, über den Investor Thomas Fenstermacher und die Schadenskills der Versicherer zu sprechen.
WeiterlesenCEO Sofie Quidenus-Wahlforss im Interview: „Schadenmeldungen so einfach wie Paketverfolgung“
Denken, durchschauen, darlegen: Sofie Quidenus-Wahlforss, Omnius-CEO, lässt das Auflösen komplexer Schadenmanagement-Probleme einfach erscheinen. Warum die Kundeneinbindung Kosten spart, Plattformlösungen Vertriebschancen kosten und Kernsysteme ferngesteuert werden sollten, erklärt Sie im Interview mit VWheute.
WeiterlesenEiopa greift in BSV-Thematik ein
Die Versicherungsbranche macht in der Casa Betriebsschließungsversicherung (BSV) nicht die beste Figur. Das sieht auch Eiopa so und klopft den Versicherern nun auf die Finger. Insgesamt ist die Behörde unzufrieden mit dem Vorgehen, der Klarheit der Bedingungen und der Zahlungsunwilligkeit; doch es werden auch Lösungen in den Raum gestellt.
WeiterlesenVersicherer mit Betrugsmasche reihenweise übers Ohr gehauen
„Er muss unheimlich raffiniert und fit gewesen sein“, heißt es über den 72-jährigen Täter, er über Jahre KFZ-Unfälle fingierte. Vielleicht waren die Versicherer aber auch einfach nur unheimlich vertrauensselig und schlafmützig.
WeiterlesenBis zu 60 Mrd. Dollar versicherte Schäden durch Corona: Berenberg passt Brancheneinschätzung an
Besser als erwartet, dennoch hart: Die Erst- und Rückversicherer können wegen Corona-Schäden zwischen 40 und 60 Mrd. Dollar erwarten. Die Einschätzung der Privatbank Berenberg ist eine Verbesserung gegenüber der ersten Beurteilung. Im letzten Jahr wurde mit einer Spanne zwischen 50 und 70 Mio. Dollar gerechnet. Die Versicherungsbörse Lloyds geht von einer dreistelligen Summe aus.
WeiterlesenSchadenexperte Matthew Whittall: „Komplette Dunkelverarbeitung und Drohnenbilder sind derzeit Fiktion“
Die Innovation Group steuert Kfz-Schäden für etwa ein Drittel des Marktes und steht somit in der Mitte des hochkochenden Disputs zwischen Werkstätten und Versicherern. Zum heutigen Start des neuen Prozessmanagement-Tools, das Handling der Schadenbearbeitung über eine Online-Plattform erlaubt, sprach VWheute mit Deutschland-CEO Matthew Whittall. Der Fachmann erklärt, warum hundertprozentige Dunkelverarbeitung weiter Zukunftsmusik ist, es wegen Corona dauerhaft weniger Unfälle geben wird und warum Kosten nicht alles sind. Er weiß auch, warum die viel gelobte Bild- und Scantechnologie kein Allheilmittel ist.
WeiterlesenOlympia-Aus wäre das größte Schadenereignis der Geschichte
Bei den olympischen Spielen geht es um Superlative. Gold, Weltrekorde und Drama sind die Essenz des Spektakels. Wenn die Spiele stattfinden, kämpfen die Athleten um Bestleistungen, fallen Sie aus, drohen den Versicherern Rekorderstattungen. Weitere Großveranstaltungen wie die Fußball-Europameisterschaft hängen ebenso in der Schwebe. Droht nach dem Rekordverlustjahr 2020 eine Steigerung bei den Veranstaltungsausfällen in diesem Jahr. Die Branche zittert.
WeiterlesenKurioser Schadenfall: Versicherer akzeptiert Lamborghini-Leihwagen nicht
Manche Schadenbearbeiter stellen sich aber auch an: Ein automobiltechnisch herausgeforderter Ferrari-Fahrer hätte nach einem Unfall einen Porsche als Leihwagen akzeptieren sollen. Selbstverständlich ist das untragbar, ein Lamborghini muss es schon sein. Doch er hatte die Rechnung ohne die Fachkraft beim Versicherer gemacht.
WeiterlesenGroßbritannien findet weiter keine Lösung für whiplash-Problem
Auf der Insel kommt eine versicherungsrelevante Gesetzesänderung weiter nicht in Schwung. Die ‘whiplash reforms’ stocken, was die Versicherer nicht erfreut. Unter dem Begriff werden Maßnahmen zur Handhabung von minderschweren Personenverletzungen bei Autounfällen verstanden.
WeiterlesenNach dreistem Einbruch: Football-Star reiht sich in Klagewelle gegen AIG ein
Das Anwaltsteam von AIG ist im Stress. Nachdem unter anderem bereits Circus Circus, das Nationale Olympische Komitee und die Bank J. Safra Sarasin Klage einreichten, folgt nun der ehemalige Football-Profi Antonio Gates. Er fordert rund eine Million US-Dollar plus zusätzlichen Schadenersatz.
Weiterlesen„Versicherer lassen Werkstätten ausbluten“: ZKF-Präsident Börner legt im Kfz-Streit nach
Ohne Corona würde diese Woche der Kongress 14. BF21-Kongress „Aktives Schadenmanagement“ stattfinden. Sprechen würde unter anderem Peter Börner, Präsident des Zentralverband Karosserie- und Fahrzeugtechnik (ZVK). Sein Beitrag wurde mit Spannung erwartet, sind doch die Kfz-Versicherer dem Vorwurf ausgesetzt, die Werkstätten auszupressen. Im Gespräch hält er den Vorwurf aufrecht und erklärt, warum der prognostizierte Unfallrückgang eine Mär ist.
WeiterlesenScherben bringen bei Hochzeitskleidern kein Glück
Ein explodiertes Schaufenster bringt Maritta Emser in finanzielle Schwierigkeiten. Die aus der Fernsehsendung „Zwischen Tüll und Tränen“ bekannte TV-Größe führt einen Kampf gegen ihre Versicherung, Scherben und die Hausverwaltung.
WeiterlesenAGCS: Covid-19 erhöht Combined-Ratio in Q2 auf 117 Prozent
Der Spezialversicherer der Allianz hat sich mit den Schadenszenarien für Unternehmen und Versicherer während der Corona-Pandemie beschäftigt. Mit konkreten Einschätzungen tat man sich schwer. Das ist verständlich, schließlich ist die Pandemie noch nicht beendet. Interessanter als die Gegenwart war allerdings die Frage, welche Trends die Allianz-Tochter für die Zukunft sieht.
WeiterlesenKfz-Versicherung: Was läuft schief im Geschäft mit den Werkstätten?
Schwere und zahlreiche Vorwürfe gegen die Autoversicherer. Die Werkstattbindung der Huk-Coburg sei für die angeschlossenen Werkstätten ein „mieses Geschäft“, bescheinigt eine große Zeitung. Der Zentralverband Karosserie- und Fahrzeugtechnik (ZKF) kritisiert „zerstörerische Stundensätze“ und „Ausnutzung“, nicht nur der HUK, sondern auch durch andere Versicherer wie VHV und Allianz. Die Unternehmen wehren sich, fühlen sich zu Unrecht an den Pranger gestellt.
WeiterlesenMünchhausen reloaded: Sechsstelliger Schaden wegen Schwindel und Betrug
Die Flunkergeschichten des Baron Münchhausens sind vertraut. Weniger Menschen kennen das gleichnamige Syndrom, eine psychische Störung, bei der die Betroffenen durch heimlich herbeigeführte Selbstschädigungen oder pure Erfindung ein Krankheitsbild vortäuschen. Der Betroffene will so Zuwendung und ärztliche Betreuung provozieren, in einem aufwendigen und kuriosen Fall führte es zu sechsstelligem Versicherungsbetrug.
WeiterlesenKurioser Versicherungsfall: Wenn ein 91-jähriger gegen eine Scheibe im Bushäuschen kracht
Wie das Leben so spielt – ein damals 91-jähriger läuft gegen eine nicht markierte Glasscheibe an einer Bushaltestelle und verletzt sich schwer. Wer kommt für den Schaden auf, wer für die Folgen und muss eine Glasscheibe baulich hervorgehoben werden?
WeiterlesenVersicherer aufgepasst: Kletternder Sachverständiger voraus
30 cm, Kraxelbegabung und gestohlene Fahrzeuge sind die Bestandteile dieses Rechtsstreitkuriosums. Im Mittelpunkt steht ein kletterbegabter Sachverständiger, der einer Versicherung eine Gerichtsniederlage beibrachte. Der kuriose Fall hat sich in Niedersachsen zugetragen und wurde gerichtlich bestätigt.
WeiterlesenVersicherer zahlen bei Kfz-Schadengeiz doppelt
Geiz ist Sünde und bei einer Schadenregulierung teuer. Ein Versicherer muss für die Folgekosten einer zu gering ausgefallenen Reparatur haften, ebenso der eingesetzte Gutachter, der diese in Auftrag gab, erklärt der BGH.
WeiterlesenZwei Explosionen in Beirut: Tote und Milliardenschäden
Es erinnert an einen Bombeneinschlag. In Beirut kam es zu zwei heftigen Explosionen, die hunderte Menschen tötet, tausende Verletzte und hunderttausende ohne Wohnung zurückließ. Das komplette Hafengebiet der Stadt wurde praktisch eingeebnet, doch fast die halbe Stadt ist betroffen.
WeiterlesenKundenmanagement bei Ergo: Warum nicht jeder Schaden vollständig digitalisierbar ist
Es ist unbestritten: Wenn uns Corona und die Folgen der Pandemie eine Sache gelehrt haben, dann dass die Digitalisierung unser Leben, unsere ganze Welt in der Zukunft noch stärker bestimmen wird. Für Unternehmen wie Ergo, zahlt sich dieser – nicht immer einfache – Wandel jetzt aus. Ein gutes Beispiel dafür sei der Umgang mit der Schadenbearbeitung. Eine Ergo-Bereichsleiterin berichtet.
WeiterlesenBGV: Steigende Beiträge, sinkender Jahresüberschuss und ein Rekord
Die Versicherungsgruppe Badische Versicherungen (BGV) steht stabil da. Die Reserven wurden aufgestockt und es steht ein Jahresüberschuss von 5,2 Mio. Euro in den Büchern. Dennoch gibt es in Karlsruhe ein paar Aspekte, die dem Vorstand, wenn schon keine schlaflosen Nächte, die eine oder andere Sorgenfalte beschert haben dürften.
WeiterlesenBetrunkener „Bär“ kreuzt die Fahrbahn – Autofahrer haftet
Karneval ist am Rhein eine Religion und immer newsträchtig. So auch in diesem Fall, in dem ein als Bär verkleideter Student, ein Autofahrer und ein Zusammenprall die Hauptrolle spielen. Trotz der bizarren Bestandteile kann etwas über Haftung gelernt werden.
WeiterlesenNeues BSV-Kapitel: TV-Chefkoch Raymond Blanc wetzt Messer gegen Hiscox
Nun hat Hiscox einen stimmgewaltigen Gegner in der Betriebsschließungsversicherung gefunden. Vor wenigen Tagen berichtete VWheute, dass Hiscox wegen ihrer Leistungserfüllung Ärger droht, nun manifestiert sich diese Wut in Form von Chef Raymon Blanc.
WeiterlesenAGCS warnt vor unsachgemäßer Stilllegung von Betrieben
Viele Unternehmen müssen wegen der Covid-19-Pandemie kurzfristig den Betrieb einstellen. Ein unsachgemäßes Vorgehen bei der Stilllegung von Gebäuden und Produktionsstätten birgt nach Ansicht der Risikoberater der Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS) allerdings Risiken für Unternehmen.
WeiterlesenErstattungspraxis in der Coronakrise: Was für die Versicherungsbranche spricht
Das Verursacherprinzip ist bei Corona außer Kraft gesetzt. Es gibt keinen Verursacher, bezahlen soll für die Schäden, mindestens partiell, die Versicherungswirtschaft, die Sars-CoV-2, so der offizielle Name, nicht verursacht hat. Ist das fair, es sprechen einige Argumente für die Branche.
WeiterlesenKommentar zur Coronakrise: „Versicherer sollten bei der Schadenerstattung ähnlich kreativ sein wie bei ihren Hilfsangeboten“
Ja, die Versicherer haben Corona verstanden. Wie Pilze sprießen die Hilfsangebote der Unternehmen aus dem Boden, Webseiten werden aufgebaut und Hotlines eingerichtet. Auf der anderen Seite häufen sich die Klagen der Unternehmenskunden wegen (vermeintlicher) Drückebergerei. Die „Versicherer zahlen nicht“ lautet der Vorwurf, der in jeder Zeitung gelesen werden kann, immer untermalt mit der Geschichte eines wütenden und verzweifelten Unternehmers. Haben die Versicherer Corona wirklich verstanden? Ein Kommentar.
WeiterlesenWenn das Gericht über das Gericht und Bundesland richten muss
Haftet das Bundesland für mangelhafte Treppenstufen eines ihrer Gerichte? Mit dieser Frage musste sich das Landgericht Frankenthal im Zuge einer 60.000 Euro Klage beschäftigen. Das Urteil ist sowohl für Unfall- wie Krankenversicherer interessant.
WeiterlesenCorona: Hoteliers und Gastronomen erheben Vorwürfe gegen Versicherer
„Versicherer drücken sich um die Erstattung bei Corona“. Das war der Kern der letzten beiden Schlaglichter auf VWheute. Nun gießen Experten und Betroffene aus der Gastronomiebranche Öl ins Feuer. Wird Corona für die Versicherungswirtschaft ein finanzielles- und imagezerstörendes Problem?
WeiterlesenÜberrumpelt Allianz Direct ihre Kunden oder ist das Unternehmen vorbildlich transparent?
Die Einführung der Allianz Direct Versicherung verlief rumpelig. Es kam zu Fehlern bei Buchungen und Service, die Versicherten waren verärgert. Nun soll das Unternehmen mit ihrem Tarif Allianz Direct Kraft die Kunden auch noch „überrumpeln“, sagt der Bund der Versicherten (BdV). Der Attackierte widerspricht.
WeiterlesenKFZ-Versicherung: Wichtiges Urteil zu Restwert und Schadenersatz
Wohl keine Sparte ist so prozessträchtig wie der Bereich KFZ. Daher ist es wichtig, wenn grundsätzliche Urteile gesprochen werden, wie jetzt vom Landgericht Konstanz.
WeiterlesenBeverly Hills 90210 – Star Shannen Doherty muss wegen Versicherung zur Mutter ziehen
Auch Stars haben Versicherungsprobleme – Shannen Doherty gehört zu den Geschädigten der Waldbrände in Kalifornien und hat nun State Farm wegen Minderleistung verklagt. Die Versicherung sei schuld daran, dass sie ihre Obdach verlor, lautet der Vorwurf. Der Versicherer kontert und wirft der Schauspielerin vor, ihre Krebsdiagnose im Prozess als Druckmittel zu verwenden.
WeiterlesenClaimsforce-Chef Mahlow: „Transformation der Schadenbereiche kann nur über eine signifikante Technologisierung und Digitalisierung erfolgen“
Kooperationen sind etwas Schönes, ebenso wie aussagekräftige Pressemitteilungen. Als der Anbieter für volldigitale Schadenbearbeitung MSG Nexinsure eine Zusammenarbeit mit dem Insurtech Claimsforce „360°-Digitalisierung der Schadenprozesse“ ankündigte, blieb nebulös, was genau damit gemeint war. Zeit für ein Gespräch mit Nils Mahlow, Gründer und CEO von Claimsforce, unterstützt von Jens Stäcker, Vorstand bei MSG.
WeiterlesenDas Türrätsel im abgebrannten Gasthof Lamm
Eine rätselhafte Seitentür, Zauberschlüssel und ein abgebranntes Landgasthaus voller Flüchtlinge; das sind die Zutaten eines Brandkrimis in Remseck (Baden-Württemberg), bei dem selbst dem Oberlandesgericht der Kopf qualmt.
WeiterlesenMSK: „‚Sabine‘ wird mit rund 600 Mio. Euro Schadensumme ein mittelstarkes Ereignis für Versicherer“
Windig war’s – der Orkan „Sabine“ zog über Deutschland und hinterließ starke Schäden. Die aktuarielle Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) schätzt den Schaden auf 600 Mio. Euro. Zu einer ähnlichen Schätzung kommt auch das Beratungsunternehmen Aon Hewitt. Dennoch sind die Schäden nicht mit denen zu vergleichen, die Orkan „Kyrill“ verursachte.
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