„Wir werden im Lebenbereich Marktanteile zurück- und dazugewinnen“, sagt Ergo-Lebensversicherungs-Vorstand Michael Fauser angriffslustig. Im Interview erklärt er, warum ihn die fehlende Riesterreform besorgt und er das Sozialpartnermodell „aufmerksam“ beobachtet. Zufrieden macht ihn der Jahresstart seines Unternehmens.
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Die Transparenzverordnung (TVO) verpflichtet Finanzmarktteilnehmer und Finanzberater den Umgang mit dem Thema Nachhaltigkeit auf ihren Internetseiten offenzulegen. Wie die Lebensversicherer die TVO umgesetzt haben, zeigt das Ratingunternehmen Franke und Bornberg.
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Die Versicherungskammer Bayern (VKB) will ihre drei Lebensversicherungsgesellschaften – die Bayern-Versicherung Lebensversicherung, die Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg und die Saarland Lebensversicherung – unter dem Dach der Bayern Versicherung zusammenschließen. Das haben die Eigentümer der Gesellschaften in ihren Gremiensitzungen beschlossen.
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Der Höchstrechnungszins soll zum 1. Januar 2022 auf 0,25 Prozent sinken. Dies gehe aus einem Schreiben der Parlamentarischen Staatssekretärin im Finanzministerium, Sarah Ryglewski (SPD), an die Bundestagsfraktionen von CDU/CSU und SPD hervor.
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Die Lebensversicherer haben bei der Verständlichkeit der Standmitteilungen noch immer Nachholbedarf. Vorsorgesparer können so nicht immer beurteilen, ob ihr Geld dauerhaft gut und sicher angelegt ist. Das zeigt die dritte Auflage der systematischen Transparenzstudie von Policen Direkt.
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Die Run-Off-Plattformen haben es nach Auffassung von Lutz Golsch erfolgreich geschafft, Vertrauen aufzubauen. „Die Kunden haben Eigentümer- und Markenwechsel bisher relativ gelassen begleitet. Das Grundvertrauen ist intakt“, sagte der Leiter der Strategischen Kommunikation bei der deutschen Niederlassung der FTI Consulting.
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Heute präsentieren die Koblenzer ihre Geschäftszahlen 2020. Wie in den vergangenen Jahren werden trotz Corona steigende Kunden- und Geschäftszahlen erwartet. Dennoch hat der größte private Krankenversicherer drei Probleme, die seinen künftigen Erfolg bestimmen werden. Entscheidend werden die Entwicklung in der privaten Krankenversicherung, die Umstellung in der Lebensversicherung und die Wandlung des Geschäftsmodells hin zum Digitalen.
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Die Alte Leipziger und Itzehoer haben ihre vertriebliche Zusammenarbeit weiter ausgebaut. Neben der Rechtsschutzversicherung kooperieren beide Versicherer nun auch bei fondsgebundenen Produkten für das Privatkundengeschäft und der betrieblichen Altersvorsorge (bAV).
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Viele Versicherer knirschen mit den Zähnen angesichts ihrer Altbestände von Lebensversicherungen – die hohen Garantiezinsen scheinen ein schier unlösbares zu Problem sein: Sie stellen Verbindlichkeiten dar, die wegen der niedrigen Zinsen und fehlenden Rendite aber nur schwer oder gar nicht bedient werden können. Ein Gastbeitrag von Nadja Müller.
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Die Pandemie trifft die Lebensversicherer in Form eines neuerlichen Zinstiefs und beschleunigt den Umbau der Geschäftsmodelle. „Die klassische Leben ist ein Auslaufmodell. Die Produktpalette wird bunter“, sagte Reiner Will, Geschäftsführer der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH, bei der Vorstellung der 19. Marktstudie zu den Überschussbeteiligungen und Garantien. Es gebe keinen Marktstandard mehr. „Kein Produkt ist mehr der Orientierungsmaßstab. Für die Kunden, die Vermittler und die Gesellschaften wird es komplexer und komplizierter.“
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Die Innovationskraft von Rückversicherern verändert häufig auch den Erstversicherungsmarkt. Ob das auch beim neuen Angebot von Swiss Re und Diameter Health so sein wird, ist noch offen. Auf jeden Fall trifft die Lösung einen Nerv, hilft sie doch bei der Nutzung von Gesundheitsdaten und reduziert Kosten. Auf der Contra-Seite des Angebots könnten sich Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes zeigen.
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Das nunmehr seit Jahren anhaltende Niedrigzinsniveau bedeutet für den Versicherungssektor im Allgemeinen eine extreme Belastung und stellt die Lebensversicherungsunternehmen im Besonderen aufgrund ihrer langfristig laufenden Verträge und der darin enthaltenen Zinsgarantien vor die immense Herausforderung. Von Joachim Grote.
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Wie geht es momentan den deutschen Lebensversicherern? „Den Umständen entsprechend gut“, glaubt Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV). Allerdings habe sich die Tiefzinsphase „durch die Folgen der Corona-Pandemie und die Maßnahmen der Zentralbanken weltweit deutlich verschärft. Das setzt den Lebensversicherern mit ihren hohen Garantien, die immer noch in den Beständen schlummern, natürlich gewaltig zu“.
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Der weiter stark steigende Altersvorsorgebedarf und ein signifikantes Prämienwachstum im vergangenen Jahr zeigen eindrücklich das im Markt vorhandene Potenzial im Lebengeschäft. Um dieses nachhaltig zu heben, muss die Branche im Bereich der Vorsorgeprodukte Antworten auf die Niedrigzinsen finden. Ein Gastbeitrag von Jörg Mußhoff und Georg Henig.
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Was ist bei niedrigen Zinsen heute noch der Wert einer kapitalbildenden Lebensversicherung? Was ist ihr USP, ihre Unique Selling Proposition? Ist es eine bestimmte Garantie, gar in einer quasi naturgesetzlich definierten Höhe? Sicher nicht. Sie war immer schon variabel, abhängig vom jeweiligen Zinsniveau. Eine Analyse von Peter Schwark.
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Wie steht es um die Zukunft der Lebensversicherung? Die Allianz hat sich jedenfalls jüngst von einer hundertprozentigen Beitragsgarantie verabschiedet. Und dennoch: „Die Lebenspolice stirbt nicht aus. Sie ist quicklebendig“, glaubt Allianz-Vorstandschef Oliver Bäte.
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Die HDI Lebensversicherung AG hält ihre Deklaration – wie auch bereits im Vorjahr – weiter stabil. Für die Indexpolice TwoTrust Selekt liegt die Gesamtverzinsung bei 2,85 Prozent. Für Klassik-Tarif „TwoTrust Kompakt“ beträgt die Gesamtverzinsung für Vertragsabschlüsse in 2021 3,3 Prozent. Die darin enthaltene laufende Verzinsung liegt bei 2,2 Prozent.
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2020 neigt sich mit den bevorstehenden Feiertagen seinem Ende zu. Dabei schlug das Corona-Virus in diesem Jahr auch in der Versicherungsbranche ein wie ein Komet. Die Folgen: Deutliche Spuren in den Bilanzen und ein Endlos-Streit um die BSV mit bislang noch ungeahntem Ausgang. Und was bewegte die Versicherer darüber hinaus? VWheute mit einem Rückblick auf ein außergewöhnliches Jahr.
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Die Lebensversicherung in ihrer bisherigen Form hat aus Sicht der meisten Branchenkenner keine Zukunft mehr. Allerdings würden auch Produkte mit reduzierten Garantien dem Kunden noch eine gewisse Planungssicherheit bieten, glaubt Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV).
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Die Ergo hat die Gesamtverzinsung in der Lebensversicherung gesenkt. So setzt die Ergo Lebensversicherung die laufende Verzinsung im Jahr 2021 bei 2,00 Prozent fest. Dazu kommen 0,25 Prozent aus Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven. Damit liegt die Gesamtverzinsung bei 2,25 Prozent.
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Alle Jahre wieder … kommt das Christkind . und Vorwürfe des Bundes der Versicherten (BdV) gegen die Lebensversicherungsbranche. Der Verband sieht die Gefahr „unzureichender Solvenz“ bei einigen Unternehmen. Zudem wird der Gesamtverband der Versicherungswirtschaft (GDV) angegriffen, der bleibt aber routiniert cool.
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Die Allianz Leben dreht weiter an der Zinsschraube. So senkt der Branchenprimus die Gesamtverzinsung der klassischen Lebens- und Rentenversicherung um 0,2 Prozentpunkte auf nunmehr 2,9 Prozent. Für das Vorsorgekonzept Perspektive bietet die Allianz für alle Kunden eine Gesamtverzinsung von 3,2 Prozent an. Auch andere Lebensversicherer haben sich bereits festgelegt.
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Die Lebensversicherer haben 2019 besonders vom Neugeschäft über die Banken profitiert. Laut einer Analyse des Beratungsunternehmens Willis Towers Watson betrugen die Einnahmen aus neu eingelösten Versicherungsscheinen (ohne Erhöhungssummen) insgesamt 6,6 Mrd. Euro nach APE.
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Hohe Überschussbeteiligungen in der Lebensversicherung gehören längst der Vergangenheit an. Daher überrascht es umso mehr, dass die Athora Leben ihre Überschussbeteiligung für 2021 zum zweiten Mal in Folge auf eine Gesamtverzinsung von 4,0 Prozent erhöhen will.
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Die verhältnismäßig kleine Ideal ist bei der LV-Verzinsung top. Doch auch die Berliner um ihren Chef Rainer M. Jacobus kommen um eine Anpassung für das Jahr 2021 nicht herum, obwohl sie dank einer vom Gesamtmarkt divergierenden Anlagepolitik gut dastehen. Die Mitbewerber halten sich momentan bei den Angaben zum kommenden LV-Jahr noch weitestgehend bedeckt, selten ein gutes Zeichen.
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Die Allianz will in der Lebensversicherung künftig auf hundertprozentige Beitragsgarantien verzichten: Allerdings gebe es „einen Unterschied zwischen Sicherheit und Garantie. Eine Lebensversicherung muss weiterhin sicher und wertstabil sein. Auch wenn wir uns von der hundertprozentigen Beitragsgarantie verabschieden, bieten wir Sicherheit“, konstatiert Andreas Wimmer, Vorstandsvorsitzender der Allianz Leben.
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Sie ist selbstbewusst, frech und sexy. Sophia Thomalla ist seit Jahren das deutsche IT-Girl und für die neue leben Lebensversicherung ein „Vorbild für Frauen“. Deshalb wurde sie als Botschafterin für die Vertriebsaktion „Volks-Rente“ engagiert. Der Star bewertet das Produkt als „eine clevere Lösung“ für den Altersabend.
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Geht es nach den Aktuaren, sollte der Garantiezins für Lebensversicherungen von derzeit auf 0,9 auf nunmehr 0,5 Prozent sinken. Für die Leistungen der Lebensversicherer könnte dies hingegen fatale Folgen haben, glaubt Partner in Life.
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Der Umbau bei AIG nimmt kein Ende. Nun soll die Lebensversicherungs- und Altersversorgungssparte, die 34 Prozent der Gesamterlöse ausmacht, abgespalten werden. Diesen Prozess soll der neue CEO Peter Zaffino übernehmen. Er ist der siebte Konzernchef in den vergangenen 15 Jahren. Der bis März 2021 noch tätige AIG-Chef Brian Duperreault bleibt dem US-Versicherer als Executive Chairman erhalten.
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Die Versicherungsaufsicht warnt die Lebensversicherern nachdrücklich davor, den Verbrauchern neue Verträge mit zu hohen Garantien anzubieten. Die Assekuranzen müssten intensiv prüfen, welchen Zins sie sich langfristig angesichts des Niedrigzinsumfeldes an den Kapitalmärkten noch leisten könnten. Schon Produkte, die noch eine Garantie von 0,9 Prozent bieten, sind nach Einschätzung von Experten problematisch.
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Klassische Lebensversicherungspolicen mit jährlichen Garantien haben wohl keine Zukunft mehr in der Branche. So rechnet Guido Bader, Vorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung, damit, „dass bei Neuverträgen die klassischen Policen mit jährlicher Garantie bis Ende nächsten Jahres zum Nischenprodukt werden“.
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Garantien und hohe Zinsen gehören in der Lebensversicherung praktisch der Vergangenheit an. Nun kommt auch noch Corona dazu: „Mittel- bis langfristig dürfte die Corona-Krise die Niedrigzinsphase um Jahre, wenn nicht Jahrzehnte verlängern, sodass die Zinsen vorerst auf dem heutigen Niveau verharren dürften“, glaubt Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV).
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Die Allianz Deutschland ruft trotz unbestrittener Branchenmarktführerschaft umfassende Altersvorsorgeänderungen aus. Dazu gehören neue Produkte, eine andere Anlagestrategie, aber auch die Neukundenschließung der Pensionskasse, wie das Unternehmen mitteilt und Firmenvorständin Laura Gersch im Telefongespräch erläutert. Die Änderungen sind umfassend und sollen die Altersvorsorge für die nächsten drei Jahrzehnte prägen.
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Die Allianz Lebensversicherungs-AG bringt in den kommenden Monaten zahlreiche Neuerungen in ihren Angeboten auf den Weg. Ziel ist es, in einer anhaltenden Nullzins-Phase weiterhin eine attraktive und sichere Altersvorsorge zu bieten und diese langfristig zukunftsfähig zu gestalten. Im Fokus stehen Produkte mit abgesenkten Garantien. Mit Allianz Leben reiht sich damit ein Schwergewicht der Branche in den Trend zu Produkten mit abgesenkten Garantien ein.
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Revolution in der 40. Kalenderwoche! Zum ersten Mal in der Geschichte von VWheute wird es zwei Teile der Versicherungsprodukte der Woche geben, es gibt zu viel Material. Lassen Sie uns mit dem ersten Teil beginnen, der Zweite als folgt am kommenden Montag. Mit dabei sind in Teil I u.a. Basler, Allianz, Bayerische, Volkswohl Bund und viele mehr.
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Die Menschen hierzulande werden immer älter. Das Statistische Bundesamt (Destatis) teilt nach den Ergebnissen der Sterbetafel 2017/2019 mit, dass die Lebenserwartung in Deutschland gegenüber der letzten Berechnung, Zeitraum 2016 bis 2018, bei Mädchen und Jungen jeweils um rund 0,1 Jahre gestiegen sind.
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Der Gesundheitszustand der Lebensversicherung ist ein Dauerbrenner der Versicherungswelt. Aktuelle Untersuchungen zeichnen ein diverses, aber insgesamt solides Bild ab. Die Branche bleibt widerstandsfähig. Die Tage der großen Renditeversprechen sind allerdings vorbei. Eine Analyse.
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Die Versicherungswirtschaft kommt gut durch die Corona-Krise. Das war der allgemeine Tenor auf dem 17. MCC-Kongress „Insurance Today and Tomorrow“. So konnte beispielsweise die R+V laut dem Vorstandsvorsitzenden Dr. Norbert Rollinger bisher im Jahr 2020 ein Wachstum von zehn Prozent gegenüber dem Vorjahr erzielen. Auch andere Versicherer berichten, dass die Assekuranzen in der Krise weiterhin voll handlungsfähig sind.
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Seit 2017 liegt der Höchstrechnungszins für klassische Lebensversicherungen bei 0,9 Prozent. Weil die Bundesregierung eine weitere Senkung wegen der Coronakrise vorerst vertagt hat, soll die Branche freiwillig den Garantiezins weit unter einem Prozent senken. Dafür plädiert Norbert Rollinger, Vorstandschef des nach Beitragseinnahmen zweitgrößten Lebensversicherers Deutschlands R+V .
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„Die Lage der Lebensversicherer ist schwieriger geworden“, glaubt Christian Thimann. Allerdings sieht der Deutschlandchef von Athora noch „keine Panikverkäufe von Beständen, auch weil die Lebensversicherer die Situation kennen und Bewertungsreserven besitzen“. Im Gespräch mit der Versicherungswirtschaft spricht er über die Kriterien für einen Run-off und die Fantasie im Umgang mit Beständen.
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Die Finanzaufsicht Bafin empfiehlt den Lebensversicherern, den Höchstrechnungszins für klassische Policen im kommenden Jahr angesichts des anhaltenden Niedrigzinsumfeldes kritisch zu hinterfragen. Marktbeobachter rechnen in diesem Jahr wegen der Corona-Krise nicht mehr mit einer politischen Entscheidung zu einer möglichen Absenkung des Garantiezinses. Die Ratingagentur Assekurata mahnt Medienberichten zufolge jedoch zur Vorsicht.
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Welche Zukunft hat die Lebensversicherung? Und was spricht für einen möglichen Verkauf von Altbeständen? Im Gespräch mit der Versicherungswirtschaft spricht Johannes-Tobias Lorenz, Senior Manager McKinsey, über strategische Optionen, die Lebensversicherer jetzt ziehen können.
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Die geplante Senkung des Höchstrechnungszinses zum 1. Januar 2021 scheint wohl vorerst kein Thema mehr zu sein. So dürfte es für eine entsprechende Verordnung deshalb zu spät sein, die Lebensversicherer nach Angaben der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) mindestens ein halbes Jahr brauchen, um die Tarife entsprechend anzupassen. Dies berichtet die Nachrichtenagentur Reuters unter Berufung auf Brancheninsider.
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Neuer Run-off: Die Allianz will ihren Bestand von rund 95.000 Lebensversicherungspolicen in Belgien loswerden. Käufer ist der Rückversicherer Monument Re mit Sitz auf Bermuda. Zu dessen Aktionären zählt auch die Talanx-Tochter Hannover Rück, die mit dem Finanzinvestor Cinven auch in Deutschland als Abwickler von Lebensversicherungen auftritt. Laura Gersch, Firmenvorständin Allianz Leben, erklärt VWheute exklusiv, warum ein Run-off in Deutschland keine Option ist.
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Zank um eine ominöse Lebensversicherung bei einem der größten deutschen Weinhändler. In einem Erbschaftsstreit rund um das Unternehmen Hawesko werden nun die Anwälte bemüht, im Kern des Falles steht eine Lebensversicherung, die es (wohl) nicht gab und eine Millionenforderung.
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Der Verkauf von Lebensversicherungsbeständen gilt als umstritten. So fordert der Bund der Versicherten (BdV) nun entsprechende Kündigungs- und Wechselrechte im Falle der Übertragung von Verträgen auf Run-Off-Plattformen.
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Ist das Lebengeschäft stehend K.O.? Die Zukunft nur noch Sach? Oder mangelt es deutschen Vertrieben einfach nur an Kreativität? Wenn es nach Maxpool-Chef Oliver Drewes geht, sind die Absatzpotenziale vielfältig wie nie zuvor – auch in der vielgescholtenen Lebensversicherung. Vorausgesetzt man agiert mit einer satten Portion Innovationskraft.
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Das Stornovolumen in der Lebensversicherung ist im vergangenen Jahr im Vergleich zu 2018 um 13,8 Prozent auf 14 Milliarden Euro gestiegen. Das entspricht dem höchsten Wert seit fünf Jahren. Die Stornoquote in Bezug auf den Jahresbeitrag des mittleren Bestandes liegt bei 4,2 Prozent, erklärt Policen Direkt mit Bezug auf Zahlen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Der Verband hatte vor wenigen Tagen selbst Zahlen zur Altersvorsorge veröffentlicht und von einer Stornoquote auf „erfreulich niedrigem Niveau“ gesprochen.
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„Vor dem Aus“, „Abgrund“ schlechter „Deal“; LV-Berichterstattung ist selten positiv. Ein aktueller und sich auf eine Untersuchung des Bund der Versicherten (BdV) stützende Untersuchung ist da keine Ausnahme. Die Versicherer werden nicht gefragt, das übernimmt VWheute für die Kollegen. Die Antwort von Verband und Unternehmen ist eindeutig, die Studie sei schlicht schlecht.
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„Wir möchten nach wie vor Kunden gewinnen, nicht ausschließen. Wir hatten noch nie so viele Kunden bei Allianz Leben wie heute“, begründet Thomas Wiesemann, Maklervorstand der Allianz Leben, sein Kategorisches Nein zum Run-off. Im Neugeschäft der Allianz spielt die klassische Lebensversicherung jedoch kaum eine Rolle, gibt er im Interview mit Fonds Professionell zu.
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