Die nächste Woche ist kurz, die Themenpalette lang. Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) spricht über die Sicherheit der Betriebsrenten, die Generali über die Dividende und der BVK über mangelnde Wertschätzung der Vermittlerarbeit. Alles sowohl Wochen- wie Zukunftsthemen.
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Werden steigende Schadenquoten in der Cyberversicherung zum Problem? Immerhin 13 Prozent der Befragten einer Untersuchung bezeichneten die Profitabilität in diesem Segment als „mangelhaft“, zusätzliche sieben Prozent als „ausreichend“. Die Studie zeigt, alle Beteiligten müssen nun ihre Hausaufgaben machen und sich kompetenter und sachgemäßer aufstellen.
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Der Assekurata-Chef Reiner Will sorgt sich gewohnt faktenstark um die Pflege(-versicherung) und die Bezahlbarkeit der Leistungen. Besonders der Wahlkampf verführe zu teuren Versprechen, befürchtet er in der Montagskolumne.
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Die Ratingagentur Assekurata ist dieser Frage nachgegangen. Das wenig überraschende Ergebnis: Mit weitem Abstand landete die Forderung nach einer schnellen und zügigen Leistungsbearbeitung für rund 60 Prozent der Befragten ganz vorn.
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2020 und vor allem 2021 haben zahlreiche Anbieter die Beiträge in der Pflegezusatzversicherung erhöhen müssen – sowohl im Bestand als auch im Neugeschäft. In einer Analyse zeigt Assekurata die Gründe und erklärt, was Vermittler ihren Kunden raten sollten.
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Andrea Nahles, wer war das noch? Richtig, die ehemalige SPD-Vorsitzende und Ministerin für Arbeit und Soziales. Der Politik hat sie 2019 den Rücken gekehrt. Als streitbarer Geist und erste Frau an der Spitze der SPD war sie angetreten, diese von innen zu reformieren. Gescheitert ist sie vor allem an mangelnder Solidarität in den eigenen Reihen. Es birgt daher eine gewisse Ironie, dass das in ihrer Ägide im Betriebsrentenstärkungsgesetz verabschiedete Sozialpartner-Modell der betrieblichen Altersvorsorge unter dem Namen Nahles-Rente in den allgemeinen Sprachgebrauch eingegangen ist.
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Inwieweit spielen nachhaltige Kriterien eine Rolle für Versicherungskunden? Die Ratingagentur Assekurata hat bei 972 Versicherten nachgefragt. Das Ergebnis: Den Befragten sind Kriterien wie Langfristigkeit/Dauerhaftigkeit und vor allem Fairness noch wichtiger als „grüne“ Aspekte wie Umweltbewusstsein oder Klimaschutz. Auch das soziale Engagement spielt eine weniger große Rolle.
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Die pandemiebedingten Kursverluste im vergangenen Jahr belasten die Renditen der Indexpolicen. Vielfach wären „Nullrenditen“ ausgewiesen worden, analysiert Assekurata. Dennoch schlägt sich das Produkt im über die Jahre oft besser als die klassische Variante.
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Die Pandemie trifft die Lebensversicherer in Form eines neuerlichen Zinstiefs und beschleunigt den Umbau der Geschäftsmodelle. „Die klassische Leben ist ein Auslaufmodell. Die Produktpalette wird bunter“, sagte Reiner Will, Geschäftsführer der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH, bei der Vorstellung der 19. Marktstudie zu den Überschussbeteiligungen und Garantien. Es gebe keinen Marktstandard mehr. „Kein Produkt ist mehr der Orientierungsmaßstab. Für die Kunden, die Vermittler und die Gesellschaften wird es komplexer und komplizierter.“
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Die Alte Leipziger Leben hat sich als erste Gesellschaft dem neuen Rating des Ifa – Instituts für Finanz- und Aktuarwissenschaften zur Bewertung der Beitragsstabilität in der Berufsunfähigkeitsversicherung unterzogen. Alle fünf BU-Tarife haben das neue Qualitätssiegel erhalten. Das Verfahren zur Bewertung wurde gemeinsam mit der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH entwickelt, auf deren Seiten die Bewertungen veröffentlicht werden.
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Wie wirkt sich die Corona-Pandemie auf den Gesundheitszustand aus? Die Ratingagentur Assekurata ist dieser Frage nachgegangen. Ein Ergebnis: 22 Prozent der Befragten geben an, dass sie aufgrund der Corona-Pandemie ihre Kontroll-/Vorsorgetermine 2020 nicht wahrgenommen haben. Auffällig ist dabei, dass Frauen mit 27 Prozent weit häufiger ihre Termine nicht wahrgenommen haben als Männer (15 Prozent).
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Wer mag was bei den Zusatzangeboten der privaten Krankenversicherer? Der Unterschied bei den Vorlieben zu den Gesundheitsservices ist zwischen Alten und Jungen groß, aber zwischen den Geschlechtern größer. Vereint sind die Kunden bei der Liebe zum elektronische Rezept, wenige wollen die Online-Sprechstunde. Ihre Gesundheits-Apps können die Versicherer mangels Interesse eigentlich einstampfen.
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„Wir wollen Gesundheitsdienstleister werden“, schallt es unaufhörlich und durchdringend aus den PKV-Zentralen. Vielleicht sollten die Unternehmen lauter oder gezielter rufen, denn nur die Hälfte der Kunden wissen von den Gesundheitsservices ihrer Krankenversicherung.
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Der Versicherungsschutz gegen Cybgefahren wird in Deutschland noch immer unterschätzt. Laut einer Analyse von Assekurata fokussieren sich die Produktmanager dabei besonders auf kleine und mittelständische Unternehmen. „Während sich global agierende Konzerne mit individuellen Deckungskonzepten über Spezialversicherer oder Industriemakler abgesichert haben, hat gerade der Mittelstand deutlichen Nachholbedarf“, kommentiert Bereichsleiter Lars Heermann.
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Licht und Schatten für die Lebensversicherer. Die extremen Zinsbedingungen verschaffen den Unternehmen mehr Ellenbogenfreiheit bei der Ausfinanzierung der Zinszusatzreserve (ZZR). Langfristig bleibt die Zinsentwicklung aber schwierig, die Versicherer müssen ihr Geschäft umstellen.
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Die Versicherungsgruppe die Bayerische will für 2021 bei allen ihren Lebensversicherern die Überschussbeteiligung konstant halten. Dies kündigte der Chef der Bayerischen Herbert Schneidemann in einer Online-Vertriebskonferenz an. Die operative Lebensversicherungs-Tochter Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG (BL) kam 2020 auf eine laufende Verzinsung von 2,5 Prozent und bei der Gesamtverzinsung auf bis zu drei Prozent.
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Assekurata hat Cogitanda zum besten Cyberanbieter für kleine und mittlere Unternehmen gekürt. Im Gespräch mit CEO Jörg Wälder wird klar, dass im Bereich Cyberschutz neben den nötigen Skills ein klarer Fokus und Lernbereitschaft unabdingbar sind. Zudem hat Wälder verraten, was im November produkttechnisch geschieht und sich in die Karten blicken lassen, welches Angebot Anfang kommenden Jahres an den Markt gehen wird.
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Die Cyberversicherung ist das Wachstumsfeld der Versicherer. Welches Angebot für die Kunden das Beste ist, weiß die Ratingagentur Assekurata. Auf Platz eins landetet ein eher unbekannter Player.
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„Die Tendenz zu einem internen oder externen Run-Off dürfte eher zunehmen“. Das schreibt Reiner Will, Geschäftsführender Gesellschafter bei Assekurata zum Auftakt einer Studie über die Stärke der Run-Off-Unternehmen (ROU). Fakt ist, die Run-off-Unternehmen haben zuletzt überdurchschnittlich hohe Erträge erwirtschaftet, während einige Lebensversicherer (deutlich) Kunden verlieren. Doch ein zweiter Blick tut Not, weiß die Kölner Ratingagentur.
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Wie kam eigentliche betriebliche Krankenversicherung (bKV) durch die Coronakrise? Diese Frage hat Marco Scherbaum, Geschäftsführer des Maklerunternehmens Health for all, in einem Interview mit einem Marktteilnehmer beantwortet. Spoiler: Selbst Corona hat kaum Spuren hinterlassen, von den Produktmachern erwartet er mehr.
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Die Grundfähigkeitenversicherung fristet noch immer ein Nischendasein. Ein möglicher Grund: „Wenigstens die Hälfte aller Vermittler sieht nicht tief genug in die Bedingungen, um differenziert zu prüfen, wie und unter welchen Umständen die Grundfähigkeitsversicherung geeignet ist, mein Einkommen oder meine Ausgaben bei Berufsunfähigkeit zu decken“, glaubt Biometrieexperte Philip Wenzel gegenüber Assekurata.
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Corona hat die Kapitalmärkte erschüttert. Die Politik hat reagiert und riesige Hilfspakete geschnürt, die die Versicherungsbranche überzeugen. Dennoch bleibt die Anlagezukunft aus Versicherersicht düster, die Unternehmen pessimistisch. Aus Sicht der Versicherer wird 2020 ein düsterer Ort für die Kapitalanlage.
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„Stürmt es in einem Jahr oft und stark, steigt die Combined-Ratio in der Wohngebäudeversicherung über hundert“, erklärte der CEO eines der Top-Fünf-Versicherer einst lapidar. Dass das stimmt, aber nur eine der Seite der Medaille ist, erklärt jetzt Assekurata in einer Analyse. Die Versicherer müssen sich wandeln, um sich nicht dauerhaft auf der falschen Seite der Hundert-Prozent-Grenze wiederzufinden.
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Zur Werkstattbindung haben Kritiker und Versicherungsnehmer unterschiedliche Ansichten. Die Versichere würden nur aus Kostengründen auf die Festlegung der Reparaturstelle bestehen, lautet der Vorwurf, doch den Kunden gefällt es. Allerdings nur, wenn sie vom Angebot wissen, was nicht oft der Fall ist.
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Die Unfallsparte hat zwei Seiten. Für viele Versicherer gilt sie als lukrativ, für manche jedoch auch als Verlustbringer. Laut Assekurata musste die Hälfte der Marktteilnehmer bei zumeist hoher Profitabilität Bestandsabgänge hinnehmen. Beim Versuch, sich voneinander abzugrenzen, gehen Unternehmen kreative Wege, die allerdings nicht immer ans Ziel führen. Die Tarife etwa werden immer komplexer.
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Die Ratingagentur Assekurata rechnet in der Lebensversicherung in diesem Jahr mit einem überschaubaren Neugeschäft und einer übersichtlichen Schadenbelastung. Dagegen werden die Kapitalmärkte voraussichtlich noch lange mit niedrigen Zinsen aufwarten und hohe Zinszusatzreserven nach sich ziehen, heißt es im aktuellen Marktausblick.
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Die wirtschaftlichen Folgen der Corona-Pandemie werden in diesem Jahr deutliche Spüren in der Schadenbilanz der Kompositversicherer hinterlassen. Ertragsseitig dürften die Folgen im Geschäftsjahr 2020 für die Branche hingegen weniger gravierend sein. Dies geht aus einem aktuellen Marktausblick der Ratingagentur Assekurata für die Schaden- und Unfallversicherer hervor.
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Die privaten Krankenversicherer (PKV) schätzen einer Assekurata-Untersuchung zufolge 2020 die aktuelle Geschäftslage ebenso wie die Geschäftserwartungen in der Vollkostenversicherung „leicht negativ“ ein. Nur ein Anbieter von Vollkostentarifen bewerte seine aktuelle Geschäftslage positiv, sagte Gerhard Reichl, Fachkoordinator Krankenversicherung, bei der Vorstellung des „Marktausblicks zur PKV 2020“.
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Telematik ist für Versicherer zweischneidig. Einerseits hält sich das Interesse der Kunden bei hohen Eigenkosten der Häuser in Grenzen, andererseits sind die eingesammelten Daten das sprichwörtliche Gold. Um die zweifelnden Kunden dauerhaft an sich zu binden und die Daten zu sichern, braucht es gute Tarife. Das Ratinghaus Assekurata hat aktuell die besten gekürt. Doch das Produkt an sich kämpft immer noch mit der Akzeptanz und ist längst noch nicht perfekt.
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Wegen Corona sitzen viele Deutsche in Ländern der Erde fest. Der freiberuflicher Krankenversicherungsanalyst Axel Fürderer kennt die Situation aus eigener Erfahrung und richtet einen Apell an die deutschen Reiseversicherer.
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Trotz Schonfrist der Bafin haben einige Versicherer bereits ihre Quotenangaben veröffentlicht. Die Aufsicht hatte den Versicherern in der Corona-Krise einen Aufschub bei der Errechnung ihrer Solvency II-Angabe gewährt, doch einige Versicherer lieferten bereits. Die Quoten fielen insgesamt niedriger aus als im Vorjahr, sind aber noch vergleichsweise hoch.
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Anfang April sollen die Lebensversicherer erneut ihre Berichte über die Solvabilität und Finanzlage (SFCR) offenlegen. Auch wenn die Aufsichtsbehörden die Frist anlässlich der Corona-Krise verlängert haben, sieht die Situation bis dato gut aus. Allerdings sei vermeintlich hohe Solvenzniveau jedoch unter verschiedenen Erwägungen zu relativieren, konstatiert Lars Heermann, Bereichsleiter Analyse und Bewertung bei Assekurata.
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Niedrigzinsen, harte Regulierung und Geschäft (fast) nur noch über Einmalbeitrag – die Lebensversicherung hat es wieder einmal schwer. Die Zuversicht der Versicherer wird also am Boden der Realität zerschellen. Falsch, die Branche ist so optimistisch wie seit zehn Jahren nicht mehr. Doch das war vor Corona.
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Die Beitragsanpassungen in der privaten Krankenversicherung (PKV) sorgen immer wieder für Zündstoff. Jüngstes Beispiel ist das Urteil des Oberlandesgerichts Köln zur nicht ordnungsgemäßen Begründung einer Beitragserhöhung der Axa. Und dennoch: „Um das vertraglich garantierte Leistungsversprechen dauerhaft erfüllen zu können, sind die PKV-Unternehmen nämlich in regelmäßigen Abständen auf Beitragsanpassungen angewiesen“, glaubt Assekurata-Analyst Gerhard Reichl.
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Mit welcher privaten Pflegeversicherung lassen sich die Pflegekosten im Alter weitgehend abdecken? Die Ratingagentur Assekurata hat fünf Pflegegeldtarife der Allianz, R+V, Nürnberger, Inter und der Hallesche untersucht. Ein Ergebnis: Wegen mangelnder marktweiter Transparenz beim Rechnungszins, sei nahezu kein preislicher Vergleich zwischen den einzelnen Tarifen möglich.
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Es sollte den Lebensversicherern Raum zum Atmen geben, doch nun droht das Ersticken. Im Jahr 2018 wurde die Korridormethode eingeführt, mit der die Versicherer den Aufbau der Zinszusatzreserve strecken können, doch der positive Effekt wird durch die Niedrigzinsen ausgeglichen, wie Assekurata vorrechnet.
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Die deutsche Lebensversicherungsbranche rechnet für fast alle Produkte mit deutlichem Wachstum. Das geht aus einer Umfrage von 47 Assekuranzen hervor, die die Kölner Ratingagentur im Rahmen ihrer „Marktstudie zu Überschussbeteiligung und Garantien 2020“ befragt hat.
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Sie wollen es einfach nicht besser machen. Erneut hat Assekurata den Lebensversicherern mangelnde Transparenz vorgeworfen, ob es diesmal etwas hilft?
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Der Verkauf der früheren Generali Leben an die Frankfurter Viridium-Gruppe sorgt weiterhin für Schlagzeilen. Die jüngst deklarierte Verzinsung von 1,25 Prozent könnte die Kunden über kurz oder lang verärgern, was dann eine hohe Stornoanfälligkeit von Run-off-Gesellschaften zur Folge haben könnte, konstatiert die Ratingagentur Assekurata.
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Garantien – dieses Wort hören die Bundesbürger besonders gerne, gerade wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht. Garantien geben ihnen in der Regel das, was sie sich am meisten wünschen in der Altersvorsorge – nämlich Sicherheit und Beständigkeit. Doch die Luft in der Lebensversicherung wird dünner.
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„Rohrkrepierer, schwere Zeiten, deutliche Schwächen“, Assekurata-Chef Reiner Will zieht Fazit über den Altersvorsorgemarkt. Er benennt die Fehler auf Politik-, ebenso wie auf Anbieterseite. Der Leiter der Ratingagentur kann seine Worte mit Zahlen belegen, seine Analyse ist schlüssig. Auf dem Altersvorsorgemarkt gibt es „deutliche Schwächen“.
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Der Notlagentarif in der PKV sorgt augenscheinlich für weitere Brisanz. Einst gedacht, um Versicherungsnehmern mit Zahlungsschwierigkeiten eine Grundversorgung zu bieten, hat dieser bislang nicht alle Probleme gelöst, konstatiert Gerhard Reichl, Senior-Analyst bei Assekurata, in einem Blogbeitrag des Unternehmens.
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Welche Auswirkungen hat der Verkauf von Altbeständen in der Lebensversicherung für die Kunden? Die Ratingagentur Assekurata ist dieser Frage in einer aktuellen Studie nachgegangen. Das Ergebnis: Zwischen den einzelnen Run-off-Anbietern gibt es große Unterschiede.
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Die Lebensversicherung hat angesichts niedriger Zinsen und der jüngsten Run-off-Debatte ihre besten Zeiten hinter sich. Vor allem fondsgebundene Rentenversicherungen haben in der Vergangenheit eher ein Nischendasein gefristet. Assekurata hat nun 28 Tarife untersucht – mit überzeugendem Ergebnis.
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Die Unfallversicherung ist des Versicherers liebstes Kind. Die Schäden sind gering, die Gewinne hoch, doch nicht jeder Versicherer kann vom Produkt gleichermaßen profitieren. Steigende Schadenquoten und Auszahlungen erschweren laut Assekurata das Geschäft, das liegt nicht nur an immer aktiveren Rentnern, wie „Erwin“ zeigt.
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Mittlerweile hat sie gefühlt jeder Telematiktarife im Angebot. Doch der Schein trügt, erklärt Dennis Wittkamp, Senior-Analyst Assekurata Assekuranz Rating-Agentur. Auf dem Markt habe eine Konsolidierung stattgefunden. Derweil hat Finanztip untersucht, wie KFZ-Versicherer auf Vorschäden beitragstechnisch reagieren. Spoiler, sehr human.
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25 Jahre waren genug. Der Gründungsgesellschafter und Geschäftsführer der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH, Dr. Christoph Sönnichsen, tritt zum 31.12.2019 aus der Geschäftsführung der Rating-Agentur aus. Nachfolger wird Markus Kruse, Geschäftsführer der Assekurata Solutions GmbH.
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Sind knapp über zwei Prozent Wachstum in der Zusatzversicherung ein Grund für Freude oder Besorgnis? Die Branche kann sich insgesamt gesehen auf die Schulter klopfen, das Wachstum ist gering aber stetig. Doch es ist fraglich, ob damit die Probleme in der Vollversicherung kaschiert werden können. In der Zusatzversicherung gibt es einen großen Gewinner, der allerdings ein wenig mogelt, und einige Verlierer.
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Der Vollversicherung brechen die Kunden weg, die Zuwachsraten der Zusatzversicherung sind mäßig. Reicht das, um die PKV auf lange Sicht zu stabilisieren? Die Ratingagentur Assekurata hat die Verlierer und Gewinner in der Zusatzversicherung aufgelistet. Einige Unternehmen stecken tief in Problemen.
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Cyberversicherungen fristen derzeit noch immer eine Art Nischendasein. Die große Mehrheit der Anbieter entsprechender Policen (86 Prozent) erwartet jedoch eine starke oder sehr starke Marktentwicklung. Dies ist ein Ergebnis einer gemeinsamen Studie des Rating- und Analysehauses Assekurata und der Strategie- und Kommunikationsberatung Instinctif Partners bei aktuell 38 Anbietern von Cyber-Deckungen.
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