Das laufende Jahr gibt aufgrund der Corona-Pandemie nur bedingt etwas Positives für viele Versicherungsmakler her. Besonders betroffen von der Zäsur und dem durch die Pandemie beschleunigten Strukturwandel, sind ältere Kollegen. Diese blicken nun auf einen noch schwierigeren Nachfolgermarkt. Ein Gastbeitrag von Rocco Strauß, Prokurist und Head of Sales des Insurtechs Wefox.
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Kennen Sie diese Werbeanzeigen, die beim beiläufigen Durchscrollen von Facebook auftauchen? Sie werden von Online Marketern geschaltet und warten mit Versprechen und Begriffen wie “Skalierung”, “automatische Lead-Generierung” und “passive Kundengewinnung” auf. Der Deal? Gegen ein nicht geringes Entgelt wollen Social Media Experten unter anderem selbstständigen Finanzdienstleistern wie Ihnen dabei helfen, über Facebook-Werbung ganz einfach und schnell mehr Kunden zu gewinnen. Das klingt im ersten Moment nach einem verlockenden Angebot. Doch wie viel sind diese Versprechen wirklich wert? Ein Gastbeitrag von Dieter Kiwus.
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Steuern und Versicherungen sind langweilig; folglich muss eine Verbindung der Themen peinigend öde sein. Falsch, das Thema ist genauso vielschichtig wie die Aufgaben, Ausstattung und der Digitalisierungsgrad der Fachabteilungen, wie eine Untersuchung von PWC zeigt.
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Wie sieht die Versicherungswelt in zehn Jahren aus? An diesen Ausblick hat sich die Unternehmensberatung Bearing Point herangewagt. Der erfolgreiche Versicherer müsse demnach radikal umdenken und sich auf die neue Welt einstellen.
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Heute wird es innovativ: Ein Rentenrechner, neuer Schutz in den Bereichen Cyber, Zahn und E-Bikes sowie neue Fonds und eine Kooperation mit einem TV-Sender; wenn das nichts ist. Mit dabei sind unter anderem Ergo, HDI, Basler und AIG.
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Aktuell gibt es immer noch über 15 Millionen Riester-Sparer. Doch trotz vereinzelter positiver Aussagen ist das Geschäft mit der Riesterrente seit längerer Zeit rückläufig. Schon Anfang des Jahres haben die Verbraucherzentralen darauf gedrängt, das Jahr 2020 zum Jahr der Rentenreform zu machen. Doch kann die Riesterrente durch eine Reform überhaupt noch gerettet werden? Wie ist die Haltung der Finanzbranche? Und wie wird generell die Zukunft der Altersvorsorge aussehen?
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Der ewige Streit um den Besten ist so alt wie die Menschheit. Längst ist er vom Sport auf die Wirtschaft übertragen worden. Das Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ) hat den Wettbewerb im Bereich KFZ-Versicherer entschieden; zumindest für ein Jahr. Wenig überraschend, es gibt bei den 27 getesteten Unternehmen „große Preisunterschiede“.
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Die DKM 2020 findet in diesem Jahr vom 26. bis 29. Oktober im Netz statt. Auf der neuen digitalen Plattform „digital.die-leitmesse.de“ gibt es an insgesamt vier Tagen Information und Weiterbildung sowie zahlreiche Möglichkeiten sich persönlich auszutauschen.
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Rund ein halbes Jahr nach dem Ausbruch der Pandemie stellt sich für die deutsche Versicherungswirtschaft die Situation deutlich positiver dar als noch zu Beginn. Das Glas ist halbvoll, sowohl was Vertrieb als auch Digitalisierung angeht, doch das Image bereitet Sorgen.
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„Bosse müssen sich in diesen schwierigen Zeiten auf ihre interne Revision verlassen können. Das ist die zentrale Botschaft des DIIR, dem Deutschen Institut für Interne Revision. Die Risiken haben zugenommen, das verschärft die Haftungsgefahr für Chefs wie Unternehmen.
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Der PKV droht die Verdrängung. Schuld sind die Versicherer selbst, denn die Hälfte des Digitalisierungspotenzials bleibt ungenutzt. Zudem stehen die Kundenbedürfnisse bei den PKVen nicht in ausreichendem Maße im Fokus, zeigt die Studie von Iskander Business Partner. Ärgerlich ist für die Branche, dass die GKV beim Schritt zum Gesundheitsdienstleister die digitale Nase vorn hat. Überhaupt stehe den privaten Anbietern die digitale Disruption noch bevor. Zusätzlich zur Studie hat VWheute exklusiv mit Carsten Schüerhoff gesprochen, einem der Studienherausgeber.
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Die Bayerische beteiligt sich in Höhe von 10 Mio. Euro an der Domicil Real Estate AG. Mit der Kapitalerhöhung sichert sich der Versicherer aus München einen 5,4-prozentigen Anteil am Grundkapital der Immobilienfirma. Darüber hinaus stellt die Bayerische der Domicil 250 Mio. Euro in Form einer neuen Kreditlinie zur Verfügung.
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In Versicherungsunternehmen ist in den letzten Jahren kontinuierlich das Komplexitätsniveau in Produkten, Prozessen und der Organisation gestiegen. Neben veränderten Kundenanforderungen nach stärkerer Individualisierung haben auch teils provisorische Prozess-/Organisationslösungen dazu geführt, dass die Komplexität weiter hochgeschraubt wurde. Ein Überblick der zehn Punkte, wie Versicherer ihre produktgetriebene Komplexität End-to-End (vollständige Wertschöpfungskette von Produktentwicklung, Produktion, Vertrieb, Betrieb bis Schaden) reduzieren können.
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Kommunikation, Erreichbarkeit und Beratung sind die Schlüsselelemente einer vertrauensvollen Beziehung zwischen Versicherten und ihrer Versicherung. Das unterstreicht der Serviceatlas Krankenversicherer 2020. Da die Corona-Krise den persönlichen Kontakt erheblich erschwert, muss die Kundenberatung hauptsächlich digital oder per Telefon stattfinden. Was für viele Servicemitarbeiter, Versicherungsmakler und -vermittler eine Umstellung ist, schafft gleichzeitig eine Chance für die nachhaltige Umstellung der Kundenkommunikation – auf ins digitale Zeitalter. Ein Gastbeitrag von Timoor Taufig.
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Die Gefahr durch Rechtsradikalismus nimmt zu. Das war die zentrale Botschaft des aktuellen AON Risk Map Report, was für reges Leserinteresse und nervöses Stirnrunzeln in der Redaktion sorgte. Die Expertin für Terror/Sach beim Beratungs- und Dienstleistungsunternehmen AON, Julia Günther, sprach von einer zunehmenden rechten Bedrohung. Zeit, mit ihr über das Thema zu sprechen, das auch die Versicherungswelt betrifft, aber weit größer ist.
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Es ist ein Talent, Komplexität in einfache Worte gießen zu können. Wie zu den meisten Themen flimmern zur Digitalisierung viele Begrifflichkeiten durch Fachbeiträge, die dann moderner klingen als das, was tatsächlich dahintersteckt, schreibt Christian Macht. In seinem Gastbeitrag zum Thema Kontextuelle Versicherungsprodukte beschreibt der Elementchef den Weg vom Ist-Zustand zur Zukunft.
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Kunden mögen onlineaffine Unternehmen und die Kommunikation über mehrere Kanäle. Die Dienste von Optikern und Drogeriemärkten begeistern die Menschen, soziale Netzwerke sind dagegen das absolute Schlusslicht. Krankenkassen und Versicherungen finden sich in der Mitte des Feldes wieder, allerdings mit deutlichen Zuwächsen. Die Debeka ist gar ein „Zufriedenheitschampion“ des Kundenmonitor Deutschland 2020.
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In Berlin raste im September ein Sports Utility Vehicles auf einen Gehweg und tötete vier Menschen. Nicht der einzige Vorfall, in den die großen Autos verwickelt waren, sodass direkt eine Verbotsdiskussion aufkam. Gleichzeitig sind die SUVs teuer in der Reparatur, was sich in den aktuell vorgestellten Typklassen widerspiegelt.
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Der Sommer geht zu Ende – doch niemand sagt das der Sonne. Doch auch bei hohen Temperaturen haben die Versicherer diese Woche wieder neue Produkte vorgestellt, VWheute stellt sie vor, von einer neuen BU über Schutz für Photovoltaikanlage bis hin zum Auto-Hackerschutz. Auch Nachhaltigkeit ist ein Thema.
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Zögerlinge sind Daniel Schreiber und Shai Wininger nicht. In diesem Jahr ist den Lemonade-Gründern bereits der Börsengang gelungen, doch es wird nicht gerastet, noch in diesem Jahr soll der Start in einem weiteren europäischen Land erfolgen.
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Seit 2017 liegt der Höchstrechnungszins für klassische Lebensversicherungen bei 0,9 Prozent. Weil die Bundesregierung eine weitere Senkung wegen der Coronakrise vorerst vertagt hat, soll die Branche freiwillig den Garantiezins weit unter einem Prozent senken. Dafür plädiert Norbert Rollinger, Vorstandschef des nach Beitragseinnahmen zweitgrößten Lebensversicherers Deutschlands R+V .
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Winter is coming – BigTechs und weitere neue Akteure drängen auf den Versicherungsmarkt. Versicherer müssen daher dringend die nötigen Fähigkeiten aufbauen, um den gestiegenen digitalen Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden – und dazu neue Wege gehen. Zu diesem Schluss kommen Capgemini und Efma im heute veröffentlichten World InsurTech Report 2020 (WITR).
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„Cruel, cruel world“ singt Willi Nelson im gleichnamigen Lied. Und wenn man dem Risk Map Report von AON glaubt, ist die Welt tatsächlich gefährlicher geworden, was insbesondere der rechten Gefahr geschuldet ist. Die Bedrohung durch Terrorismus und rechte Gewalt ist gestiegen, erklärt das Beratungs- und Dienstleistungsunternehmen, dieser Umstand gefährdet auch Unternehmen. Steuern wir auf eine cruel, cruel world zu?
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Umwälzungen durch neue Mobilität und die fortschreitende Digitalisierung beschäftigen den Markt nachhaltig. Die Experten sind sich einig, Telematik und autonomes Fahren werden das Thema der Zukunft, wie eine Umfrage ergibt, die unter KFZ-Versicherern aus dem DACH-Raum, im Rahmen der K-Tagung durchgeführt wurde. Eine weitere Erkenntnis, die Versicherer müssen mehr Technik wagen.
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Das Portal Finanztip steht schon lange in der Kritik, weil es sich über so genannte „Affiliated Links“ finanziert. Nun wurde es wegen Schleichwerbung und Irreführung von Verbrauchern verurteilt. Finanztip-Chefredakteur Hermann-Josef Tenhagen beharrt darauf, dass Affiliate-Links auf Finanztip keine Werbung im klassischen Sinn seien, da kein Werbetreibender eine Verlinkung bei Finanztip kaufen könne.
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Lassen sich Industriepolicen online verkaufen und welche Rolle spielt dabei Low Code? Marc Philipp Gösswein, Geschäftsleiter Industrieversicherungen bei mgm technology partners, klärt im Interview mit VWheute auf. „Der Industrieversicherungsbereich steht am Anfang der Digitalisierung, im Vergleich zu Privatversicherungen ist die gesamte Branche ein Nachzügler.“
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Gemeinsam geht vieles besser. Das Digitalisierungsunternehmen im Gesundheitsbereich Actineo, und Sham, Versicherer und Risikomanager für Akteure im Bereich Heilwesen in Europa (Relyens-Gruppe), haben das Joint Venture namens Antevis gegründet. Das neue Unternehmen wird von Lyon aus Dienstleistungen im Bereich Arzt-/Krankenhaushaftpflicht/Heilwesen anbieten. Mit der Neugründung wollen die Teilhaber die digitale Transformation der Regulierung von Personenschäden in dieser Sparte europaweit und international vorantreiben.
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Die lockere Geldpolitik der EZB und die daraus resultierende Probleme bei europäischen Staatsanleihen lassen die etablierte Geldanlage-Struktur an ihre Grenzen stoßen. Jetzt sind kluge Alternativen bei Investments gefragt. Ein Gastbeitrag.
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Den Bereichen Zahlungsverkehr und Forderungsmanagement kommt bei der Gestaltung der Financial Touchpoints eine besondere Verantwortung für eine positive Kundenwahrnehmung des Versicherers zu. Wie Versicherer mit digitalen Ökosystemen die User Experience im Forderungsmanagement verbessern, beschreibt Fabian Küchlin von Arvato Financial Solutions.
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Der Maklerpool Fonds Finanz hat das Geschäftsjahr 2019 mit einem neuen Rekordumsatz von 178,3 Mio. Euro (VJ: 160,2 Mio. Euro) abgeschlossen. Das Ergebnis vor Steuern (EBT) lag bei 7,0 Mio. Euro (VJ: 6,0 Mio. Euro), der Jahresüberschuss (EAT) betrug 4,5 Mio. Euro (VJ: 3,8 Mio. Euro).
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Pünktlich zum Wochenende hat die VWheute-Redaktion wieder neuesten Produktentwicklungen der Versicherer zusammengetragen. Dazu zählen unter anderem eine neue Zahnzusatzversicherung des Münchener Vereins und ein spezielles Versicherungsangebot für Fans der Düsseldorfer EG.
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Die Public Clouds der sogenannten Hyperscaler wie Google, Microsoft und Amazon bieten auch Versicherern attraktive Lösungen, um veraltete IT-Infrastrukturen zu modernisieren. Jedoch besteht die Gefahr einer zu engen Bindung und Abhängigkeit zu den großen Techkonzernen. Ein Gastbeitrag.
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Die Kunden der Industrieversicherer müssen sich in nähere Zukunft auf ein raueres Klima einstellen. So müssen die Firmenkunden laut aktuellem Marktreport von Aon mit höheren Preisen, reduzierten Kapazitäten und immer mehr Ausschlüssen rechnen.
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Bis zum Jahr 2030 könnte das weltweite Wachstumspotenzial im Bereich Digitalisierung und Künstliche Intelligenz (KI) nach Schätzung von Experten etwa 30 Billionen US-Dollar betragen. Die Vision, dass eines Tages im Rahmen eines „Internet of Everything“ alles mit allem vernetzt sein könnte, entwickelt sich Schritt für Schritt hin zur Realität. Die Pandemie hat in vielen Branchen einen starken Innovationsschub im Bereich KI bewirkt. Der Begriff fand erstmals im Jahr 1955 Verwendung, so Diane Robers, Professorin für Service-Innovation und Entrepreneurship an der EBS Universität für Wirtschaft und Recht, Wiesbaden.
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Die Ratingagentur Moody’s hat den Ausblick für die globale Rückversicherungsbranche von stabil auf negativ geändert. Die Gründe liegen nach Ansicht der Analysten in der schwächeren Rentabilität der Unternehmen durch die Corona-Pandemie.
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Künstliche Intelligenz gehört zu den Zukunftstechnologien der Versicherungswirtschaft. Allerdings fremdeln viele Führungskräfte noch immer mit der neuen Technologie, wie eine aktuelle Umfrage des IT-Unternehmens Adesso belegen soll.
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Nach Corona wird vieles nicht mehr so sein wie zuvor. Noch lassen sich nicht alle Folgen absehen, aber einige Lehren können schon jetzt gezogen werden. Egal ob Homeoffice oder Online-Einkauf – während der Krise hat sich die Akzeptanz digitaler Interaktion spürbar erhöht. Die viel diskutierte Kundeninteraktion scheint den Praxistest bestanden zu haben. Von Dr. Alexander Erdland, Ralph Hientzsch, Dr. Peter von Koppenfels.
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Der Assekuradeur Victor Deutschland kooperiert künftig mit Thinksurance in der Managerhaftpflicht. Die Deckung wurde mit der Zurich Versicherung als Risikoträger für den deutschen Markt entwickelt und soll künftig über die digitale Vertriebsplattform des Insurtechs angeboten werden.
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Individualisierte Versicherungstarife scheinen bei den Kunden auf ein reges Interesse zu stoßen. Laut einer aktuellen Umfrage des Digitalverbandes Bitkom unter 1.004 Bundesbürgern ab 18 Jahren findet jeder Zweite (48 Prozent) personalisierte Angebote gerechter, weil der Einzelne stärker für sein eigenes Risiko einstehen muss.
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Angesichts niedriger Zinsen setzen die Lebensversicherer zunehmend auch auf Fondspolicen. Allerdings entspricht etwa ein Drittel aller Angebote nicht den Kundenanforderungen, heißt es in einer aktuellen Studie des Hamburger Unternehmens Smart Asset Management Service.
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Die Covid-19-Pandemie wirkt auf die Industrieversicherung in vielerlei Hinsicht wie ein Katalysator. Das wurde am zweiten Tag des virtuell abgehaltenen Symposiums des GVNW Gesamtverbandes der versicherungsnehmenden Wirtschaft e.V. deutlich. „Die Pandemie hat zwangsweise die Digitalisierung angeschoben“, sagte Henning Haagen, Chief Regions & Markets Officer, Regional Group 1 and Chief Underwriting Officer Specialty der AGCS Allianz Global Corporate & Specialty SE.
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Wie viel müssen die Bundesbürger im Schnitt für ihre private Altersvorsorge aufwenden? Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat erstmals im Rahmen einer Prognos-Studie den Sparaufwand in allen 401 deutschen Kreisen untersucht. Das Ergebnis: In Hamburg ist die Belastung am höchsten.
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Das deutsche duale Gesundheitssystem mit seiner flächendeckenden ambulanten Versorgung hat sich nach Einschätzung des Verbands der privaten Krankenversicherung (PKV-Verband) angesichts der aktuellen Corona-Pandemie im weltweiten Vergleich als hervorragend aufgestellt erwiesen.
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Ein Großteil der europäischen Versicherer rechnet damit, dass die Corona-Pandemie das Kundenverhalten nachhaltig verändern wird. So werde vor allem die Nachfrage nach digitalen Produkten und Services werde steigen. Dies zeigt eine aktuelle Umfrage des Marktforschungsinstituts Information Services Group (ISG).
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Die Versicherer haben in den vergangenen Tagen zahlreiche neue Angebote auf den Markt gebracht und bestehende Angebote überarbeitet. VWheute hat wieder eine entsprechende Auswahl zusammengestellt. Heute unter anderem mit einem neuen Kfz-Tarif der Itzehoer und neuen Lebensversicherungstarifen der Europa.
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Die Vermittler rechnen für 2020 infolge der Corona-Krise mit deutlichen Umsatzeinbußen. Laut einer aktuellen Umfrage des Bundesverbandes der Versicherungskaufleute (BVK) rechnen 62 Prozent der teilnehmenden BVK-Mitglieder mit Umsatzeinbußen von durchschnittlich 20 Prozent.
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Telematik-Tarife werden zwar bislang mehr diskutiert als verkauft, das Interesse unter den Fachleuten bleibt aber hoch. Am Online-Format der traditionellen Veranstaltung „K-Tagung“ von Meyerthole Siems Kohlruss Gesellschaft für aktuarielle Beratung mbH (MSK) und dem Rückversicherer Scor nahm praktisch der gesamte Markt teil.
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Die Huk-Coburg ist die stärkste Versicherungsmarke in Deutschland. Damit landet der fränkische Versicherer noch vor dem Branchenprimus Allianz. Dies geht aus dem aktuellen „Markenmonitor 2020“ des Marktforschungs- und Beratungsinstituts Heute und Morgen und 2.000 befragten Bundesbürgern ab 18 Jahren hervor.
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Telematiktarife sind in der Branche nicht unumstritten. Die Huk-Coburg gehört dabei zu den Vorreitern, wenn es um die Nutzung der Technologie geht. Welchen Vorteil der Kfz-Versicherer daraus zieht, erläutert Thomas Körzdörfer, Leiter Telematik Analytics, Huk-Coburg Datenservice und Dienstleistungen, anlässlich der heutigen K-Tagung im Exklusiv-Interview mit VWheute.
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Die MEAG und die KfW IPEX-Bank finanzieren gemeinsam mit anderen internationalen Banken sowie der Europäischen Investitionsbank (EIB) im Rahmen einer ÖPP-Finanzierung den Ausbau der Autobahn A49 in Hessen. Der Vermögensverwalter und das Kreditinstitut beteiligen sich mit einer Summe von 252 Mio. Euro an dem Projekt.
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