Pensionskassen sind konservativ, weil das ihre Aufgabe ist und die Empfänger in der zweiten Säule der Altersvorsorge häufig Sicherheit vor Rendite stellen. Trotzdem könnten sie die bestehenden Rahmenbedingungen besser und flexibler ausnutzen. Eine Expertenanalyse.
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„Embedded Insurance ist die Zukunft“, glaubt Jeppe Klausen, Geschäftsführer von Penni.io. Das ist wenig verwunderlich, sein dänisches Unternehmen hat sich den bezahlbaren, relevanten und personalisierten Versicherungsprodukten verschrieben, die mittels Daten und Technologie nahtlos und unkompliziert von Nicht-Versicherungsunternehmen direkt an die Endkunden verkauft werden können; eben Embedded Insurance. Die DACH-Region sei der Goldstandard für das Geschäft, doch zuvor muss ein deutsches Problem gelöst werden.
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Die Risikolandschaft ist heute so vielfältig wie nie zuvor. Immer neue, immer komplexere Gefahren treten auf, die Häufigkeit und Schwere von Schadenereignissen nimmt stetig zu, schreibt Chubb-Manager Andreas Wania im Gastkommentar für VWheute. Für die Versicherungsbranche bedeutet dies: sich den neuen Schutzbedürfnissen und dem kontinuierlichen Wandel anzupassen – und mit entsprechenden Lösungen reagieren.
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Keine Liebe fürs Ferienhaus? Obwohl fast jeder dritte Ferienimmobilienbesitzer bereits einen Schaden an Haus oder Wohnung zu verzeichnen hatte und die Risiken als hoch eingeschätzt werden, besteht bei der passgenauen Absicherung der Urlaubsdomizile noch Nachholbedarf, wie eine Untersuchung zeigt.
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Produkte statt Bundestagswahl. Die Versicherer haben sich auch in dieser Woche nicht bitten lassen und neue Angebote herausgebracht. Was gut ist, setzt sich unter jeder Regierung durch – oder? Mit dabei sind unter anderem Axa, Basler und Gothaer.
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Assistiert, automatisiert oder autonom: In diversen Ausbaustufen wird derzeit die „new mobility“ an allen technischen Fronten vorangetrieben, speziell im Bereich Elektroantrieb. Auch wenn die Möglichkeiten noch nicht in der Gesellschaftsbreite angekommen sind, die Versicherungswirtschaft befasst sich intensiv mit dem Topos. Ein Beispiel dafür ist der 9. Allianz Motor Day in München gewesen, wo zugleich der 50. Geburtstag des Allianz Zentrum für Technik zelebriert worden ist.
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Expansion ins Baltikum: blau direkt gründet in Estlands Hauptstadt Tallinn mit “sinine lithne OÜ” eine Tochterfirma. Warum gerade im hohen Norden und welche Effekte das Unternehmen erwartet, erklärt es auf Nachfrage. So viel sei verraten, es hat mit Technik und steigendem Umsatz zu tun.
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Wer anders als Judas Priest? Der Sänger der britische Heavy-Metal-Band aus Birmingham Rob Halford singt für den Auto- und Sachversicherer Plymouth Rock Assurance. Das Ergebnis ist schräg-unterhaltsam.
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Schwere aber wichtige Kost für Versicherer: Im aktuellen Gutachten-Survey der Funk-Vorsorgeberatung zeigen sich die Herausforderungen, die sich für Finanz- und Personalverantwortliche beim Jahresabschlussprozess mit ihrem versicherungsmathematischen Gutachter ergeben. Es wird deutlich, dass der (bAV-)Beratungsbedarf steigt und die Herausforderungen durch Digitalisierung, M&A-Transaktionen und globale Vernetzung „deutlich zunehmen“.
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Vertrieb, New Work, Gesundheit, Zukunft des Versicherns. Anlässlich seines 25-jährigen Jubiläums hat das Versicherungsinstitut der Universität Leipzig führende Entscheider aus Wissenschaft und Praxis zum Diskurs geladen. Barmenia-Chef Dr. Andreas Eurich sprach über die Relevanz der praxisnahen Forschung und Lehre und betonte, dass die Versicherungslehre, wie sie in Leipzig praktiziert werde, einmalig sei und von der Branche in hohem Maße geschätzt werde.
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Bei der Bundestagswahl ist das Steuerthema Nebendarsteller. Doch nicht für die Versicherer. Wie groß der Einfluss der Abgaben auf die Solvabilität der Unternehmen ist, zeigt eine Meyerthole Siems Kohlruss (MSK)- Analyse. Mit einer durchdachten Steuerpolitik kann die Solvabilität „teilweise deutlich verbessert“ werden. Eins ist sicher, anders als im Wahlkampf, wird das Thema der Werthaltigkeit latenter Steuern nicht so schnell aus der Regulatorik weichen.
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In der Wertschöpfungskette der Assekuranz laufen eine Reihe von Playern mit, die selbst kein Risiko tragen, dennoch aber prächtig mitverdienen wollen. Dazu gehörend spezialisierte Anwälte, Ratingagenturen oder Risikomodellierer. RMS ist einer davon und sorgte Anfang August mit dem Moody’s-Deal für Aufsehen. Nach derzeitigen Projektionen soll sich die Kontrolle über RMS erst ab 2025 positiv auf die Moody’s Gewinne je Aktie auswirken. Die Transaktion könnte im kartellrechtlichen Sinne nicht unbedenklich sein.
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Strategische Entscheidungen gehören zu den wesentlichen Kernaufgaben eines Versicherungsmanagers. Um strategische Fragen ging es in dieser Woche vor allem bei der Generali – vor allem über die Zukunft von Konzernchef Philippe Donnet. Die strategische Ausrichtung der Württembergischen Versicherung war auch Thema im Gespräch mit Zeliha Hanning.
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Diese Woche richtete sich der Votum-Verband mit klaren Forderungen an die Politik. Weniger Bürokratie und mehr Bekenntnis zur Schlüsselindustrie Finanzdienstleistung wird gefordert. „Die Politik muss erkennen, dass die Lösung der großen Herausforderungen der Nachhaltigkeit und Altersvorsorge nur über diese Schlüsselindustrie führt“, erklärt Martin Klein, geschäftsführender Vorstand des Branchenverbands VOTUM Verband Unabhängiger Finanzdienstleistungs-Unternehmen in Europa. Auch sonst spart er nicht mit Forderungen und Vorschlägen.
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Die Versicherungs- und Finanzdienstleister-Branche ist nach wie vor ein Betätigungsfeld, in dem gute und seriöse Verkäufer viel erreichen können. Wer zielorientiert und effizient arbeitet, baut sich zügig einen soliden Kundenstamm auf und erreicht gute bis sehr gute Umsätze. Ein Gastbeitrag von Jan Helmut Hönle.
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„Wir brauchen mehr kapitalgedeckte Altersversorgung, aber nicht so!“ lautete das Fazit, das Klaus Stiefermann, Geschäftsführer der aba, der Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung (aba), im Rahmen eines Vortrages beim Online-Praxisforum Betriebliche Altersversorgung zog. Staatsfondsmodelle seien momentan en vogue, jede der großen Parteien habe einen mehr oder weniger konkreten Vorschlag im Wahlprogramm. Zudem gebe es eine Reihe von weiteren Modelle.
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Alternative Garantien und Anlagen jenseits des klassischen Deckungsstockes nehmen bei den Lebens- und Rentenversicherern weiter Fahrt auf. Zudem steigt die Bedeutung von Finanzstärke und Stabilität eines Versicherers. Dies ist das Ergebnis eines aktuellen Ratings von Franke und Bornberg zur Altersvorsorge.
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“Das wird das IPO des Jahrzehnts werden“, feiert ein Analyst. DSer Grund für den Jubel: Indien will die teilstaatliche Life Insurance Corporation of India (LIC) an die Börse bringen. Dass dies vor dem Hintergrund des bald bevölkerungsreichsten Landes der Erde eine größere Sache werden wird, überrascht nicht. Nun wurden neue Details bekannt.
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Das Wochenende steht vor der Tür: Zeit für VWheute mit den aktuellen Produktneuheiten der Versicherer. Heute unter anderem in der Ladentheke: Eine neue Oldtimerversicherung von OCC sowie ein neues Zusatzpaket rund um Elektro- und Hybridfahrzeuge der Öffentlichen Versicherung Braunschweig.
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Die Hochwasser im Juli haben bei den Versicherern so viele Großschäden verursacht, wie keine andere Naturkatastrophe zuvor. „Wir gehen aktuell von rund 400 Großschäden mit einer Gesamtsumme von 1,3 Mrd. Euro aus. Das sind viermal so viele wie beim Hochwasser 2002 an Elbe und Donau“, konstatiert GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.
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Nach 16 Jahren unter Bundeskanzlerin Angela Merkel steht Deutschland bei der Bundestagswahl 2021 eine richtungsweisende Entscheidung bevor. Der Staat braucht einen Modernisierungsschub, glaubt der VOTUM Verband Unabhängiger Finanzdienstleistungs-Unternehmen (Votum). Er fordert von der kommenden Regierung u.a. die Beibehaltung der Privatvorsorge, Abbau von Bürokratie und mehr Nachhaltigkeitsfokus.
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Wie ausgeprägt ist die Wechsellust in der Kfz-Wechselsaison? Diese Frage ist für den Erfolg der Versicherer und Vergleichsportale entscheidend. Eine aktuelle Analyse zeigt, dass die Kunden sehr zufrieden mit ihren Anbietern sind. Es steht eine langweilige Wechselsaison bevor.
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Die Gefahrenlage im Cybergeschäft bleibt weiter angespannt. Dabei sind die Versicherungsprämien im ersten Halbjahr 2021 um etwa 40 Prozent gestiegen, heißt es in einem Update des Marsh Versicherungsmarktreports.
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Der Raum für Fehler wird für Bosse und Firmen immer kleiner. Aufgrund steigender Insolvenzrisiken, der wachsenden Cybergefahr und einer anhaltend hohen Zahl von Sammelklagen steigen die Haftungsrisiken. Speziell eine neue Entwicklung vergrößert das Risiko von Klagen, sowohl in Europa wie in Deutschland, warnt Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS).
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Das Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaften (ifa), Ulm, hatte im März 2021 Furore gemacht mit seiner Studie zu den „Auswirkungen von Garantien auf inflationsbereinigte Chancen und Risiken langfristiger Sparprozesse“. Dort kam das Studienteam zu dem Ergebnis, dass in der aktuellen Niedrigzinsphase Altersvorsorgeprodukte mit abgesenkten Garantien auch für sicherheitsorientierte Anleger geeignet sind.
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Heidi Hull, Senior Vice President Operations von FM Global in Cleveland, ist vergangenen Dienstag mit ihrer Familie in ihrem Haus erschossen worden. Laut einem Bericht von Business Insurance soll sie gemeinsam mit ihren beiden Kindern von ihrem Ehemann getötet worden sein.
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Im Buhlen um den Kunden kämpfen die Versicherer mitunter mit harten Bandagen. Doch wer hat am Ende die Nase vorn? Auskunft darüber gab in den vergangenen Tagen die aktuelle Kivi-Statistik. Offen bleibt hingegen, wie es um die künftigen Marktanteile der Lebensversicherer bestellt ist.
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Versicherungsvermittler nähern sich nur zögerlich dem Thema Nachhaltigkeit. Dabei sollten sie darin vor allem eine Vertriebschance sehen, ist sich Norman Wirth, Fachanwalt und Vorstand des AfW Bundesverband Finanzdienstleistung, sicher. Auf einer Fachdiskussion am gestrigen Abend, organisiert vom Verein zur Förderung der Versicherungswissenschaft in Berlin, legte er die Pflichten dar, die sich aus der EU-Transparenzverordnung ergeben.
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Nach ihren schlimmsten Ängsten befragt, reagieren die Deutschen sehr materiell. Abbau des Corona-Schuldenberges des Staates inklusive Steuererhöhungen, steigende Lebenshaltungskosten und Haftung für die EU-Schuldenkrise nehmen bei der gestern in Berlin vorgestellten – übrigens 30. Umfrage der R+V Versicherung „Die Ängste der Deutschen“ die ersten drei Sorgen-Plätzen ein.
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Die Bemühungen und Maßnahmen der Assekuranz zur Erreichung des 1,5-Grad-Ziels stoßen bei der versicherungsnehmenden Wirtschaft teils auf harsche Kritik. Angesichts „deutlich zunehmender“ Eigentragung von Risiko bestimmter Branchen diskutierte der Gesamtverband der versicherungsnehmenden Wirtschaft e.V. (GVNW) am Donnerstag auf dem jährlichen Symposium, ob die Nachhaltigkeit das Ende des Transfers sei. „Erlaubte und sogar systemrelevante Geschäftsmodelle müssen auch weiterhin Versicherungsschutz erhalten“, forderte GVNW-Vorsitzender Alexander Mahnke.
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Das Wochenende steht vor der Tür. Somit steht bei VWheute wieder ein aktuelles Update über die neuesten Produkte der Versicherer an. Heute unter anderem mit einer neuen Tierhaftpflicht der Waldenburger Versicherung und einer neuen Risikolebensversicherung der Dortmunder.
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Human Hacking, auch Social Engineering genannt, beschreibt eine Methode, vermeintliche menschliche Schwachstellen auszunutzen und durch betrügerische Aktionen Zugang zu unternehmensrelevanten und damit sensiblen Daten zu erhalten. Ein Gastbeitrag von Vivien Schiller und Lisa Reinhardt von Adesso.
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Ein Indikator für die Branche? Nach einem schwierigen Jahr 2020 befinden sich das Großunternehmen Excor, zu der u.a. Partner Re gehört, und der Versicherer Aspen wieder auf Erholungskurs. Ist es vielleicht nur ein Strohfeuer? Bei den Zukunftsprognosen sind sie Unternehmen auffällig zurückhaltend.
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Die Kundenbefragung „Versicherer des Jahres 2021“ zeigt eine hohe Zufriedenheit mit der Versicherungsbranche. Im Top-10-Ranking der Erhebung, positionieren sich acht Filial- und zwei Direktversicherer, doch alleiniger Sieger ist der Münchener Verein. Insurtechs haben es bei den Deutschen nach wie vor schwer.
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Die wirtschaftliche Erholung kommt und hilft auch den Rückversicherern. Daher hat die Ratingagentur Moodys den Ausblick für die globale Rückversicherungsbranche von negativ in stabil geändert. Verbesserungen gab es in der Branche unter anderem bei den combined-ratios.
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Der Industriemakler MRH Trowe geht weiter auf Shoppingtour und hat mit der Übernahme von Kolb & Bär bereits seinen neunten Zukauf in diesem Jahr getätigt. Der fränkische Finanzmakler hat sich vor allem auf Privat- und Gewerbekunden spezialisiert. MRH Trowe übernimmt mit Wirkung zum 1. Januar 2021 100 Prozent der Gesellschaftsanteile von Kolb & Bär. Über den Kaufpreis wurde Stillschweigen vereinbart.
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Die Krankenvollversicherung ist weiterhin das Sorgenkind der Branche. So halten die meisten privaten Krankenversicherer ihre Daten zum Neugeschäft weiterhin unter Verschluss, heißt es im neuesten Map-Report von Franke & Bornberg. Lediglich die Debeka und die Allianz können mit einem Zuwachs aufwarten.
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Über den Tod redet niemand gern. Für Vermittler in der Bestattungsvorsorge ein entsprechend heikles Thema, das Feingefühl und Empathie erfordert. Ein Gastbeitrag von Thorben Schwarz.
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Ein Wechsel in die Allianz Private Krankenversicherung wird ab 01.01.2022 für gesetzlich versicherte Kund:innen noch attraktiver: Die leistungsfreie Vorversicherungszeit in der GKV wird auf die künftige Beitragsrückerstattung angerechnet.
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Industrie 4.0, Klimawandel oder Pandemie: Die Lage in der Industrieversicherung ist „weiterhin angespannt“, konstatiert Achim Hillgraf. Im Exklusiv-Interview mit der Versicherungswirtschaft gibt der Managing Director bei FM Global eine aktuelle Einschätzung über die Risikolage und den digitalen Nachholbedarf im Industriegeschäft ab.
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Mehr als 50 Jahre ist es nun her, dass Neil Armstrong mit dem berühmten „großen Sprung“ die Menschheit auf den Mond gebracht hat. Allerdings hat Houston nun ein ganz anderes Problem: Der Schrott im Weltraum macht jetzt selbst den Versicherern zu schaffen.
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Datenabhängige Versicherungen avancieren zum Wachstumstreiber. Fast jeder zweite Versicherer in Deutschland (48 Prozent) erwartet in den kommenden ein bis zwei Jahren, dass verhaltensabhängige Tarife massiv an Relevanz zulegen werden. Dies ergab eine Umfrage von Sopra Steria in Kooperation mit dem F.A.Z.-Institut.
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Nach einer einwöchigen Pause hat die VWheute-Redaktion wieder die jüngsten Produktneuheiten der Versicherer zusammengetragen. Heute unter anderem im Angebot: Eine neue Tierkrankenversicherung der DA Direkt sowie ein neuer Kfz-Tarif von Janitos.
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Die Cyberversicherung wird in den nächsten Jahren nicht mehr so stark wachsen, wie in der Vergangenheit. Das ist einhelliger Tenor der Experten der Euroforum-Jahrestagung „Digital Edition Cyber-Insurance 2021“. So haben die Versicherer die Kapazitäten deutlich zurückgefahren. Gleichzeitig werden höhere Prämien verlangt und die Bedingungen verschärft. Zudem gilt eine deutlich strengere Risikoprüfung.
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Hat Telematik wirklich eine Zukunft? Und wie könnte eine entsprechende Lösung aussehen? VWheute sprach am Rande der heutigen K-Tagung mit Alexander Fechner, Geschäftsführer der We Enable Service GmbH, über das „Telematics-as-a-Service“.
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Der Bildungskongress der Deutschen Versicherungswirtschaft feiert in diesem Jahr sein 20. Jubiläum. Vom 30.09. bis zum 01.10.2021 treffen sich die Personal- und Bildungsverantwortlichen der Branche auf der hybriden Tagung in Berlin und diskutieren die Fragen der Zukunft.
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Mit dem heutigen Ausbildungsstart kann die deutsche Versicherungswirtschaft auch eine positive Ausbildungsbilanz für das Jahr 2020 ziehen, wie der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) mitteilt.
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Die Versicherer erwarten durch Home-Office-Arbeit mehr Schäden durch Cyber-Attacken und Betrug. „Betrugsschäden, werden oft erst viel später erkannt“, sagte Rüdiger Kirsch, Global Fidelity Expert bei Euler Hermes und Vorsitzender der GDV-Arbeitsgemeinschaft Vertrauensschadenversicherung (VSV) auf einer virtuellen Pressekonferenz.
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Hurrikan „Ida“ hat im Südosten der USA massive Schäden angerichtet. Medienberichten zufolge sind zwei Menschen ums Leben gekommen, mehrere hundertausend Einwohner sind ohne Strom. Die Ratingagentur Fitch beziffert die Schäden auf eine Summe zwischen 15 und 25 Mrd. US-Dollar.
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Die jüngsten Unwetter in Deutschland machen das Jahr 2021 zu einem der teuersten in der Geschichte der deutschen Versicherer. Klimaexperte Ernst Rauch sieht allerdings in den Hurrikans das größte Risiko für die Rückversicherer. „Die großen versicherten Schäden weltweit, in immer wiederkehrender Form, sind die Hurrikans in den USA.“
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