Die deutsche Versicherungsbranche investiert extrem viel Geld in die Digitalisierung. Sie hat Angst, den Zugang zum Kunden zu verlieren. Noch fehlt aber der große „Wow-Effekt“. Daher bleibt die digitale Transformation weiterhin wohl ein kleinteiliger und anstrengender Prozess. So ein Fazit der SZ-Fachkonferenz „The Digital Insurance 2021“.
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Die Coronazahlen sind trotz leichtem Sinkflug dramatisch und Weihnachten rückt näher. Nicht die einfachsten Zeiten für die Branche, die dennoch in den letzten zwei Wochen fleißig neue Produkte einführte. Von der Vollkostenabsicherung, über die Wohngebäude zu verbesserter Biometrie ist alles dabei. Anbieter sind unter anderem Allianz, Dialog und die Hallesche.
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Die US-Techfirmen dringen mit kleinen Schritten immer tiefer in das Versicherungsgeschäft ein. Manch ein CEO blickt mit Sorge auf einen möglichen Markteintritt von Google, Amazon und Microsoft. Nun stimmen Vertreter aus Silicon Valley versöhnliche Töne an: Man sehe sich nicht als Feind, sondern vielmehr als Partner der Assekuranz.
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In der Risikolebensversicherung zeigt sich ein hohes Bedingungsniveau mit breiter Preisrange. Das Angebot der Sterbegeldtarife geht zurück, die Bedingungsqualität der verbleibenden Tarife ist aber unverändert gut, zeigt eine Untersuchung der aktuellen Ratings des Analysehauses Morgen & Morgen (M&M).
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Die Auto-Mobilität verändert sich. Wo früher der Kauf dominierte, kann heute (online) geleast, gemietet oder geshared werden. Die Versicherungsbranche hat die neue Realität angenommen. Das aktuelle Beispiel ist die Zurich, die bei Carify Nägeln mit Köpfen macht, beziehungsweise sich vom Partner zum Investor aufschwing
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Die neue Regierung plant Veränderungen in der privaten Altersvorsorge. Europa ist weiter und hat schon ein neues Produkt in petto, das Paneuropäische Private Pensionsprodukte (PEPP). Nun hat das Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaft (ifa) im Auftrag des Verbandes der Versicherungsunternehmen Österreichs das PEPP analysiert.
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Die Grundfähigkeitsversicherung (GF) gewinnt an Bedeutung. Im Neugeschäft hat sie mittlerweile die Versicherung bei Erwerbsunfähigkeit (EF) verdrängt, schreibt die Ratingagentur Franke und Bornberg. Der Hintergrund der Aussage sind die Test der Dialog und Huk-Coburg im BU-Unternehmensrating und der Gothaer im BU-Leistungspraxisrating.
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Große Risiken, große Chancen: Die Bauindustrie steht nach Einschätzung der Allianz Global Corporate & Specialty SE (AGCS) weltweit vor einem großen Boom, aber auch großen, teils neuen Risiken. Nach den Prämienerhöhungen der letzten zwei Jahre könne man mit der Versicherung der Bauindustrie „wieder Geld verdienen“, sagte Robert Maurer, regionaler Leiter der Technischen Versicherungen in Zentral- und Osteuropa bei der AGCS. „Wir stehen gerade an der Schwelle und erwarten, dass es positiv weitergeht.“
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Aufstand der Asset-Könige. In einem Papier fordert die Net Zero Asset Owner Alliance (NZA), unter anderem von Allianz, Zurich und Axa, eine „Mischfinanzierung“ in großem Maßstab als wirksames Mittel zur Überwindung zahlreicher Hürden bei der Dekarbonisierung, zur Verringerung des Risikos von Investitionen in aktuelle und künftige Klimalösungen und zur Beseitigung von Marktverzerrungen „infolge von Politikversagen“.
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Durch den smarten und nutzerorientierten Einsatz von Omni-Channel-Kommunikation, die den Kunden unterwegs, z.B. im Café sitzend oder auf die Bahn wartend erreicht, wird das Mahnwesen von Versicherern nachweislich erfolgreicher: Das Inbound-Volumen kann deutlich reduziert und die Erfolgsquote des Mahnprozesses erhöht werden. Kurz gesagt: Ein Inkassofall kann vermieden und eine positive User Experience geschaffen werden.
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Es ist mächtig was los in der Versicherungsbranche. Die Vermittler sind wohl als Sieger aus der letzten Woche hervorgegangen. In unserem VersicherungswirtschaftClub etwa debattierten die führenden CEOs über die Zukunft des Vertriebs. Ihre Botschaft: Die persönliche Beratung bleibt unabdingbar. Und auch mit Blick auf den Koalitionsvertrag mit Handschrift der FDP hätte es die Branche schlimmer treffen können. Corona indes bleibt ein Dauerbrenner.
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Systeme für Inputmanagement unterstützen Prozessbeschleunigung und Automatisierung, reduzieren manuellen Aufwand in der Datenerfassung und erhöhen die Qualität der fachlichen Bearbeitung. Je präziser und umfassender das Inputmanagement ist, desto effizienter können die Daten im nachfolgenden Prozessverlauf genutzt werden. Mit einem kognitiven Klassifikator auf der Basis von Deep-Learning-Netzen wird ein neues Level im Inputmanagement erreicht.
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Deutschland ist nach Großbritannien der größte Markt für kontextbezogene Versicherungen, sagt Nicolas Serceau, Co-Founder des französischen Versicherungsmakler Moonshot-Insurance. Er sieht einen Boom bei den Kontextangeboten voraus, da der Anwendungsbereich „sehr breit gefächert“ ist. Die Versicherungsbranche komme durch neue Angebote und expandierende Unternehmen in Bewegung: „Große Insurtechs müssen jetzt in Europa operieren, nicht nur in ihrem lokalen Markt“.
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Jeder Mensch ist anders und seine Lebenssituation bleibt nicht gleich. Damit unterscheidet sich auch der Absicherungsbedarf. Die Arbeitskraftsicherung der Allianz bietet für die verschiedensten Bedürfnisse passgenaue und starke Angebote.
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Die Prämiensätze des P&I-Sektors führten im vergangenen Jahr zu einer durchschnittlichen kombinierten Schaden-Kosten-Quote von über 120 Prozent. Der in London ansässige U.K. P&I Club erklärte unter der Woche, dass die Marine Protection and Indemnity Clubs die Prämien für den Seetransport der Schiffseigner daher erhöhen müssen.
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„Wenn sich einer schlampig anzieht, denkt er auch schlampig“, sagt der Modedesigner Wolfgang Joop. Trifft das zu, dann sind seit Beginn der Corona-Pandemie viele unordentliche Gedanken in die Welt getragen worden. Einer Kommission in South Carolina reicht es jetzt mit all den Schlabbershirts, Jogginghosen und Kapuzenpullis.
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Die Wechselbereitschaft der bislang treuen Gewerbekunden ist so hoch wie nie. Außerdem sind viele KMUs unterversichert und fordern einfachere Produkte und automatisierte Schadenabwicklungen. Wie können Versicherer dieses Milliardenpotenzial ausschöpfen? Laut einer McKinsey-Studie am effektivsten durch Differenzierung und Segmentierung, der Schaffung von Kundenerlebnissen und sieben weitere Erfolgsfaktoren.
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Filmschauspieler sind bisweilen notorisch was ihr Privat- und Liebesleben angeht. Alkohol- und Kokaingenuss, Trunkenfahrten, politisch inkorrekte Äußerungen, die ganze Klaviatur des schlechten Benehmens wird virtuos zelebriert. Doch solche Ausschweifungen können sie auch zu Unperson in Hollywood werden lassen; speziell in einer Zeit, in denen Verstöße gegen Gesetz und Moral hart geahndet werden. Das weiß jetzt auch der Schauspieler Kevin Spacey.
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Schon lange sind Unternehmen beim Absatz ihrer Dienstleistungen und Produkte nicht mehr auf ihren Heimatmarkt beschränkt. Eine Internationalisierung innerhalb der EU bietet sich insbesondere an, weil die Tätigkeit in anderen Mitgliedstaaten über die Dienstleistungsfreiheit ohne große Hürden möglich ist und etwa die Bedingungen für den Vertrieb der Produkte durch die Mindestharmonisierung der Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) in der Regel vergleichbar sind. Eine Fachanalyse.
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Nach einjähriger Covid-Pause fand am Rande der Art Cologne 2021 wieder ein Kunstversicherungsgespräch statt. Zur zehnten Wiederholung hatten der Kölner Spezialmakler Zilkens Fine Art Insurance Broker und HDI eingeladen. Der Kunstmarkt wird für viele Versicherer wieder interessanter, birgt aber etliche neue Fallstricke. Das Geschäft wächst.
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Versicherungsnehmer ziehen sich mit dem Abklingen der COVID-19-Pandemie aus den digitalen Kanälen zurück und wenden sich der persönlichen Einreichung von Versicherungsansprüchen zu. Ein Trend oder nur eine Übergangserscheinung
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Ein neues Wunderkind startet an der Börse durch. Der Versicherer Definity Financial Corp verzeichnete bei seinem Börsendebüt am Donnerstag einen Kurssprung von 36 Prozent, nachdem er beim zweitgrößten Börsengang Kanadas 1,6 Mrd. Dollar eingenommen hatte. Auch ein Verdienst von Swiss Re.
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Betrachtet man die Entwicklung der digitalen Vertragsabschlüsse in der Versicherungsbranche, so hat sich deren Anzahl in den letzten zehn Jahren fast verdoppelt. Laut einer Umfrage des Digitalverbands Bitkom aus dem Jahr 2020 finden 46 Prozent der Vertragsabschlüsse über ein Online-Portal statt. Das liegt insbesondere daran, dass sich die Kunden selbstbestimmter bei der Auswahl und dem Vergleich ihres Versicherungsprodukts fühlen. Aber auch die Schnelligkeit spielt eine ausschlaggebende Rolle. Während man bei einem Abschluss über einen Makler Öffnungszeiten beachten und einiges an Zeit einplanen muss, funktioniert der Online-Abschluss schnell und bequem von Zuhause aus. Umso wichtiger ist es für Versicherer, diesen Kanal effizient zu nutzen und alle Möglichkeiten auszuschöpfen.
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Die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) ist dieser Tage mal wieder in den Fokus medialer Aufregung gerückt. Kritikpunkt waren – wieder einmal – die Vertriebsmethoden des Finanzdienstleisters. Unterdessen herrscht im politischen Berlin aufgrund immer neuer Rekordwerte bei den Corona-Neuinfektionen Alarmstimmung. Besonders für Menschen ohne Impfung sollen die Regeln nun verschärft werden.
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Der Kurs von Aviva-Chefin Amanda Blanc wird klarer. Die CEO hat ihr Unternehmen zuletzt stark verschlankt, die Führung umgebaut und das Geschäft fokussiert. Nun wird klar, wohin das Aviva-Schiff steuert: Direkt zu Lloyd’s.
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Das Ratingunternehmen Franke und Bornberg hat in seinem jüngsten Map-Report die Bilanzen der Lebensversicherer für das Jahr 2020 etwas genauer unter die Lupe genommen. Das Ergebnis der Analysten: Den deutschen Lebensversicherern gelang es, die Rekordeinnahmen des Vorjahres noch einmal zu übertreffen.
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Die Ecclesia-Gruppe übernimmt zum 1. Januar 2022 die API Assekuranz Partner der Industrie Versicherungsmakler GmbH (API Assekuranz) in Beckum. Zudem beteiligt sich die Ecclesia-Gruppe an der Peritos GmbH, die Unternehmen und Versicherungsmaklern Dienstleistungen im Großschadenmanagement anbietet. Ein konkreter Kaufpreis wurde – wie immer – nicht kommuniziert.
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Es ist Freitag und damit wieder Zeit für die neuesten Versicherungsprodukte der Woche. Heute unter anderem im Angebot: Eine Hundeversicherung von BavariaDirekt und Element, eine digitale Reiseversicherung von Nexible sowie eine neue Hausratversicherung von Policenwerk.
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Neue Ideen präsentierten viele Versicherer auf der 7. InnoVario – dem Ideen- und Innovationsmarktplatz für die Versicherungswirtschaft. Unter dem Eindruck der Coronapandemie spielte vor allem die Digitalisierung eine große Rolle. Die Messe wurde hybrid veranstaltet.
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Die Versicherer konnten trotz Corona einen Großteil der geplanten Weiterbildungsmaßnahmen durchführen. Laut aktueller Bildungsumfrage des BWV Bildungsverbandes und des Arbeitgeberverbandes AGV ist die Weiterbildungsbeteiligung im Vergleich zum Vorjahr um drei Prozentpunkte auf aktuell 76 Prozent gestiegen. Besonders davon profitiert hat das E-Learning.
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Die neue Bundesregierung soll Beamte und Selbstständige in die gesetzliche Rentenversicherung einbeziehen. Laut einer aktuellen Umfrage von Aon halten 37,5 Prozent der Befragten dies für richtig und sinnvoll. Allerdings erwarten nur 21,6 Prozent, dass das auch umgesetzt wird. Anders sieht es hingegen bei der Frage des Rentenalters aus.
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Der Vorschlag der EU-Kommission für die Überarbeitung des Aufsichtsregimes Solvency II ist nach den Worten von Jörg Kukies ein „konstruktiver Aufschlag“. Der Staatssekretär des Bundesministeriums der Finanzen warnte beim „Handelsblatt Insurance Summit 2021 – Digital Edition“ aber vor Eile: „Die Detailregelungen erlauben keine Schnellschüsse.“ Wichtig für die deutsche Assekuranz sind im Wesentlichen die Änderungen bei der Extrapolationsmethode für die Zinsstrukturkurve, die Ultimate Forward Rate (UFR) und der Last Liquid Point.
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Welcher Versicherer hat die besten Vermittler? Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat jüngst die Ausschließlichkeitsvermittler von 14 großen Versicherern getestet. Das Ergebnis klingt wenig überraschend: Auf Platz eins landet die Allianz – vor der Alte Leipziger und der Generali.
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Das Konzept der eingebetteten Versicherung ist in der Lage, den Abschluss einer Versicherung deutlich zu vereinfachen. Schätzungen zufolge wird sich das Marktvolumen in Europa bis 2030 um ein vierzehnfaches steigern. Ein Großteil der deutschen Versicherungsunternehmen verfügt über einen veralteten Technology-Stack und ist deshalb nur eingeschränkt in der Lage, sich an digitale Ökosysteme anzuschließen. Von Florian Alsbach.
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Alternative Anlagen abseits der klassischen Aktien- und Rentenmärkte werden für die Versicherer zunehmend interessanter. Gleichwohl wenden sich die Versicherungsunternehmen angesichts der anhaltenden Niedrigzinsphase von Staatsanleihen ab. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Branchenumfrage von Black Rock unter 362 Versicherungsmanagern, die zusammen ein Vermögen von 27 Billionen US-Dollar verwalten.
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Die Pandemie dominiert dieser Tage wieder das Tagesgeschehen. Die Zahl der Neuinfektionen ist in Deutschland auf neue Höchstmarken gestiegen. Bund und Länder wollen am kommenden Donnerstag über die weiteren Maßnahmen im Kampf gegen das Virus beraten. Das Insurtech Clark hat hingegen schon Nägel mit Köpfen gemacht – und übernimmt den Versicherungsmakler Finanzen Group von Allianz X.
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Es ist eine im Cyber-Markt einmalige Sache. Deep Instinct hat eine Garantie für Ransomware-Abwehr und niedrige False-Positive-Werte inklusive einer Millionengarantie eingeführt. Versichert und unterstützt wird das Ganze von der Munich Re. Was das Angebot kann, wie kalkuliert wurde und welche Rolle die Münchener in der internationalen Kooperation innehaben, erklärt Michael Berger, Head of AI Insurance Munich Re.
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Bei jedem Unternehmen war die digitale Umstellung während der Corona-Pandemie ein Erfolg – zumindest nach Eigenaussage. Da überrascht es, dass ein Sechstel der Versicherungsagenturen weiterhin große Probleme aufgrund der anhaltenden Pandemie hat. Sie sind hinsichtlich ihrer Einnahmesituation betroffen und haben Probleme bei der Neukundengewinnung. Nicht alle Versicherer unterstützen ausreichend, zeigt eine Analyse.
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Ein Wechsel in die Allianz Private Krankenversicherung (APKV) wird ab 2022 für gesetzlich versicherte Kund:innen noch attraktiver. Denn ihre leistungsfreie Vorversicherungszeit in der GKV wird auf die künftige Beitragsrückerstattung angerechnet.
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Der Oberste Gerichtshof des Vereinigten Königreichs hat in einem Datenschutzfall zugunsten von Google entschieden. Zum Glück für Versicherer, denn der Fall hätte Millionen von Zahlungen für Apple iPhone-Nutzer nach sich ziehen können und Versicherer mit Haftungs- und Cyberansprüchen konfrontiert. Genau genommen ging es um drei Mrd. Pfund.
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Der Finanzdienstleister MLP liegt weiter auf Wachstumskurs. In den ersten neun Monaten des laufenden Geschäftsjahres stieg der EBIT gegenüber dem Vorjahreswert um 76 Prozent auf 47,3 Mio. Euro (9M 2020: 26,8 Mio. Euro). Die Gesamterlöse stiegen um 20 Prozent auf 632,2 Mio. Euro (9M 2020: 525,4 Mio. Euro). Zudem will der Konzern den Bad Kreuznacher Versicherungsdienst Asspario kaufen.
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Die Allianz Global Corporate & Specialty SE (AGCS) wird auch künftig die finanziellen Folgen von Starkregen- und Überschwemmungsschäden absichern. „Der Versicherungsschutz bei unseren Corporate-Kunden ist schon sehr hoch. Das werden wir auch weiterhin so machen. Die Frage nach einer Pool-Lösung stellt sich für uns nicht, das ist mehr eine Frage für das Flächengeschäft, also Privatkunden“, sagte AGCS-Manager Jürgen Wiemann auf einer Veranstaltung des GVNW. Allerdings setzt der Industrieversicherer der Allianz bei seinen Kunden „überzeugende“ Schutzkonzepte und eine „faire“ Eigentragung voraus.
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Die VWheute-Redaktion hat auch diese Woche wieder einen Blick in die Produktwerkstätten der Versicherer geworfen. Heute unter anderem mit einer neuen Hunde-OP-Versicherung der Berlin Direkt Versicherung sowie einem Startmanagment für Fondspolicen der Condor Leben.
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Das Risiko von Naturkatastrophen wächst durch den Klimawandel, wird aber vielfach nicht richtig verstanden. Risikotechnische Begriffe müssen nach Einschätzung von Matthias Land übersetzt werden. „Viele, auch in der Assekuranz, verstehen nur einzelne Teile“, sagt der Chefaktuar Schadenversicherung im Gothaer-Konzern. Bei der Elementarschadendeckung geht es üblicherweise um die Versicherung seltener, aber meist existenzbedrohender Naturgefahrenereignisse – etwa der Jahrhundertflut. „Aussagen zur Jährlichkeit oder Wiederkehrperioden sind äußerst problematisch und nur scheinbar einfach zu verstehen“, sagt Land.
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Die Berichterstattung der deutschen Versicherer über ihre „Corporate Social Responsibility“ (CSR) hat sich 2020 verbessert, aber die Anlagestrategie wird immer noch nicht genutzt, um positiven Einfluss auf die Gesellschaft zu erzielen. Dies ist ein Ergebnis der vierten Studie zum CSR der Zielke Research Consult (ZRC). Gleichzeitig hat der GDV mit seinem jetzt veröffentlichten Nachhaltigkeitsbericht als EU-weit erster Versicherungsverband eine Bestandsaufnahme vorgelegt. Der Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen kündigt an, dass Versicherungen schon 2025 „erkennbar grüner“ sein würden. Insgesamt ist die CSR- Analyse von Zielke – wenig überraschend – deutlich kritischer als die des Verbandes zu Nachhaltigkeit.
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Wie oft denken Sie außerhalb der Urlaubsplanung an Portugal? Vielleicht sollten Sie das ändern, denn der Versicherungsmarkt im südeuropäischen Land ist kräftig am Wachsen. Portugals allgemeine Versicherungsbranche wird im Jahr 2025 ein Volumen von 6,7 Milliarden Euro an Bruttoprämien (GWP) erreichen, prognostiziert GlobalData, ein Daten- und Analyseunternehmen.
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Die Corona-Pandemie wirkt sich unterschiedlich auf die Betriebsrenten der Unternehmen aus. Laut einer aktuellen Umfrage der Generali betont jedes vierte Unternehmen, dass die Covid-19-Pandemie der eigenen Betriebsrente nicht schaden würde. Gut jeder zehnte Betrieb sieht sich durch die Pandemie stark negativ in seiner bAV getroffen. Vor allem größere Betriebe berichten von negativen Folgen der Pandemie für die eigene bAV.
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In seinem aktuellen Buch beschreibt Jens Bergmann, seit 2017 stellvertretender Chefredakteur des Magazins Brand Eins, den Reiz des „Business Bullshit“. Nach Angaben des Autors handelt es sich dabei um einen inhaltsleeren und irreführenden Jargon, der dennoch attraktiv sei. Manager benutzen ihn ebenso wie Politiker, Wissenschaftler – oder Journalisten. Auch in der Versicherungswirtschaft werden die nebulösen Schlagworte gerne genutzt.
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Das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) hat die allgemeinen Vollkostentarife der privaten Krankenversicherer unter die Lupe genommen. Dazu haben die Analysten drei unterschiedliche Leistungsniveaus zur Tarif-Bewertung definiert: Grund-, Standard- und Premiumschutz. Das Ergebnis: Bei den Beamtentarifen schnitt die Axa am besten ab. Beim allgemeinen Tarif mit Premiumschutz kam die Hallesche auf Platz eins. Bei allgemeinen Tarifen auf Standardniveau siegte hingegen die SDK. Und bei Tarifen mit Grundschutz liegt die HanseMerkur ganz vorne.
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Nayib Bukele, Präsident des kleinen mittelamerikanischen Staats El Salvador, sorgte mit der Maßnahme, Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel zuzulassen, für weltweites Aufsehen. Einer aktuellen Umfrage zufolge lehnen aber etwa 70 Prozent der Bürgerinnen und Bürger El Salvadors Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel ab. Wie das Beispiel zeigt, ist es nicht so einfach, digitales Geld zu etablieren, schreibt Deutsche-Bundesbank-Vorstand Burkhard Balz. Sinn macht es trotzdem.
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