Die COVID-19-Pandemie hat in der Versicherungsbranche nicht nur Bilanzen strapaziert und schwierige Fragen zu geschäftspolitischen Anpassungen aufgeworfen, sondern auch die bereits bestehenden Probleme in der DACH-Region verschärft. Was sind das für Probleme? Ein Gastbeitrag von Ingolf Putzbach, und Kai Schichtel.
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Ist die Börse ein Tollhaus? Die größte Rezession der modernen Wirtschaftsgeschichte droht, Konjunkturdaten und Unternehmensgewinne brechen ein, in Deutschland sind Millionen auf Kurzarbeit, aber die Kurse steigen. Dafür gibt es viele plausible Gründe. Ein Kommentar von David Gorr.
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„Wir wollen mit Wumms aus der Krise kommen“, kündigte Vizekanzler und Bundesfinanzminister Olaf Scholz (SPD) am Mittwochabend bei der Präsentation des milliardenschweren Konjunkturpakets der Bundesregierung an. Ob dies die coronabedingten Schäden dauerhaft mindern kann, werden die kommenden Wochen und Monate zeigen. Die Kreditversicherer reagieren auf Anfrage von VWheute verhalten optimistisch.
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Die Swiss Re mahnt angesichts der Corona-Krise mehr Umweltbewusstsein an. So mahnt der Schweizer Rückversicherer in seinem aktuellen Sonar-Bericht davor, dass die Welt zu einer nachhaltigeren Wirtschaft und einer kohlenstoffarmen Zukunft übergehen müsse.
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Wie jede Woche hat sich die VWheute-Redaktion wieder in den Produktwerkstätten der Versicherungskonzerne umgeschaut. Heute unter anderem mit einem erweiterten Modularschutz Online der Zurich Deutschland sowie einer neuen Kunstversicherung der Helvetia Österreich.
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Die Axa will angesichts der Corona-Krise ihre Dividende nahezu halbieren. Demnach werde der Hauptversammlung am 30. Juni die Auszahlung einer direkten Gewinnbeteiligung an die Aktionäre von 73 Cent je Anteil vorgeschlagen. Ursprünglich sollten die Aktionäre des französischen Versicherers eine Dividende von 1,43 Euro je Anteil erhalten.
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Durch den weitgehenden Lockdown und die folgende Rezession müssen auch Versicherer mit finanziellen Einbußen rechnen. Um diese abzufedern, sind nachhaltige Maßnahmen zur Kostensenkung gefragt. Hier bietet sich die Nutzung von gebrauchter Software an. Mit ihr kann Geld gespart werden, ohne dass es „weh tut“. Ein Gastbeitrag von Michael Helms, Vorstand Soft & Cloud AG.
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Steigende Renditen machen Hochzinsanleihen wieder attraktiv. Die in Spreads eingepreisten Ausfallraten sind historisch hoch und schaffen einen attraktiven Puffer. Außerdem scheint der Markt die Folgen einer möglichen Rating-Herabstufungswelle zu pessimistisch einzuschätzen. Ein Gastbeitrag von Carsten Roemheld, Kapitalmarktstratege bei Fidelity International.
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Die Corona-Krise befeuert augenscheinlich den Verkauf von Lebensversicherungspolicen auf dem Zweitmarkt. So verzeichnete Policen Direkt nach eigenen Angaben eine Verdreifachung der Anfragen infolge COVID-19. Vor allem Gewerbetreibende müssten demnach mit Mitteln aus Ihrer privaten Altersversorgung existenzbedrohende finanzielle Engpässe überbrücken.
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Die Digitalisierung macht die Welt in vielen Bereichen einfacher – in einigen Branchen sorgt sie dagegen für Kopfzerbrechen. Die Zahl der Versicherungsmakler in Deutschland ist in den letzten Jahren kontinuierlich gesunken. Der Grund: Die Digitalisierung ermöglicht es, dass sich viele potentielle Endkunden mithilfe von Vergleichsportalen und Direktgeschäften im Internet ihre Versicherung selbst abschließen und auf die Beratungsunterstützung von Maklern verzichten. Ein Gastbeitrag von Matthias Hentschke, Vertriebsdirektor PassportCard.
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Als die Finanzkrise 2009 das wirtschaftliche Wachstum in China zu gefährden drohte, investierte die chinesische Regierung kurzerhand 520 Mrd. Euro in den Ausbau der Infrastruktur. Die Mission war gelungen. Mit dieser riesigen Investitionssumme hat man das damals festgelegte Jahreswachstumsziel von acht Prozent gerettet. Nach zehn Jahren wiederholt sich die Geschichte. Die Versicherer wittern bereits ihre Chancen.
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Die britische Finanzaufsicht FCA unterzieht ihre Versicherer einem Policencheck. Im Fokus: Betriebsschließungsversicherungen. Auch auf der Insel ist nach dem Corona-bedingten Lockdown eine heiße Debatte entbrannt, in der es darum geht, wie geschädigte Unternehmen nun geschützt werden können und in welcher Verantwortung die Assekuranz steht. Gerichte sollen entscheiden, wann gezahlt werden muss und wann nicht. Im Musterprozess werden Policen der britischen Niederlassungen u.a. von Allianz, Axa, AIG, Hiscox und Zurich untersucht.
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Die Corona-Pandemie wird die Kraftfahrtzeugversicherung 2021 nicht senken. „Wegen Corona werden wir keinen Prämienrückgang sehen“, ist sich Jörg Rheinländer sicher. Der Trend abnehmender Schadenhäufigkeiten setze sich aber fort und gehe demzufolge in die Prämienberechnung ein, sagte der Vorstand der Huk-Coburg bei der Online-Konferenz „Mobilität im Fokus – Versicherung 2030“.
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Am Samstag will Elon Musk mit seinem Unternehmen SpaceX zwei Astronauten zur internationalen Raumstation ISS bringen. Weil seine Rakete im Vergleich zur Konkurrenz günstiger ist, zahlt er einen geringen Betrag an Versicherungsprämie. Noch gibt es genug Underwriter für Weltraumpolicen, zuletzt sind jedoch große Versicherer aus dem Geschäft ausgestiegen
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Zum Pfingstwochenende hat VWheute wieder in den Produktwerkstätten der Versicherer nach neuen Versicherungsprodukten gestöbert. Heute unter anderem mit einem überarbeiteten Cybertarif der Inter. Zudem sind in den LTA-Reiseschutztarifen auch bedingte Reiserücktritte oder Reiseabbrüche mitversichert.
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Der Finanzdienstleister MLP rückt am Freitag nach zwei Jahren Abstinenz in den Kleinwerte-Index S-Dax der Deutschen Börse (SDax) auf. Grund ist das Ausscheiden des Mobilitätsdienstleisters Sixt Leasing, der durch Hyundai Capital Bank Europe übernommen worden ist.
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Die Pensionskassen machen derzeit schwere Zeiten durch. Manch Einrichtung greift derzeit zu drastischen Maßnahmen, um ihr Überleben zu sichern. Aktuelles Beispiel ist die Pensionskasse für die deutsche Wirtschaft (PkdW), die Medienberichten zufolge wohl die Leistungen für Betriebsrenten kürzen will.
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Die Hilfsprogramme der US-Regierung kommen nur stockend bei den unter dem Shutdonw leidenden Unternehmen an. NBA Legende Earvin „Magic“ Johnson, bekannt für sein einnehmendes Zahnpasta-Lächeln und seinen ansteckenden Optimismus, will aushelfen. Nicht durch eine Spende, sondern durch Kredite in Höhe von 100 Mio. Dollar, die sein Versicherer EquiTrust Life Insurance verleihen soll.
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Der französische Versicherer Axa will nach dem jüngsten Gerichtsurteil den Großteil der Ansprüche einiger Restaurantbesitzer begleichen. CEO Thomas Buberl kündigte in einem Radiointerview an, die Verluste von Betriebsunterbrechungen wegen der Viruskrise für die Mehrheit der Restaurantbesitzer auszugleichen, die dem vor Gericht verhandelten Fall ähnelten. Dabei wollte Axa eigentlich in Berufung gehen.
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Die Lebensversicherer und Pensionskassen stehen nicht erst seit Beginn der Corona-Krise mit dem Rücken zur Wand. Christian Thimann, CEO der Athora Deutschland Gruppe, rechnet durch eine neuerliche Absenkung des Höchstrechnungszinses mit einem Umbruch auf dem deutschen Lebensversicherungsmarkt.
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Die gesetzlichen Kassen haben ihre Leistungen beim Zahnarzt massiv abgespeckt. So konnte sich die private Zahnpolice zur wichtigsten PKV-Zusatzversicherung entwickeln. Die Leistungsdichte der Tarife ist gestiegen, sodass Makler den Überblick verlieren können. Dennoch finden sich an der Spitze immer die gleichen Anbieter.
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Die Dreharbeiten gegen einen Covid-19-Fall versichern? Keine Assekuranz wird das freiwillig übernehmen. Neben den Kinos sind in Hollywood alle Drehstudios geschlossen. Netflix versucht auf Island weiterzuproduzieren. Die Unterhaltungsbranche will nun mit einem Bundesgesetz die Versicherer dazu verpflichten, auch Corona-bedingte Ansprüche zu akzeptieren.
WeiterlesenNoch vor einigen Wochen war es undenkbar: Eine Pandemie löst einen Digitalisierungsboom in Deutschland aus, den es unter normalen Bedingungen in diesem Tempo nicht gegeben hätte. Plötzlich geht alles digital, remote und kontaktlos. Arbeiten, Lernen, Einkaufen, Sport, Forschung– all das wird nun quasi über Nacht durch digitale Technologien unterstützt, um die Verbreitung des Coronavirus einzudämmen. Selbst den unsichtbaren Wegen der Ansteckung ist man durch Apps auf der Spur. Der positive Trend ist unverkennbar: Die Infektionskurve flacht ab und Deutschland freundet sich so rasch mit einem daten- und technologiegestützten Alltag an wie nie zuvor. Von Sven Krüger, CEO Eucon Group.
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Bis zur Wechselsaison sind zwar noch einige Monate hin. Allerdings könnte die momentane Corona-Pandemie bereits jetzt Auswirkungen auf das diesjährige Wechselgeschäft haben. Die Kfz-Versicherer müssen unter den wirtschaftlichen Rahmenbedingungen damit rechnen, dass auch Kundengruppen aktiv werden, die bisher nie oder nur selten Vergleiche angestellt haben.
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Als „maximal ideenlos“ bezeichnete Maxpool-Chef Oliver Drewes kürzlich die Branche in einem Interview. Die einzige wirkliche Neuerung in den letzten Jahren war die Pflegeversicherung, die vom Markt aber „nicht richtig angenommen wurde“, erklärte er. Wie recht der Pool-Chef offenbar hat, zeigt jetzt eine Untersuchung.
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Wer tätig während einer Pandemie eine auf Jahrzehnte angelegte geschäftliche Investition? Wohl nicht viele Menschen; wenn die Käufer aber weniger werden, sinkt der Preis, sagt das Gesetz des Marktes. Doch im Fall von Maklerbeständen ist das nicht der Fall.
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Die Versicherungsbranche ist ebenso gesellig wie gesprächig. Ein großer Teil dieser Kontaktfreudigkeit wird auf Messen und Kongressen ausgelebt, doch wegen Corona ist das aktuell schwierig. Was das für Veranstalter und Branche bedeutet, darüber hat VWheute mit Hartmut Löw, Geschäftsführer und Partner beim Veranstaltungsmanager MCC gesprochen.
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Mit der schrittweisen Lockerung der Corona-Maßnahmen gewinnt auch das wirtschaftliche Leben allmählich wieder an Fahrt. Allerdings werde es noch kleine Schritte es brauchen, bis die Wirtschaftswelt zur Normalität zurückgekehrt ist, heißt es in einer aktuellen Studie von Bain & Company.
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Am Brückentag zwischen Christi Himmelfahrt und dem wohlverdienten Wochenende hat VWheute wieder die neuesten Produktentwicklungen aus der Versicherungsbranche zusammengestellt. Heute unter anderem mit einem Cyberschutz für Mobilfunkkunden von Vodafone und einer neuen App der Arte Generali.
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Welche Perspektiven und Anreize haben junge Talente heute in der Versicherungsbranche und im Vertrieb? Vanessa Scheffel sagt: sehr viele. Die Teampartnerin der Ergo Beratung und Vertrieb AG gibt in der aktuellen Ausgabe des E-Magazins Der Vermittler Markteinblicke für die Generation Y.
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Allianz Care hat seit Beginn der COVID-19-Pandemie einen deutlichen Anstieg der Nachfrage nach internationalen Krankenversicherungsleistungen verzeichnet. So stieg der Verkauf von Versicherungen an Privatkunden und Familien Unternehmensangaben zufolge allein in Deutschland um 235 Prozent.
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Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist stets ein großes Thema. Doch zur Absicherung der Arbeitskraft gibt es auch die Grundfähigkeitenversicherung (GFV), die allerdings ein Nischendasein fristet. Warum sowohl die Anbieter wie auch Kunden daran ihren Anteil haben und wie die Vermittler beim Vertrieb vorgehen sollten, erklärt der Fachmann und Autor Alexander Schrehardt, der im VVW Verlag einen Leitfaden zum Thema geschrieben hat.
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Die Versicherungsbranche befindet sich im Umbruch. Neue Technologien und Kundenerwartungen zwingen Versicherer, ihre bestehenden Geschäftsmodelle und Strategien zu überdenken. Cloud-Lösungen werden zu einem wichtigen Instrument, um den fortschreitenden digitalen Wandel zu unterstützen.
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Das Treffen der Rückversicherungsgiganten in Monte Carlo ist ein fester Bestandteil des Versicherungskalenders. Dann kam Corona. Das Event in Monaco muss in diesem Jahr ausfallen, doch mehrere Manager wollen das nicht hinnehmen und haben einen Online-Plan. Für Baden-Baden haben sie eigene Ideen, eine Absage wollen sie nicht hinnehmen.
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Change-Projekte lassen sich neben dem Tagesgeschäft oft nicht stemmen. Interim Manager werden daher zu immer wichtigeren Partnern – ihr Expertenwissen hebt die Erfolgsquote anspruchsvoller Projekte, auch in der Versicherungsbranche.
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Es heißt ja immer, es gäbe keine dummen Fragen. Und obwohl man manchmal gegenteiliges vermuten möchte, bleibt es wahr. Selbst wenn einem Experten für Berufsunfähigkeits-Versicherung die Haare zu Berge stehen, wenn er gefragt wird, ob Corona nun auch in der BUV versichert sei, ist die Frage an sich nicht dumm.
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TV-Gelder flossen wegen der Zwangspause an die Fußballclubs nicht, dafür aber weiterhin das Sponsorengeld der Versicherer. Weil Sky einige Spiele jetzt im Free-TV zeigt, erreicht die Werbung sogar mehr potenzielle Kunden. Droht bei zu vielen infizierten Spielern jedoch der Abbruch der Saison, wird es Nachverhandlungen über den Sponsorenvertrag geben.
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Pünktlich zum Wochenende hat die Redaktion von VWheute wieder in die neuesten Produkte der Versicherer zusammengestellt. In dieser Woche unter anderem mit einer neuen Hausratversicherung der Alte Leipziger. Zudem bietet der BGV vergünstigte Konditionen für verschiedene Berufsgruppen.
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Versicherungspolicen werden immer häufiger über das Internet abgeschlossen. Dies gilt aber vor allem für die vermeintlich „einfachen“ Versicherungen wie z. B. der Kfz-, Krankenzusatz-, privaten Haftpflicht-, Hausrat- und Rechtsschutzversicherung. So werden in diesen Sparten bereits 20 bis 32 Prozent online direkt oder beim Online-Vergleichsportal abgeschlossen.
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In Deutschland werden momentan rund 260.000 Renten im Rahmen einer Berufsunfähigkeit ausgezahlt. Das Auszahlungsvolumen liegt bei rund zwei Mrd. Euro. Das Software- und Analysehaus Morgen & Morgen hat nach den wichtigsten Ursachen für eine BU analysiert.
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Der peer-to-peer-Versicherer Elinor öffnet seine IT-Plattform, um Geld für notleidende Künstler und Kulturschaffende zu sammeln. Darin kommt nach Ansicht von CEO Lukas Kunert das Wesen seines Geschäftsmodells auf besondere Weise zum Ausdruck.
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Die Versicherer atmen auf. Die weltweiten Preise für Industrieversicherungen zeigen im ersten Quartal 2020 ein Wachstum um durchschnittlich 14 Prozent, zeigt der Global Insurance Market Index von Marsh, einem Versicherungsmakler und Risikoberater. Der Anstieg erfolgte „trotz minimaler Auswirkungen der globalen COVID-19-Pandemie auf die Preisgestaltung im ersten Quartal“.
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Das deutsche Finanzsystem kommt nach Einschätzung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) nicht zuletzt durch die Maßnahmen der Bundesregierung, der Europäische Zentralbank und der Aufsicht vergleichsweise gut durch die Corona-Krise.
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Versicherer „spielen eine wichtige, wenn auch oft unterschätzte Rolle beim Funktionieren von Volkswirtschaften“, glaubt Hartmut Leser, Vorstandsvorsitzender Aberdeen Standard Investments Deutschland. Im Exklusiv-Interview mit der Versicherungswirtschaft spricht er über langfristige Kapitalanlagestrategien zwischen Rendite und Risiko sowie die Rolle von öffentlich-privaten Partnerschaften (ÖPP).
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Die Finanzindustrie arbeitet mit Hochdruck daran, die „letzte Meile zum Kunden“ vor dem Hintergrund der digitalen Transformation und der sich ausbreitenden Plattform-Ökonomien zu sichern. Dies ergibt eine Befragung von rund 500 Beschäftigten innerhalb des Finanzsektors eines halbjährlich stattfindenden Panels von Horn & Company. Ein Gastbeitrag von Christof Wagner, Geschäftsführender Partner von Horn & Company Financial Services GmbH.
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Corona hält die Welt in Atem – und wir wissen auch, dass die Rückkehr zur Normalität nicht rasch erfolgen wird. Vielmehr wird diese sich schrittweise und über einen längeren Zeitraum entfalten; dabei wird die Welt in vielen Bereichen eine andere sein als zuvor. Ein Gastbeitrag von VKB-Vorstand Andreas Kolb.
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Für eine Vorstandskarriere gibt es keine allgemeingültige Betriebsanleitung, anhand derer man ergebnissicher in die oberste Managementebene kommt, glaubt Christoph Trah. Für den geschäftsführenden Gesellschafter von Interconsilium Executive Search ist Karriere nicht nur eine Frage des eigenen Wollens und Könnens, sondern eine Frage des Zutrauens vonseiten der Vorgesetzten und der obersten Gremien. Im Interview mit der Versicherungswirtschaft gibt der Experte exklusive Einblicke.
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Die weltweiten Investitionen in Insurtechs sind in den ersten drei Monaten des Jahres infolge der Corona-Pandemie um mehr als die Hälfte zurückgegangen. So verzeichnete das Beratungsunternehmen Willis Towers Watson in seinem jüngsten Insurtech Briefing einen Rückgang um 54 Prozent. Die Zahl der Investitionen erreicht jedoch ein neues Rekordhoch.
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Diese Woche hat sich die VWheute-Redaktion wieder in den Produktwerkstätten der Versicherer umgeschaut. Heute unter anderem mit einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung der R+V, einer neuen Wohngebäudeversicherung der Helvetia Deutschland sowie einem „digitalen Hilfspaket“ für Makler von der HDI.
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Eine rein digitale Schadenabwicklung ist bei den deutschen Versicherern noch immer eine große Ausnahme. Demnach konnten bislang nur sechs Prozent der Versicherten in den vergangenen zwei Jahren einen Schadens- oder Leistungsfall komplett digital abwickeln. Dies ergab Befragung des Digitalverbandes Bitkom unter 1.004 Personen in Deutschland ab 18 Jahren.
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