Wegen der Coronakrise ist das Rampenlicht derzeit auf die Krankenhäuser gerichtet. Zurecht: Was Pflegekräfte und Ärzte seit Monaten leisten, ist heldenhaft. Die Versicherer müssen dennoch einen nüchternen Blick bewahren und das Risiko Krankenhaus auch in diesen Zeiten nach objektiven Maßstäben bewerten.
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Corona und die Naturkatastrophen haben der Swiss Re im Jahr 2020 einen deutlichen Verlust eingebrockt. So schreibt der Schweizer Rückversicherer für das abgelaufene Geschäftsjahr ein Minus von 878 Mio. US-Dollar. 2019 stand noch ein Gewinn von 727 Mio. US-Dollar in den Büchern. Dem deutschen Branchenprimus Allianz hat die Pandemie einen Gewinneinbruch von 14 Prozent auf 6,8 Mrd. Euro beschert.
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Welche Auswirkungen hat Corona auf die Altersversorgung? Je höher die Todeszahlen ausfallen, desto stärker werden die Rentenversicherer entlastet. Das Gleiche gilt für die Pensionsverpflichtungen von Unternehmen gegenüber ihren Mitarbeitern. Lloyd´s of London prognostiziert für die britische Versicherungswirtschaft Milliardeneinsparungen.
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Die Corona-Krise hat 2020 auch bei der Talanx ihre Spuren hinterlassen. So schließt der niedersächsische Versicherer das letzte Jahr mit einem Gewinn von 673 Mio. Euro (2019: 923 Mio. Euro) abgeschlossen. Damit übertraf der Konzern immerhin seine eigene Gewinnprognose von 600 Mio. Euro. Ohne Corona hätte der Versicherer sein Rekordergebnis von 2019 aber noch übertroffen.
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Die andauernde Corona-Pandemie befeuert zunehmend die Furcht der Deutschen vor einer Rezession und immer wiederkehrenden Lockdowns bis zum Ende der Impfungen. Auch das Vertrauen in die Politik nimmt weiter ab, heißt es in einer Sonderbefragung zur R+V-Studie “Die Ängste der Deutschen” Ende Januar 2021.
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Wie wirkt sich die Corona-Pandemie auf den Gesundheitszustand aus? Die Ratingagentur Assekurata ist dieser Frage nachgegangen. Ein Ergebnis: 22 Prozent der Befragten geben an, dass sie aufgrund der Corona-Pandemie ihre Kontroll-/Vorsorgetermine 2020 nicht wahrgenommen haben. Auffällig ist dabei, dass Frauen mit 27 Prozent weit häufiger ihre Termine nicht wahrgenommen haben als Männer (15 Prozent).
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Die deutschen Anleger fürchten sich derzeit besonders vor einem wirtschaftlichen Abschwung infolge der Corona-Pandemie. Auch der Aspekt der Nachhaltigkeit spielt eine immer wichtigere Rolle. Dies geht aus der aktuellen Anlegerstudie 2021 der Gothaer hervor.
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Der physische Versicherungsvertrieb ist nach wie vor die wichtigste Schnittstelle zum Kunden. Im Rahmen unserer Customer Experience Studie hat Horváth & Partners im Jahr 2019 gemeinsam mit Forsa über 1.000 Versicherungskunden in Deutschland befragt. Knapp 60 Prozent der Teilnehmer führen bei der Erstberatung weiterhin am liebsten ein persönliches Gespräch vor Ort. Ein Gastbeitrag von Florian Heinen und Aljoscha Ziller.
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2020 neigt sich mit den bevorstehenden Feiertagen seinem Ende zu. Dabei schlug das Corona-Virus in diesem Jahr auch in der Versicherungsbranche ein wie ein Komet. Die Folgen: Deutliche Spuren in den Bilanzen und ein Endlos-Streit um die BSV mit bislang noch ungeahntem Ausgang. Und was bewegte die Versicherer darüber hinaus? VWheute mit einem Rückblick auf ein außergewöhnliches Jahr.
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Die Pandemie könnte die Branchenangestellten teuer zu stehen kommen. Fast jedes fünfte Unternehmen weltweit hat in der Coronakrise Gehälter gekürzt, deutlich mehr Erhöhungen gestrichen. Zwar sind die Angestellten tarifvertragsgeschützt, doch in zwei Jahren wird neu verhandelt. Wie AGV, Gewerkschaften und Versicherer die Situation und die Auswirkungen von Corona auf die künftigen Gehälter bewerten, hat VWheute in Erfahrung gebracht.
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Die Corona-Pandemie hat sich in den vergangenen Monaten spürbar auf den Versicherungsvertrieb ausgewirkt. Laut einer aktuellen Analyse der Forschungsgruppe g/d/p hat die Krise für jeden fünften Makler (20 Prozent) deutliche Auswirkungen auf den Geschäftsbetrieb. Welche Folgen Covid-19 für den Versicherungsvertrieb haben, erläutern die KPMG-Experten Claudia Fell und Oliver Riedel für den Vermittler.
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Das Guidewire Versicherungsforum fand in diesem Jahr wegen der Pandemie virtuell statt – durchaus in positiver Grundstimmung. Denn während etliche Wirtschaftszweige im Corona-Jahr herbe Einbußen hinnehmen mussten, ist die Situation nach Worten von Torsten Oletzky, Professor für Strategie im Versicherungswesen an der TH Köln, bei den Versicherern “weniger dramatisch”.
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Wie wirkt sich die Corona-Pandemie bei den Versicherten der privaten Krankenversicherer aus? Die Ergo-Tochter DKV hat die ihr bekannten Informationen der Voll- und Ergänzungsversicherten mit einer Covid-19-Infektion ausgewertet. Ein Ergebnis: Die durchschnittlichen Leistungsausgaben pro Tag haben sich nach der Erkrankung in Summe um mehr als 50 Prozent erhöht.
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Die Covid-19-Pandemie wird nach Angaben der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. (DAV) vor allem für die Industrie- und Gewerbeversicherung sowie die Kapitalanlage zur Belastungsprobe. “Durch den staatlich verordneten Lockdown über ganze Branchen hinweg kam es in der Veranstaltungsausfall- und der Betriebsschließungsversicherung teilweise zu einem Totalschaden bei 100 Prozent der Unternehmen”, sagte Guido Bader bei der Eröffnung der ersten e-Herbsttagung der Vereinigung.
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Der französische Versicherungsriese spricht von einem “zurückfedern” im dritten Quartal 2020. In Paris muss es kleine Federn geben, denn das Wachstum ist überschaubar. Gleichzeitig darf allerdings nicht vergessen werden, dass sich die Welt in einer Pandemie befindet und ein global tätiges Unternehmen davon nicht verschont bleiben kann. Der Chef Thomas Buberl ist zufrieden, insbesondere der Kurs der Industrietochter gefällt.
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Corona macht’s möglich: Die DKM lebt seit jeher vom persönlichen Austausch in der Branche – was in diesen Tagen pandemiebedingt nahezu unmöglich geworden ist. So verwundert es nicht, dass der Netzwerkgedanke vor allem zu Beginn der digitalen Messe im Vordergrund: “Wir werden unsere Verhaltensweisen und unsere Weltsichten ändern”, brachte es Zukunftsforscher Matthias Horx auf den Punkt.
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Das klingt alarmierend. Die Allianz-Gruppe rechnet bei der Wirtschaftsleistung in diesem Jahr mit einem Minus von sechs Prozent. Im folgenden Jahr soll es eine 3,5 prozentige Steigerung geben, was den Verlust folglich nicht ausgleicht. Die Folgen für das eigene Geschäft hält die Branche für tragbar, wie die Versicherer kürzlich erklärten. Auch der Zukunftsforscher Matthias Horx will nicht nur schwarz malen.
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Das Eigenheim oder die eigene Wohnung als Altersvorsorge stehen bei den berufstätigen Deutschen derzeit ganz vorne. Laut einer aktuellen Umfrage der HDI haben 51 Prozent der Befragten das größte Vertrauen in die eigene Immobilie. Bei der gesetzlichen Rente ist das nur bei jedem Fünften (22 Prozent) der Fall.
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Die andauernden Verhandlungen über eine Verlängerung des Corona-Schutzschirmes für Unternehmen und ihre Lieferketten stößt beim Verband der Kreditversicherungsmakler Bardo auf heftige Kritik: Es sei nun höchste Zeit, dass über die Verlängerung des Corona-Schutzschirms Klarheit herrscht.
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Vor dem Hintergrund steigender Neuinfektionen in Deutschland sorgen sich die Menschen um eine zweite Welle. Laut aktuellem Risikoreport der Ergo fürchten sich die Deutschen derzeit besonders davor, in den kommenden Jahren Opfer einer Virus-Pandemie zu werden. Und die Versicherer? Die Branche scheint vor einem Umbruch zu stehen.
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Corona hat die Versicherer hart getroffen: Nicht nur die etablierten Player, auch die Start-ups sind von den Auswirkungen der Krise nicht verschont geblieben. Dabei könnten die Versicherer einen bösen strategischen Fehler begehen, wenn sie den Start-up- und Insurtechsektor jetzt aus den Augen verlieren.
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Das Thema Digitalisierung scheint für viele Vermittler noch eine große Herausforderung zu sein. Laut aktuellem Stimmungsbarometer der LV1871 stuft nur etwa ein Drittel der befragten Vermittler das eigene Geschäftsmodell als digitalisiert ein.
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Reisen sind in diesen Tagen der Corona-Pandemie alles andere als einfach. Das Fachmagazin Reise & Preise hat verschiedene Tarife unter die Lupe genommen. Eine Erkenntnis: Alle Versicherer zahlen nur dann, wenn zum Zeitpunkt der Reisebuchung für das Urlaubsland keine Reisewarnung des Auswärtigen Amtes bestand.
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Wer muss die Kosten für eine Corona-Desinfektion nach einer Autoreparatur übernehmen? Das Amtsgericht Heinsberg hat sich jüngst mit einem solchen Fall auseinandergesetzt und nun ein Urteil zulasten der Kfz-Versicherer gesprochen (Az.: 8 C 161/20).
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Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) warnt wegen Corona vor einer riesigen Klagewelle. Das ist problematisch, denn die D&O-Branche kämpfte zuvor bereits mit hohen Kosten-Schadenquoten. Die beiden Experten Michael Hendricks, CEO von Hendricks, und Franz M. Held, Prokurist bei VOV, sehen die Probleme der Branche. Den Versicherern wirft Hendricks vor sich “zurückzuziehen”, wenn die Situation “schwierig wird”.
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Die Erfahrungen in der Corona-Pandemie erleichtern der Assekuranz ihren digitalen Umbau. „Back to normal ist der größte Fehler, den Unternehmen jetzt machen können,“ sagte Generali-Vorstand Christoph Schmallenbach, beim Webinar „VM Breakfast Lectures #1: „Pandemie und Digitalisierungsstrategien: Was hat sich geändert?“.
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Der Versicherungsvertrieb fürchtet offenbar weniger die Corona-Pandemie als den Gesetzgeber. Beim Continentale Online Vertriebskongress ging es neben potenziellen Auswirkungen der Pandemie um Obligatorien und/oder Provisionsdeckel, die eine neue Bundesregierung in der nächsten Legislaturperiode einführen könnte.
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Zahlreiche Firmen forschen derzeit an einem geeigneten Serum gegen das Corona-Virus – darunter auch das Biotech-Unternehmen Curevac mit seinem Haupteigner Dietmar Hopp. Es könnte ein Blockbuster werden. So bezeichnet man in der Pharmaindustrie Arzneimittel, die einen Umsatz von mehr als einer Mrd. US-Dollar generieren. Doch selbst, wenn sich ein Medikament auf dem Markt durchsetzt, schwebt über den Pharmaherstellern beständig das Damoklesschwert “Produkthaftungsklage”.
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Das deutsche duale Gesundheitssystem mit seiner flächendeckenden ambulanten Versorgung hat sich nach Einschätzung des Verbands der privaten Krankenversicherung (PKV-Verband) angesichts der aktuellen Corona-Pandemie im weltweiten Vergleich als hervorragend aufgestellt erwiesen.
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Die HDI will Medienberichten zufolge nun auch kleine und mittelständische Unternehmen gegen Betriebsschließungen versichern. Das neue Angebot soll unter anderem auf den Handel, das Handwerk und Dienstleistungen sowie freie Berufe wie Steuerberater, Ärzte oder Anwälte zielen.
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Viele Versicherungsunternehmen sind vor dem Hintergrund der Corona-Krise noch immer weit entfernt vom Normalbetrieb. Laut einer aktuellen Studie des Softwareherstellers Adcubum seien lediglich 23 Prozent der Unternehmen in der Lage gewesen, im zweiten Quartal einen Normalbetrieb aufrechtzuerhalten.
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Die Kreditversicherer wollen den Corona-Schutzschirm für Warenkreditpolicen über das Jahresende hinaus verlängern. “Wir Versicherer werden uns im September mit dem Bund an einen Tisch setzen und darüber sprechen, ob wir den Schutzschirm über den Dezember hinaus verlängern wollen”, wird Jochen Böhm, Mitglied der Geschäftsleitung Nordeuropa beim Kreditversicherer Coface, bei der Nachrichtenagentur Bloomberg zitiert.
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Mehr als die Hälfte der Unternehmen in Deutschland erwartet, dass ihr Geschäftsergebnis in der Corona-Pandemie zurückgeht. Mehr als ein Drittel befürchtet, dass das Mitarbeiter-Wellbeing leidet, wie eine Studie von Willis Towers Watson zeigt. Über 40 Prozent wollen nun Wellbeing-Programme und Familienbetreuungsbenefits ausbauen. Was heißt das genau und wie gehen die Unternehmen vor? Ein Gastbeitrag von Raymond M. Catudal.
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Corona hat der Axa im ersten Halbjahr 2020 einen deutlichen Gewinneinbruch beschert. So sank der Überschuss um 39 Prozent auf 1,4 Mrd. Euro. Einen Grund sieht der französische Versicherer in pandemiebedingten Sonderbelastung von 1,5 Mrd. Euro. Auch bei der Munich Re führt die Corona-Krise zu einer deutlich höheren Schadenbelastung. Eine Gewinnprognose für 2020 traut sich der Rückversicherer nicht zu.
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Auch in Frankreich befürchtet man eine zweite Corona-Welle. Dabei hat bereits die erste große Schäden beim Allianz-Rivalen Axa hinterlassen, darunter auch verlorene BSV-Prozesse in Paris. Konzernchef Thomas Bubel kam den Gastronomen und Hoteliers mit einem großzügigen Angebot entgegen. Welche Löcher das in der Bilanz reißen wird, teilt Buberl heute mit.
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Die Halbjahresergebnisse der Allianz fielen am Ende doch etwas besser aus als von den Analysten erwartet: So verbuchte der deutsche Branchenprimus aus München in den ersten sechs Monaten des laufenden Geschäftsjahres um 20,5 Prozent auf 4,689 Mrd. Euro (HJ 2019: 6,121 Mrd. Euro). Konzernchef Oliver Bäte vermied jedoch eine konkrete Gewinnprognose für 2020.
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In Berlin demonstrieren tausende maskenlos gegen Corona-Maßnahmen, Urlauber bringen den Virus zurück ins Land und die Fleischindustrie liefert neue Großausbruchstellen. Die Versicherer sehen die Gefahr, sind aber ruhig und handlungsbereit.
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Wer als Versicherungsvermittler erfolgreich sein will, muss heute mehr leisten als noch vor einigen Jahren. Die Konkurrenz besteht nicht mehr nur aus Maklern und Vermittlern “von nebenan”. Direktversicherer und Online-Aggregatoren kommunizieren anders, bieten neue technische Lösungen und nutzen ihre Marketingreichweite, um an der Kundenschnittstelle zu graben. Ein Gastbeitrag von Sumcomo-CEO Björn Freter.
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In Spanien hat die Corona-Pandemie in den vergangenen Monaten besonders heftig gewütet. Nun leidet das Land auf der iberischen Halbinsel an einer neuerlichen Infektionswelle. Das Auswärtige Amt hat eine erneute Reisewarnung für die nordspanischen Regionen Katalonien, Aragón und Navarra als Risikogebiete eingestuft. Die Kanarischen Inseln wollen nun alle Touristen gegen eine Corona-Infektion versichern.
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Corona hat der Allianz einen deutlichen Gewinneinbruch beschert. Wie der Münchener Versicherer heute mitteilt, sank das operative Ergebnis im Jahresvergleich um 19 Prozent auf knapp 2,6 Mrd. Euro. Der Gewinn brach um 29 Prozent auf rund 1,5 Mrd. Euro ein. Eine konkrete Gewinnprognose für 2020 wollte Allianz-CEO Oliver Bäte nicht abgeben. Auch die Hannover Rück vermeldet einen Gewinneinbruch von 39,3 Prozent auf 402,4 Mio. Euro.
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Allianz-Vorstandschef Oliver Bäte gilt im Konzern als harter Macher. Verschlanken, modernisieren, Gewinne einfahren, lautet die Devise. Dann kam Corona und nichts ist mehr wie es war. Heute legt der deutsche Branchenprimus seine Bilanz für das erste Halbjahr 2020 vor. Analysten haben im Vorfeld bereits mit einem deutlichen Rückgang gerechnet.
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Die Wirtschaftskrise infolge der Corona-Pandemie verschärft in der Versicherungsbranche den bestehenden Kostendruck. Mit Zero-Based-Kostenmanagement können sich die notwendigen Einsparungen binnen drei Monaten bemerkbar machen, verspricht die Managementberatung Bain & Company. Die schwerste Rezession seit Jahrzehnten, Zinsen nahe der Nulllinie über einen langen Zeitraum hinweg und eine immer schneller werdende Digitalisierung: Das Geschäftsmodell der Versicherer steht derzeit gleich vor mehreren großen Problemen. Insidereinblicke von Christian Kinder umd Bent Lüngen.
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Mit der Corona-Pandemie machen sich bei den Bundesbürgern wieder verstärkt existenzielle Ängste breit. Laut einer aktuellen Yougov-Umfrage im Auftrag von Clark geben 60 Prozent der 1.021 Befragten an, dass sich ihr Risikoempfinden aufgrund der Corona-Pandemie verändert hat. Mehr als jeder zweite Deutsche rechnet auch damit, dass Infektionsrisiken unser Leben in den nächsten Jahren verstärkt mitbestimmen werden.
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Mit ca. 28,5 Mrd. Euro Brutto-Beitragseinnahmen für das jüngst abgelaufene Jahr 2019 wies die Kfz-Versicherung einen neuen Rekordwert auf. Nachdem die Einnahmen über viele Jahre hinweg nominal um 20 Mrd. Euro (bzw. 40 Mrd. D-Mark) zirkulierten, zeigt sich seit 2010 ein beachtlicher kontinuierlicher Anstieg um mehr als acht Mrd. Euro, von denen nur ungefähr ein Viertel auf inflationäre Anpassungen zurückzuführen ist. Unter vollständiger Berücksichtigung relativiert sich der Erfolgskurs der Kfz-Versicherer.
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Dank Homeoffice wurde das Auto in den vergangenen Monaten kaum benutzt. Hierzulande kündigten Kfz-Versicherer an, ihren Kunden Beiträge zu erstatten. Der zweitgrößte US-Autoversicherer Geico will einen Corona-Rabatt in Höhe von 15 Prozent gewähren. Den Kunden ist das zu wenig, sie wollen mindestens das Doppelte und reichten Klage ein.
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Der größte Anteil der Schäden infolge von Corona entfiel auf die Versicherung von Großereignissen, geringere Belastungen sind in der Lebens- und Gesundheitsversicherung sowie in anderen Bereichen der Schaden- und Unfallversicherung (inkl. Betriebsunterbrechung) angefallen. Dennoch erzielte Munich Re im zweiten Quartal ein zufriedenstellendes Nettoergebnis von ca. 600 Mio. EUR.
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Die post-Coronazeit positiv gestalten. Das ist das Ziel jedes Versicherers, doch Wege gibt es viele. Universa Vertriebsvorstand Werner Gremmelmaier verrät im Interview, wie er seinem Vertrieb die Existenzangst nahm, warum mehr Menschen in die PKV wechseln und wie das Unternehmen trotz Corona im ersten Halbjahr wachsen konnte.
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“Wie gut darf ein Versicherer durch die Coronakrise kommen?”, fragte VWheute kürzlich. Gemeint war die Debeka, die zumindest in der Krankenversicherung gekonnt durch den Sturm segelt. Doch wie ist es um den restlichen Vertrieb bestellt und was sind die Pläne. Vertriebsvorstand Paul Stein hat im Interview darüber gesprochen.
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Die Totalverluste in der Schifffahrt sind im Jahresvergleich sind sie um mehr als 20 Prozent gesunken und befinden sich aktuell auf einem Rekordtief. Zu diesem Ergebnis kommt die neuste Studie „Safety & Shipping Review 2020“ des Industrieversicherers AGCS. Die aktuellen Entwicklungen stehen jedoch auf wackligen Beinen. Die Folgen von Corona könnten die langfristigen Sicherheitsverbesserungen in der Schifffahrt in diesem Jahr und darüber hinaus gefährden. Zudem sei die Gesamtzahl der Schadenereignisse im Vergleich zum Vorjahr gestiegen.
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Ich bin unsicher, ob die Krise wirklich das Adjektiv „beispiellos“ verdient, das derzeit häufig verwendet wird, hinterfragt Katja Pluto. Es bleibe der Nachwelt überlassen, die derzeitige Krise mit Ereignissen der letzten 100 Jahre zu vergleichen. Sicher ist für die Risikoexpertin der Schweizer Zurich-Gruppe, dass die Pandemie mit einem massiven Bruch im Versicherungsmarkt einhergeht. Die wichtigsten Punkte und Lektionen.
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