Das Einkommen verändert sich im Leben. Daher muss speziell in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) oftmals angepasst werden. Das kann unter Nutzung der sogenannten Nachversicherungsgarantie (NG) geschehen. Wie sich die Branche dabei schlägt, hat das Analysehaus Morgen & Morgen (M&M) erstmals bewertet. Der Experte Ludwig ist insgesamt zufrieden, sieht aber auch noch „Luft nach oben“.
Weiterlesen
Verstecktes Juwel Grundfähigkeitsversicherung: Das unabhängige Analysehaus Morgen & Morgen (M&M) beobachtet ein weiterhin starkes Wachstum in der Grundfähigkeitsversicherung. Im aktuellen Rating schneiden die neuen Tarife „sehr gut“ ab. Für Versicherer besonders wichtig: die Kunden werden immer jünger. Das Ratinghaus sieht um diese Kundengruppe bereits einen Wettbewerb entbrennen.
Weiterlesen
Die Ratingagentur Franke und Bornberg (FB) bescheinigt den meisten Berufsunfähigkeitsversicherern im Rahmen des neu aufgelegten map-report BU-Ratings eine hohe Stabilität. Von 60 untersuchten Gesellschaften erhalten allerdings nur sieben Anbieter die Höchstnote „mmm+“ für hervorragende Leistungen. Es gibt auch einen klaren Sieger, der aus Bayern kommt und dessen Name nicht mit „A“ beginnt.
Laut einer aktuellen Analyse von WTW vermittelten Makler und Mehrfachagenten mehr als jeden zweiten Neuzugangs-Euro der BU. Darüber hinaus kommen nur noch Einfirmenvermittler auf signifikante Vertriebsanteile, während Banken und Direktvertrieb lediglich untergeordnete Rollen spielen.
Weiterlesen
Die Versicherer Ergo, Generali, HDI und Nürnberger erzielen Bestnoten beim Berufsunfähigkeitsversicherungs-Unternehmensrating von Franke und Bornberg. Die BU-Analyse erlaubt zugleich „tiefe Einblicke“ in die Antrags- und Leistungspraxis, das Controlling und Wachstum der Unternehmen. Corona ist kein Problem (mehr), aber Inflation und Energiekosten trüben die Erwartunge
Anfang der Woche preschte die Debeka vor und sprach von sechs anerkannten BU-Fällen, die auf eine Corona-Infektion zurückgehen. Das brachte den Koblenzern viel gute PR. Dabei zeigt eine exklusive VWheute-Umfrage, dass alle großen Lebensversicherer bereits Berufsunfähigkeits-Renten an Covid-Erkrankte auszahlen. Bei der Allianz, R+V, Alte Leipziger oder der VKB liegen solche Leistungsfälle im zweistelligen Bereich.
Trotz wiederholter Senkungen des Rechnungszinses sind kaum steigende Tendenzen bei den BU-Prämien zu verzeichnen, so eine Analyse von Franke und Bornberg. Die Ratingagentur untersuchte Schäden und Überschüsse sowie die Differenz zwischen Netto- und Bruttoprämie und kürte die besten BU-Versicherer.
Diejenigen, die Policen verkaufen, brauchen auch welche. Aber meist sind das nicht die besten Tarife. Worauf Vermittler beim Abschluss einer Berufsunfähigkeit-Versicherung achten müssen, erläutert Philip Wenzel von Worksurance in einem Gastbeitrag.
Weiterlesen
Risikoschutz wird in der Lebensversicherung wohl deutlich teurer. Grund ist, dass mehr Frauen aufgrund psychischer Leiden berufsunfähig werden. Gleichzeitig kommt es zum 1. Januar 2022 zu einer Absenkung des Kalkulationszinses. Die Assekuranzen dürften die Rücklagen für künftige Schadenfälle nur noch mit 0,25 Prozent verzinsen. Bisher waren es 0,9 Prozent gewesen. Daher sind für die gleichen Rücklagen höhere Beiträge der Kunden notwendig.
Weiterlesen
Die Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) gehören nicht gerade zu den Lieblingen bei den Kunden. Ein Grund dafür sind unter anderem die Prämien, welche Kunden vom Abschluss einer Police abhalten. Im Gespräch mit dem E-Vertriebsmagazin Der Vermittler erläutert Generali-Manager Florian Sallmann, wie man die Attraktivität noch weiter erhöhen kann.
Weiterlesen
Eine Mammut-BU-Analyse: Infinma hat rund 460 Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) aller großen Häuser analysiert. Es gibt derzeit neben der Umorganisation des Arbeitsplatzes drei Trendthemen: Verlängerungsoption, Teilzeitklausel und Zielgruppenkonzepte für Schüler. Hier könnten im nächsten Jahr erneut Änderungen bei den Marktstandards anstehen, erklärt das Unternehmen. Insgesamt hätten sich die Bedingungen verbessert.
Weiterlesen
Eine wichtige Entscheidung für alle (BU-)Versicherer. BGH klärt, wann der Versicherungsfall eintritt.
Weiterlesen
Aller Anfang ist schwer: Erste Berufsunfähigkeitsversicherer bieten Gesundheitsservices. Doch bei der Implementierung lauern Fallstricke, weiß Assekurata und zeigt Lösungen.
Weiterlesen
Die Dualität der Zahlen: Die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit ist für Frauen bis 40 Jahre um fast ein Drittel gestiegen. Nach diesem Zeitpunkt fällt sie deutlich, bei beiden Geschlechtern. Das sind zwei wesentliche Erkenntnisse des Pressegespräches der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV), aus der sich Rückschlüsse für den Markt ableiten lassen. Dass Mathematiker Brüssel fürchten, ist eine weitere Erkenntnis.
Weiterlesen
Wie viele Leistungsanträge auf Berufsunfähigkeit sind tatsächlich erfolgreich? Laut einer Anfrage der Linken an die Bundesregierung, stieg die Zahl der abgelehnten Anträge von rund 143.000 im Jahr 2019 auf 154.000 im Jahr 2020. Mehr als 42 Prozent der Menschen, die wegen Berufsunfähigkeit in Rente wollten, seien im vergangenen Jahr mit ihrem Antrag gescheitert.
Weiterlesen
Die Zinskurven zeigen in den negativen Bereich. Das hat Auswirkungen auf Regulierung, Kalkulation und Produkte. Die beiden Experten und VVW-Buchautoren Henriette Meissner und Alexander Schrehardt haben mit VWheute über Folgen für Beitragsgarantien, Berufsunfähigkeitsversicherung und Beratungsbedarf für Vermittler gesprochen. Sie sind Herausgeber des „Kompass für die Beratungspraxis“, einem interdisziplinären Beratungsleitfaden, der mit der nötigen Tiefe essenzielle Beratergrundlagen legt.
Weiterlesen
Eine allgemeine Niederlage für Profisportler über alle Sportarten hinweg. Die Beiträge eines Berufssportlers für eine Sportunfähigkeitsversicherung dürfen nicht zu den Werbungskosten gezählt werden, entschied aktuell ein Gericht.
Weiterlesen
Kann ein Gesellschafter-Geschäftsführer bei Berufsunfähigkeit seine Tätigkeit bei Bezug einer Invalidenrente ohne verdeckte Gewinnausschüttung weiter ausüben? Seit dem Urteil des Bundesfinanzhofes vom 23. Oktober 2013 (I R 60/12) weiß man, dass ein Gesellschafter-Geschäftsführer (GGF) nicht gleichzeitig ein ungekürztes Einkommen aus der weiterbestehenden Tätigkeit als Geschäftsführer und eine Versorgungsleistung aus einer Pensionszusage beziehen kann.
Weiterlesen
Es ist traurig: Immer noch glaubt jeder zweite Bundesbürger bei Berufsunfähigkeit durch eine staatliche Rente abgesichert zu sein. Wer hat bei der Informationsvermittlung und -beschaffung versagt, Staat, Bürger oder Versicherer?
Weiterlesen
Revolution in der 40. Kalenderwoche! Zum ersten Mal in der Geschichte von VWheute wird es zwei Teile der Versicherungsprodukte der Woche geben, es gibt zu viel Material. Lassen Sie uns mit dem ersten Teil beginnen, der Zweite als folgt am kommenden Montag. Mit dabei sind in Teil I u.a. Basler, Allianz, Bayerische, Volkswohl Bund und viele mehr.
Weiterlesen
Keine Effizienz? Vergleicher und Rater forcieren den Wettbewerb in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) derart, dass es nach den Worten von Dr. Herbert Schneidemann inzwischen zu einem „Rattenrennen“ kommt, bei dem der Markt nicht effektiv genug bearbeitet wird. Er sieht auch ein Szenario, in dem die Versicherer als Risikopartner obsolet werden.
Weiterlesen
Mitunter greifen Menschen sogar zur Selbstverstümmelung als Mittel zum Versicherungsbetrug. Oft sind menschliche Tragödien wie Existenzangst das zugrunde liegende Motiv, in vorliegendem Fall bleibt der ausschlaggebende Beweggrund verborgen, die Details liegen jedoch grausig offen.
Weiterlesen
Hat ein Familienvater in seiner Berufsunfähigkeitsversicherung die Kinder als Versicherungsnehmer eingetragen, schützt dies nicht vor dem Zugriff des Sozialversicherungsträgers. So könne bei einer Absicherung von Familienmitgliedern vor den Folgen gesundheitlicher Beeinträchtigungen nicht davon ausgegangen werden, dass diese nur im Interesse des Versicherungsnehmers liege, entschied der Bundesgerichtshof (Az.: IV ZR 4/19).
Weiterlesen
Die Leistungserfüllung der BU-Branche ist gut, die Technik weniger. Knapp 80 Prozent aller abgeschlossenen Regulierungen endeten mit einer Anerkennung der Leistungspflicht. Allerdings haben die Unternehmen besonders im technischen Bereich noch Nachholbedarf.
Weiterlesen
Zwei schwierige BU-Leistungsentscheidungen in Oldenburg. Die Urteile sind wichtig, zeigen sie doch, wie Gerichte Themen wie Verweispflicht und sozialen Status von Berufen bewerten, in Berufsunfähigkeitsprozessen immer wieder der entscheidende Punkt. Die wichtigste Erkenntnis, „Chancen und Erwartungen“ im alten Beruf sind nicht mitversichert.
Weiterlesen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist in aller Munde und dennoch interessiert sie keinen Kunden. Experten, Versicherer und Verbraucherschützer können gebetsmühlenartig die Wichtigkeit predigen, sie werden nicht ausreichendem erhört. Auch die LV 1871 hat sich Gedanken über die BU gemacht und eine Untersuchung gestartet. Thomas Heindl, Leiter Marketing & Unternehmenskommunikation, hat über die Ergebnisse gesprochen.
Weiterlesen
Nicole Winkelmann hat an der Universität Leipzig eine bemerkenswerte Masterarbeit zur Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und Big Data geschrieben. VWheute hat sie gebeten, ihre komplexe und informative Arbeit in einem kurzen Summary darzulegen. Sie erklärt darin unter anderem, wie und warum Versicherer Big Data Analytics für Entscheidungsprozesse und Automatisierungslösungen in der BU einsetzen sollten. Weiterhin regt Frau Winkelmann die Ausarbeitung eines Branchenkodex an.
Weiterlesen
Die Generali ist stolz auf „Vitality“. Es handelt sich um ein smartphonebasiertes Gesundheitsprogramm, mit dem sich der Kunde durch sportliche Aktivität Rabatte verdienen kann. Das können Sachwerte aber auch geringere Beiträge für Versicherungen sein. Der Bund der Versicherten hat (BdV) nun geklagt, die Bedingungen von Vitality in Verbindung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali-Tochter Dialog seien für den Kunden nicht zu verstehen.
Weiterlesen
Im Januar präsentierte Generali-Deutschland-Chef Giovanni Liverani in Berlin noch stolz die nächste Stufe von „Vitality“. Es ist im Kern ein Gesundheitsprogramm, bei dem der Kunde für das Erreichen bestimmter Fitnessziele Prämien erhält. Der Bund der Versicherten (BdV) hält die Bedingungen von Vitality in Verbindung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Tochter Dialog für „undurchsichtig“ und hat Klage eingereicht.
Weiterlesen
Die Versicherung von Grundfähigkeiten gilt als unverzichtbarer Baustein für die Einkommenssicherung. So sind sich die Bundesbürger zwar der entsprechenden Risiken bewusst. Allerdings sichert sich nur die Hälfte der Bundesbürger dagegen ab, wie eine Analyse der Gothaer belegen will.
Weiterlesen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist stets ein großes Thema. Doch zur Absicherung der Arbeitskraft gibt es auch die Grundfähigkeitenversicherung (GFV), die allerdings ein Nischendasein fristet. Warum sowohl die Anbieter wie auch Kunden daran ihren Anteil haben und wie die Vermittler beim Vertrieb vorgehen sollten, erklärt der Fachmann und Autor Alexander Schrehardt, der im VVW Verlag einen Leitfaden zum Thema geschrieben hat.
Weiterlesen
Es heißt ja immer, es gäbe keine dummen Fragen. Und obwohl man manchmal gegenteiliges vermuten möchte, bleibt es wahr. Selbst wenn einem Experten für Berufsunfähigkeits-Versicherung die Haare zu Berge stehen, wenn er gefragt wird, ob Corona nun auch in der BUV versichert sei, ist die Frage an sich nicht dumm.
Weiterlesen
Das Virus hat das Bewusstsein der Menschen für die Bedeutung von Gesundheit und Arbeitskraft geschärft. Das glauben viele Versicherer und bringen sich im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für die Post-Pandemie-Periode in Startposition.
Weiterlesen
Die deutsche Gesellschaft hat sich verändert. Der regelmäßige Besuch von Kindern und Jugendlichen in den Hallen der bekannten Fastfood-Ketten, euphemistisch auch als Systemgastronomie bezeichnet, hinterlässt vor allem auf den Hüften seine Spuren. Ein Gastbeitrag von Alexander Schrehardt zur Grundfähigkeitenversicherung als BU-Alternative.
Weiterlesen
Am Freitag ist der Tag der Arbeit, doch wie hoch steht die eigene Arbeitskraft bei den Deutschen in der Gunst? Dieser Frage ist der Online-Versicherungsmanager Clark nachgegangen. Die Ergebnisse zeigen deutlich: Sachwert schlägt Arbeitskraft.
Weiterlesen
Die Rechtsprechung ist eindeutig, das Verhalten vieler Versicherer gegenüber dem Versicherten nicht, erklärt der Fachmakler Frank Dietrich in seinem Gastbeitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung anhand zweier Leistungsfälle.
Weiterlesen
Es gibt bei den meisten Aspekten im Versicherungsbereich Grenzen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat nun ein Gericht festgelegt, dass ein Versicherer den Kunden nicht verweisen darf, wenn das eine Pendelzeit von mehr als 2,5 Stunden oder getrennte Haushaltsführung bedeutet.
Weiterlesen
Die Arbeitswelt ist komplex geworden. Berufsbilder ändern sich, alte Berufe verschwinden und neue tauchen auf. Bald wird die Generation der sogenannten Millennials den größten Teil der berufstätigen Bevölkerung stellen. Die nach 2000 geborene Generation setzt deutlich andere Prioritäten als die ihrer Eltern. Ein Gastbeitrag.
Weiterlesen
Können Leistungen in der Berufsunfähigkeitsversicherung rückwirkend geltend gemacht werden? Ein aktueller Allianz-Fall zeigt, dass das nicht nur möglich, sondern Praxis ist.
Weiterlesen
Welcher Berufsunfähigkeitsversicherer kommt bei den Maklern besonders gut an? Dieser Frage ist das Finanzmagazin Procontra in einer aktuellen Umfrage unter 467 Branchenexperten, darunter 90 Prozent Makler und Mehrfachagenten, nachgegangen. Der Sieger in diesem Jahr: Die Alte Leipziger.
Weiterlesen
Der sogenannte „abstrakte Verweis“ in der BU-Versicherung sorgt immer wieder für juristische Auseinandersetzungen. So hatte das Landgericht Heidelberg hatte jüngst entschieden, dass ein BU-Versicherer seinen Versicherungsnehmer nicht vom Beruf des Mechanikers auf den des Lageristen verweisen kann (Az.: 4 O 165/16).
Weiterlesen
Einige Menschen können sich einen Berufsunfähigkeitsschutz (BU) nicht leisten. Abhilfe schaffen kann eine Absicherung gegen schwere Krankheiten, sogenannte Dread-Disease-Produkte. Holger Beitz, CEO Prisma Life, ist allerdings kein Freund davon, diese Absicherung online zu vertrieben und warnt in deutlichen Worten vor „Roulette“ mit der Absicherung der Arbeitskraft. Den Journalisten und Verbraucherschützern wirft er mangelndes Engagement in der Sache vor.
Weiterlesen
Psychische Leiden sind über viele Berufsgruppen hinweg seit Jahren auf dem Vormarsch und die Ursache Nummer eins für eine Berufsunfähigkeit (BU). Dabei sind Frauen deutlich stärker davon betroffen als Männer. So ist das Risiko für Frauen mit 44 Prozent deutlich höher, aufgrund psychischer Ursachen ihren Beruf aufgeben zu müssen als für Männer (28 Prozent). 30-jährige Frauen sind dabei mit 47 Prozent besonders stark betroffen.
Weiterlesen