Viele Vermittler planen gerade ihren Ruhestand und interessieren sich für ein relativ neues Modell: Statt einer Einmalzahlung können Makler ihre Courtage als Rente erhalten. Welche Anbieter überzeugen mit welchen Angeboten?
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Was macht einen erfolgreichen Vermittlerbetrieb aus? Welche Fähigkeiten zeichnen ihn aus? Muss jeder alles können? Und was würde passieren, wenn Amazon oder Ping An in Deutschland ernst machen? Der stationäre Agenturvertrieb, teilweise in der dritten oder vierten Generation, hat etwas, das man nicht kaufen kann – das Vertrauen der Menschen. Wer nur digital verfügbar ist, steht im Wettbewerb mit den großen Playern aus der ganzen Welt. Von Peter Pietsch und Sebastian Heithoff.
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Nachdem 2020 die Branche um 1,6 Prozent gewachsen ist, stiegen die Beitragseinnahmen für 2021 über alle Sparten hinweg um drei Prozent. Und auch für das nächste Jahr erwarten wir „ein Beitragswachstum zwischen zwei und drei Prozent für den Versicherungssektor insgesamt“, sagte der Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV), Jörg Asmussen.
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Versicherer in Südost- und Zentralasien sind weiter, wenn es darum geht Machine Learning und Künstliche Intelligenz gewinnbringend zu nutzen. „Hierzulande stehen die Versicherer bei Machine Learning und AI oft noch am Anfang“, kritisiert Dirk Schmidt-Gallas, Senior-Partner und Leiter der Versicherungs-Practice bei Simon-Kucher. Versicherer ließen viel Wachstumspotential ungenutzt.
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Sie war bereits vor drei Jahren beim Jung-Makler-Award nominiert und in diesem Jahr hat Marie Christina Schröders den 2. Platz belegt. Im Interview spricht die Geschäftsführerin der SaFiVE GmbH & Co. KG über ganzheitliche Beratung, Neobroker und klassische Kundenakquise im digitalen Zeitalter.
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Mithilfe von Data Analytics können Versicherer zuverlässige Vorhersagemodelle für Risiken erstellen, sagt Roger Arnemann, General Manager bei Guidewire Analytics, in seinem Gastbeitrag. Das eröffnet neue Möglichkeiten, wirtschaftlichen Mehrwert zu erzielen. Prozesse können vereinheitlicht, die Preisgestaltung individualisiert und die Schadenbearbeitung sowie die Underwriting-Performance optimiert werden – und zudem wirkt es sich positiv auf die Kundenerfahrung aus, sagt der Experte.
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Die Schweizer setzen weiter auf Künstliche Intelligenz. Um den Kundendienst zu stärken, hat die Zurich Group das estnische Unternehmen Alphachat übernommen. Zum Kaufpreis wurden keine Angaben gemacht.
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Hausrat jubelt, Unfall stagniert, Rechtschutz taumelt; das sind in etwa die Ergebnisse der von V.E.R.S. Leipzig jährlich veröffentlichten Branchenmonitore im Bereich Komposit. Trotz aktueller oder kommender Probleme sind die Sach-Versicherungen eine nie versiegende Geldquelle der Branche.
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Fast alle großen Versicherer haben das Segment kleiner und mittlerer Unternehmen (KMU) auf ihrer Agenda. Sie planen eine Offensive mit einem Prämienvolumen in Milliardenhöhe, analysiert das Münchner Insurtech Fnanzchef24. Einfach wird die Eroberung des KMU-Marktes nicht, denn es lauern Herausforderungen.
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Der Versicherer Aegon hat einen zusätzlichen Teil seiner Langlebigkeitsrisiken in den Niederlanden bei der Reinsurance Group of America (RGA) rückversichert. Die Transaktion verbessert das Risikoprofil des niederländischen Lebensversicherungsgeschäfts und setzt Kapital zu attraktiven Bedingungen frei.
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Die Inflation wird neben den Minuszinsen zum Problem für die Lebensversicherung. Die Geldentwertung wäre zusätzlich zur Null-Zins-Strategie der EZB ungünstig“, erklärt ein Experte von Partner in Life S.A. (PiL). Dass die Zahlen eine eindeutige Sprache sprechen, sagt auch das Deutsche Institut für Vermögensbildung und Alterssicherung (DIVA).
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Thomas Verduzco-Weisel von CoreLogic erläutert, was eine gute Kundenerfahrung auszeichnet: Die Kundenerfahrung ist ein permanentes Top-Thema im Schadenmanagement. Doch was genau führt zu einem verbesserten Kundenerlebnis? Ich sehe hier drei maßgebende Faktoren: 1.) die zügige Behebung des Schadens, 2.) die zeitnahe und transparente Kundenkommunikation und 3.) die Qualität in der Service-Ausführung. Die Bearbeitung von Schadenfällen lässt sich durch den Einsatz
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Strenger Winterfrost, Überschwemmungen, starke Gewitter, Hitzewellen und ein schwerer Hurrikan: Das ist die Wetterbilanz aus dem Jahr 2021, die laut Swiss Re zu geschätzten versicherten Schäden aus Naturkatastrophen in Höhe von 105 Mrd. US-Dollar, dem vierthöchsten Wert seit 1970 geführt hat – Schäden des Kentucky-Tornados nicht eingerechnet. Die Anhäufung von Wohlstand und die Auswirkungen des Klimawandels in katastrophengefährdeten Gebieten würden laut Experten die Schadenbelastung nach oben treiben.
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Das ist auch für eine Schweizer Großbank eine hohe Summe. Die UBS muss die Strafe zahlen, weil sie reichen Kunden bei der Steuerhinterziehung geholfen hat. Es werden Einsprüche gegen das Urteil geprüft. Trotzdem ist die Strafe ein Grund zur Freude für die Bank.
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Der CRM-Softwarehersteller BSI hat die Customer Engagement Platform Snapview übernommen. Mit der Integration der digitalen, datenschutzkonformen Videoberatungslösung baut der führende CRM-Anbieter für die Insurance- und Banking-Branche seine Position im DACH-Markt weiter aus und ermöglicht so einen komplett KI-gestützten, nahtlos integrierten und automatisierten Kundenprozess – vom ersten Kundenkontakt, über die Angebotsphase bis hin zum virtuellen Vertragsabschluss. Der Schweizer Softwareanbieter für Customer
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Klarer Anstieg: Die Kosten für Versicherungen zur Deckung von Problemen bei Fusionen und Übernahmen haben sich nach Angaben von Versicherern und Maklern in nur zwei Jahren fast verdoppelt. Das passierte, nachdem die Zahl der weltweiten Übernahmen während der COVID-19-Pandemie explosionsartig angestiegen war. Ursache ist in großem Maß Schlampigkeit der Versicherer und Makler.
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Die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung EIOPA hat ihren Finanzstabilitätsbericht für Dezember veröffentlicht. Die Analyse untersucht die wichtigsten makroökonomischen Entwicklungen und die Prävalenz von Risiken, die für den Versicherungs- und Rentensektor von zentraler Bedeutung sind. Corona, Inflation und das Klima stellen die Branche vor Herausforderungen.
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Mehr Mitarbeiter von Portfoliounternehmen in die Anreizsysteme einzubeziehen würde zu höheren Private-Equity-Renditen führen. Dieser Ansicht sind fast die Hälfte der Limited Partners (LPs), die am aktuellen Global Private Equity Barometer von Coller Capital teilgenommen haben. Zudem erwarten die Anbieter Druck zur Selbstregulierung.
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„Pensionsanleger verschenken Renditepotenzial“. Das ist die zentrale Aussage einer Untersuchung von Willis Towers Watson (Willis). Der Grund für das Verschenken ist, dass der Spielraum für alternative Anlagestrategien nicht optimal ausgenutzt wird. Die Umstellung auf klimaneutrale Investments wird beispielsweise „noch nicht strategisch angegangen“.
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Einlage als Strategie: Das Private Equity-Unternehmen TA Associates hat eine strategische Wachstumsinvestition in die Adcubum AG und tech11 GmbH bekannt gegeben. Die Ziele sind groß.
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Der weltweite LV-Markt steht stabil da. Vor allem deswegen, weil die sich erholenden Volkswirtschaften höhere Versicherungsumsätze und eine bessere Qualität der Vermögenswerte unterstützen, zeigt eine Untersuchung von Moodys. Auch der deutsche Markt wurde unter die Lupe genommen.
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Weihnachten rückt näher und die Versicherer legen neue Produkte unter den Baum. Diesmal sind die Geber unter anderem Axa, Zurich und Bayerische. Für Vermittler gibt es einen neuen Online-Vergleichsservice nach Maßgaben der Verbraucherschützer.
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Auch 2021 stand natürlich unter dem Einfluss der Pandemie. Vor allem die Notwendigkeit der Digitalisierung von Prozessen und Produkten wurde Versicherungen deutlich vor Augen geführt. Automatisierung, Dunkelverarbeitung und perspektivisch auch der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) spielen 2022 eine wichtige Rolle, sagt Oliver von Ameln, Geschäftsführer bei der adesso insurance solutions GmbH in seinem Ausblick.
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Die Betreiber des „Andechser am Dom“ um Wiesn-Legende Sepp Krätz haben ihren Versicherer Helvetia verklagt, weil dieser nicht für die Lockdown-Schließungen 2020 zahlen wollte. Das Gericht erkannte Fehler bei den AGBs und tendiert in Richtung der Kläger zu urteilen.
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AON hat derzeit ein erhöhtes Mitteilungsbedürfnis: Kurz nachdem der Broker eine Studie zu kommenden Versicherungsgefahren veröffentlicht hat, widmet es sich nun der Altersvorsorge. Die Ergebnisse von AON zur Frage, warum Menschen nicht (genügend) vorsorgen, widerspricht teilweise einer kürzlich vom Deutschen Institut für Altersvorsorge (DIA) vorgelegten Arbeit. Zudem hat sich AON mit den kommenden Änderungen in der bAV befasst.
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Trotz steigender Infektionszahlen zeigt sich die mittlere Generation in Deutschland im zweiten Corona-Herbst grundsätzlich optimistischer als im Vorjahr. Sorgen machen sich viele um die Zukunft der Kinder, zeigt eine GDV-Umfrage. Die Folgen des Klimawandels interessieren die Mitte wenig.
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Die Versicherer präsentieren sich häufig als Digitalisierungskönige. Doch offenbar weichen Selbst- und Fremdbild voneinander ab, denn mehr als 70 Prozent der Vermittler wünschen sich bessere Unterstützung durch digitalisierte Prozesse ihrer Produktgeber.
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Risiken vernetzten sich – das ist das zentrale Ergebnis der Global Risk Management Study 2021 des Beratungs- und Dienstleistungsunternehmens Aon. Das Phänomen der Vernetzung von Gefahren hat Auswirkungen auf Risiko-Management und die Herangehensweise an künftige Gefahren.
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Ein Mann befolgte den Rat seines Arztes und sollte sich „vakzinieren“. Statt „get vaxxed“ hat er „waxxed“ verstanden und ließ sich die Brusthaare entfernen. Der lustige Sport stammt aus dem Hause eines Versicherers.
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Thomas Verduzco-Weisel von CoreLogic erläutert, was eine gute Kundenerfahrung auszeichnet: Die Kundenerfahrung ist ein permanentes Top-Thema im Schadenmanagement. Doch was genau führt zu einem verbesserten Kundenerlebnis? Ich sehe hier drei maßgebende Faktoren: 1.) die zügige Behebung des Schadens, 2.) die zeitnahe und transparente Kundenkommunikation und 3.) die Qualität in der Service-Ausführung. Die Bearbeitung von Schadenfällen lässt sich durch den Einsatz
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Die Lebensversicherungssparte von Samsung wird derzeit von den Finanzbehörden wegen Verstößen gegen die Aktionärsvorschriften verfolgt und wohl auch bestraft. Wegen des selben Vorwurfs droht jetzt auch Ärger mit der Kartellbehörde des Landes. Der Versicherer hat wohl einem anderen Samsung-Unternehmen ungerechtfertigterweise eine Mio.-Rechnung erlassen.
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Geht es um die Anzahl seiner Insurtechs ist der Standort Großbritannien europaweit führend – vor Deutschland und Frankreich. Das geht aus dem Bericht des Instituts für Finanzdienstleistungen Zug in Kooperation mit dem House of Insurtech Switzerland hervor. Weiterhin setzen laut Report die meisten Start-ups auf bewährte Technologien. Sowohl Internet of Things als auch die Distributed Ledger Technology seien in der breiten Masse hingegen noch nicht prominent vertreten.
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Mehr als die Hälfte der deutschen Bevölkerung stuft laut Future Risk Report von Axa den Klimawandel als wichtigstes künftiges Risiko ein. Und das, obwohl sich laut derselben Befragung ein Drittel der Bevölkerung gar nicht durch den Klimawandel beeinträchtigt fühlt. Dieser und anderen Fragen ging gestern eine Expertenrunde im Rahmen des 2. Axa Science Talk zum Thema Extremwetter nach.
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Zwei Schwergewichte in ihrem Metier: Allianz Partners und Uber starten zum 1. Januar 2022 eine Kooperation, um selbstständigen Fahrern und Kurieren, die mit Uber und Uber Eats arbeiten, in insgesamt 23 europäischen Ländern Versicherungsschutz und weitere Zusatzleistungen anzubieten.
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Swiss Life und die Allianz präsentierten ihre Zukunftspläne, Signal Iduna gründet einen nachhaltigen Lebensversicherer und das Wort Impfpflicht ist kein Tabu mehr – auch bei den Versicherern nicht. Hinter der Branche liegt eine turbulente Woche. Vielleicht kehrt mit dem heutigen Nikolaustag etwas mehr Besinnlichkeit ein. Der Jahresschlussspurt deutet nicht unbedingt darauf hin.
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In der Öffentlichkeit wird Gerhard Schröder für sein Werben um die Gaspipeline Nord Stream 2 in Verbindung gebracht. Doch seit Januar 2020 macht der Altbundeskanzler auch Lobbyarbeit für den Versicherungsmakler BVUK GmbH aus Würzburg, wie die Recherchen von abgeordnetenwatch.de und Zeit zeigen. Mit Angela Merkel und Olaf Scholz gab es Gespräche über die Zukunft der Betriebsrente.
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Im nächsten Jahr kommt das Pan-European Personal Pension Product (PEPP). Damit steigt nicht nur die Produktkonkurrenz, sondern auch die Anforderungen an die Versicherer bei Daten- und Schnittstellentechnik. Die Frage ist: Will die Branche Open Insurance aktiv mitgestalten oder den regulatorischen Anforderungen hinterherlaufen? Ein Gastbeitrag von Sebastian Langrehr, Axel Kirchhoff und Til Klein.
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So lala – das ist die Antwort von Assekurata auf die Frage nach der Lage der LV-Branche. Die „extremen Zinsbedingungen“ belasten die Lebensversicherer unterschiedlich stark, zeigt eine Analyse. Bei der Ertragskraft zeigt sich eine deutliche Streuung auf dem Markt. Immerhin, unter gleichbleibenden Zinsbedingungen ist ein Großteil der Zinszusatzreserve bereits gestemmt.
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Angebote für die Altersvorsoge gibt es wie Sand am Meer, doch mangelt es oft an Käufermotivation. Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) präsentiert vier aktuelle Optionen, die auf „Wirkmechanismen der Verhaltensökonomie beruhen“.
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Die deutsche Versicherungsbranche investiert extrem viel Geld in die Digitalisierung. Sie hat Angst, den Zugang zum Kunden zu verlieren. Noch fehlt aber der große „Wow-Effekt“. Daher bleibt die digitale Transformation weiterhin wohl ein kleinteiliger und anstrengender Prozess. So ein Fazit der SZ-Fachkonferenz „The Digital Insurance 2021“.
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Die Coronazahlen sind trotz leichtem Sinkflug dramatisch und Weihnachten rückt näher. Nicht die einfachsten Zeiten für die Branche, die dennoch in den letzten zwei Wochen fleißig neue Produkte einführte. Von der Vollkostenabsicherung, über die Wohngebäude zu verbesserter Biometrie ist alles dabei. Anbieter sind unter anderem Allianz, Dialog und die Hallesche.
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Die US-Techfirmen dringen mit kleinen Schritten immer tiefer in das Versicherungsgeschäft ein. Manch ein CEO blickt mit Sorge auf einen möglichen Markteintritt von Google, Amazon und Microsoft. Nun stimmen Vertreter aus Silicon Valley versöhnliche Töne an: Man sehe sich nicht als Feind, sondern vielmehr als Partner der Assekuranz.
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In der Risikolebensversicherung zeigt sich ein hohes Bedingungsniveau mit breiter Preisrange. Das Angebot der Sterbegeldtarife geht zurück, die Bedingungsqualität der verbleibenden Tarife ist aber unverändert gut, zeigt eine Untersuchung der aktuellen Ratings des Analysehauses Morgen & Morgen (M&M).
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Die Auto-Mobilität verändert sich. Wo früher der Kauf dominierte, kann heute (online) geleast, gemietet oder geshared werden. Die Versicherungsbranche hat die neue Realität angenommen. Das aktuelle Beispiel ist die Zurich, die bei Carify Nägeln mit Köpfen macht, beziehungsweise sich vom Partner zum Investor aufschwing
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Die neue Regierung plant Veränderungen in der privaten Altersvorsorge. Europa ist weiter und hat schon ein neues Produkt in petto, das Paneuropäische Private Pensionsprodukte (PEPP). Nun hat das Institut für Finanz- und Aktuarwissenschaft (ifa) im Auftrag des Verbandes der Versicherungsunternehmen Österreichs das PEPP analysiert.
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Die Grundfähigkeitsversicherung (GF) gewinnt an Bedeutung. Im Neugeschäft hat sie mittlerweile die Versicherung bei Erwerbsunfähigkeit (EF) verdrängt, schreibt die Ratingagentur Franke und Bornberg. Der Hintergrund der Aussage sind die Test der Dialog und Huk-Coburg im BU-Unternehmensrating und der Gothaer im BU-Leistungspraxisrating.
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Große Risiken, große Chancen: Die Bauindustrie steht nach Einschätzung der Allianz Global Corporate & Specialty SE (AGCS) weltweit vor einem großen Boom, aber auch großen, teils neuen Risiken. Nach den Prämienerhöhungen der letzten zwei Jahre könne man mit der Versicherung der Bauindustrie „wieder Geld verdienen“, sagte Robert Maurer, regionaler Leiter der Technischen Versicherungen in Zentral- und Osteuropa bei der AGCS. „Wir stehen gerade an der Schwelle und erwarten, dass es positiv weitergeht.“
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Aufstand der Asset-Könige. In einem Papier fordert die Net Zero Asset Owner Alliance (NZA), unter anderem von Allianz, Zurich und Axa, eine „Mischfinanzierung“ in großem Maßstab als wirksames Mittel zur Überwindung zahlreicher Hürden bei der Dekarbonisierung, zur Verringerung des Risikos von Investitionen in aktuelle und künftige Klimalösungen und zur Beseitigung von Marktverzerrungen „infolge von Politikversagen“.
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Durch den smarten und nutzerorientierten Einsatz von Omni-Channel-Kommunikation, die den Kunden unterwegs, z.B. im Café sitzend oder auf die Bahn wartend erreicht, wird das Mahnwesen von Versicherern nachweislich erfolgreicher: Das Inbound-Volumen kann deutlich reduziert und die Erfolgsquote des Mahnprozesses erhöht werden. Kurz gesagt: Ein Inkassofall kann vermieden und eine positive User Experience geschaffen werden.
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Es ist mächtig was los in der Versicherungsbranche. Die Vermittler sind wohl als Sieger aus der letzten Woche hervorgegangen. In unserem VersicherungswirtschaftClub etwa debattierten die führenden CEOs über die Zukunft des Vertriebs. Ihre Botschaft: Die persönliche Beratung bleibt unabdingbar. Und auch mit Blick auf den Koalitionsvertrag mit Handschrift der FDP hätte es die Branche schlimmer treffen können. Corona indes bleibt ein Dauerbrenner.
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