Patrick Dahmen im Interview: „Wir müssen uns Produkte überlegen, die die Kaufkraft stärken oder zumindest erhalten, wie aktienbasierte Produkte“

Der ehemalige HDI- und Axa-Manager Patrick Dahmen vermisst das große Vorstandsrampenlicht nicht. Heute berät der Experte Versicherer in strategischen Fragen und engagiert sich etwa beim Insurlab Germany für die digitale Transformation sowie eine Innovationskultur der Branche. Das Thema Lebensversicherung lässt ihn aber auch nicht los.

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Analyse: Top-Rückversicherer schwächeln beim Neunmonatsergebnis

Weniger Gewinn für die Top-vier der Rückversicherungsbranche. Höhere Schäden aus Naturkatastrophen, ein schwächeres Kapitalanlageergebnis und eine Stärkung der Reserven führten dazu, dass die Gewinne der vier größten europäischen Rückversicherer Munich Re, Swiss Re, Hannover Rück und Scor im Vergleich zum Vorjahreszeitraum der neun Monate des Vorjahres zurückgingen. Doch für das Drücken des Panikknopfes besteht kein Anlass.

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Ideal Lebensversicherung protzt mit hoher Überschussbeteiligung

Immer zum Ende des Jahres versenden die Lebensversicherer eine Standmitteilung, in der sie ihre Kunden über die Höhe der Überschüsse im kommenden Jahr informieren. Die Ideal ist stets einer der ersten, weil sie seit Jahren einer der höchsten Überschussbeteiligungen bietet. Das ist auch cleveren Immobilien-Investments geschuldet. Da nun die Zinswende kommt, werden auch die Rivalen ihre Zahlen nach oben korrigieren.

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Hepster-Manager Hornung: „Generation Z und Alpha interessiert sich nicht mehr dafür, ob sie bei der Gesellschaft A, B oder C versichert ist“

Das klassische Assekuranzmodell - Kunde schließt über Makler oder direkt beim Versicherer eine Police mit einem mehr oder weniger standardisierten Deckungsumfang und meist unbegrenzter Laufzeit ab - dominiert zwar heute noch den Markt, wird aber in Zukunft immer mehr in den Hintergrund treten. Ein Beitrag von Alexander Hornung.

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Plant das Finanzministerium eine Reformwelle in der Altersversorgung?

Die Alterssicherung in Deutschland wird nach dem Willen der Bundesregierung ganzheitlich neu gedacht und alle drei Säulen werden reformiert. Die neue Aktienrente, die 2023 eingeführt wird und ab den 2030er Jahren den Beitragssatz der gesetzlichen Rente stabilisieren soll, ist nur ein Baustein, wie Florian Toncar, Parlamentarischer Staatssekretär des Bundesfinanzministeriums, gestern auf der diesjährigen Handelsblatt-Jahrestagung zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) betonte.

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Bessere CSR-Berichte, aber oft mit „Ungereimtheiten“

Die Berichterstattung der deutschen Versicherer über ihre „Corporate Social Responsibility“ (CSR) hat sich 2021 verbessert, hat aber noch Potenzial nach oben. „Der Großteil ist auf dem richtigen Weg. Jedoch sind wir noch ein weites Stück davon entfernt, beurteilen zu können, ob die Versicherer auf dem 1,5 Grad-Pfad angekommen sind. Hierzu erwarten wir vor allem mehr Scope 3-Angaben in den nächsten Berichten“, sagt Carsten Zielke, Geschäftsführer der Zielke Research Consult GmbH, bei der Vorstellung der Studie „ESG-Unternehmensranking Versicherungen 2022: Der Teufel steckt doch öfter im Detail“.

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Zu träge und hierarchisch? Japans Versicherer in der Systemkrise

Japans Versicherungslandschaft ist geprägt durch europäische Einflüsse, aber der Modernisierung stehen nach wie vor traditionalistische Strukturen im Wege. Die Dominanz von Tokio Marine, MS&AD und Sompo verhindert die Existenz von Versicherungsmaklern und ist innovationshemmend. Gerade die in der Robotertechnologie führenden Japaner haben deshalb in Sachen Digitalisierung im Insurance-Sektor Nachholbedarf. Auch die Zukäufe im Ausland bereiten Probleme.

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Branchenpuls: Q3-Zahlen bei Talanx und DFV, schlechtes Klima um das Klima

Nahezu täglich veröffentlichen die Versicherer ihre Bilanz für die ersten neun Monate des laufenden Geschäftsjahres. Nach den Branchengranden Allianz, Munich Re und Co. folgen in dieser Woche die Talanx und die DFV. Deren Chef Stefan M. Knoll machte dabei zuletzt besonders durch seine politischen Ambitionen von sich Reden. In Ägypten dreht sich in dieser Woche noch alles um das globale Klima.

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Todsichere Wette: Lloyd’s of London sagt Weltmeister in Katar voraus

Die Macher des Fußballspiels "Fifa 23" stellten kürzlich die hauseigene Prognose zum Ablauf der Weltmeisterschaft bereit. Demnach würde Argentinien gegen Brasilien im Finale gewinnen. Auch Lloyd's of London hat Brasilien als Finalteilnehmer, aber der Gewinner kommt aus Europa. Lloyd's verwendet ein Modell, das die Mannschaften nach dem kollektiven Versicherungswert ihrer Spieler einstuft und hat damit bereits 2014 und 2018 Deutschland und Frankreich als Sieger richtig ermittelt.

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Die Zukunft beginnt heute: Data- und KI-driven Insurance Business als Wachstumstreiber

Versicherer verfügen aufgrund ihrer Tätigkeit prinzipiell über ein datengetriebenes Geschäftsmodell. In den letzten Jahren wird aber immer deutlicher, dass sie im Vergleich zu anderen Branchen eher zögerlich bei der Aktivierung und Nutzung dieser Datenassets agieren. Die Versicherer erschienen in dieser Hinsicht lange zu vorsichtig, obwohl Risikobeurteilung ihre Kernkompetenz ist. Inzwischen ziehen datengesteuerte und KI-unterstützte Entscheidungsfindung und damit daten- und KI-gestützte Geschäftsmodelle Schritt für Schritt in die Assekuranz ein.

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Lloyd’s-Syndikat Apollo steigt ins Cyber-Rückgeschäft ein

Der Spezialrückversicherer Apollo will mit Envelop Risk künftig Cyber-Rückversicherungen verkaufen. Im Rahmen der Partnerschaft wird die Cyber-Rückversicherungs-MGA innerhalb des Apollo-Syndikats 1971 einen neuen Cyber-Rückversicherungszweig mit Wirkung ab dem Rechnungsjahr 2023 zeichnen.

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Tesla lockt chinesische Versicherungskunden mit fetten Rabatten

Der texanische Autobauer zieht alle Register. Wer zum richtigen Zeitpunkt einen Tesla bestellt, zahlt deutlich weniger Prämie. Der Hintergrund des Rabatts sind wohl Absatzprobleme, doch der eingeschlagene Weg des Versicherungsrabatts als Verkaufshilfe ist auch für Europa gangbar.

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Swiss Re beziffert Deckungslücke im Cybergeschäft auf 90 Prozent

Neues zum Thema Cyberversicherung: Die Swiss Re hat sich in einer aktuellen Studie mit der aktuellen Marktentwicklung beschäftigt. Nach Ansicht der Experten des Schweizer Rückversicherers würden die neuen Cyberrisiken auch einen neuen Ansatz für die Cyberversicherung erfordern.

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Waada kauft Konkurrenten und wird zum größten Insurtech Südasiens

Pakistan hat eine der weltweit größten Bevölkerungsgruppen ohne Bankverbindung, was dem Finanzsektor reichlich Wachstumspotenzial verleiht. Die Versicherungsdurchdringung des Landes beträgt nur 0,7 Prozent und liegt damit hinter der seiner asiatischen Nachbarn. Hier setzt das Insurtech Waada an und schluckt einen Konkurrenten, um seine Machtposition auszubauen. Zum Aufstieg des Unternehmens hat maßgeblich auch der Deutsche Jonas Eichhorst beigetragen.

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Autoversicherer Geico vermiest Buffett die Bilanz

Versicherungsgesellschaften sind der Eckpfeiler von Berkshires Strategie, weil sie für einen stetigen Strom an Einnahmen generieren, aber nicht sofort zum Auszahlen verfügbar sein müssen. Dieses Geld investiert Warren Buffett dann in Übernahmen. Aber mit der weltweiten Rezession und der hohen Inflation leidet auch der Insurance-Bereich, besonders der Autoversicherer Geico ist bereits seit fünf Quartalen in Folge defizitär. Hurrikan "Ian" brachte zusätzliche Millionenschäden.

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Branchenpuls der Woche: Klatsch und Tratsch rund um die Quartalsbilanzen, heikle Beziehungen zum Reich der Mitte

Der November ist traditionell der Monat im Jahr, in dem die Versicherer ihre Bilanzen für die ersten neun Monate ziehen - Zahlen, die bereits deutliche Rückschlüsse auf das Gesamtjahr zulassen. Besonderes Augenmerk liegen in dieser Woche auf der Allianz und der Generali, die jüngst eher abseits des Geschäfts für Schlagzeilen sorgten.

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Probleme bei der automatisierten Leistungsabrechnung in der PKV

Deutschland ist kein Digitalisierungsland. Im europäischen Vergleich liegen wir bei der Anwendung von Informationstechnologien noch im Mittelfeld, vergleicht man aber bspw. die Investitionen in Digitalisierung mit dem BIP, sind wir eines der Schlusslichter. Mangelhafte Digitalisierung bedeutet dabei nicht nur Fax- und Schriftverkehr, sondern auch Altsysteme und manuelle Prozesse mit digitalen Anwendungen. Von Jonathan Dittrich.

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Für Gewerbekunden: die neue NÜRNBERGER Cyberversicherung
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Laut einer Statistik des Bundesamts für Sicherheit in der Informationstechnik werden neun von zehn Unternehmen in Deutschland Opfer von Datendiebstahl. Dagegen können Vermittler ihren Gewerbekunden nun einen zuverlässigen Schutz bieten: mit der neuen NÜRNBERGER Cyberversicherung. Denn sie schützt zuverlässig und leistet schnelle Hilfe im Notfall. Das Besondere: Vermittler haben die Möglichkeit, mit dem Phishing-Test beim Kunden vor Ort festzustellen, wie gut dessen IT gegen Kriminelle geschützt ist.

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Desaströse DIHK-Herbstumfrage: Auch Versicherer können sich dem Abwärtssog nicht entziehen

Deutschland schlittert nach Einschätzung des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) im kommenden Jahr unweigerlich in die Rezession, wobei das Bruttoinlandsprodukt (BIP) um die drei Prozent sinken dürfte. Bei den Geschäftserwartungen rechneten lediglich acht Prozent der 24.300 befragten Unternehmen noch mit einer positiven Geschäftsentwicklung, erklärte DIHK-Hauptgeschäftsführer Martin Wansleben anlässlich der Veröffentlichung der Ergebnisse der Herbstumfrage. 

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Franke und Bornberg: Lebensversicherer legen im Neugeschäft zu

Das Ratingunternehmen Franke und Bornberg hat in seinem jüngsten Map-Report das Neugeschäft der Lebensversicherer genauer unter die Lupe genommen. So waren die Beitragseinnahmen im Jahr 2021 insgesamt zwar rückläufig. Im Neugeschäft haben die Anbieter aber deutlich zugelegt.

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Allianz investiert in Blended-Finance-Vehikel für Klimalösungen

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Allianz Global Investors (AllianzGI) engagiert sich stärker im Blended-Finance-Geschäft. Unternehmensangaben zufolge setzt die Investmenteinheit in Zusammenarbeit mit der Gruppe und einer regionalen Entwicklungsfinanzierungsinstitution („Development Finance Institution“, kurz DFI) künftig auf eine Blended-Finance-Fremdkapital-Strategie für Klimalösungen mit dem Fokus auf Schwellenländer.

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Weltweit fast 50 Mrd. Dollar in Insurtechs gepumpt und aber kaum Disruption

Neue Zahlen zu den Investitionen in Insurtechs. Im dritten Quartal 2022 erhielten sie weltweit Gelder in Höhe von 2,35 Mrd. US-Dollar, etwa 2,5 Prozent weniger als im zweiten Quartal. Zeit auch Bilanz zu ziehen, was daraus geworden ist. Makler Gallagher Re kommt in seinem Insurtech-Report zu dem Schluss, dass traditionelle Versicherer aus ihren Märkten nicht verdrängt wurden. Dennoch: In der Frühphasenfinanzierung explodieren weiterhin die Deals.

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Stornoquote als Qualitätsnachweis für Beratung? Votum-Verband kritisiert Bafin für ihre engstirnige Sicht „auf die Kostenseite von Produkten“

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Der Provisionsrichtwert ist seit Montag vom Tisch, aber die Bafin will gegen die hohen Vertriebskosten weiterhin ankämpfen. Für den Votum-Verband greife das zu kurz, da „komplexe Produkte mit höheren Kosten für den Kunden höhere Rendite erbringen können.“ Auch die Stornoquoten als Messinstrument für die Vermittlungsqualität heranzuziehen, ist für den geschäftsführenden Vorstand Martin Klein höchst fragwürdig.

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Wie der Direktvertrieb zum Wachstumsmotor werden kann

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In Zeiten von Corona wirken die Einschränkungen der sozialen Kontakte und die Digitalisierung der Kommunikation als zusätzlicher Katalysator für den Direktvertrieb. Obwohl persönliche Interaktionen mit Kunden und Interessierten beschränkt wurden, sind die Versicherungsbeiträge in 2020 um 1,62 Prozent gestiegen. Einige Direktversicherer konnten dabei ein Plus von über 10 Prozent erzielen. Doch wie gelingt es Versicherern, den Direktvertrieb zum Wachstumsmotor zu machen und welche Kernfragestellungen sind zu beantworten? Von Gregor Morin, Kevin Michael Gerth und Michael Gouasé.

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Analyse: Warum der Mensch beim Schadenfall im Mittelpunkt steht

Die Digitalisierung hat die Ansprüche von Versicherungsnehmern erhöht – alles muss schneller, einfacher und bequemer und vor allem von überall funktionieren. In der Versicherungsbranche kommt dieser Paradigmenwechsel gerade an – so auch im Schadenbereich. Klug gesammelte und aufbereitete Daten können dabei helfen, diesen Prozess zu beschleunigen und Nutzen für alle Beteiligten daraus zu ziehen. Eine Einschätzung von Wolff Graulich.

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Branchenpuls der Woche: Zahlenspielereien der Versicherer, Chinas Griff nach Hamburg

Zahlen sind ein wesentlicher Teil des Geschäfts. Dieser Tage öffnen die großen Versicherer wieder ihre Bilanzen und geben einen Einblick in die aktuelle Geschäftsentwicklung - allein diese Woche veröffentlichen die Axa und die Hannover Rück ihre Quartalszahlen. Um Zahlen geht es wohl auch bei der Jahres-Pressekonferenz der Bafin am kommenden Mittwoch.

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Expertenrunde ruft zu mehr Eigenverantwortung bei Naturkatastrophenereignissen auf

Im Rahmen einer Veranstaltung der Europäischen Investitionsbank sprachen Experten über die Stärkung des Risikobewusstseins für grenzüberschreitende Katastrophenereignisse. Zu diesem Zweck sollten die von einzelnen Staaten vorgehaltenen Ressourcen solidarisch den jeweils bedürftigen Staaten und Gemeinden zur Verfügung gestellt werden, hieß es.

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DKM 2022: Bedeutung der Makler „hoch wie nie“

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„Schön, informativ und luftig“, „mehr kann man als Aussteller nicht verlangen“ oder gar „endlich wieder richtige DKM“. Sowohl Makler wie auch Aussteller ziehen ein positives erstes DKM-Fazit. Die Vorstandsvorsitzenden und Top-Vorstände spielten in den Diskussionsrunden auf Ergebnis und wollten nicht anecken. In den Einzelgesprächen wurde es hinsichtlich Provisionsrichtwert und Inflation deutlicher.

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Erste Anzeichen für Preisstabilität im europäischen Cybergeschäft

Die Preise für gewerbliche Versicherungen stiegen im dritten Quartal 2022 weltweit um sechs Prozent. Das geht aus neuesten Untersuchungen des Marsh Global Insurance Market Index hervor. Das Tempo des Preisanstiegs verlangsamte sich im siebten Quartal in Folge. Der globale Preisanstieg im Kompositbereich erreichte im vierten Quartal 2020 einen Höchststand von 22 Prozent.

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Florida Office of Insurance Regulation zählt 570.000 Fälle und 7,13 Mrd. Ian-Schäden

Das Florida Office of Insurance Regulation (OIR) hat seine Informationen über die durch den Hurrikan Ian verursachten Versicherungsansprüche und -schäden aktualisiert. Die Gesamtzahl der in Florida angemeldeten Ansprüche beläuft sich nun auf über 570.000, während sich die versicherten Schäden aufgrund der Schadenzahlungen bisher auf über 7,13 Milliarden Dollar belaufen.

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Bereit, einen Zahn zuzulegen?
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Dann auf die Zähne, fertig, los – mit MeinZahnschutz, der neuen, leistungsstarken Zahn-Zusatzversicherung der Allianz! Der Markt für Zahn-Zusatzversicherungen in Deutschland wächst dynamisch und ist stark umkämpft. Auch die Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden haben sich weiterentwickelt. Deshalb hat die Allianz Private Krankenversicherung (APKV) mit MeinZahnschutz ihr Zahn-Zusatzangebot völlig neu aufgestellt.

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