Umfassende Reformen in der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge mahnte das heutige Spitzentreffen der deutschen Vermittlerschaft in Bonn an. Auch die Wettbewerbsbedingungen mit Finfluencern sowie eine Abkehr von überbordender Bürokratie und Regulatorik werden angesprochen.
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Das zu Jahresbeginn veröffentlichte Vermittlerregister des Deutschen Industrie- und Handelskammertags bringt keine guten Nachrichten für die Branche. Innerhalb eines Jahres sind die Registrierungen der über die Unternehmen registrierten gebundenen Versicherungsvertreter um 5,6 Prozent gesunken. Das entspricht einem Minus von 6.176 Leuten und ist deutlich mehr als im Jahr zuvor. Für BVK-Präsident Michael Heinz, der für das laufende Jahr keine Chance auf Besserung sieht, ist das eine fragwürdige Entwicklung.
Die Vermittler-Branche leidet weiterhin an Blutverlust. Laut aktuellen Zahlen des DIHK ist die Zahl der registrierten Vermittler im ersten Halbjahr 2023 weiter eingebrochen. Keine guten Zahlen liefert das Vermittlerregister allerdings auch bei allen anderen Vermittlertypen. Der BVK zeigt sich besorgt.
Vermittler und Makler gehören weiterhin nicht gerade zu den Spitzenverdienern der Versicherungsbranche. Laut aktueller BVK-Strukturanalyse 2022/2023 erzielt jeder sechste Einfirmenvertreter einen Gewinn von weniger als 50.000 Euro. Bei den Mehrfachvertretern und Maklern sind es etwa 30 Prozent. Auch andere Kennzahlen offenbaren wichtige Erkenntnisse.
Finanzdienstleister und Versicherungsmakler wünschen sich Top-Ergebnisse über Empfehlungsmarketing. Klar, denn das ist die effizienteste und preiswerteste Kundengewinnungsstrategie. Aber wie gelingt sie? In der Praxis erleben Vermittler häufig Pleiten. Dabei ist es gar nicht so schwer, mehr Empfehlungen zu bekommen.
Nur vier von zehn Vermittlern (40,5 Prozent) arbeiten mit einem einzigen Pool zusammen. Durchschnittlich belaufen sich die Partnerschaften auf 1,9 Pools. Zu diesem Ergebnis kommt das aktuelle AfW-Vermittlerbarometer. Wie geht es weiter mit den Poolanbindungen?
Alles super bei den Vermittlern. Das ist in etwa das Ergebnis des aktuellen Tätigkeitsberichts der Votum-Schlichtungsstelle. Für die gewerbliche Versicherungs-, Anlage- und Kreditvermittlung bestehe eine „weiterhin äußerst geringe Anzahl von Beschwerdefällen“. Die Anzahl der verfolgten Fälle ist gering, was Fragen zur Aussagekraft aufwirft.
Die Mindestversicherungssummen bei der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung von Versicherungsvermittlern und -beratern soll angepasst werden. Die Frage ist, ob die in der Vergangenheit schadlos gehaltenen Vermittler diesmal zum Portemonnaie greifen müssen. VWheute hat sich umgehört.
Auf du und du mit dem obersten Finanzchef ist Bastian Kunkel. Der Vermittler und Autor hat sich mit Christian Lindner auf eine Unterhaltung zum Thema Provisionsverbot getroffen. Die beiden sprechen eine Sprache.
Direkt aus Karlsruhe: Der BGH hat in einer jüngst veröffentlichten Entscheidung (BGH, Urteil vom 15.12.2022, Az. I ZR 8/22) den Verkauf von Mitgliedschaften zur Erlangung von Versicherungsschutz im Rahmen einer Gruppenversicherung als erlaubnispflichtige Versicherungsvermittlung eingestuft.
Der kontinuierliche Fokus des Regulators auf nationaler und europäischer Ebene hinsichtlich der Provisionen im Versicherungsvertrieb in Verbindung mit den getrübten Zukunftsaussichten für das kommende Geschäftsjahr zwingt Versicherer, ihre Vertriebskosten auf den Prüfstand zu stellen. Gleichzeitig gilt es, die Vertriebspartner mit angemessenen Vergütungen und Anreizen zufriedenzustellen. Eine Lösungssuche von Gregor Morin und Karen Rethmeier.
Zum 1. Januar 2023 waren in Deutschland nach jüngsten Zahlen des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) noch 190.708 Versicherungsvermittler registriert. Im Schlussquartal 2022 ging damit die Vermittlerzahl um knapp 1.750 zurück.
Ein Versicherungsvertreter in Essex County (New Jersey/USA) hatte bei vier Versicherungsgesellschaften fehlerhafte Anträge eingereicht, um sich illegal Provisionen zu verschaffen. Generalstaatsanwalt Matthew J. Platkin und das Büro des Staatsanwalts für Versicherungsbetrug haben Anklage erhoben. Es droht eine hohe Gefängnisstrafe.
Angesichts der vielen Krisen ist die "Versicherungs- und Vermittlerbranche bisher erstaunlich resilient und unbeeindruckt geblieben" schreibt Michael H. Heinz, Präsident des Bundesverbandes Deutscher Versicherungskaufleute exklusiv für VWheute. Dennoch dränge die Zeit, da es viel zu tun gebe in Fragen der Regulierung, Digitalisierung, Nachhaltigkeit oder den eigenen Vermittler-Nachwuchs betreffend.
Seit dem 2. August müssen Versicherungsvermittler ihre Kunden bezüglich Nachhaltigkeitspräferenzen befragen. Dass weder Vermittler noch Kunden darüber glücklich sind, zeigt eine aktuelle Auswertung.
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Einem (angestellten) Vertriebsmitarbeiter kann wegen Minderleistung gekündigt werden. Warum das in der Versicherungswelt aufwendig, aber möglich ist, zeigt ein aktuelles Urteil. Wie Arbeitsrechtler und Versicherer die Situation bewerten, weiß VWheute.
Seit dem 1. August müssen alle Versicherungsvermittler Nachhaltigkeitspräferenzen ihrer Kunden bei der Produktauswahl von Versicherungsanlage- und Kapitalanlageprodukten berücksichtigen. Das schreibt eine Änderungsverordnung zur EU-Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD vor. Doch die Vermittler stehen den Herausforderungen nicht allein gegenüber.
Post von der Financial Conduct Authority (FCA). Die britische Aufsicht hat Briefe an Versicherungsvermittler für Privat- und Geschäftskunden (P&CLII) sowie an Versicherungsvermittler von Lloyd's und des Londoner Marktes - inklusive geschäftsführende Generalagenten - (LLMI) geschickt. In den Schreiben erklären die Aufseher, was sie als Hauptrisiken des Marktes sehen und was ihnen nicht gefällt. Und das ist nicht wenig.
Vermittlervertriebe warten dringend auf Vorgaben und Hilfen der Verbände und Dienstleister, die ihnen ermöglichen, bis zum 2. August 2022 die zusätzlichen Informationspflichten und Wohlverhaltensregeln im Rahmen der Nachhaltigkeit einzuhalten. Geändert wird die EU-Versicherungsvertriebs-Richtlinie IDD und die europäische Finanzmarktrichtlinie Mifid ll. So die Kunden künftig in der Beratung nach ihren nachhaltigen Präferenzen gefragt werden.
Versicherungsmakler können aufatmen. Gewerbekunden, die eine Betriebsschließungsversicherung (BSV) abgeschlossen haben und Ansprüche aus Betriebsschließungen wegen der Corona-Pandemie gelten machen, werden kaum ihren Vermittler in Haftung nehmen können. Für die Versicherer sieht die Sache ganz anders und mitunter finster aus.
Jil Langwost ist die führende Expertin im Bereich digitaler Neukundengewinnung für Finanzdienstleister. Im Interview verrät sie, wie ihre eigenen Expansionspläne aussehen warum jeder Vermittler eine persönliche Strategie für die Onlinewelt braucht.
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Die Beratungsgrundlage des Versicherungsvermittlers wurde erweitert. Nach VVAG § 60 ist der Versicherungsmakler verpflichtet, seinem Rat eine hinreichende Zahl von auf dem Markt angebotenen Versicherungsverträgen und von Versicherern zugrunde zu legen […]. Was das in der Praxis bedeutet, hat nun das Landgericht Konstanz festgelegt – mit schmerzhaften Folgen für den Vermittler. Das Urteil (AZ.: 4 O 90/19) hat weitreichende Folgen.
Die Zahl der Vermittler ist zum Jahresende weiterhin rückläufig. So ging die Gesamtzahl der Versicherungsvermittler allein im vierten Quartal um 1.744 auf insgesamt 192.789 zurück – ein Minus von 0,9 Prozent gegenüber dem dritten Quartal. Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) vermutet vor allem in der Regulierung einen Grund für das Vermittlersterben.
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Durchgegriffen – die amerikanischen Behörden haben einen Versicherungsvertreter aus West Valley City, Utah, wegen Verschwörung zum Betrug für fünf Jahre hinter Gittern gesteckt. Sein Partner bekam 35 Jahre. Langweilig wird den Ermittlern trotz des Erfolgs nicht, in einem anderen Landesteil wurden zwei Banden wegen angeblichem 100-Mio.-Dollar-Versicherungsbetrug rund um Verkehrsunfälle verhaftet.
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Seit vier Jahren gilt auch in Deutschland die Vermittlerrichtlinie IDD. Diese verpflichtet den Berufsstand unter anderem mindestens 15 Stunden im Jahr in ihre berufliche Weiterbildung zu investieren. Kommen die Vermittler dieser Verpflichtung nicht nach, droht eine hohe Geldstrafe und im Wiederholungsfall gar der Verlust der Lizenz. Die europäische Versicherungsaufsicht Eiopa registrierte nun jüngst 1.942 Verstöße (2018/19: 1.923). Die Strafzahlungen belaufen sich auf 793.751 Euro (2018/19: 945.710 Euro).
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Im exklusiven Gastbeitrag für VWheute schrieb CEO Ulrich Leitermann letzten Freitag über den Wandel bei der Signal Iduna und die Pläne für die Zukunft. Die Transformation müsse weiter beschleunigt werden, so der Topmanager. Die Corona-Krise habe wie kein anderes Ereignis zuvor für einen Digitalisierungsschub in der Gesellschaft gesorgt. Die Reaktionen auf den Beitrag überraschten. Anonyme Vermittler sind mit dem kommunizierten Bild alles andere als einverstanden.
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Durch Corona sind Social-Media-Kanäle als Vertriebsweg in den Fokus gerückt. Doch damit Facebook & Co. zu Vertrauens-Gewinn-Maschinen werden, sollten Vermittler die Fallstricke kennen. Denn nicht jeder Post führt automatisch zu mehr Umsatz. Wer nicht aufpasst, dem gehen Kontakte verloren oder entstehen gar nicht und die Mühe bleibt erfolglos. Wie es besser funktioniert, erklärt Matthias Klügl, Inhaber der Dillinger Agentur SocialMe.
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Die Versicherer präsentieren sich häufig als Digitalisierungskönige. Doch offenbar weichen Selbst- und Fremdbild voneinander ab, denn mehr als 70 Prozent der Vermittler wünschen sich bessere Unterstützung durch digitalisierte Prozesse ihrer Produktgeber.
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Welcher Versicherer hat die besten Vermittler? Das Deutsche Institut für Service-Qualität hat jüngst die Ausschließlichkeitsvermittler von 14 großen Versicherern getestet. Das Ergebnis klingt wenig überraschend: Auf Platz eins landet die Allianz – vor der Alte Leipziger und der Generali.
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Bei jedem Unternehmen war die digitale Umstellung während der Corona-Pandemie ein Erfolg – zumindest nach Eigenaussage. Da überrascht es, dass ein Sechstel der Versicherungsagenturen weiterhin große Probleme aufgrund der anhaltenden Pandemie hat. Sie sind hinsichtlich ihrer Einnahmesituation betroffen und haben Probleme bei der Neukundengewinnung. Nicht alle Versicherer unterstützen ausreichend, zeigt eine Analyse.
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Dank der Zusammenführung aller relevanten Kanäle und aktuellen Informationsstände ermöglichen neue Technologien eine integrierte und effiziente Beratung von Gewerbe- und Industriekunden. Wie das funktioniert, erklärt Sven Schönfeld, Chief Sales Office bei Thinksurance im Gastbeitrag.
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Soll die Bafin künftig auch die Versicherungsvermittler beaufsichtigen? Oder funktioniert das bestehende System ausreichend? Über diese spannenden Fragen diskutierten gestern Experten im Rahmen eines Symposiums der Forschungsstelle für Versicherungswesen der Westfälischen Wilhelms-Universität Münster.
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Kunden lieben ihre Vermittler. Das hohe Ansehen der Berater hat Sirius Campus kürzlich per Umfrage bestätigt, trotzdem ist der Beruf einer der unbeliebtesten im Land. Warum das so ist und wie dem Abhilfe getan werden kann, darüber hat VWheute mit Oliver Gaedeke gesprochen, Geschäftsführer von Sirius Campus und Verantwortlicher der Studie. Er verrät auch, wie Vermittler ihren Vertrieb um 20 Prozent steigern können.
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Der klassische Vertreterkontakt beeinflusst noch immer im hohen Maße die Kundenbegeisterung mit einer Versicherungsgesellschaft. Dabei leisten Vertreter in den Augen der Kunden einen hervorragenden Job, zeigt das Servicebarometer Assekuranz von Sirius Campus. Versicherungs-Vertreter bleiben „ein Garant für Kundenbegeisterung“. Besonders Vermittler von fünf Unternehmen stechen heraus.
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In der neuen Bundesregierung wird es ziemlich sicher mehr Politiker geben, die unsere Branche verändern wollen, prophezeit Kolumnist Klaus Hermann. „Wir müssen ihnen klarmachen, dass die Wähler vor allem deshalb links wählen, weil sie sich Klimaschutz und mehr soziale Gerechtigkeit und nicht die Abschaffung ihres Beraters oder des Provisionssystems wünschen“, erklärt er in der Kolumne. Für den GDV und seinen Hauptgeschäftsführer hat er eine klare Botschaft.
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Versicherungsvermittler nähern sich nur zögerlich dem Thema Nachhaltigkeit. Dabei sollten sie darin vor allem eine Vertriebschance sehen, ist sich Norman Wirth, Fachanwalt und Vorstand des AfW Bundesverband Finanzdienstleistung, sicher. Auf einer Fachdiskussion am gestrigen Abend, organisiert vom Verein zur Förderung der Versicherungswissenschaft in Berlin, legte er die Pflichten dar, die sich aus der EU-Transparenzverordnung ergeben.
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Die Zahl der Vermittler hat sich in diesem Jahr laut DIHK-Vermittlerregister weitgehend stabilisiert. Gleichzeitig zählen die Debatte um den Provisionsdeckel und der digitale Vertrieb weiter zu den größten Herausforderungen für den Berufsstand. Im VWheute-Sommerinterview skizziert BVK-Präsident Michael H. Heinz die Forderungen an die Politik nach der Wahl und warum ihm eine grüne Kanzlerin Sorgen bereitet.
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Eine große Mehrheit der Bundesbürger im jüngeren und mittleren Lebensalter ist mit den Leistungen ihrer Krankenkasse zufrieden. „Optimal“ abgesichert fühlen sich allerdings nur 15 Prozent der 18- bis 50-Jährigen. Vermittler und Versicherer könne von diesem Potenzial profitieren.
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Gebundene Versicherungsvermittler sind bekanntlich keine Makler. Dieser Unterschied muss auch in der Werbung ersichtlich sein. Dafür sind auch die Vermittler selbst entsprechend verantwortlich, urteilte das Landgericht Düsseldorf (Az.: 38 O 68/20).
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Die Grenze zwischen Demut und Demütigung, der Respekt für seine Arbeit und das nötige Selbstbewusstsein. Darüber schreibt Klaus Hermann, eloquent und pfiffig wie eh und je, in der heutigen Montagskolumne.
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Finanzwende und MLP werden in diesem Leben keine Freunde mehr. Damit die Wieslocher das nicht vergessen, hat die Bürgerbewegung ihre Kritik am Hochschulprogramm des Finanzdienstleisters mit einem Kurzreport erneuert.
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Die Maxpool Maklerkooperation mahnt die Deutsche Vermögensberatung ab. Die Frankfurter hätten das Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb verletzt. Die DVAG setze „seit einiger Zeit“ sogenannte „Mandantenschutzbriefe“ ein, die Kunden bei einem Vertragswechsel verunsichern sollen und zudem die Makler diffamieren, lautet der Vorwurf. Das Schreiben liegt der Redaktion vor. Recherchen offenbaren, dass der Brief nicht vom Unternehmen DVAG selbst stammt. Das spitzt den Fall weiter zu.
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Die nächste Woche ist kurz, die Themenpalette lang. Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) spricht über die Sicherheit der Betriebsrenten, die Generali über die Dividende und der BVK über mangelnde Wertschätzung der Vermittlerarbeit. Alles sowohl Wochen- wie Zukunftsthemen.
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Im Jahr 2020 wurden 18.133 Beschwerden an den Ombudsmann gerichtet – 298 davon betreffen Vermittler. Die große Masse, über 17.400, waren gegen Versicherungsunternehmen gerichtet. Im fünften Jahr in Folge führt die Rechtsschutzversicherung mit gut einem Viertel aller eingereichten Beschwerden die Statistik an, so der Bericht des Versicherungsombudsmann. Vorhersehbar ist der Umstand, dass die Pandemie eine große Rolle bei den Beschwerden spielte.
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Die Pandemie hat auch die Arbeitsstruktur der Vermittler kräftig durcheinander gerüttelt. Die KPMG-Experten Christian Schareck und Oliver Riedel sprechen im Interview über Vertrieb in Coronazeiten und die wichtige Rolle des Vermittlers.
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Die Versicherer drohen den Anschluss an die wachsende Gruppe der Prä-Rentner zu verlieren. Die Unternehmen haben Probleme, den Best-Agers adäquate Angebote für die Planung ihres Ruhestandes zu unterbreiten, zusammengefasst unter dem Schlagwort Ruhestandsplanung oder -management (RPL). Besonders im Bereich der Konzepte und bei der Zusammenarbeit mit Partnern hapert es laut einer Untersuchung.
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Der Deutsche Industrie- und Handelskammertag (DIHK) veröffentlicht regelmäßig zu Quartalsbeginn die Daten zur Entwicklung der Vermittlerbestände. Bei der Zahl der Versicherungsvermittler, die seit Jahren rückläufig ist, ergab sich nach den DIHK-Zahlen überraschenderweise zum zweiten Mal in Folge ein Zuwachs, der vor allem auf eine Zunahme der gebundenen Versicherungsvertreter zurückzuführen ist. Deuten die Zahlen auf eine Trendumkehr hin? Eine solche Annahme wäre verfrüht heißt es beim GDV und Vermittlerverbänden.
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Schon beim Lesen der Überschrift bekommt vermutlich der eine oder andere Würdenträger unserer schönen Branche Schnappatmung und veranlasst im Affekt, dass mein Foto auf die Dartscheibe der Betriebskantine gepinnt wird, sagt Klaus Hermann. Warum er sie trotzdem gewählt hat, erklärt er in der heutigen VWheute-Kolumne.
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Die Deutschen sind ein merkwürdiges Volk. Sie sparen gern, scheuen aber Risiken und damit Chancen wie der Teufel das Weihwasser. Sie sprechen über Vorsorge, werden aber nicht tätig. Das eröffnet Vertriebschancen für die Vermittlerschaft, die zuletzt häufig zu hörenden Abgesänge erscheinen verfrüht.
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Das Thema Vakzination polarisiert Deutschland; die Regierung rennt hinterher. Die Versicherungsunternehmen wollen ihre Mitarbeiter auf freiwilliger Basis impfen, doch was möchten die Vermittler? VWheute blickt hinter die Kulissen.
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