Die Zurich Gruppe Deutschland hat mit der Dentolo Deutschland GmbH nach den Worten von Zurich-Vorstand Peter Stockhorst nicht nur das wachstumsstärkste Insurtech in Deutschland entwickelt, sondern binnen drei Geschäftsjahren auch ein profitables.
Die digitale Transformation schreitet voran. Die Modernisierung von Kern-IT-Systemen wird die Versicherer noch weitere Jahre beschäftigen. ESG-Reporting und auch Künstliche Intelligenz, vor allem mit den neuesten Entwicklungen rund um ChatGPT, reihen sich als aktuelle Trends in den Themenkanon mit ein. Eine Einschätzung dazu liefern die Convista-Vorstände Martin Hinz und Hans-Peter Holl.
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Die Herausforderungen, denen sich Versicherer in diesen wirtschaftlich schwierigen Zeiten stellen müssen, sind ungewöhnlich groß – aber auch die Chancen und Möglichkeiten, die eine erfolgreiche, umfassende Transformation bieten. Was Unternehmen jetzt tun sollten, um ihren eigenen Wandel für eine erfolgreiche Zukunft voranzutreiben.
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Viele Versicherer tun sich mit ihrer digitalen Transformation sehr schwer. Die Projekte dauern länger als geplant und überschreiten den Kostenrahmen. "In der Tat erwiesen sich auch bei uns einige Vorhaben als komplexer und aufwendiger als geplant", räumt Horst Nussbaumer, Vorstandsmitglied und Chief Operating Officer der Zurich Gruppe Deutschland, im Interview mit VWheute ein. Er erklärt, wie man Schaden, Vertrieb und IT unter einen Hut bekommt.
Die betriebliche Altersversorgung steht in dem Ruf, zu den komplexeren Disziplinen in der Versicherungsbranche zu gehören. Aus Sicht der Makler und Kunden gibt es jedoch viele Möglichkeiten, diese leichter und attraktiver zu gestalten. Wie die Digitalisierung hierbei die Verwaltungsprozesse vereinfacht und den Zugang zu relevanten Informationen vereinfacht, beschreibt Sandra Weis, Senior Business Consultant bei adesso SE.
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Die Abkündigung der Text- und Ouput-Lösung DOPiX hat Anfang 2022 viele Versicherer unvorbereitet getroffen. Wie nutzt man die ungeplante Belastung als Chance, die nicht nur Migrationskosten verursacht, sondern auch einen langfristigen Mehrwert bringt? Eine Analyse von Ingo Simon und Marian Grzabel, Geschäftsführer der Saviscon GmbH.
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Versicherer haben sich in den vergangenen Jahren umfassend digital transformiert, aber das Potenzial ist noch lange nicht ausgeschöpft. Markus Knappitsch, Executive Manager Consulting bei Comma Soft, und Frank Hüppelshäuser, Geschäftsführer Frank Hüppelshäuser Advisory, sprechen im VWheute-Interview über Outsourcing, Ökosysteme und langfristige Tech-Trends.
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Die Investitionseinheit der Allianz hat die Innovation Group mit Hauptsitz in Großbritannien übernommen. Es wurde eine „verbindliche Vereinbarung zur vollständigen Übernahme des Unternehmens“ getroffen. Die Münchener wollen dadurch ihr Schaden-Management verbessern und denken dabei wohl insbesondere an die Allianz Direct.
Die technologische Zeitwende erfasst auch den Versicherungsvertrieb. Die Umbrüche lassen sich nicht aufhalten. Dr. Marco Adelt, Mitbegründer und Vorstand des Insurtechs Clark, skizziert in fünf Thesen was das für Kunden, Vermittler und die Vertriebswege bedeutet.
In den sozialen Medien feuern die Presseabteilungen der Assekuranz aus allen Rohren. Die Lieblingsthemen: Nachhaltigkeit, Digitalisierung und natürlich die eigene offene (Jugend-)Kultur. Die Unternehmen überbieten sich gerade zu mit Selbstlob. Oft ist das unglaubwürdig. Hinter den Kulissen ergibt sich eine andere Stimmungslage. Vor allem in den Chefetagen werden Zukunftsthemen anders eingeordnet.
Allianz-Chef Oliver Bäte wird oft vorgeworfen, bei der Digitalisierung seines Unternehmens vieles falsch gemacht zu haben. Er zieht eine andere Bilanz: „Die Kunden- und Mitarbeiterzufriedenheit ist gestiegen, die Kostenquote gesunken. Digitalisierung hat bei uns funktioniert“, sagte er auf dem Handelsblatt Summer Camp in München. Zudem analysierte er, was in Deutschland alles falsch läuft und verteilte Ratschläge an die Bundesregierung.
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Auch wenn manche Werbekampagnen nicht sonderlich originell sind, vertrauen viele Versicherer auf bekannte Kreativagenturen aus Berlin, Hamburg und München. Die R+V setzt auf eine renommierte Adresse in ihrer Heimatstadt Wiesbaden: Scholz & Volkmer. Dort wurde die Kampagne zum 100-jährigen Jubiläum des Versicherungskonzerns entwickelt. Nun regt die Werbeagentur IT-Fachkräfte an, ihren Job zu kündigen, um bei der R+V anzufangen.
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Die digitale Transformation ist eine der zentralen Herausforderungen in der Versicherungswirtschaft, schreibt LVM-Manager Markus Loskant bei VWheute. Wer Mehrwert erzielen wolle, braucht eine leistungsfähige IT, Mitarbeitende mit „Herz und Verstand“ sowie Ehrlichkeit zu sich selbst. Auch die ethisch-gesellschaftliche Komponente sollte nicht unterschätzt werden. Ein Wegweiser.
Und es gibt sie doch. Die Beispiele erfolgreicher Digitalisierung im öffentlich-rechtlichen Bereich. Die Deutsche Rentenversicherung (DRV) und Versorgungsanstalt des Bundes und der Länder (VBL) starten die letzte Stufe der gemeinsamen Initiative zur Digitalisierung ihres Datenaustauschs. Doch gleichzeitig muss sich die VBL von Finanzwende bei der Nachhaltigkeit Kritik gefallen lassen.
Die Inter ist in der Kapitalanlage stark, aber im Vertrieb stagnant. In kleiner Runde erklärten die Vorstände Michael Solf und Sven Koryciorz ihr Anlagegeheimnis und wie sie die Inter in einem Markt nach vorne bringen wollen, der Größe und Skaleneffekte belohnt.
Auf der Plattform Xeem lösen Studenten in Teams Aufgaben, die Unternehmen ihnen stellen. Für diese Idee gewann das Start-up gleich drei Investoren aus der Sendung "Die Höhle der Löwen". Begeistert ist auch Versicherer Ergo, der bereits zum zweiten Mal mitmacht und wegweisende Impulse von jungen Talenten bei Xeem erhält - ob zu Social Media oder der Customer Journey.
Byte löst Papier ab: In der bAV wird digitalisiert, doch die zugrunde liegenden Vorschriften verlangen oftmals noch Papier. Als Reaktion darauf hat Deutschland das Nachweisgesetz geändert. Das hat Auswirkungen.
Den Wind können wir nicht ändern, doch die Segel richtig setzen, schrieb der griechische Philosoph Aristoteles sinngemäß. Für Versicherungsunternehmen in Deutschland dürfte das der Leitspruch für das anbrechende Jahr 2022 sein. Welche Digitalstrategie sinnvoll ist, beschreiben Nils Stölken und Bastian Weigel von Sopra Steria.
Moritz Finkelnburg, Vorstand bei der Badischen Gemeinde-Versicherung in Karlsruhe, beleuchtet als Kolumnist der Zeitschrift Versicherungswirtschaft in regelmäßigen Abständen das Geschehen der digitalen Szene und der Insurtechs. Nun hat er Robin Kiera zum Interview gebeten. Ein Gespräch über die digitalen Fortschritte der Versicherungsbranche, Influencer und deutsche Unicorns.
IT-Systeme sind die Grundlage für das Umsetzen von Digitalisierungsstrategien. Cloudtechnologien etwa spielen eine immer wichtigere Rolle. Versicherer stehen vor der Mammutaufgabe, sowohl ihre Software als auch den IT-Betrieb zu modernisieren. Im Eigenbetrieb ist dies kaum noch zu leisten. Einige Beispiele, wie der Migrationspfad zur modernen IT-Infrastruktur dennoch gelingt. Ein Gastbeitrag von Christian Thiel, Mitglied der Geschäftsführung Finanz Informatik Technologie Service.
Im vergangenen Jahr gab es auf den Versicherungsmärkten zahlreiche Übernahmen. Die größten Auswirkungen hatten der Rückzug der britischen Versicherer Aviva und RSA aus dem internationalen Geschäft. Die Allianz nutzte das zu Zukäufen in Italien und Polen. In Schweden und Dänemark kommt es zu einer Neuordnung der bereits stark konzentrierten Märkte. Bemerkenswerterweise ging die M&A-Welle des vergangenen Jahres an Deutschland vorbei, dem bedeutendsten Versicherungsmarkt der EU. Ein Gastbeitrag von Michał Trochimczuk, Managing Partner von Sollers Consulting.
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Können Start-ups dabei helfen, Cyberattacken zu vermeiden und für den Ernstfall absichern? Durchaus, sagt Marina Thuns, Innovation & Business Designer beim Transformationsunternehmen digitalimpactlabs. Das Unternehmen hat eine Analyse der Branche vorgenommen und zeigt die Optionen bei der Digitalpartnerschaft auf.
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Globalisierung und Digitalisierung haben unser Arbeiten verändert. Corona beschleunigt diese Transformation zusätzlich. Isabella Martorell Naßl und Dr. Robert Heene, Vorstände im Konzern Versicherungskammer, erklären, wie es gelingt, sich an die neue Arbeitswirklichkeit anzupassen.
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Zu viele Hemmnisse und Überarbeitung nehmen den Maklern die Freude am Beruf. Darauf deuten die Ergebnisse einer aktuellen Untersuchung hin. Hinzu kommt die Sorge, keinen Nachfolger für das eigene Unternehmen zu finden. Die Ergebnisse zeichnen ein düsteres Bild für die Branche.
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Die Versicherungswirtschaft ist im Vergleich zu anderen Branchen bislang gut durch die Coronakrise gekommen. Schulterklopfen hat sich schnell breit gemacht, mit Blick auf die Homeofficequote und die Ausstattung der Vertriebe mit digitalen Beratungslösungen. Diese Erfolge dürfen den Blick nicht davor versperren, dass die jetzt eingeführten Lösungen nur von provisorischer Natur sein können. Ein Gastbeitrag von Ingolf Putzbach, CEO sum.cumo Sapiens.
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Auch 2021 stand natürlich unter dem Einfluss der Pandemie. Vor allem die Notwendigkeit der Digitalisierung von Prozessen und Produkten wurde Versicherungen deutlich vor Augen geführt. Automatisierung, Dunkelverarbeitung und perspektivisch auch der Einsatz von Künstlicher Intelligenz (KI) spielen 2022 eine wichtige Rolle, sagt Oliver von Ameln, Geschäftsführer bei der adesso insurance solutions GmbH in seinem Ausblick.
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Die Versicherer präsentieren sich häufig als Digitalisierungskönige. Doch offenbar weichen Selbst- und Fremdbild voneinander ab, denn mehr als 70 Prozent der Vermittler wünschen sich bessere Unterstützung durch digitalisierte Prozesse ihrer Produktgeber.
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Die deutsche Versicherungsbranche investiert extrem viel Geld in die Digitalisierung. Sie hat Angst, den Zugang zum Kunden zu verlieren. Noch fehlt aber der große „Wow-Effekt“. Daher bleibt die digitale Transformation weiterhin wohl ein kleinteiliger und anstrengender Prozess. So ein Fazit der SZ-Fachkonferenz „The Digital Insurance 2021“.
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Digitalwährungen sind beliebt und angreifbar. Damit die Hacker in die Schranken gewiesen werden, arbeiten Digitalunternehmen und Versicherer immer häufiger zusammen. Jüngstes Beispiel ist die Zusammenarbeit von HDI Global SE (HDI) und dem US-Unternehmen Hoyos Intergrity Corporation (Hoyos).
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Systeme für Inputmanagement unterstützen Prozessbeschleunigung und Automatisierung, reduzieren manuellen Aufwand in der Datenerfassung und erhöhen die Qualität der fachlichen Bearbeitung. Je präziser und umfassender das Inputmanagement ist, desto effizienter können die Daten im nachfolgenden Prozessverlauf genutzt werden. Mit einem kognitiven Klassifikator auf der Basis von Deep-Learning-Netzen wird ein neues Level im Inputmanagement erreicht.
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Auch wenn in der Assekuranz bislang moderne KI-Anwendungen noch nicht umfassend etabliert sind, so werden ihnen wertsteigernde Veränderungspotenziale entlang der gesamten Wertschöpfungskette zugeschrieben. Nicht alles davon ist aber rechtlich zulässig oder wird vom Kunden gewünscht. Eine Fachanalyse zum Innovationswettbewerb am Beispiel der Künstlichen Intelligenz von Prof. Dr. Michaele Völler, Leiterin der Forschungsstelle Versicherungsmarkt am ivwKöln der TH Köln.
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Versicherungsnehmer ziehen sich mit dem Abklingen der COVID-19-Pandemie aus den digitalen Kanälen zurück und wenden sich der persönlichen Einreichung von Versicherungsansprüchen zu. Ein Trend oder nur eine Übergangserscheinung
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Neue Ideen sind der Treibstoff, mit dem sich Unternehmen Marktvorteile verschaffen. Auch in der Versicherungsbranche haben die Anbieter die Nase vorn, die es verstehen, Impulse zu setzen und Neues zur Marktreife zu bringen. Um nicht den Anschluss zu verlieren, haben große Player bereits sogenannte Innovation Labs etabliert. Ein Marktüberblick von Stefan Jäger, Managing Consultant bei PPI AG.
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„Hohe Bildung kann bewiesen werden, indem man die kompliziertesten Dinge auf einfache Art zu erläutern versteht“. Es ist unwahrscheinlich, dass der Dramatiker George Bernard Shaw bei seinem Zitat an die betriebliche Altersvorsorge (bAV) dachte, doch speziell in diesem komplexen Feld kann seitens des Beraters hohe (Finanz-)Bildung bewiesen werden. Das ist aber kein Widerspruch zu durchdachter IT-Technik, weiß die SparkassenVersicherung (SV).
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Der CDU fehlt es überall an fachlicher Kompetenz; den „Störenfrieden“ der CSU geht es nur um den „Egomanen“ Markus Söder. Unser Kolumnist Stefan M. Knoll geht mit seiner Partei hart ins Gericht, der gescheiterte Kanzlerkandidat Armin Laschet tut ihm leid. Was eine SPD-geführte Regierung für das Land bedeutet, thematisiert der DFV-Chef in seiner Kolumne.
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Gestalten, nicht zaudern: Corona hat gezeigt, wozu die Versicherungsbranche leistungstechnisch in der Lage ist. Ein Zurück kann es nicht geben, erklärt Canada Life-Chef Markus Drews: Die Erfahrungen und Errungenschaften der Krise müssen für die Gestaltung der Zukunft genutzt werden.
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Es gibt einfachere Themen als die betriebliche Altersvorsorge. Die bAV ist steuerlich, rechtlich sowie vertrieblich aufwendig und eine Lösung muss viele Parteien gleichzeitig zufriedenstellen. Es liegt also auf der Hand, den Prozess zu vereinfachen, was die SparkassenVersicherung (SV) getan hat.
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Manche Versicherungsgesellschaften sind über 100 oder 200 Jahre alt und haben sich bis heute am Markt bewährt. Doch der technologische Fortschritt schreitet so stark voran, dass Versicherer in zehn Jahren nur noch wenig Ähnlichkeit mit der heutigen Organisation haben werden. Fünf Trends, so prophezeit McKinsey, werden eine seismische Wirkung haben.
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Der Beruf Versicherungskaufmann/-frau feiert seinen 70. Geburtstag. Dr. Katharina Höhn, Geschäftsführendes Vorstandsmitglied beim Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft (BWV), hat mit der Zeitschrift Versicherungswirtschaft einen Blick nach hinten, aber vor allem nach vorne gewagt. Sie erklärt, warum die Ausbildung neu ausgerichtet werden muss und was nötig ist, dass der Beruf zukunftsfest bleibt.
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Die vergangenen Monate haben uns allen erneut vor Augen geführt, welche Lücken aktuell in Deutschland hinsichtlich der Digitalisierung bestehen. Sie haben jedoch auch gezeigt, welche Schritte in kurzer Zeit möglich sind, wenn das Thema Digitalisierung fokussiert und mit Nachdruck angegangen wird. Ein Gastbeitrag von Shadi Mohadessi, Health Lead beim Beratungsunternehmen Accenture über den digitalen Reifegrad von Versicherungsunternehmen im Gesundheitssektor.
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Schwere aber wichtige Kost für Versicherer: Im aktuellen Gutachten-Survey der Funk-Vorsorgeberatung zeigen sich die Herausforderungen, die sich für Finanz- und Personalverantwortliche beim Jahresabschlussprozess mit ihrem versicherungsmathematischen Gutachter ergeben. Es wird deutlich, dass der (bAV-)Beratungsbedarf steigt und die Herausforderungen durch Digitalisierung, M&A-Transaktionen und globale Vernetzung „deutlich zunehmen“.
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In der Finanzindustrie wird KI bereits von vielen Marktteilnehmern eingesetzt und die Use Cases nehmen zu. Der richtige Einsatz von KI wird ein entscheidender Wettbewerbsfaktor für Versicherer und Finanzinstitute sein. Wie genau damit eine Effizienzsteigerung und Kostenoptimierung gelingt, erläutern Michael Hilker und Britta Hilt.
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Das Spannungsfeld an Herausforderungen während der aktuellen Krise ist groß und zu den gestiegenen, veränderten Kundenerwartungen gesellt sich der anhaltend steigende Kostendruck in der Versicherungsbranche. Mehr denn je ist technologische Expertise gefragt. Denn mithilfe der Digitalisierung lassen sich Prozesse effizienter gestalten, Kosten senken und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit steigern. Ein Gastbeitrag von Oliver Wibbe, Geschäftsführer bei SPS Deutschland.
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Für Versicherer steigt der Druck, individualisierte Angebote für verschiedene Lebensphasen und -modelle zu schaffen. Das stellt die Branche nicht nur technisch und organisatorisch, sondern auch personell vor große Herausforderungen. Um sowohl für Mitarbeiter als auch Kunden wettbewerbsfähig zu bleiben, ist seitens der Versicherer ein tiefer Griff ins Getriebe notwendig. Ein Gastbeitrag von Nico Rudorf, Director Banking, Financial Services & Insurance bei der Berliner Strategieagentur und Designberatung diffferent.
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Erst die Pandemie, jetzt das Hochwasser. Es gibt einfachere Zeiten für einen Versiche-rungsvorstand. Das weiß auch Mathias Scheuber von der ERGO Deutschland, doch Ban-ge machen ist nicht angesagt. Es wird mutig nach vorne digitalisiert, Ergebnisse erzielt und Bedürftigen geholfen.
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Die Vema Versicherungsmakler Genossenschaft eG und die Mehrzahl der ihr angeschlossenen Makler sind 2020 zweistellig bei Umsatz und Ertrag gewachsen. „Es war ein sehr erfolgreiches Jahr. Die Vema konnte 2020 mit Rekordzahlen abschließen“, sagte Vorstandschef Hermann Hübner vor der Presse.
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Angesichts der zunehmenden Konkurrenz durch Tech-Unternehmen und Insurtechs setzen Versicherer verstärkt auf Prozessautomatisierung. Doch sie werden durch inkonsistente Datenstrukturen und Altsysteme blockiert. Es herrscht große Unsicherheit über die Qualität der IT-Systeme. Das sind Ergebnisse von Umfragen im Rahmen der Konferenz Innovation in Insurance, an der rund 1.000 Teilnehmer teilnahmen.
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Die Industrieversicherer als Portalmuffel, Möchtegerndatenkraken und Kundenverärgerer. Kürzlich wurde auf einer Fachkonferenz ein wenig schmeichelhaftes Bild der Branche gezeichnet. Doch trotz des (behaupteten) Digitalwiderstands der Anbieter werde die technische Entwicklung letztlich zu einer Reduktion auf eine „Handvoll“ Anbieter führen, erklärte ein Experte.
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Kein Versicherer hat ideale Rahmenbedingungen für den breiten Einsatz der Künstlichen Intelligenz. Unabhängig von der Ausgangssituation sollten die folgenden Faktoren berücksichtigt werden, die eine weitgehende Automatisierung mit KI begünstigen oder behindern.
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Der Innovationsdruck in der Versicherungswirtschaft bleibt ungebrochen hoch. Die Digitalisierung bewegt die Versicherungsbranche mit einer unterschwelligen Kraft, über die zwar alle reden, die aber tatsächlich immer noch wenig spürbar ist. Wie bei einem Vulkan, der erst jahrzehntelang brodelt und dann ganz plötzlich ausbricht. Genau das macht es für viele etablierte Akteure so gefährlich. Der Versicherungsmarkt verändert sich gerade in verschiedenen Bereichen zur selben Zeit und auf elementare Art. Ein Gastbeitrag von Pierre Dubosq, Gründer von tech11 und Dominik Lohle, Investment Manager beim High-Tech Gründerfonds.
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