Erst die Pandemie, jetzt das Hochwasser. Es gibt einfachere Zeiten für einen Versiche-rungsvorstand. Das weiß auch Mathias Scheuber von der ERGO Deutschland, doch Ban-ge machen ist nicht angesagt. Es wird mutig nach vorne digitalisiert, Ergebnisse erzielt und Bedürftigen geholfen.
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Die Vema Versicherungsmakler Genossenschaft eG und die Mehrzahl der ihr angeschlossenen Makler sind 2020 zweistellig bei Umsatz und Ertrag gewachsen. „Es war ein sehr erfolgreiches Jahr. Die Vema konnte 2020 mit Rekordzahlen abschließen“, sagte Vorstandschef Hermann Hübner vor der Presse.
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Angesichts der zunehmenden Konkurrenz durch Tech-Unternehmen und Insurtechs setzen Versicherer verstärkt auf Prozessautomatisierung. Doch sie werden durch inkonsistente Datenstrukturen und Altsysteme blockiert. Es herrscht große Unsicherheit über die Qualität der IT-Systeme. Das sind Ergebnisse von Umfragen im Rahmen der Konferenz Innovation in Insurance, an der rund 1.000 Teilnehmer teilnahmen.
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Die Industrieversicherer als Portalmuffel, Möchtegerndatenkraken und Kundenverärgerer. Kürzlich wurde auf einer Fachkonferenz ein wenig schmeichelhaftes Bild der Branche gezeichnet. Doch trotz des (behaupteten) Digitalwiderstands der Anbieter werde die technische Entwicklung letztlich zu einer Reduktion auf eine “Handvoll” Anbieter führen, erklärte ein Experte.
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Kein Versicherer hat ideale Rahmenbedingungen für den breiten Einsatz der Künstlichen Intelligenz. Unabhängig von der Ausgangssituation sollten die folgenden Faktoren berücksichtigt werden, die eine weitgehende Automatisierung mit KI begünstigen oder behindern.
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Der Innovationsdruck in der Versicherungswirtschaft bleibt ungebrochen hoch. Die Digitalisierung bewegt die Versicherungsbranche mit einer unterschwelligen Kraft, über die zwar alle reden, die aber tatsächlich immer noch wenig spürbar ist. Wie bei einem Vulkan, der erst jahrzehntelang brodelt und dann ganz plötzlich ausbricht. Genau das macht es für viele etablierte Akteure so gefährlich. Der Versicherungsmarkt verändert sich gerade in verschiedenen Bereichen zur selben Zeit und auf elementare Art. Ein Gastbeitrag von Pierre Dubosq, Gründer von tech11 und Dominik Lohle, Investment Manager beim High-Tech Gründerfonds.
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Die Digitalisierung bei den Versicherern und Dienstleistern für die Schadensteuerung führt nach den Worten von Peter Börner zu mehr Aufwand für die Kfz-Werkstätten. Der Präsident des Zentralverbands Karosserie- und Fahrzeugtechnik e. V. (ZKF) sprach sich auf dem 14. BusinessForum21-Kongress „Aktives Schadenmanagement“ gegen die „Alleingänge“ der Assekuranz aus und mehr Dialog aus. „Die Digitalisierung muss zu den Management-EDV-Systeme der Werkstätten passen“, so Börner.
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Groß sind die Unterschiede zwischen den verschiedenen Branchen bei der Entwicklung und Umsetzung einer Digitalisierungsstrategie. Laut einer Branchenumfrage des Nürnberger Fintechs Billomat belegt die Pole Position im Branchenranking wenig überraschend EDV/IT mit 91,8 Prozent. Ein Gastbeitrag von Karsten Schmitt.
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Die Digitalisierung ist der wohl wichtigste Trend unserer Zeit. Vieles spricht dafür, dass zukünftige Generationen, wenn sie einmal auf die ersten Jahrzehnte des 21. Jahrhunderts zurückblicken werden, vom Zeitalter der Digitalisierung – oder doch wenigstens der Frühphase der Digitalisierung – sprechen werden.
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Die digitale Transformation verändert alles. Tatsächlich? Vielerorts zeichnet die Realität längst ein deutlich differenzierteres Bild. Ungeachtet dessen erfreuen sich zahlreiche Mythen aus den frühen Tagen der Digitalisierung weiterhin großer Beliebtheit. Die Assekuranz macht darin keine Ausnahme. Höchste Zeit für einen Realitätscheck: Was sind die am weitesten verbreiteten Fehleinschätzungen? Woher kommen sie? Und warum verstellen sie den Blick auf das, was wirklich wichtig ist? Von Christoph Tatje, Information Services Group (ISG).
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Matthias Christ hat große Ziele. Der Head of Product & Insurance Content bei Thinksurance will zwischen Makler und Versicherer “den optimalen Product-market-fit” erreichen. Wie das gelingt, erklärt er im Interview.
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Versicherer müssen ihre Mitarbeiter erfolgreich auf die digitale Transformation vorbereiten. Wie das gelingt und wie ein Change-Management-Prozess idealerweise ablaufen soll, erklären Martin Brandes und Jürgen Wessalowski von msg systems im Interview.
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Die digitale Transformation schreitet auch in der Versicherungsbranche voran, nicht zuletzt beschleunigt durch die Covid-19-Pandemie. In den vergangenen Jahren wurden vor allem Bereiche wie die Vertragsbearbeitung weitgehend digitalisiert, doch noch scheitern viele Versicherer daran, das volle Potenzial der neuen Technologien für sich zu nutzen, wie eine aktuelle Analyse von Strategy& zeigt. Ein Gastbeitrag von Gero Matouschek und Thomas Kohler.
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Heute präsentieren die Koblenzer ihre Geschäftszahlen 2020. Wie in den vergangenen Jahren werden trotz Corona steigende Kunden- und Geschäftszahlen erwartet. Dennoch hat der größte private Krankenversicherer drei Probleme, die seinen künftigen Erfolg bestimmen werden. Entscheidend werden die Entwicklung in der privaten Krankenversicherung, die Umstellung in der Lebensversicherung und die Wandlung des Geschäftsmodells hin zum Digitalen.
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Noch vor wenigen Jahren waren Cloud Computing, Home Office und mobiles Arbeiten ein Schreckgespenst, das Führungskräften wie IT-Verantwortlichen den Angstschweiß auf die Stirn trieb. Die dringend notwendige Modernisierung der IT für Assekuranzen und die Mobilisierung der Mitarbeiter für eine effektivere, moderne Kundeninteraktion schienen im krassen Gegensatz zu Themen wie Datenschutz, Netzwerk-Sicherheit und dem Schutz der Unternehmensreputation zu stehen. Wie können Versicherungen dieses scheinbare Dreier-Paradoxon lösen? Ein Gastbeitrag von Thomas Herrguth, Director Financial Services, bei VMware.
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Vertrieb, IT, Pricing. Dieses Trio ist wichtig und die drei Aspekte hängen stark voneinander ab. Über Verbesserungen, nötige Innovationen und Kundenutzen sprechen Gero Nießen, Willis Towers Watson, Sales & Practice Leader P/C Insurance Germany und Michal Trochimczuk, Managing Partner Sollers Consulting.
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Die Versicherungsbranche steht – ebenso wie fast jede andere Branche – vor dem Wandel. Die Digitalisierung bringt neue Möglichkeiten, Produkte und Services, vor allem aber auch viel Raum für Optimierung und Automatisierung. Für diejenigen, die diese Veränderungen als Chance begreifen, bedeutet das mehr Zeit für die wichtigen Dinge und weniger repetitive Aufgaben und Papierwahnsinn. Wer hingegen an alten Strukturen und Prozessen festhält und sich der Herausforderung Digitalisierung nicht stellt, wird früher oder später den Anschluss verlieren und von Wettbewerbern abgehangen werden. Von Frank Thelen.
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Praxisbericht statt Wortschimären. Weshalb inflationärer Bot-Einsatz keine freudvolle Nutzererfahrung ist, warum und wie jedes Bit psychologischen Bedürfnissen dient und weswegen eine “Kernpersona” Userzufriedenheit sicherstellt, erklärt Luise Hübbe, Chief Strategy Officer bei Experience One. Versicherer aufgepasst, Amazon ist nicht der Prüfstein jedes Digitalprozesses.
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Die Versicherungsbranche befindet sich im Umbruch: Kunden verlangen zunehmend nach holistischen Lösungsangeboten, die jederzeit digital einsehbar sind, einen unmittelbaren Bedarf treffen und sich nahtlos in ihren Alltag fügen. Welche Chancen bieten Assekuranz-Ökosysteme und neue technologische Plattformlösungen, um die Loyalität von Kunden zu steigern und geänderten Verbrauchererwartungen gerecht zu werden? Ein Gastbeitrag von Oliver Hechler vom Softwarehersteller Business Systems Integration.
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Die Kombination von Vorstellungen ist bei digitalen Projekten schwierig. Bei der Gestaltung der neuen WWK-Webseite und weiteren Digitalprojekten hat die Agentur Logic Joe die Ideen des Versicherers in etwas an(klick)fassbares übertragen. Wie die Parteien inhaltlich zusammenfanden, davon erzählen Marketingchef Thomas Heß und Projektleiter Relaunch Simon Leimig von der WWK und Oliver Zils, Managing Director bei Logic Joe.
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Die Corona-Pandemie hinterlässt tiefe Spuren in den Geschäftsbilanzen der Versicherer. So geht die Managementberatung zeb davon aus, dass die Gewinne der Versicherungsbranche in diesem Jahr um 30 Prozent zurückgehen werden und sich auch das Wachstum abschwächen wird. Dennoch sei die Krise bisher nicht existenzbedrohend für die Branche.
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Der Londoner Marktplatz für Versicherungen will massiv sparen. Dazu werden einschneidende Maßnahmen ergriffen, die nach der Implementierung zum technisch wie wirtschaftlich führenden Marktplatz führen sollen. Der zweite Teil des Lloyds-Umbauplans wurde jetzt veröffentlicht.
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Als Corona ins Rollen kam, fielen die Branchenveranstaltungen. Monte Carlo und Baden-Baden in Ehren, alle blickten auf den Platzhirsch DKM. Die Vertriebsmesse ist der Fixpunkt im Versicherungskalender. Im Juni war dann klar, die DKM 2020 findet digital statt. Dass das Großprojekt funktioniert, davon ist Konrad Schmidt überzeugt. Der Geschäftsführer des Veranstalters bbg Betriebsberatungs GmbH freut sich auf das neue “Klassentreffen der Branche” – an Neuheiten wird nicht gespart.
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Das Kundenerlebnis oder die Customer Experience entscheidet über den Erfolg einer Kampagne, einer Website, einer App, über die Kundenbindung und am Ende über den Erfolg des Geschäftsmodelles. Aber wie analysiert und optimiert man das Kundenerlebnis? Ein Gastbeitrag von adesso experience.
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Die deutschen Versicherer sind backendtechnisch herausgefordert. Das erklärt Christian Gnam, Acting Managing Director des InsurTech Hub Munich im Gespräch. Die Branche werde künftig noch stärker mit anderen Playern um den Datenzugang konkurrieren und KI ist stets nur so gut wie ihr Datenfutter, weiß der Experte. Die wesentlichste von vielen Erkenntnissen der Unterhaltung, es muss über die eigene Branche und feste Umschreibungen wie Insurtech hinausgedacht werden. Alle gesellschaftlich relevanten Probleme wie beispielsweise Adipositas gehen über den Versicherungsrand hinaus und benötigen Lösungen aus unterschiedlichen Branchen.
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Sieg: Versicherungen gehen die Digitalisierung “fokussierter und konsequenter” an als Banken. Allerdings gibt es bei beiden Parteien erheblichen Verbesserungsbedarf. Zudem sehen die zwei Branchen, in unterschiedlicher Intensität, einen Trend zu Plattformökonomie, doch nicht alle wollen investieren.
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Wie Versicherer ihre Automatisierungsprogramme erfolgreich managen und gestärkt aus der Covid-19-Krise hervorgehen können. Ein Gastbeitrag von Farid Babaahmadi und Daniel Oostdam, ISG Information Services Group.
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Eine große Mehrheit der Versicherungsmitarbeiter (86 Prozent) rechnet mit einem zusätzlichen Digitalisierungsschub durch die Corona-Krise. Nur eine relativ kleine Minderheit von 17 Prozent der Führungskräfte sehen dadurch das “klassische” Versicherungsgeschäft in Gefahr.
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Einer der bemerkenswertesten Vorträge auf dem KassenGipfel 2020 war der von Clemens Muth, Chief Underwriter Ergo Group AG & Vorstandsvorsitzender der DKV, Deutsche Krankenversicherung. Sein Thema ist die Coronakrise als Digitalisierungsbeschleuniger im Gesundheitssystem und warum Telematik-Konzepte kein Mittel der PKV sein sollte; aber lesen Sie selbst, für VWheute hat er seine Rede in Text gegossen. Ein Gastbeitrag.
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Viel Neues in der bAV: Die Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung (aba) hat auf ihrer Tagung den Blick in die Zukunft gerichtet. Die Wichtigkeit und Relevanz der Veranstaltung wird anhand der Themen und Referenten deutlich. Im Kern standen praktische und rechtliche Fragen, nicht alles konnte geklärt werden, doch die Diskussionen zeigten, wohin der Weg geht.
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Die Erfahrungen in der Corona-Pandemie erleichtern der Assekuranz ihren digitalen Umbau. „Back to normal ist der größte Fehler, den Unternehmen jetzt machen können,“ sagte Generali-Vorstand Christoph Schmallenbach, beim Webinar „VM Breakfast Lectures #1: „Pandemie und Digitalisierungsstrategien: Was hat sich geändert?“.
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Wie sieht die Versicherungswelt in zehn Jahren aus? An diesen Ausblick hat sich die Unternehmensberatung Bearing Point herangewagt. Der erfolgreiche Versicherer müsse demnach radikal umdenken und sich auf die neue Welt einstellen.
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Der PKV droht die Verdrängung. Schuld sind die Versicherer selbst, denn die Hälfte des Digitalisierungspotenzials bleibt ungenutzt. Zudem stehen die Kundenbedürfnisse bei den PKVen nicht in ausreichendem Maße im Fokus, zeigt die Studie von Iskander Business Partner. Ärgerlich ist für die Branche, dass die GKV beim Schritt zum Gesundheitsdienstleister die digitale Nase vorn hat. Überhaupt stehe den privaten Anbietern die digitale Disruption noch bevor. Zusätzlich zur Studie hat VWheute exklusiv mit Carsten Schüerhoff gesprochen, einem der Studienherausgeber.
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In Versicherungsunternehmen ist in den letzten Jahren kontinuierlich das Komplexitätsniveau in Produkten, Prozessen und der Organisation gestiegen. Neben veränderten Kundenanforderungen nach stärkerer Individualisierung haben auch teils provisorische Prozess-/Organisationslösungen dazu geführt, dass die Komplexität weiter hochgeschraubt wurde. Ein Überblick der zehn Punkte, wie Versicherer ihre produktgetriebene Komplexität End-to-End (vollständige Wertschöpfungskette von Produktentwicklung, Produktion, Vertrieb, Betrieb bis Schaden) reduzieren können.
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Covid-19 fördert die Digitalität, also profitieren IT-Unternehmen von dieser Entwicklung. Ein logischer Schluss, doch leider falsch, wie der Hiscox IT-Versicherungsindex zeigt. Auch sonst gibt es einige überraschende Ergebnisse, Vermittler sollten besonders aufmerksam lesen.
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Viele Kundeninformationen liegen ungenutzt in vereinzelten Geschäftssystemen und Silos. Statt Geld in Werbung zu stecken, müssen Versicherer vielmehr in eine IT investieren, die diese Daten anzapft, miteinander verbindet und ein personalisiertes Kundenerlebnis schafft. Ein Gastbeitrag von Dirk Pohla, Managing Director DACH bei Appian.
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Wie funktioniert Versicherungsdigitalisierung? Der Mathematiker, Digitalisierungs-Experte und Lehrbeauftragte Lukas Nolte beschäftigt sich mit der Frage, wie KI und Co. die Digitalisierung der Versicherungen vorantreiben. Bevor er gemeinsam mit seinen Co-Autoren, Arno Rasch, Paul Springer und Thilo Pfeil sein neues Buch zum Thema im Verlag Versicherungswirtschaft veröffentlicht, hat er mit VWheute über die Verknüpfung von Digitalsierungspuzzlestücken wie Prozessautomatisierung und versteckte Datenverknüpfungen gesprochen.
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Hans-Gerd Coenen bezeichnet sich selbst als Vollblutvertriebler und hat sogar ein Buch für die Vermittlerschaft geschrieben, weil er “oft erlebt habe, wie schwer es Vermittlern fällt, sich zu positionieren und selbstbewusst mit ihrem Auftrag umzugehen.” Als Vorstandsvorsitzender der GHV Versicherung treibt ihn auch der Umbruch in der Landwirtschaft um. Selbst dort kommt keiner an der Digitalisierung vorbei. “Die Frage ist nicht, ob sie notwendig ist, sondern wie schnell sie umgesetzt wird”, erklärt Coenen im Interview mit VWheute.
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Winter is coming – BigTechs und weitere neue Akteure drängen auf den Versicherungsmarkt. Versicherer müssen daher dringend die nötigen Fähigkeiten aufbauen, um den gestiegenen digitalen Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden – und dazu neue Wege gehen. Zu diesem Schluss kommen Capgemini und Efma im heute veröffentlichten World InsurTech Report 2020 (WITR).
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Die DEVK Versicherungen wollen auch künftig das Pandemie-Risiko in der gewerblichen Sachversicherung decken. Eine privat-staatliche Lösung wie den Terrorversicherer Extremus hält DEVK-Finanzvorstand Bernd Zens jedoch für „eine Krücke“, die man sich nicht zum Vorbild nehme sollte.
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Große Worte des Versicherers für den eigenen Autoschutz. Der neu veröffentlichte Kfz-Tarif „Basler All-in“ sowie alle anderen Kfz-Tarife werden mit dem neuen Vertragsverwaltungssystem „Guidewire“ implementiert. Damit werde ein “Meilenstein” erreicht, von der Tarifierung bis hin zur Schadenbearbeitung werde der Gesamtprozess digitalisiert. Doch das soll erst der Anfang sein.
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Lassen sich Industriepolicen online verkaufen und welche Rolle spielt dabei Low Code? Marc Philipp Gösswein, Geschäftsleiter Industrieversicherungen bei mgm technology partners, klärt im Interview mit VWheute auf. “Der Industrieversicherungsbereich steht am Anfang der Digitalisierung, im Vergleich zu Privatversicherungen ist die gesamte Branche ein Nachzügler.”
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Den Bereichen Zahlungsverkehr und Forderungsmanagement kommt bei der Gestaltung der Financial Touchpoints eine besondere Verantwortung für eine positive Kundenwahrnehmung des Versicherers zu. Wie Versicherer mit digitalen Ökosystemen die User Experience im Forderungsmanagement verbessern, beschreibt Fabian Küchlin von Arvato Financial Solutions.
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Nicht nur Verbraucher treiben die Digitalisierung der Versicherer an. Auch eine neue Generation von “Versicherern” hat den Markt betreten und führt kontinuierlich Innovationen ein. Das resultiert in personalisierten Produkten, die eine hohe Automatisierung und die Fähigkeit benötigen, große Datenmengen schnell zu analysieren. Ein Gastbeitrag.
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Die Kunden sind vorinformiert, preissensitiver und wünschen schnelle, individuelle und nachvollziehbare Beratung. Vertriebsmitarbeiter verfügen hier häufig nicht über genügend schnell abrufbares Wissen zu Versicherungsangeboten, um den Wünschen dieser Kunden zu entsprechen, und sind gleichzeitig gezwungen, sich in dem engen Korsett der regulatorischen Anforderungen zu bewegen. Die Lösung: Digitale Tools, die als „Produktexperten“ das Beratungsgespräch ergänzen. Was taugen diese in der Praxis?
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Um bei der Digitalisierung vorne dabei zu sein, ist schnelles und stabiles Internet die absolute Grundvoraussetzung. Einzig Glasfaser liefert eine ausfallsichere Internetinfrastruktur, die jederzeit genügend Bandbreite für alle Bedürfnisse bereitstellt ‒ auf Kunden- und Unternehmensseite. Stellt sich nun die Frage, wie sicher dieses schnelle Netz ist. Ein Gastbeitrag von Sören Trebst.
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Der Umgang mit Daten ist fester Bestandteil des Geschäfts von Versicherern. Nie standen sie in einem Umfang zur Verfügung wie heute. Der Bedarf an maßgeschneiderten Anwendungen ist beinahe explodiert. Mit der Low-Code-Technologie steht nun eine zusätzliche Säule zur Verfügung. In der Versicherungsbranche kann sie das Verhältnis zwischen IT und den Fachabteilungen radikal verändern.
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Kaum ein anderes Unternehmen verfügt über mehr Risikoinformationen als die Munich Re. Um dieses Wissen an einer zentralen Stelle zu sammeln und mit weiteren Daten anzureichern, entwickelte der Rückversicherer einen Data Lake. In Zusammenarbeit mit der Data Science- und KI-Beratung Alexander Thamm GmbH wurden interne und externe Systeme über Data Pipelines angebunden. Nun werden die Data Operations weiter standardisiert und professionalisiert, um in Zukunft Data Pipelines gewissermaßen am Fließband zu produzieren.
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Digitalisierung soll Kunden und Versicherungsmitarbeitern helfen. Diese Botschaft ist Ergo-CDO Mark Klein wichtig, der Ruf nach mehr Digitalisierung komme aus dem Unternehmen heraus und sei kein Job-Schredder. Wie er Corona für mehr Fortschritt nutzen will und warum Fortschritt vor allem Einstellungssache ist, erklärt er im Exklusiv-Interview mit VWheute. Weiter- und Querdenker im Unternehmen will er fördern.
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Vor sechs Jahren betraten die Insurtechs den deutschen Markt und verliehen dem Thema Digitalisierung der Versicherungsbranche eine ganz andere Dringlichkeit. In zahlreichen Studien von Experten und Beratern wurden den VUs veraltete IT-Strukturen und schlechte Kundenbindungen attestiert. Die Fintechs hatten gerade erste Erfolge gesammelt und das Unwort “Disruption” hielt schlussendlich auch im Versicherungsmarkt Einzug. Ein Gastbeitrag von Jannis Klocke von Adesso.
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