Im Folgenden werden ausgewählte Urteile aus dem Jahr 2022 und der ersten Hälfte des Jahres 2023, vor allem des BGH, zum AGB-Recht vorgestellt. Eine Vielzahl höchstrichterlicher Entscheidungen hatte den Fokus auf die für AVB geltenden Auslegungsgrundsätze.
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Durchschnittlich sitzen Berufstätige in Deutschland mehr als neun Stunden am Tag. So ein Ergebnis des 7. DKV-Reports "Wie gesund lebt Deutschland", der gestern vorgestellt wurde. Das Bedenkliche daran: In den letzten sieben Jahren hat sich die Sitzzeit um rund 1,5 Stunden verlängert. Was kann man dagegen tun?
Die Zahl der Blitzeinschläge ist in Deutschland im letzten Jahr deutlich zurückgegangen. Auch die Schadensumme war laut dem Branchenverband GDV rückläufig, allerdings ist der Schadendurchschnitt gestiegen.
In einem Rechtsstreit mit dem Schweizer Versicherungsriesen musste die Eliteuniversität Harvard eine erneute Schlappe hinnehmen. Ein US-Berufungsgericht bestätigte ein Urteil der Vorinstanz, wonach der amerikanischen Hochschule kein Versicherungsschutz in Millionenhöhe zusteht.
In Südostasien wächst die Furcht vor einem militärischen Konflikt zwischen China und Taiwan. Nun reagiert auch die Branche auf das steigende Kriegsrisiko. Der britische Versicherungsmarkt Lloyd's of London nimmt die Taiwan-Policen unter die Lupe.
Schwere Hochwasser haben in den letzten Tagen vor allem Kärnten und die Steiermark heimgesucht. Der Versicherungsverband Österreich (VVO) beziffert die Schäden für die jüngsten Überschwemmungen, Stürme und Hagelschäden auf eine dreistellige Millionensumme – und sieht nun die Politik gefordert
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Laut aktueller Mobilitätsstudie der Huk-Coburg wollen knapp ein Drittel (32 Prozent) „unter keinen Umständen“ der Einführung autonom fahrender Autos zustimmen. Fast die Hälfte der Deutschen (47 Prozent) würde dagegen solche Fahrzeuge akzeptieren, wenn sich dadurch die Unfallgefahr auf den Straßen nicht verschlechtere oder gar verbessere.
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Eine Umweltkatastrophe blieb der Nordsee nach der Havarie der Fremantle Highway wohl gerade noch erspart. Schlepper haben den Autofrachter nun ins niederländische Eemshaven gebracht. Auf die Branche kommen dennoch immense Schadenzahlungen zu.
Muss ein privater Krankenversicherer auch für zukünftige Leistungen, die noch gar nicht stattgefunden haben, eine Leistungszusage erteilen? Diese Frage hatte das Oberlandesgericht Saarbrücken zu entscheiden – mit positivem Ausgang für die Branche.
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Die Pleite der Bremer Greensill-Bank hat nun auch ein juristisches Nachspiel in Großbritannien: Der Insolvenzverwalter des Kreditinstituts fordert von der Zurich einen Schadenersatz in dreistelliger Millionenhöhe - und klagt jetzt vor einem Londoner Gericht. Es geht um Ansprüche des Rohstoffhandelsfirma Liberty Commodities, Teil von GFG um den britisch-indischen Stahlbaron Sanjeev Gupta.
In den USA gehören skurrile Schadenersatzklagen fast schon zum guten Ton. Nun ist der mickrige Belag einer mexikanischen Pizza zum Corpus Delicti geworden. Der Kunde einer Fast-Food-Kette verlangt Schadenersatz in Millionenhöhe.
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Die ehemalige jugoslawische Teilrepublik Slowenien kämpft derzeit mit der schwersten Naturkatastrophe in seiner noch jungen Geschichte. Erdrutsche und Überschwemmungen haben bislang einen Schaden von rund 500 Mio. Euro verursacht. Die Versicherer scheinen in hohem Maße betroffen zu werden.
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Die mediale Präsenz im Internet ist für die Versicherer heute notwendiger denn je. Doch wie sieht es mit der Sichtbarkeit in der Online-Welt tatsächlich aus? Das Marketing-Unternehmen Research Tools ist dieser Frage nachgegangen.
In Österreich haben schwere Unwetter in den letzten Tagen und Wochen erhebliche Schäden verursacht. Die Wiener Städtische beziffert die Juli-Unwetter mittlerweile auf rund 30 Mio. Euro. Mit den schweren Überschwemmungen vom Wochenende dürften die Zahlen weiter ansteigen.
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Die Folgen von Cyberkriminalität werden von den deutschen Firmenchefs weiterhin als größtes Risiko für ihre Unternehmen angesehen. Laut einer Umfrage des Spezialversicherers Beazley unter 250 Führungskräften verschiedener Branchen sind 28 Prozent der Befragten dieser Ansicht.
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Die Regierung Großbritanniens kündigte die Ausarbeitung neuer Vorschriften an, die verhindern sollen, dass der Zusammenbruch eines großen Versicherungsunternehmens das Finanzsystem zusammenbrechen lässt. Im Gegensatz zum Bankensektor verfügt das Land für die Assekuranz über kein Auffangnetz.
Der Bundesgerichtshof (BGH) hat ein wegweisendes Urteil für die privaten Krankenversicherer gefällt. Im konkreten Fall ging es um die Frage, in welchem Rahmen eine Prämienanpassungsklausel in den Vertragsbedingungen zulässig ist.
Jemand muss nur vage die Aussicht darauf in Betracht ziehen und alle gehen in Deckung: Oh, ein Shitstorm! Rette sich, wer kann! Ganz egal, wer da was zu sagen hat, ganz egal, ob der Shit (nomen est omen) auch von der äußeren Form her Shit ist (in der Anonymität des Internetz wagen sich ja meist die ganz nach vorne, die früher auf dem Schulhof die meiste Dresche abgekriegt haben) und es ist auch ganz egal, dass hier ein weises pro und contra in Form eines gescheiten Diskurses (Diskuss? Was für’n Diskuss?) nicht einmal ansatzweise denkbar ist.
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Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hat seine Konjunkturaussichten für die Versicherungsbranche deutlich nach oben korrigiert. In seiner aktuellen Sommerprognose geht der Berliner Verband für 2023 spartenübergreifend von einem Plus von 1,3 Prozent aus.
Die Exponierung gegenüber Makrorisiken bereitet Versicherern aktuell das größte Kopfzerbrechen. Das geht aus dem Insurance Risk Dashboard der Eiopa hervor. Das Risikoniveau bleibe derweil konstant.
Der Krieg in der Ukraine, Inflation und Energiekrise haben ihre Spuren hinterlassen. Die deutsche Wirtschaftsleistung ist im letzten Quartal nach einer ersten Einschätzung des Statistischen Bundesamtes stagniert. Kreditversicherer Coface bezeichnet die aktuellen Entwicklungen als "bitter-süß". Allianz-Chefökonom Ludovic Subran sieht für den Rest des Jahres "sehr eingetrübte Aussichten".
Der europäische Verband der Gegenseitigkeitsversicherer und Versicherungsgenossenschaften in Europa (Amice) begrüßt den von der EU-Kommission veröffentlichten Zwischenbericht des Climate Resilience Dialogue. Das Format verfolgt das Ziel, Versicherungsschutzlücken in Zeiten des Klimawandels zu reduzieren. Viel Verantwortung wird den Versicherern zugemessen.
Die Pläne der Fokusgruppe private Altersvorsorge der Bundesregierung stoßen beim Deutschen Institut für Vermögensbildung und Alterssicherung (DIVA) und dem DUV Deutscher Unternehmensverband Vermögensberatung auf weitgehende Zustimmung. Mit der Wahlfreiheit für Garantien und Verrentung würde künftig mehr Wettbewerb zwischen Rentenversicherungen und Fonds entstehen.
Seit einigen Wochen wird der Sudan von einem blutigen Konflikt zwischen Machthaber Abdel Fattah al-Burhan und seinem bisherigen Stellvertreter heimgesucht - mit Folgen für die Fluggesellschaften. Diese fürchten deutlich höhere Prämien für die Luftfahrt-Kriegsversicherung.
Der Verlust von Schlüsseln ist durchaus alltäglich. Anders sieht es hingegen bei der Frage aus, wann ein Hausratversicherer bei einem Diebstahl aufkommen muss. Der Bundesgerichtshof in Karlsruhe musste nun in einem solchen Fall entscheiden.
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In Deutschland ist die Lebenserwartung während der Corona-Pandemie deutlich zurückgegangen. Nach Angaben des Statistischen Bundesamtes betrug die durchschnittliche Lebenserwartung bei Geburt im Jahr 2022 für Frauen 82,9 Jahre und für Männer 78,2 Jahre. Im Vergleich zum letzten Vorpandemiejahr 2019 habe diese sich sowohl bei Männern als auch bei Frauen um 0,6 Jahre verringert.
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In Japan muss Hiroyuki Kaneshige, bislang Chef der Gebrauchtwagenkette Bigmotor, seinen Stuhl räumen. Der Grund: Verdacht auf Versicherungsbetrug mit überhöhten Reparaturrechnungen.
Die europäische Versicherungsaufsicht (Eiopa) untersuchte wie erfolgreich die nationalen Aufsichtsbehörden die Vorgaben der Vertriebsrichtlinie IDD zur Produktaufsicht und Governance umsetzen. Sechs Behörden erfüllten alle Erwartungen, die Bafin und 17 weitere hingegen enttäuschten.
Die Vorschläge der Fokusgruppe Altersvorsorge stoßen in der Branche augenscheinlich nur bedingt auf Gegenliebe. "Die Ergebnisse der Fokusgruppe private Altersvorsorge verfolgen in einigen Punkten den richtigen Ansatz, dem Kernthema Lebensstandardsicherung im Alter werden sie aber nicht gerecht", kommentiert Max Happacher, Vorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV).
Am vergangenen Mittwoch traf ein Tornado ein Pfizer-Werk in Rocky Mount, North Carolina. In der Anlage werden 25 Prozent aller sterilen Injektionsprodukte für US-Krankenhäuser hergestellt. Entsprechend hoch ist die Deckung und trifft führende Versicherer der Branche, darunter auch europäische Player.
Evan Greenberg, Vorstandsvorsitzender des US-Versicherers Chubb ist von der Attraktivität Hongkongs sowie ihrem Wachstumspotenzial für die internationale Assekuranz überzeugt. Die sogenannte Sonderverwaltungszone und ehemalige britische Kolonie im südöstlichen China müsse aber ihre Bürokratie begrenzen. Das Problem: Peking und die lokalen Regulierungsbehörden in Guangdong müssen mitspielen.
Der deutsche Rückversicherer befindet sich aktuell in einer der stärksten Phasen seiner jüngeren Geschichte, berichtet Berenberg in einer Analyse. Das Risiko-Ertrags-Verhältnis der Munich Re entwickle sich weiterhin positiv.
Die Nutzung von Daten ist keine Erfindung der digitalen Ära, kommentiert Michael Zimmer. Seit jeher erhebe und verarbeite die Versicherungsbranche enorme Datenmengen in ihren Prozessen - von der Risikobewertung bis hin zur Schadenbearbeitung. Auch regulatorische und datenschutzrechtliche Anforderungen seien elementare Bestandteile ihres Geschäftsmodells. „Die Versicherungsbranche steht in Sachen digitaler Transformation besser da als ihr Ruf“, glaubt der Chief Data Officer der Zurich. Gleichwohl gibt es wesentliche Herausforderungen zu lösen.
Fast zwei Jahre sind vergangen seit die EU-Kommission erste Vorschläge für einen Review von Solvency II vorgelegt hat. Nun hat das EU-Parlament am Dienstag eine Überarbeitung der Kapitalvorschriften für Versicherer gebilligt, die Milliarden von Euro freisetzen. Der GDV ist nicht ganz zufrieden, er hält die Reform für "ausgewogen" und sieht in vielen Punkten Nachbesserungsbedarf. Erwartungsgemäß gab es auch Kritik von Umweltschützern.
Das von den Vereinten Nationen und der Türkei im Juli 2022 vermittelte Getreideabkommen sollte die weltweite Nahrungsmittelkrise lindern. Es wurde drei Mal verlängert und Versicherer hatten dazu einen Großteil beigetragen. Ascot hatte im Rahmen eines mit Lloyd's und Marsh eingerichteten Programms die Schiffe für jeweils 50 Mio. Dollar versichert. Russland hat den Deal jetzt gestoppt. Versicherer prüfen dennoch, ob noch man noch weiter Deckungsschutz gewähren kann.
Erst wüteten die schweren Stürme in Ost-Frankreich, später zogen sie in der vergangenen Woche nach Süddeutschland. Die Vereinigte Hagel rechnet mit einem Millionenschaden.
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Die Ankündigung, den Verkauf von Wohngebäudeversicherungen in Florida stark einzuschränken, brachte den Stein so richtig ins Rollen. Jimmy Patronis, oberster Finanzbeamter des US-Bundesstaates, ist wegen Farmers jetzt auf 180 und treibt Untersuchungen gegen den Versicherer voran. Er und sein Team wollen das Unternehmen „zur Verantwortung ziehen“. Auch Geldbußen stehen im Raum.
Markus Braun kassiert im Rechtsstreit mit seinem Manager-Haftpflichtversicherer Swiss Re eine Schlappe. Der 53-jährige Österreicher wollte den Schweizer Versicherer über eine einstweilige Verfügung zwingen, eine Deckungssumme in Höhe von zehn Millionen Euro für seine Prozesse zu bezahlen. Die neunte Zivilkammer des Landgerichts Düsseldorf schmetterte die Klage ab.
Der Hamburger Transportversicherungsmakler Marine Assekuranz geht eine strategische Partnerschaft mit Fram Insurance Brokers aus Norwegen ein. Unter dem Dach der „Marine Alliance" von Mehrheitsgesellschafter Söderberg & Partners wollen die renommierten Makler im Schiff- und Transportgeschäft angreifen. Die "Marine Alliance" selbst ist damit noch lange nicht am Ziel.
Kann man bei Riester-Verträgen die Rentenfaktoren aufgrund des Niedrigzinses nachträglich kürzen? Dazu gibt es inzwischen zwei Urteile. Die Zurich Deutsche Herold verlor, die Allianz siegte.
Der Tod des 17-jährigen Nahel löste in Frankreich große Proteste aus, die in gewaltsamen Ausschreitungen und Plünderungen gipfelten. Die Versicherer müssen nun über 11.000 Schäden in dreistelliger Millionenhöhe regulieren. Vor wenigen Tagen lag der Wert noch deutlich darunter.
Was ist die „richtige“ Prämie für eine D&O-Versicherung? Das ist nur eine von vielen Fragestellungen, deren Beantwortung insbesondere einem professionellen Underwriting-Prozess dienlich wären – sie werden aber oftmals erst gar nicht aufgeworfen oder die Informationen sind schlichtweg nicht verfügbar. Eine faktenbasierte Entscheidungsfindung ist jedoch mit strukturiert verfügbaren Daten machbar. Dr. Nikolaus Föbus von eagle lsp und Alexander Probst von der VOV GmbH erläutern, wie das funktioniert.
Ein akribisch geplanter Einbruch führte den Luxusuhrenhändler Watchmaster in die Insolvenz. Mehr als ein halbes Jahr später wartet der Insolvenzverwalter immer noch auf die Entschädigung aus dem Versicherungsschutz und reichte nun Klage ein. Wie reagiert der betroffene Versicherer?
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Dem früheren Vorstandschef des insolventen Finanzdienstleisters Wirecard droht im Streit mit seinen D&O-Versicherern vor dem Landgericht Düsseldorf eine juristische Schlappe. Die Vorsitzende Richterin betonte, dass seine Klage wohl keine Aussicht auf Erfolg haben werde.
Die größten Flugzeugeigentümer der Welt, darunter Aercap und Carlyle Aviation Partners, befinden sich im Clinch mit der Versicherungsbranche. Es geht um Schadenansprüche für in Russland gestrandete Maschinen. Nun bereiten sich die Leasingunternehmen darauf vor, ihren Kampf gegen die in Moskau verhandelten Fälle zu forcieren.
Die Gartenbau-Versicherung hat im zurückliegenden Geschäftsjahr 2022 vor allem vom Auslandsgeschäft in Italien und in der Schweiz sowie im indirekten Geschäft mit der Vereinigten Hagelversicherung profitiert. Das Auslandsgeschäft macht nun 46 Prozent aus.
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Vor wenigen Wochen wurde die Emilia Romagna im Norden Italiens von schweren Überschwemmungen heimgesucht. Medienberichten zufolge soll es sich um die schwerste Flutkatastrophe seit rund 100 Jahren handeln. Auf die örtlichen Versicherer kommen hohe Kosten zu.
Das massive Polizeiaufgebot hat die Krawalle in französischen Großstädten zuletzt eingedämmt. Laut der französischen Arbeitgebervereinigung seien in der vergangenen Woche über 200 Geschäfte vollständig geplündert, 300 Bankfilialen zerstört und 250 Tabakläden in Mitleidenschaft gezogen worden. Erste gesamtwirtschaftliche und versicherte Schäden sind nun bekannt, die sicherlich noch steigen werden.
Urgewald, Shareaction sowie Insure Our Future liefern sich ein Gefecht auf offener Bühne mit der EU. Nachdem letzten Freitag ein Kompromissvorschlag zur Solvency-II-Überarbeitung, die aktuell beim ECON Komitee des Europaparlaments liegt, an das Magazin Politico durchgesickert war, fordern die NGOs nun „deutlich stärkere Klimaschutzmaßnahmen“ und knüpfen sich vor allem den CSU-Europabgeordneten Markus Ferber vor. Er gilt als Gegner nachhaltigkeitsbezogener Änderungen in Solvency II. Im Vorfeld der GDV-Regulierungskonferenz kam es zu einer friedlichen Protestaktion.
Wenn Vereine oder Firmen für ihre Mitglieder oder Mitarbeiter Gruppenversicherungen anbieten, dann sind sie als Versicherungsvermittler einzustufen, so entschied der Europäische Gerichtshof im vergangenen Jahr. Seitdem ist unklar, auf welche Fälle das genau zutrifft. Die Bafin hat sich lange Zeit gelassen, um das Urteil zu interpretieren. Nun klärt die Aufsichtsbehörde auf, wer und unter welchen Bedingungen ein Versicherungsvermittler ist.
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