Swiss Life erhöht die laufende Verzinsung im neuen Jahr um 0,25 Prozentpunkte auf künftig 2,5 Prozent – das ist etwas mehr als der aktuelle Branchenschnitt von 2,45 Prozent. Deutlich darüber liegt die kleine Inter Leben – die Mannheimer knacken mit ihrer Zins-Deklaration die Drei-Prozent-Marke.
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Als Anlagechef ist Patrick Frost 2006 in die Konzernleitung der Swiss Life gestoßen und bewies auch als CEO ein gutes Händchen bei Investment-Entscheidungen, als er etwa in der Niedrigzinsphase massiv in Immobilien investierte. Marktkreisen zufolge ist es keine Überraschung, dass er nach zehnjähriger CEO-Tätigkeit den Staffelstab im Mai in die Hände von Group CFO Matthias Aellig übergibt. Frost plant, in den Verwaltungsrat zu wechseln. In den Aufsichtsrat zieht es auch Deutschlandchef Jörg Arnold, der seinem Nachfolger Dirk von der Crone ebenfalls ein wohl bestelltes Haus hinterlässt.
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Die Versicherungsbranche wird im kommenden Jahr mit stärkeren politischen und regulatorischen Vorgaben konfrontiert. Das erwarten die Unternehmensberater von Sollers auf Basis einer Studie, für die 15 Versicherungsmärkte in Europa, Amerika und Asien-Pazifik untersucht wurden. Speziell die deutschen Schaden- und Unfallversicherer geraten „weiterhin unter erheblichen Druck“ infolge der Schadeninflation, so die Prognose der Fachleute. Doch sie haben für die hiesige Branche auch gute Nachrichten mitgebracht.
Für das international tätige Sachverständigen- und Loss Adjusting-Unternehmen Sedgwick ist Deutschland ein wichtiger Markt. Den Bereich Major & Complex Loss leitet hierzulande Frank Lippe und erklärt im Gespräch, worauf es bei der Abwicklung im Ausland ankommt und wo die Künstliche Intelligenz ihre Grenzen hat.
Eine Versicherung online abzuschließen, ist für die meisten Bundesbürger alltäglich geworden. Doch viele empfinden den Prozess als zu kompliziert. Das zeigt der Studienbericht „Digital Finance 2023“ des Digitalverbands Bitkom.
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Beitragserhöhungen in der privaten Krankenversicherung (PKV) sind traditionell ein Thema, das viele Versicherte bewegt – erst recht im Inflationsjahr 2023. Nun bestätigt das Analysehaus Franke und Bornberg auf Basis des aktuellen Map-Reports, dass die zu zahlenden Prämien in diesem Jahr gegenüber 2022 angezogen sind. Zudem ergab das PKV-Rating, dass die Debeka vor Signal Iduna und der LVM-Versicherung sich als bester privater Krankenversicherer küren kann.
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Mehrere Insurtechs aus den USA, darunter etwa Lemonade, Root oder Clearcover, haben einen eigenen Verband gegründet, der inzwischen acht Mitglieder aufweist. "InsurTech Coalition" heißt die Lobbyorganisation und verpflichtet sich zu einem verantwortungsvollen Einsatz neuer Technologien. In einem offenen Brief an die Versicherungsbranche werden die Ziele und Grundprinzipien dargelegt.
Viele Enthüllungen von ehemaligen Vermögensberatern prallen an der DVAG ab. Die Bürgerbewegung Finanzwende versucht in einem 22-seitigen Dossier dennoch noch mal alle Argumente zu sammeln, die den Finanzvertrieb ins schlechte Licht rücken. Die Vorwürfe zu den „überteuerten Produkten“ und „sektenähnlichen Strukturen“ sind bekannt. Deshalb adressieren die Verbraucherschützer mit dem Papier vielmehr die Politiker von CDU und FDP, die Spendengelder der DVAG annehmen. Auch die Generali wird kritisiert.
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In Zeiten von Inflation, Dauerkrise und KI-Hype bekommt die Schadenregulierung bei der ADAC Versicherung einen noch höheren Stellenwert als ohnehin schon. Kernfrage: Können die Münchener ihrem „ADAC Way“ in der Auto- und Reisversicherung treu bleiben, ohne dass dabei Effizienz und Nachhaltigkeit unter die Räder kommen? Unternehmenschefin Claudia Tuchscherer sprach auf dem MCC-Kongress in Köln Klartext – und brachte den Gästen auch ein „Wohlfühlthema“ mit.
Unternehmen mit anfragepflichtigen Sonderrisiken haben oft besonders viel Beratungsbedarf – das Gewerbe-Insurtech Thinksurance nimmt dies zum Anlass, um sein Backoffice nachzujustieren. Ein erweitertes Expertenteam aus spezialisierten Underwritern kümmert sich künftig um die Ausschreibungen.
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Smile, der Digitalversicherer der Helvetia, wagt sich in den spanischen Markt vor. Die Schweizer treten dort ab sofort mit einer Haftpflichtversicherung für E-Scooter und E-Bikes an, weitere Sachprodukte sollen zügig folgen. Was sich Smile davon verspricht und warum der deutsche Markt keine Priorität genießt, hat VWheute in Erfahrung gebracht.
Die Versicherungsgruppe die Bayerische hat das zweite Jahr in Folge die laufende Verzinsung für ihre beiden Lebensversicherer erhöht – 2024 steigt diese jeweils von 2,7 auf 3,0 Prozent. Auf diesen Wert legt die Bayerische in der Gesamtverzinsung noch einmal 0,75 beziehungsweise 0,55 Prozentpunkte obendrauf. Bei Athora, einst als Delta Lloyd bekannt, bleibt die laufende Verzinsung unverändert.
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Rund 50 Anbieter balgen sich im deutschen Markt für Tierkrankenversicherungen – Insurtechs, wie Lassie aus Schweden, sind da noch gar nicht mitgezählt. Das Tierversicherungs-Start-up hat nun in einer Finanzierungsserie weitere 23 Mio. Euro eingesammelt. Investor Rob Moffat hält es sogar für möglich, dass die Schweden in dem umkämpften Segment zum Marktführer aufsteigen. Schließlich sind in Deutschland viele Haustierbesitzer gar nicht versichert.
Versicherungsvermittler tasten sich nur langsam an die Möglichkeiten heran, die ihnen künstliche Intelligenz (KI) im Beratungsalltag bietet. Bislang kommt der KI-Einsatz nur selten über Hilfen zur Texterstellung und Ideenfindung hinaus. Echte Vertriebsunterstützung durch KI ist zwar gewünscht, aber noch Mangelware, wie eine Umfrage des Vermittlerverbands AfW ergab. Ein Grund: Die Befragten kennen nicht die KI-Tools, die es braucht.
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Die Versicherungswirtschaft befindet sich – wie andere Branchen auch – mitten in der Umstellung auf S/4HANA. Das Potenzial kommt vor allem dann zum Tragen, wenn eine individuelle Analyse in eine klare und angepasste Strategie mündet. Die jüngsten Veröffentlichungen von SAP stellen jetzt auch diejenigen Versicherer vor neue Fragestellungen, die mitten in der Umstellung sind oder diese bereits abgeschlossen haben.
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Vermittler müssen die Nachhaltigkeits- und Umweltziele ihrer Kunden abklopfen, bevor sie ihnen eine Fondspolice oder andere Versicherungsanlageprodukte vermitteln. Wie zufriedenstellend die Berater diese Vorgabe umsetzen, hat die Ratingagentur Assekurata wissen wollen – und die Verbraucher nach ihren Erfahrungen aus Beratungsgesprächen befragt.
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An Plattformen führe kein Weg vorbei, prognostiziert der ausgewiesene Digitalexperte Patrick Dahmen. Das belegen nicht nur Studien, sondern viele erfolgreiche Unternehmen, die das groß aufziehen. Nur die Versicherer würden damit noch hadern. Deshalb gibt er drei Tipps an die Assekuranzhäuser.
Gemeinsam mit einigen Lloyd's-Versicherungsgesellschaften hat der Großmakler Howden einen speziellen Cyber- und Technologie-Versicherungsschutz namens "Cyber and Technology Erros & Omission (E&O) entwickelt. Die Deckungssumme ist hoch, aber im Marktvergleich nicht besonders.
Das Jahr neigt sich dem Ende zu – einer der letzten Branchentreffs der digitalen Szene ist die ITC DIA Europe in München. In den alten Eisbach-Filmstudios am Rande Münchens treffen sich Investoren, Versicherer, Insurtechs und Labs zum Networken, Brainstormen und Geschäfte machen. Ein Erlebnisbericht von Dr. Moritz Finkelnburg.
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Ursula Deschka ist einer der wenigen weiblichen Vorstände mit Vertriebserfahrung und seit sie CEO der Ergo im Baltikum ist, verfügt sie über exklusives Wissen darüber, wie mit Estland ein ganzes Land sich der Digitalisierung hergibt. Dort reicht ein Drucker für 300 Mitarbeiter in der Ergo-Zentrale und sie selbst unterschreibt mit einem Code statt einer Unterschrift.
Die meisten Anlagen und Lebensversicherungen seien für den Vermögensaufbau konzipiert, aber kaum für Themen wie Nachlassplanung oder die Vermögensübertragung, glaubt Stephan Bruckner. Der Senior Sales Representative der Liechtenstein Life sieht hier den Bedarf der Zukunft“. Im VWheute-Interview erklärt er, warum sich Makler für sogenannte Wholelife-Tarife interessieren sollten – und ob sich die Tarife auch dafür eignen, der Lebensversicherung neuen Schwung zu verleihen.
Die Stiftung Warentest testete die Gratis-Apps von Check24, feelix, Good24 und Schutzklick Makler, das inzwischen zur Clark gehört. „Die Ergebnisse reichen von befriedigend bis mangelhaft. In Einzelfällen boten die Apps eine gute Beratung an, keine schaffte das aber durchgängig.“ Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) sieht sich bestätigt, denn kein Chatbot könne mit der persönlichen Beratung mithalten.
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Europa, Strategie, KI, Klima. In einer Tour d´Horizon führte Giovanni Liverani, CEO für Deutschland, Österreich und die Schweiz bei der Generali, auf einer Tagung durch die aktuellen Brennpunkte der Assekuranz. Die Worte des Managers deuten auf einen fundamentalen Wandel auch bei seinem Unternehmen hin. Einige Punkte wirken aktuell aber zu sehr hochgegriffen.
"Die Versicherer haben quasi keine Wahl: Die Preise müssen dieses Jahr hoch", erklärt Frank Schönfelder, KPMG-Director im Geschäftsbereich Financial Services, im Interview mit VWheute. Der Experte beziffert die Combined Ratio in diesem Jahr auf rund 109 Prozent im Markt. Im nächsten Jahr rücken die Tarife näher an das heran, was die einzelnen Risken kosten.
Was vor anderthalb Jahren als Partnerschaft begann, endet nun im Streit: Die Reiseschutz-Tochter der Allianz hat die in London ansässige Neobank Revolut verklagt. Allianz Partners fordert 10,4 Mio. Pfund (11,9 Mio. Euro), wie der juristische Nachrichtendienst Law360 erfahren hat.
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Das abgeschlossene Emissionsvolumen für Katastrophenanleihen liegt laut Artemis derzeit bei mehr als 11,4 Mrd. US-Dollar - mehr ist als das gesamte Volumen für 2022 und bereits das vierthöchste in einem einzelnen Kalenderjahr. Und es warten noch 15 neue Cat-Bonds auf ihren Preis oder ihre Abwicklung, die alle noch vor Ende dieses Jahres abgeschlossen werden. Das würde eine neue Rekordsumme bedeuten.
Generali, Allianz und drei weitere Assekuranzhäuser haben im Sommer das Versicherungsgeschäft der in Schieflage geratenen italienischen Eurovita übernommen, nachdem der Mehrheitseigentümer Cinven kein Geld für eine Rettung des Lebensversicherers nachschießen wollte. Generalis Finanzchef Cristiano Borean erklärt nun, dass es "keine perfekte Übereinstimmung der Interessen" gebe, wenn Private-Equity-Firmen mit schnellen Renditeerwartungen in langfristig denkende Lebensversicherer investieren. Auch der IWF denkt ähnlich.
Der französische Versicherungsriese Axa setzt sich für eine höhere Wertschätzung von Mitarbeitern über 50 Jahren ein. Festgehalten wird dies in zehn Verpflichtungen. CEO Buberl glaubt, dass es ein guter Schritt gegen Altersdiskriminierung ist. Tatsächlich sind viele Punkte sehr schwammig formuliert.
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Als Marktführer in der Gebäudeversicherung in den Bundesländern Baden-Württemberg, Hessen und Thüringen braucht die SV Sparkassenversicherung entsprechendes Know-how in der Gebäudesanierung. Nun hat der Stuttgarter Versicherer über das Tochterunternehmen PGI Sanierung GmbH die WBS Öchsle e.K erworben. Es ist bereits die sechste Übernahme dieser Art.
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In Düsseldorf kommen in dieser Woche wieder führende Versicherungsmanager zum Insurance Summit zusammen, um Antworten auf die aktuellen Herausforderungen der Branche zu finden. Zudem veröffentlichen die Deutsche Familienversicherung (DFV) und die Uniqa ihre Quartalszahlen.
Als liechtensteinischer Anbieter ist Prisma Life durch den besonderen Status als Cross-Border-Versicherer tagtäglich mit den unterschiedlichen Strömungen der europäischen Regulierung konfrontiert. Die von Eiopa "angestrebte Harmonisierung gelingt oftmals noch nicht", berichtet CEO Holger Beitz. Das Tempo der Umsetzung in den jeweiligen Märkten sei sehr unterschiedlich, was die Anbieter zu aufwendigen Prüf- und Anpassungsprozessen zwingt. Ein Praxisbericht.
In Portugal entsteht einer der größten Solarparks Europas – und die Munich Re investiert über ihre Assetmanagement-Tochter Meag in das Großprojekt. Die private Investmentgesellschaft APL Europe ist ebenfalls an Bord. Spätestens ab 2028 soll es mit der Stromproduktion losgehen.
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Zurich Commercial Deutschland berät mit den Wirtschaftsprüfern von KPMG Industriekunden bei der Bewältigung von physischen Unternehmensrisiken bzw. Übergangsrisiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel. Im Fokus stehen Analysen für verschiedene Klimaszenarien. Zielgruppe sind produzierende Unternehmen.
Die Plattform des Münchener Start-ups dient als Basis für die Open-Insurance-Strategie des Schweizer Versicherers. In einem Initialprojekt werden Bauversicherungen über digitale Partner vertrieben. Ndgit wurde 2016 gegründet und hat sich nach eigener Aussage zu Europas führender Open-Finance-Plattform entwickelt.
Die Axa erklärt von allen Versicherern in Deutschland am besten, wie nachhaltig das eigene Haus bereits aufgestellt ist. Damit gewann die Axa bereits zum dritten Mal das „Corporate Social Responsibility“ (CSR)-Ranking von Zielke Research Consult. Dicht dahinter folgen Zurich und Gothaer. Studienautor Carsten Zielke bescheinigte der Branche „insgesamt eine Verbesserung“ in ihrer CSR-Berichterstattung. Auf VWheute-Anfrage geht der Experte auch auf die Proteste der Klimaaktivisten ein.
Laut einer aktuellen Studie der Generali zählt die bAV zu den wirksamsten HR-Instrumenten, die der deutsche Mittelstand einsetzt. Demnach sei fast jeder zweite Mittelständler davon überzeugt, dass eine betriebliche Altersversorgung mit einer Zusatzkomponente für die Hinterbliebenenversorgung junge Talente gewinnen und im Betrieb halten könne. Die Fortschritte bei der bAV-Verbreitung halten sich in Grenzen.
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In keinem anderen Land wird das Risiko gesellschaftlicher Spannungen so weit oben in der Liste der größten Risiken unserer Zeit geführt wie hierzulande. Zu diesem Ergebnis kommt die diesjährige Studie „Future Risks Report“. Dazu ließ der Versicherer Axa im Juni Menschen aus weltweit 14 Ländern durch das Meinungsforschungsinstitut Ipsos repräsentativ befragen.
Wer hoch fliegt, kann tief fallen. René Benko hatte Signa binnen weniger Jahre zu einem der größten europäischen Immobilienfirmen umgebaut - basierend auf einem schuldenfinanzierten Geschäftsmodell. Geldgeber waren nicht nur die heimischen Versicherer Uniqa und Vienna Insurance Group (VIG), sondern auch deutsche Player wie Signal Iduna, R+V und LVM. Letztere beide machen ein Geheimnis um ihr Investment.
Der britische Versicherungsmarkt Lloyd's of London beendet sein Engagement um die Special Purpose Acquisition Company, kurz SPAC. Wie die Nachrichtenagentur Reuters berichtet, wird das Tochterunternehmen Financials Acquisition Corp aufgelöst.
Ping An soll das ins Trudeln geratene Immobilienunternehmen Country Garden auf Druck der chinesischen Regierung übernehmen, hieß es aus den Medien. Doch der Versicherer, der nach der Meldung Milliarden an Wert verlor, wehrt sich gegen den Bericht. Der andere Branchenriese Evergrande wackelt weiterhin und zieht einen Schlussstrich bei seinem wenig bekannten Lebensversicherer.
Die russische Fluglinie Aeroflot will auch nach dem Ukraine-Krieg mit westlichen Leasingfirmen Geschäfte machen. Deshalb einigt man sich nacheinander mit den größten Playern, die hohe Forderungen stellten - darunter Aercap und SMBC Aviation Capital. Nun wird BOC Aviation ausbezahlt.
Trotz steigender Zinsen befinden sich die Lebensversicherer im Krisenmodus. Laut aktuellem Map-Report der Ratingagentur Franke und Bornberg bereiten der Branche sowohl das Neugeschäft als auch die Beitragseinnahmen Sorgen. Das zeigt ein Blick auf die Verträge der größten Anbieter wie Allianz, R+V, Generali, Provinzial, Debeka, Ergo oder Swiss Life.
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Die Erlöse des Finanzdienstleisters aus Wiesloch stiegen zum Ende des dritten Quartals auf einen Rekordwert. Wachstumstreiber war Unternehmensangaben zufolge vor allem die Sachversicherung.
Vor wenigen Tagen hatte die Munich Re bereits ihre Gewinnprognose für 2023 leicht nach oben angepasst. Nun scheint klar, weshalb der Rückversicherer derzeit so optimistisch nach vorne blickt. Es ist die aktuelle Schadenentwicklung.
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Im Rahmen des TransVer Day veröffentlicht der GDV seinen dritten Nachhaltigkeitsbericht. Es gibt nur lobende Worte an die Versicherer und warnende an die Politik wegen möglicher fehlgeleiteter Regulierung. Ein eher gemischtes Bild zeichnet hingegen der Bericht zu den fossilen Geschäften weltweiter Versicherer des NGO-Netzwerks Insure Our Future, der VWheute exklusiv vorliegt. Hier werden Europas Player für ihre Fortschritte durchaus gelobt. Die Allianz erhielt die beste Bewertung für ihre Richtlinien zum Ausschluss von fossilen Geschäften gefolgt von Generali, Aviva, Swiss Re und Axa. Bei Öl und Gas gebe es hingegen viel Nachholbedarf.
Die Finanzdienstleister JDC Group und OVB Holding legten in den ersten neuen Monaten des laufenden Geschäftsjahres bei den Erlösen wie erwartet zu. Allerdings sorgen die wirtschaftlichen Turbulenzen auch für manch Wermutstropfen.
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„Blendende Solvenzsituation, aber gestresste HGB-Bilanzen“, bescheinigt Carsten Zielke den Lebensversicherern in seiner jüngsten Studie „Das Geld wird knapper“. Darin verrät er auch, ab welcher Stornoquote eine Schieflage der Unternehmen droht.
Schon vor Jahren machten radikale Prognosen die Runde: „Die AO ist tot“, „Insurtechs werden die Kundenschnittstelle besetzen“, „Big Techs werden den Versicherungsmarkt übernehmen und traditionelle Player verdrängen“. Auch wenn sich diese und ähnliche Prognosen zur Entwicklung der Vertriebslandschaft oft als unpräzise oder zu dramatisch erwiesen haben, durchläuft der Versicherungsvertrieb derzeit die größten und schnellsten Veränderungen seit Jahrzehnten. Ein Gastbeitrag von Claudia Fell.
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Können Investoren in einem Umfeld höherer Zinsen auch in Zukunft auf attraktive laufende Erträge aus Private Credit-Anlagen zählen? Man muss schon genau hinschauen, erläutern die Experten der Bank Loans-, Direct Lending- und Distressed Credit-Teams von Invesco, und teilen ihre Ansichten zu den künftigen Anlagechancen in diesem Bereich.
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Der Sturm der Entrüstung unter Vermittlern war groß, nachdem Finanztip-Chefredakteur Hermann-Josef Tenhagen vor einem Millionenpublikum den Eindruck erweckte, dass Vergleichsportale bei der Vermittlung von Versicherungen keine Provisionen erhalten. Viele Makler forderten eine Richtigstellung. Erst auf Anfrage von VWheute wurde diese auch geliefert.
