Heinz: „Vermittler sind nicht das Problem, sondern die Lösung“

Nachwuchsprobleme und das Provisionsverbot treiben die Vermittlerschaft um - mit direkten Auswirkungen auf die Zukunft der Branche. Welche Schritte unternommen werden müssen, damit es den Beruf noch in zehn Jahren gibt, erläutert Michael H. Heinz, Präsident des Bundesverbandes Deutscher Versicherungskaufleute, in einem Gastbeitrag.

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Worauf Versicherer ihren vertrieblichen Fokus setzen

Das Jahr könnte für viele Versicherer erfolgreich werden. Größere Ängste erhöhen den Wunsch nach Absicherung. Der Staat bleibt im Krisenmodus, das Vertrauen sinkt. Eine Rentenreform ist nicht in Sicht. Und Arbeitgeber müssen sich angesichts des Fachkräftemangels attraktiver aufstellen – etwa über privaten Gesundheitsschutz für die Belegschaft. Gleichzeitig werden die Kunden anspruchsvoller. Unternehmen müssen dem „Amazon-Effekt“ – Wunscherfüllung per Mausklick – Rechnung tragen. Wie setzt die Branche diese Anforderungen um? VWheute hat Versicherer nach ihrem Vertriebsfokus gefragt.

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Hiscox baut im großen Stil um

Hiscox Deutschland verpasst sich zum Jahresbeginn eine neue Organisations- und Vertriebsstruktur. Der Spezialversicherer verteilt in diesem Zuge auch die Rollen in der Führungsetage um. Deutschlandchef Markus Niederreiner setzt auf die Kompetenz eines Quintetts aus den eigenen Reihen.

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„Gut geführte Makler erreichen organische Wachstumsraten von über 20 Prozent“

In einem umfassenden Bericht analysiert das US-Beratungsunternehmen Marshberry erstmals Performance und Perspektiven des Vertriebs im europäischen Versicherungsmarkt. Im Fokus stehen die 27 Länder der EU sowie das Vereinigte Königreich, wo die Branche insgesamt auf ein Gesamtprämienvolumen von 1,4 Billionen Euro kommt. Ein große Rolle in der Untersuchung spielt die Konsolidierung im Maklergeschäft.

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„Es kann nicht das Ziel sein, die Vertriebsmitarbeitenden durch KI zu ersetzen“

50 Außendienstagenturen hat die Versicherungskammer Bayern zu Jahresbeginn mit dem KI-gestützten Vertriebssystem „move“ ausgestattet. „Ich spare damit 45 Minuten pro Recherche zu einem Unternehmen ein“, sagt Jürgen Hatz. Der Geschäftsführer der Versicherungs- und Vorsorgevermittlung GmbH erklärt im Interview, warum der Vertrieb auf künstliche Intelligenz dringend angewiesen ist, welche Vorbehalte Vermittler gegen KI hegen und ob der Faktor Mensch ersetzbar ist.

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Wohin steuert der Vertrieb?

Die Bereitstellung aller Zugangskanäle für alle Kundenzielgruppen ist aus Kostengründen langfristig kaum aufrechtzuerhalten, analysieren der St. Gallener Uniprofessor Hato Schmeiser und die Q-Perior-Berater Frank Hammer sowie Franck Kempfer im Gastbeitrag für VWheute. Die Experten gehen davon aus, dass es zu einer stärkeren Trennung der Kundenzugangswege kommen wird, die Versicherer auch bei der Produktgestaltung berücksichtigen müssen. Eine wissenschaftlich-strategische Nahbetrachtung auf den Vertrieb.

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Der Kunde als Werbebotschafter

Finanzdienstleister und Versicherungsmakler wünschen sich Top-Ergebnisse über Empfehlungsmarketing. Klar, denn das ist die effizienteste und preiswerteste Kundengewinnungsstrategie. Aber wie gelingt sie? In der Praxis erleben Vermittler häufig Pleiten. Dabei ist es gar nicht so schwer, mehr Empfehlungen zu bekommen.

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Das Personaldilemma im Allianz-Vertrieb

Die Allianz Beratungs- und Vertriebs AG ist heiß auf neue Vertriebskräfte. Ob Agenturchefs, Agenturmitarbeiter oder Nachwuchskräfte: Auf der Internetseite der Vertriebstochter der Allianz Deutschland sind mehrere Tausend Stellen ausgeschrieben. Das sage jedoch nichts über die tatsächliche Anzahl der offenen Jobs aus, betont das Unternehmen. Eines steht fest: Wenn die einflussreichste deutsche Versicherungsmarke in einem Kernbereich von Arbeitnehmern links liegen gelassen würde, wäre es ein alarmierendes Signal für die Branche.

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Der Maklermarkt, wie man ihn kennt, ist bald Geschichte

Die Konsolidierungswelle rollt. Die Gründe dafür sind vielfältig, die Effekte spürbar: Immer weniger einzelne Marktteilnehmer werben um Kunden, stattdessen beherrschen Großmakler oder Maklerverbünde den Markt. Wie ist es künftig trotzdem möglich, sich von der Konkurrenz abzusetzen? Ein strategischer Blick auf technische und menschliche Herausforderungen.

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HDI konkretisiert Pläne zur Umstrukturierung des Vertriebs

Erst wurden die Namen kommuniziert, die den Strukturwandel nach vorne peitschen sollen, jetzt schafft der Versicherer Klarheit mit Blick auf die künftige Vertriebsorganisation. HDI Leben sowie die HDI Versicherung betonen, dass vor allem dem Exklusivvertrieb künftig eine größere Gewichtung zukommen solle. Die Kampfansage an den Markt liefern die Hannoveraner gleich mit - und kündigen die Übernahme von Vermittlern an.

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Bafin zündet Provisionsrichtwert spätestens im nächsten Quartal

Die Vertriebskosten haben es nicht in die Top-Sechs der Bafin-Risiken für 2023 geschafft. Doch der Chef der Aufsicht ließ keinen Zweifel daran, wie ernst ihm das Thema ist. "Der Verbraucherschutz ist eines unserer wichtigsten Ziele für die Zukunft und hat eine hohe Priorität", erklärt Mark Branson in der Fragerunde der Veranstaltung "Risiken im Fokus der Bafin 2023“. Wann der Provisionsrichtwert kommen wird und wie viele Unternehmen die Bafin bereits wegen zu hoher Kosten prüft, darüber wurde auf der Veranstaltung mehr als nur geflüstert.

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Bafin erhöht Druck auf Lebensversicherer

Die Lebensversicherer sollen bei Produkten und Vertrieb kundenfreundlicher werden – oder die Bafin zwingt sie dazu. Zuletzt hatte die Finanzaufsicht ein Merkblatt zum Vertrieb und den Provisionsrichtwert veröffentlicht. Aktuell wird der Druck noch einmal erhöht. Bafin-Fachreferent Kaj Hanefeld konkretisiert, was laut der Aufsicht alles falsch läuft beim Verkauf der Lebensversicherung.

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Montagskolumne mit Robin Kiera: „Kunden träumen lassen, anstatt sie zu quälen“
 Top-Entscheider exklusiv 

Robin Kiera ist streitbar. Nicht nur seine Kolumnen ecken an, auch auf der DKM war er stets zum offenen Disput bereit, speziell bei Vertriebsfragen. Anhand eines Beispiels zeigt er in seiner heutigen Kolumne, was die Branche von anderen lernen kann. Träume statt Faltblätter, lautet das Motto der Stunde.

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Ergo verschiebt Prestigeprojekt

Aufgeregt fieberten die Ergo-Vermittler dem Jahresende entgegen. Denn da sollte mit dem Projekt "Zukunftsarchitektur Vertrieb" (ZAV) endlich Klarheit über Provisionen und Vergütungen geschaffen werden. Doch anscheinend ist die Vereinheitlichung und die technische Implementierung komplexer als gedacht, sodass der Versicherer den geplanten Pilot und das Go-Live nun auf das nächste Jahr verschiebt. Das könnte auch personelle Folgen für führende Manager in Düsseldorf nach sich ziehen.

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Axa baut Komplexität im Vertrieb ab

Versicherung einfach machen. Dieses Ziel hat aktuell oberste Priorität beim Axa-Vertriebschef Kai Kuklinski, wie er in der neuen Ausgabe der Versicherungswirtschaft bekräftigt. „Damit diese Einfachheit beim Kunden ankommt und für unsere Vertriebe erlebbar wird, müssen wir Komplexität beherrschen und unsere Organisation so ausrichten, dass sie marktfähige Lösungen und digitale Unterstützung schnell und durchgängig entwickeln“, sagt der Manager. Grundlage sei eine agile Unternehmenskultur. Eine Case-Study über Projekte, Partnerschaften und Vertriebsperspektiven.

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Vertrieb bei Ergo aus weiblicher Sicht: „Man kann als Frau in der Versicherungsbranche sehr erfolgreich sein“

Frauen sind im Versicherungsvertrieb oder gar in Führungspositionen eher noch eine Ausnahme. Das wird sich zunehmend ändern. Im Exklusiv-Interview sprechen die Ergo-Vertrieblerinnen Michaela Mindt und Sabin Schinköth über Inflationssorgen der Kunden, Frauenquoten im Vertrieb und die Vereinbarkeit von Beruf und Familie in der Branche.

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Generali-Halbjahr: Zufriedener Donnet kündigt Preiserhöhungen und Vertriebsänderungen an

Enthusiasmus im Generali-Land. Bei der Präsentation der Halbjahreszahlen versprühten CEO Philippe Donnet und sein CFO Cristiano Borean Zufriedenheit und Zukunftsglaube. Einige Zahlen stützen die Haltung, andere sprechen dagegen. Auch in Deutschland läuft nicht alles aber vieles rund.

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Kommentar: „Provisionslimit ist richtig – und trifft die Falschen“

Bafin-Exekutivdirektor Frank Grund hat auf der Jahrespressekonferenz den Provisionsrichtwert bei der Altersvorsorge angekündigt. Vorausgegangen war der Bombe eine aktuelle Kostenuntersuchung der Aufsicht sowie eine jahrelange Diskussion. Bisher konnte die Branche Änderungen am Provisionsmodell stets verhindern. Das ist jetzt vorbei – und richtig. Kommentar von VW-Redakteur Maximilian Volz.

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Montagskolumne mit Linda Oppermann: Sind Versicherungsbedingungen ein Verkaufshindernis?
 Top-Entscheider exklusiv 

Viele Versicherer brüsten sich gerne – und lautstark -  mit der Vereinfachung ihrer Bedingungen und den daraus erzielten Erfolgen. Ein Irrweg? „Ich wage die These, dass der durchschnittliche Verbraucher seinen Handyvertrag ebenso wenig versteht wie die Bedingungen seiner Unfallversicherung“, dennoch werde der Mobilphone-Kauf gegenüber der Haftpflichtpolice deutlich präferiert. Das ist auch nicht schlimm, sagt die Anwältin und Kolumnistin Linda Oppermann; denn wichtiger als Verständlichkeit sei der Nutzen der Klauseln.

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VWheute-Analyse: Deutsche Top-Elf-Versicherer suchen händeringend IT-, Mathematik- und Vertriebs-Talente

Der "War of Talents"  war eines der Hauptthemen von Axa-CEO Thomas Buberl auf der Aktionärsversammlung. Wenn wir den Kampf um die Begabten nicht gewinnen, werden wir nicht erfolgreich sein, erklärte er. Doch das ist schwieriger als gedacht. Selbst die größten deutschen Versicherer haben Probleme bei der Talentgewinnung, wie eine VWheute-Umfrage unter den Top-Elf-Unternehmen zeigt.

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Nürnberger Gewerbeversicherung digital verkaufen

Mit Business Line macht die NÜRNBERGER den Verkauf so einfach und schnell wie möglich. Alles läuft dabei ausschließlich digital. Und mit nur wenigen Eingaben gelangt man zum Abschluss. Vermittler sind nun sofort auskunftsfähig und können selbstständig Beiträge, Nachlässe und Leistungen zusagen. Das gilt nicht nur für Neuabschlüsse, sondern auch für bestehende Verträge. Und statt eines Fragebogens können mit der One-Klick-Methode nun alle risikorelevanten Fragen mit einem Klick bestätigt werden.

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Millennials könnten sich wegen klassischem Vertrieb von Versicherern abwenden

Ohne digitalen Vertrieb geht heute nichts mehr in der Versicherungswelt, meint Christophe Bourguignat, CEO und Co-Founder des Versicherungs-Software-Anbieters Zelros. Denn jüngere Kund:innen möchten Verträge möglichst unkompliziert abschließen – und das bedeutet: digital. Klingt einfach, ist aber kompliziert, zeigt der Experte in seinem Gastbeitrag.

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ABV Zukunftsprogramm: Allianz lässt sich bei Umstrukturierung der Beratungs- und Vertriebs-AG nicht in die Karten blicken

Die Allianz hält sich bei der Umstrukturierung der Beratungs- und Vertriebs-AG bedeckt. Mit dem „ABV Zukunftsprogramm“ wurde Anfang des Jahres ein Projekt verabschiedet, das die Ausschließlichkeitsorganisation sowie den Vertrieb über Bankpartner in Deutschland bündelt und den nebenberuflichen Versicherungsvertrieb als eigenständigen Vertriebsweg auflöst. Wie es strategisch und personell weitergeht, ist offen. Die Berufsgewerkschaft ihrerseits fühlt sich überrumpelt.

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Große Omnikanal-Pläne und die gute alte Präsenz: So positionieren Gothaer, Axa, Signal Iduna und Debeka ihre Vertriebe für die Zeit nach Corona

Das Comeback des Vertriebs? Die Corona-Maßnahmen sind nahezu komplett weggefallen, werfen die Versicherer nun die alte Vertriebsmaschine an oder gibt es nach der Digitalentwicklung kein Zurück zum alten Muster?

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„Saublöd“, „eigenes Unvermögen“: DFV-Chef Knoll richtet harte Worte an seinen Vertrieb – und indirekt an Schinnenburg

Eine Personalie überschattet die überwiegend positive Bilanz der Deutschen Familienversicherung (DFV). Wegen Nichterreichung von Vertriebszielen hat das Unternehmen Vorstand Stephan Schinnenburg gefeuert. Die Nichterfüllung im Sektor Verkauf sei "saublöd" und basiere auf "eigenem Unvermögen", erklärt CEO Stefan M. Knoll, ohne den Namen des Scheidenden in den Mund zu nehmen. Jenseits der Personalie haben sich die Frankfurter gewaltige Ziele gesetzt.

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GDV: Brüssel sorgt sich um unlautere Vertriebspraktiken in sozialen Medien

Womit wird sich der Versicherungs- und Finanzvertrieb 2022 auseinandersetzen müssen und mit welchen neuen Regularien ist aus der EU-Kommission und den europäischen Aufsichtsorganen zu rechnen? Wie schon in den Jahren zuvor versuchte Elisabeth Stiller - Abteilungsleiterin Vertrieb im Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) - bei einem Fachgespräch des Berliner-Assekuranz-Clubs von 1877 vertiefende Einblicke zu geben, was insbesondere in Brüssel an neuen Ideen entwickelt wird.

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Wie Vermittler via Facebook & Co. Kunden finden

Durch Corona sind Social-Media-Kanäle als Vertriebsweg in den Fokus gerückt. Doch damit Facebook & Co. zu Vertrauens-Gewinn-Maschinen werden, sollten Vermittler die Fallstricke kennen. Denn nicht jeder Post führt automatisch zu mehr Umsatz. Wer nicht aufpasst, dem gehen Kontakte verloren oder entstehen gar nicht und die Mühe bleibt erfolglos. Wie es besser funktioniert, erklärt Matthias Klügl, Inhaber der Dillinger Agentur SocialMe.

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Vertriebe im Dilemma: Das Bild der Vermittlermarke neu zeichnen oder nachschärfen?

Was macht einen erfolgreichen Vermittlerbetrieb aus? Welche Fähigkeiten zeichnen ihn aus? Muss jeder alles können? Und was würde passieren, wenn Amazon oder Ping An in Deutschland ernst machen? Der stationäre Agenturvertrieb, teilweise in der dritten oder vierten Generation, hat etwas, das man nicht kaufen kann – das Vertrauen der Menschen. Wer nur digital verfügbar ist, steht im Wettbewerb mit den großen Playern aus der ganzen Welt. Von Peter Pietsch und Sebastian Heithoff.

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Sum.cumo-Chef Putzbach: Die Zeit der digitalen Experimente ist vorbei

Die Versicherungswirtschaft ist im Vergleich zu anderen Branchen bislang gut durch die Coronakrise gekommen. Schulterklopfen hat sich schnell breit gemacht, mit Blick auf die Homeofficequote und die Ausstattung der Vertriebe mit digitalen Beratungslösungen. Diese Erfolge dürfen den Blick nicht davor versperren, dass die jetzt eingeführten Lösungen nur von provisorischer Natur sein können. Ein Gastbeitrag von Ingolf Putzbach, CEO sum.cumo Sapiens.

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Die vier wichtigsten Strategien zur effektiven Skalierung des Vertriebs

Um auf dem dynamischen Markt von heute wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Unternehmen ständig nach neuen Wegen suchen, um das eigene Wachstum zu fördern und ihren Umsatz zu steigern. Und obwohl die Performance des Vertriebsteams dabei eine entscheidende Rolle spielt, hängt die Effektivität jenes Teams von der gesamten Führungsebene ab. Denn genau dort wird festgelegt, welche Strategie implementiert wird und ob diese den Vertrieb optimiert. Arik Brückner, Chief Revenue Officer von Pitcher, beleuchtet in seinem Gastbeitrag die vier wichtigsten Strategien zur effektiven Skalierung des Vertriebs, die Unternehmen berücksichtigen sollten.

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Makler und Mehrfachagenten verkaufen erstmals mehr Lebensversicherungen als Einfirmenvermittler

2020 wurden 481.000 weniger Lebensversicherungen verkauft als im Vorjahr. Das meiste Neugeschäft nach APE haben erstmals Makler und Mehrfachagenten gemacht, während vor allem die Einfirmenvermittler hohe Rückgänge hinnehmen mussten. Das sind die Kernergebnisse der 22. Vertriebswege-Studie zur Lebensversicherung, die Willis Towers Watons für 2020 erhob.

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Branchenpuls: Vermittler als Gewinner, Ampel, Swiss Life

Es ist mächtig was los in der Versicherungsbranche. Die Vermittler sind wohl als Sieger aus der letzten Woche hervorgegangen. In unserem VersicherungswirtschaftClub etwa debattierten die führenden CEOs über die Zukunft des Vertriebs. Ihre Botschaft: Die persönliche Beratung bleibt unabdingbar. Und auch mit Blick auf den Koalitionsvertrag mit Handschrift der FDP hätte es die Branche schlimmer treffen können. Corona indes bleibt ein Dauerbrenner.

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„Ich habe innerlich geschrien“: Robin Kiera kritisiert veralteten Versicherungsvertrieb

Social Selling kann den Umsatz um bis zu 48 Prozent wachsen lassen, weiß Robin Kiera, Gründer und CEO von Digitalscouting. Das hat sich in der Branche noch nicht herumgesprochen, denn das Marketing ist – mit wenigen Ausnahmen – „einfach mies“. Die Versicherer verbrennen Milliarden mit altertümlichen Aktionen, glänzen aber mit Abwesenheit an den relevanten, digitalen Verkaufspunkten. Wie es besser geht, erklärt Kiera in seinem neuen Buch „Mehr Verkaufen durch Attention Hacking
“ und im VWheute-Gespräch.

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Unbekannte Wesen: Haben Versicherungsberater eine Daseinsberechtigung?

Versicherungsberater stehen zwischen den Stühlen. Während sich ihre Tätigkeit bis vor wenigen Jahren als Rechtsdienstleistung auf Beratung des Kunden und Empfehlung von Versicherungsprodukten beschränkte, dürfen sie seit Inkrafttreten der neuen Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD im Jahr 2018 nun auch konkrete Policen von Versicherungsgesellschaften vermitteln, sind allerdings verpflichtet, ihren Kunden möglichst Netto-Tarife anzubieten.

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Kubus-Studie: Großes bAV-Potenzial nach Rückgang der Neuabschlüsse in der Pandemie

Es war eines der zentralen Wachstumsfelder für Lebensversicherer in den vergangenen Jahren: die betriebliche Altersvorsorge. Doch die Corona-Pandemie hat sich auch in diesem Geschäftsfeld bemerkbar gemacht. Dabei ist allerdings zu trennen zwischen dem Potenzial für betriebliche Altersvorsorge, das nach wie vor enorm ist, und der konkreten Nachfrage einzelner Unternehmen zum Zeitpunkt großer ökonomischer Unsicherheit. Ein Gastbeitrag von Marc Bünger, Head of Data Analytics und Torben Tietz, Geschäftsführer, beide von MSR Consulting Group.

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Bilder wecken positive Emotionen: Wie man Kunden im Verkaufsgespräch mit einer spannenden Story begeistert

Ein wirksames Mittel in der Beratung ist das Storytelling, weil es Bilder und damit Emotionen schafft. Es reicht allerdings nicht irgendwelche Geschichten zu erzählen, sondern je nach Phase des Verkaufsgespräches diese thematisch differenziert zu wählen und aufzubauen. Ein Gastbeitrag von Herbert Kieffer, Geschäftsführer von KCT Kieffer Consult & Training.

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