Das Ratingunternehmen Franke und Bornberg hat 87 Rechtsschutztarife mit dem Leistungsumfang Privat, Beruf, Verkehr und Wohnen untersucht. Durch Tarifvarianten und zusätzlich versicherbare Leistungseinschlüsse macht das insgesamt 391 Tarifvariationen. Das Ergebnis ist allerdings eher durchwachsen: Die Bestnote FFF+ konnten mit der Arag und Roland nur zwei Gesellschaften erreichen.
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Die Unglückskette hält. Nicht genug damit, dass die Assekuranz in Form von COVID-Betriebsschließungsschäden für die Folgen eines nicht unbedingt verhältnismäßigen staatlichen Eingriffs in den Gewerbebetrieb einstehen sollte; nun erwischt es die Assekuranz auch noch im Bereich zunehmend verrechtlichter Arbeitsbeziehungen. Es ist eine doppelte Gefahr, als Versicherer und Arbeitgeber.
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Der Dieselskandal wird für die Rechtsschutzversicherer zum teuersten Schaden in der Geschichte. Nach Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) sind seit Oktober 2020 nochmals rund 60.000 Rechtsschutzfälle und ein Mehraufwand von mehr als 250 Mio. Euro hinzugekommen.
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Nachdem die Bafin verkündet hat, dass sie den Insurtechs mehr auf die Geschäftsmodelle und langfristigen Kapitalausstattungen schauen wird, ist nun auch das Bundesministerium der Justiz und für Verbraucherschutz (BMJV) auf bestem Wege, die aufstrebende Legaltech-Branche in ihrer Innovationskraft per Gesetz zu beschneiden. Von Andreas Heinsen.
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Im letzten Jahr haben aufgrund von Corona besonders viele Kunden rechtliche Unterstützung bei ihrem Rechtsschutzversicherer gesucht. Insgesamt nahmen über 1,8 Millionen Kunden die anwaltliche Telefonberatung ihres Rechtsschutzversicherers in Anspruch. Dies geht aus einer Sonderauswertung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hervor.
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Die ARB 2015 (Musterbedingungen des VVÖ) enthalten als einen Risikoausschluss die sog. Allmählichkeitsklausel: Es besteht demnach in der Rechtsschutzversicherung kein Versicherungsschutz für die Wahrnehmung rechtlicher Interessen in ursächlichem Zusammenhang mit Ereignissen, die auf allmähliche Einwirkungen zurückzuführen sind. Der OGH (7 Ob 118/20h = ZVers 2021, 17 m. Anm. Gisch) hat jüngst eine inhaltsgleiche Klausel in den ARB 1994 für intransparent i.S.d. § 6 Abs 3 KSchG und damit für unwirksam erklärt. Von Michael Gruber.
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Normalerweise geht es bei Versicherungsbetrug nicht um Leben und Tod. Kfz-Schäden, Rechnungsbetrug oder sogar Selbstverstümmelung, das ist in wechselnder Intensität Versicherungsalltag. Um heutzutage noch negativ zu überraschen, muss sich der Tunichtgut etwas einfallen lassen. Einer Familie ist es spektakulär gelungen.
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Der Dieselskandal in der Automobilindustrie wird für die Rechtsschutzversicherer zu einem immer teureren Problem. Laut einer aktuellen Analyse des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) ist der Gesamtstreitwert aller über die Rechtsschutzversicherer abgewickelten Diesel-Rechtsschutzfälle auf gut sieben Mrd. Euro gestiegen.
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Die deutschen Rechtsschutzversicherer haben den Jahreswechsel 2019/20 in einem sehr ruhigen Fahrwasser verbracht, bevor auch sie von der Coronavirus-Krise kalt erwischt wurden. Auch im Vertrieb brodelt es. Mit der prognostizierten Insolvenzwelle und der anstehenden Anpassung des Gerichtskosten- und Rechtsanwaltsvergütungsgesetzes Anfang 2021 rollen zwei Schadenwellen auf die Anbieter zu. Eine Analyse von Örag-Chef Andreas Heinsen.
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Vielleicht ist keine Versicherung andere ein so guter Indikator für Veränderungen wie die Rechtschutz. Die derzeitige Corona-Krise wirbelt das Leben durcheinander und verunsichert viele Menschen, was sich in der Rechtsschutzversicherung widerspeigelt, wie das Beispiel R+V zeigt.
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Es gab schon einfachere Zeiten für die Rechtschutzversicherer. Erst der VW-Abgasskandal, jetzt Corona. Die nächste Belastung könnte weniger imposant, aber dafür dauerhaft eintreten. Die Rechtsanwalts- und Gerichtsgebühren sollen ab dem nächsten Jahr erhöht werden. Für die Branche, die sich bei der Schaden-Kosten-Quote nahe der hundert Prozent bewegt, ist das nicht einfach. Führende Player wie Arag und Roland stehen unter Druck, sehen aber viele Chancen.
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Höhere Fallzahlen, Anwalts- und Gutachterkosten; der VW-Abgasskandal kostet die Versicherer richtig Geld. Seit der letzten Zählung sind die Kosten weiter gestiegen.
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Während der Corona-Krise ist die Nachfrage nach einer telefonischen Rechtsberatung bei den Rechtsschutzversicherern auf ein neues Rekordhoch gestiegen. So konnte den Versichertem im März und April in knapp 285.000 anwaltlichen Telefonberatungen geholfen werden. In normalen Monaten sind es etwa 115.000. Dies geht aus einer Sonderauswertung des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hervor.
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„Drum prüfe, wer sich ewig bindet“, wusste schon Friedrich Schiller in seinem weltberühmten Gedicht „Das Lied von der Glocke“ – der leidgeprüfte Deutsch-Schüler dürfte sich erinnern. Dies hätte wohl auch eine junge Frau aus dem pfälzischen Bad Dürkheim beherzigen sollen. Nicht nur, dass sie einem Heirats- und Beziehungsschwindler auf den Leim gegangen ist – auch die Prozesskosten müssen nicht vom Rechtsschutzversicherer übernommen werden.
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Mit dem Lockdown ist in der Rechtsschutzsparte über Nacht das Neugeschäft weggebrochen. Auf der Schadenseite wird gleichzeitig eine teure Prozesswelle erwartet. Ein „Neuschaden-Tsunami“ könnte die Branche jetzt stressen, warnt ÖRAG-Vorstand Andreas Heinsen. Um das Feld nicht den Legaltechs zu überlassen, ist eine aktive Kundenansprache unabdingbar. Ein Gastbeitrag.
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Der Straßenverkehr ist hektisch, gefährlich und manchmal gar tödlich. Mehr als jeder fünfte Deutsche war in den letzten fünf Jahren mindestens einmal in einen Verkehrsunfall verwickelt, zeigt eine Studie. Die Untersuchung zeigt auch, wer nach einem Unfall vor Gericht die besten Karten hat. Soviel sei verraten, ein voller Geldbeutel schadet nicht.
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Die Roland Rechtsschutz-Versicherung hat im abgelaufenen Geschäftsjahr nahezu verdoppeln können. Am Jahresende 2019 stand ein Überschuss von rund 9,4 Mio. Euro in den Büchern. Die Beitragseinnahmen stiegen Unternehmensangaben zufolge um 477,3 Mio. Euro (2018: 458,0 Mio. Euro).
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Bei einer Vielzahl an angebotenen Produkten im Markt für Rechtsschutzversicherungen setzen die Versicherer unterschiedliche Schwerpunkte. Dennoch ist besonders im Marketing-Mix-Bereich Kommunikation noch viel Potenzial zur Nutzung der vorhandenen Möglichkeiten. Keine der beiden Anbietergruppen – Rechtsschutzspezialisten und Allroundversicherer mit breiterem Produktangebot – hebt sich hier mit durchgehend starker Performance ab. Ein Gastbeitrag.
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Nach den zunächst gescheiterten Gesprächen haben VW und Verbraucherschützer doch einen Vergleich erzielt. Es ist ein Sieg für das Instrument Musterfeststellungsklage. Für Rechtsschutzversicherer kann die Bündelung von Einzelansprüchen potenziell die Prozesskosten ersparen. Doch einige Rechtsexperten raten den Klägern ab, das VW-Angebot anzunehmen.
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Ist der Dieselskandal für Autobauer mittlerweile ein Must-Have. Audi, VW, Daimler, Porsche, alles diese unternehmen sehen sich Vorwürfen ausgesetzt. Die Liste ist lang und prominent, nun gehört auch Mitsubishi zu diesem erlesenen Kreis. Für Marktbeobachter nicht überraschend.
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Im September begann der Prozess Volk gegen Volkswagen. Der Autobauer hat den Schadstoffausstoß bei Fahrzeugen manipuliert, die Kunden fordern hunderttausendfach Schadenersatz. Verbraucherschützer und Autokonzern gaben sich vor Prozessbeginn siegesgewiss, nun wollen sie aber doch lieber eine gütliche Lösung erzielen. Was das für die Versicherungsbranche bedeutet, hat die Arag analysiert.
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Rechtsschutz ist mit einer Marktdurchdringung von 45 Prozent kein Verdrängungsmarkt, erst recht nicht, wenn man auf die ausbaubare Produktdurchdringung je Haushalt, die Alterskohorten und in den Bereich der Firmenkunden blickt. Eine aktuelle Markteinschätzung von Örag-Vorstand Andreas Heinsen.
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Der Widerruf von Darlehen durch zahlreiche Immobilienbesitzer wird die Rechtsschutzversicherer vermutlich teurer zu stehen kommen als „Dieselgate“. „Wir schätzen den Aufwand, der den Rechtsschutzversicherern hierbei entsteht, auf eine halbe Milliarde Euro“, sagt Onnen Siems, Geschäftsführer der aktuariellen Beratungsgesellschaft Meyerthole Siems Kohlruss (MSK).
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