Stiftung Warentest prüft Wohngebäudepolicen: Über ein Drittel der Tarife sind mangelhaft

Stiftung Warentest hat 196 Wohngebäudeversicherungen von 74 Anbietern geprüft. Mehr als die Hälfte erhielten das Urteil „sehr gut“, 68 waren „mangelhaft“. Die Zeitschrift kritisiert, dass sie zahlreiche Angebote nicht prüfen konnte, da viele Versicherer, darunter auch Generali oder die Sparkassenversicherung Sachsen, ihre Versicherungsbedingungen nicht preisgaben. Ein Überblick über die Ergebnisse.

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MSK-Aktuare sagen stark wachsenden Kapitalbedarf bei Wohngebäudeversicherern voraus

Auf Anbieter von Wohngebäude- und Hausratversicherungen könnte ein massiv steigender Kapitalbedarf zukommen – bis zu 80 Mrd. Euro zusätzlich seien möglich, berichtet die aktuarielle Beratungsgesellschaft MSK Meyerthole Siems Kohlruss (MSK) auf Basis eigener Berechnungen. Grund hierfür sind potenziell wachsende Schäden durch den Klimawandel, höhere regulatorische Anforderungen und die mögliche Einführung einer Pflichtversicherung – letzteres Szenario hält MSK-Analyst Tommy Berg nach einer Auswertung der Parteipräferenzen für durchaus möglich.

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Morgen & Morgen stellt Haftpflicht- und Wohngebäudeversicherern ein gutes Zeugnis aus

Das Analysehaus Morgen & Morgen zeigt sich zufrieden mit der Produktlandschaft von Privathaftpflicht- und Wohngebäudeversicherungen. Beide Sparten geben nach Einschätzung der Fachleute ein gutes Bild ab. Allerdings dürfte es selbst Experten zunehmend schwerfallen, den Tarifdschungel zu durchschauen: Diverse Tarifbausteine müssten in der Beratung sinnvoll kombiniert werden, um einen bedarfsgerechten Schutz zu gewährleisten, so die Erkenntnis der Marktbeobachter.

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Finanztest bewertet Wohngebäudepolicen: Diese Anbieter schneiden am besten ab

Erneut erleben wir in Europa eine Jahrhundertflut. Eine Wohngebäudeversicherung für Eigentümer ist unverzichtbar. Doch es gibt große Unterschiede in Preis und Leistung. Finanztest hat 182 Tarife von 67 Anbietern und marktbedeutenden Vermittlern für die gleitende Neuwertversicherung untersucht. 57 sind mangelhaft, aber immerhin 94 sehr gut. Ein Überblick über die Ergebnisse.

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Enzo sammelt 2,3 Millionen Euro für KI-Offensive ein

Das Heidelberger Start-up Enzo hat in einer Finanzierungsrunde 2,3 Mio. Euro eingesammelt. Der Assekuradeur ist auf smarte Wohngebäudepolicen spezialisiert. Neben den Altinvestoren 2bX und Styx sind jetzt auch einige bekannte Versicherungsmanager eingestiegen. Gegenüber VWheute verrät CEO und Co-Founder Sascha Wolf, was er mit dem frischen Geld vorhat.

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Drei Jahre nach der Ahrtal-Flut: So steht es um die Schadenbilanz, offene Streitfälle und die Verlängerung der Wiederherstellungsfrist

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Der Bonner Anwalt Markus Gerd Krämer ist bei der Presse ein gefragter Mann, wenn es um die Schilderung der Regulierung aus Sicht des Versicherungsnehmers nach der Ahrtal-Flut geht. Seine Kanzlei hat ca. 160 Fälle bearbeitet, 60 bis 70 Mandate laufen noch. Drei Jahre nach dem Schadenfall bangen viele Betroffene nun auch um den Anspruch auf die Neuwertspitze. VWheute fragte bei den betroffenen Versicherern wie Provinzial, R+V, Ergo, LVM, Signal Iduna & Co. nach, ob der Stichtag verlängert wird und wie viele offene Streitfälle sie noch im Portfolio haben.

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Bäte folgt Argumentation des GDV

Die Debatte um die Pflicht zur Wohngebäudeversicherung treibt die Branche weiterhin um, obwohl sie so schnell vermutlich nicht kommen wird. Auf die überraschenden Worte von DEVK-Vorstand Bernd Zens auf dem Aon-Marktforum, dass eine Ablehnung durch den GDV „ökonomisch maximal ungeschickt“ sei, folgen nun Aussagen von Allianz-Chef Oliver Bäte, wonach die Pflicht die wirklichen Probleme nicht lösen würde.

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Alte Leipziger und Rheinland Versicherung haben die meisten Top-Tarife im Wohngebäude-Segment

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Das aktuelle Hochwasser wird tiefrote Spuren in den Büchern der Wohngebäudeversicherer hinterlassen. Viele Immobilienbesitzer fragen sich, ob ihr Versicherungsschutz noch ausreichend ist. Just vor diesem Hintergrund unterzieht Franke und Bornberg seinem Ranking zur Wohngebäudeversicherung (WGB) einem Relaunch. Nur jeder zehnte Tarif erreicht die neue Top-Note FFF+.

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Beiträge für Wohngebäudeversicherungen bald doppelt so teuer?

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) bemüht sich um eine Opt-out-Lösung beim Einschluss von Elementarschäden in die Wohngebäudeversicherung statt einer Pflichtversicherung. Wer den Schutz ausschließt, so GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen, und damit bewusst Risiken eingeht, bei dem „wäre es die beste Lösung“, wenn er ganz ohne Entschädigung ausginge.

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Alte Leipziger springt auf den Wärmepumpenzug auf

Zu spät dran oder Trendsetter? Die Alte Leipziger sichert ab sofort den Diebstahl von Wärmepumpen ab, die wegen der Energiewende immer beliebter werden. Allerdings haben mehrere Versicherer wie auch die (Landes-)Polizei bereits abgewunken und erklärt, dass es "kein vermehrtes Aufkommen" von Entwendungen gäbe. Dennoch sind viele Versicherer alarmiert.

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Bundesrat erzwingt Elementarpflicht, GDV setzt weiter auf Opt-out

Der Bundesrat hat sich für die Einführung einer verpflichtenden Elementarschaden-Versicherung ausgesprochen. Der Gesetzesentwurf wird nun an die Bundesregierung übergeben, die ihn in Kürze dem Parlament vorlegen muss. Der Gesamtverband der Versicherer ist vom Vorschlag nur bedingt begeistert.

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Nico Streker im Interview: „Vermittler müssen aufhören, die Wohngebäudeversicherung über den Preis zu verkaufen“

Die schwierigen Marktbedingungen auf dem Hausschutzmarkt sind nicht unwesentlich von Branche und Vermittlern selbstverschuldet, sagt Nico Streker, Wohngebäude-Experte und Geschäftsführer von Asspick Versicherungsmakler. Die Versicherer tun sich im Bestand schwer und die Vermittler verkaufen zu sehr über den Preis, kritisiert er offen. Warum Streker auf Belohnung statt pauschaler Obliegenheiten setzt und nichts von einem Pflichtschutz hält, erklärt er im Gespräch mit VWheute.

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Mehr Rohrbruch wegen auskühlender Häuser unwahrscheinlich

Auf Wirtschaft und Verbraucher werden nach Plänen der Europäischen Union erhebliche Energiesparmaßnahmen zukommen. Der Grund ist eine mögliche Drosselung oder Stopp der Gaslieferungen durch den russischen Präsidenten Wladimir Putin. Einige Experten befürchten bereits eine Zunahme von Leitungswasserschäden und Schimmel aufgrund der im Winter auskühlenden Häuser; doch die Versicherer beruhigen.

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Inflation wird für Kfz- und Wohngebäudeversicherer zum Gewinnfresser

Die anhaltend hohe Inflation wird für Versicherer und Kunden zu einem Kostentreiber. Die höheren Handwerker-, Rohstoff- und Beschaffungspreise haben die Begleichung von Schadensfällen spürbar verteuert. Das bestätigen Analysten dies- und jenseits des Ärmelkanals sowie Zurich-CEO Mario Greco.

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Die Leidensgeschichte der Wohngebäudeversicherer

4 Kommentare

Die Sanierung der verbundenen Wohngebäudeversicherung kam bislang langsam voran. Allerdings hat das Tief „Bernd“ den betroffenen Anbietern einen empfindlichen Rückschlag verpasst. Nach Angaben der Bafin sei die Bestandsgefährdung einzelner Akteure derzeit auszuschließen. Die Marktanteile bei den Top 15 indes gehen in vielen Fällen zurück. Ein Überblick.

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Aon-Deutschlandchef Thofern: „Prämien für Elementarschutz wachsen mit den Immobilienpreisen und sind dennoch zu niedrig“

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Damit Versicherer mit Elementarversicherungen wieder Gewinn machen, müssten die Prämien laut Jan-Oliver Thofern um 10 Prozent steigen. Der Co-Geschäftsführer des Versicherungsmaklers Aon Deutschland sieht die Pflichtversicherung gegen Naturkatastrophen kritisch. Für Kunden würden die Prämien ohnehin steigen, „denn mit dem Klimawandel werden auch die Frequenz und die Intensität der Schäden zunehmen“, erklärt Thofern im Interview mit dem Spiegel.

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Domcura bindet zwei Vorstände

Kontinuität im Norden. Die Domcura AG hat die Verträge mit dem Vorstandsvorsitzenden Uwe Schumacher (61) und Horst-Ulrich Stolzenberg (58), dem Vorstand für Vertrieb und Marketing, frühzeitig um jeweils fünf Jahre verlängert.

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Provinzial-App bannt Einbrecher

Die spannendsten Meldungen erscheinen oft in den kleinsten Blättern. Die Provinzial hat gemeinsam mit Fraunhofer Fokus eine App-Funktion entwickelt, die das Einbruchsrisiko im Wohngebiet des Nutzers anzeigt. Das ist sicher nicht nur für den entwickelnden Versicherer. Sondern die gesamte Branche interessant.

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Vermuteter Versicherungsschutz nützt nichts: der Käufer als Versicherter in der Wohngebäudeversicherung

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Auch wenn der Verkäufer einer Immobilie wohl regelmäßig eine Wohngebäudeversicherung für sein Objekt abgeschlossen haben dürfte, so sollte sich der Käufer und spätere Erwerber nicht blind darauf verlassen, dass ihm jederzeit uneingeschränkter Versicherungsschutz aus einem fremden Versicherungsvertrag zur Verfügung steht. Dies zeigt unter anderem auch das Urteil des BGH vom 20. März 2020. Ein Gastbeitrag von Jörg E. G. Lemberg und Andreas S. Luksch.

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Assekurata: Wohngebäudeversicherer im roten Bereich

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„Stürmt es in einem Jahr oft und stark, steigt die Combined-Ratio in der Wohngebäudeversicherung über hundert“, erklärte der CEO eines der Top-Fünf-Versicherer einst lapidar. Dass das stimmt, aber nur eine der Seite der Medaille ist, erklärt jetzt Assekurata in einer Analyse. Die Versicherer müssen sich wandeln, um sich nicht dauerhaft auf der falschen Seite der Hundert-Prozent-Grenze wiederzufinden.

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Was die steigenden Temperaturen für die Wohngebäudeversicherung bedeuten

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Erinnern Sie sich noch an Greta und die Klimabewegung? Es war das Thema vor Corona, ist derzeit aber stummgeschaltet. Wichtig bleibt es dennoch, wie der Deutsche Wetterdienst (DWD) mit aktuellen Berechnungen bestätigt. Es wird hierzulande sehr viel heißer werden, das hat Auswirkungen auf die Versicherungswelt, beispielsweise die Wohngebäudeversicherung, wie die Versicherungskammer Bayern (VKB) bestätigt.

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Wohngebäudeversicherer müssen auch bei „Baufälligkeit“ Sturmschäden begleichen

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Die Wohngebäudeversicherung ist für Versicherer ein schwieriges Feld. Die Combined Ratio, Verhältnis von (Schaden-) Aufwendungen zu abgegrenzten Prämien, lungert ständig bei einhundert Prozent herum und steigt bei großen Stürmen gerne unangenehm an. Das Oberlandesgericht (OLG) Dresden hat mit einem Urteil nun für weiteres Stirnrunzeln in der Branche gesorgt. Versicherer können aus dem Prozess Grundsätzliches lernen.

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