Es ist Freitag und damit wieder Zeit für die aktuellen Versicherungsprodukte der Woche. Heute unter anderem im Angebot: Es ist Freitag und damit wieder Zeit für die aktuellen Versicherungsprodukte der Woche. Heute unter anderem im Angebot: Die HDI kooperiert mit dem DAV in der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für Rechtsanwälte. Zudem setzt die Provinzial auf eine neue Privathaftpflicht.
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Seit Langem herrscht bereits ein Dauerstreit zwischen Kfz-Versicherern und Automobilherstellern um die Daten der Kunden. Rund die Hälfte der Autofahrer wäre demnach bereit, wenn ihre Daten an die Versicherer übermittelt würden. Dies ergab eine Analyse der Dekra, die VWheute exklusiv vorliegt.
Deutschlands Versicherer sind alt. Und sie erinnern uns unentwegt mit ihren Jubiläumsfeiern daran. Schließlich symbolisiert das Beständigkeit im stetigen Wandel. 225 Jahre (Mecklenburgische), 200 Jahre (Gothaer), 190 (Generali), 150 (Zurich), 125 (LVM) – nur um einige in den vergangenen zwei Jahren zu nennen. Dafür werden Websites angefertigt, historische Bilder aus dem Archiv geholt und neue Filme produziert. Die R+V steht dem in nichts nach. Man holte dafür sogar Historiker und Fernsehmoderator Guido Knopp. Schließlich wird man nur einmal 100 Jahre.
Das technische Rechnungswesen der Branche ist auf Basis hausgeschriebener oder Standard-Software mittlerweile recht brauchbar. So liefern diese zwar auch aussagekräftige Statistiken, doch bedarf es mangels eines industrieweiten Abrechnungsstandes immer noch der halbmanuellen Dateneingabe. In diesem Bereich machen sich nun Manage Solutions Provider breit.
Ein Event reiht sich an das nächste: Erst das GVNW-Symposium für Industrieversicherer, Monte Carlo für Rückversicherer und nun trafen sich die Vermittler in Berlin zur Hauptstadtmesse der Fonds Finanz. Neben dem Networking ging es bei jedem Fachvortrag um die Werbung der eigenen Produkte. Die Bayerische verteidigte ihre umstrittene Schüler-BU, Allianz präsentierte ihre flexiblen Garantien, aber am spannendsten war die Ausführungen von Oliver Scheider, Geschäftsführer der Münchener Unternehmensberatung RiskWorkers, zum Thema Cyber-Erpressung.
Nach den coronabedingten Verlusten und den steigenden Schäden aus Naturkatastrophen kämpfen der zweit- und drittgrößte Rückversicherer nun auch mit Themen wie Inflation und Rezession. Thierry Léger, Chief Underwriting Officer bei Swiss Re, hatte noch nie so eine Erneuerung in seinen 25 Arbeitsjahren erlebt. Trotz der konjunkturellen Schwäche ist die Nachfrage nach Naturkatastrophendeckungen enorm. „In einigen Fällen haben wir kein Geschäft gezeichnet“, sagte Hannover Rück-Vorständin Silke Sehm. "Jetzt haben wir gesteigerten Appetit auf NatCat in Europa".
Was haben Weinflaschen mit einer Versicherung zu tun? Auf den ersten Blick erst einmal nichts. Ein Hotelier in Eltville-Hattenheim im Rheingau sah sich nach dem Diebstahl von mehr als 200 Weinflaschen im Wert von rund 240.000 Euro dem Verdacht des Versicherungsbetruges ausgesetzt.
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Auf fast allen Veranstaltungen in Monte Carlo befassten sich die Manager mit dem Thema Cyber - vor allem was den Haftungsumfang auf der direkten Ebene, den Umfang der Zession an Rückversicherer und die mögliche Verlagerung auf ILS-Märkte angeht. Generelles Ziel ist es, möglichst wenig an den kaum modellierbaren Risiken im Selbstbehalt laufen zu lassen, dennoch hierfür aber Prämien zu vereinnahmen. Dies gilt sowohl für Erst- als auch Rückversicherer.
Die angespannte Cybersicherheitslage macht auch vor der Versicherungsbranche nicht Halt. Um sich Zugang zu Systemen zu verschaffen und sie mit Schadsoftware zu infiltrieren, suchen Hacker den Weg des geringsten Widerstandes. Datenverschlüsselung und Lösegelderpressung sind nur zwei von vielen Methoden. Ein Gastbeitrag von Sebastian Brabetz.
Es ist so weit: die Rückversicherer kommen in Monte Carlo nach zweijähriger Pause wieder zum alljährlichen Rendez-vous zusammen. Die Stimmung in der Branche ist jedoch zwiespältig: Steigenden Prämieneinnahmen stehen die Weltpolitik und das Klima gegenüber. Auch die schwächelnde Konjunktur dürfte das Stimmungsbild weiter eintrüben.
Die Covid-19-Pandemie und der Ukraine-Krieg haben unmittelbare Auswirkungen auf die Lieferketten. Laut einer aktuellen Sigma-Studie der Swiss Re dürfte dies zu entsprechenden Investitionen in neue Infrastruktur und Produktionsanlagen sowie zu einer höheren Nachfrage nach Engineering-Versicherungen führen.
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Lloyd’s of London hadert nicht nur mit dem Ukraine-Krieg und den Sanktionen, sondern vor allem auch mit Aktienmärkten. Zwar gab es für das erste Halbjahr einen versicherungstechnischen Gewinn von 1,2 Mrd. Pfund und eine Verbesserung bei der Combined-Ratio (CR) in Höhe von 91,4 Prozent. Doch trotz dieser Errungenschaften präsentierte der britische Versicherungsmarkt insgesamt rote Zahlen.
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Zum Wochenabschluss hat die VWheute-Redaktion wieder die neuesten Produkt-Updates der Versicherer zusammengetragen. Heute im Angebot: Die Allianz Leben führt flexible Garantien ein, die Axa Deutschland setzt auf eine digitale Versicherungskarte für Reisende und Thinksurance bessert beim Kfz-Flottenprodukt nach.
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Die zunehmenden Cyberattacken auf deutsche Unternehmen machen den Versicherern zu schaffen. Laut einer aktuellen Analyse des GDV sind die Anbieter im Geschäftsjahr 2021 mit einer Schaden-Kostenquote von 123,7 Prozent (2020: 64,7 Prozent) erstmals in die Verlustzone gerutscht. Auf Anfrage geben sich Anbieter wie Axa oder Allianz noch gelassen.
Der einst größte Versicherer der Welt, AIG, hatte nach Druck von aktivistischen Investoren seine Leben- und Rentenversicherungssparte abgespalten und sie später in Corebridge umbenannt. Nun folgt der verspätete Börsengang. Etwa 80 Millionen Stammaktien werden zu einem Stückpreis zwischen 21 und 24 Dollar veräußert.
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Wie schlagen sich derzeit die privaten Krankenversicherer (PKV)? Entsprechende Antworten dazu gibt ein aktuelles Rating von Morgen & Morgen. Die Bilanz fällt jedenfalls durchwachsen aus: Gleich vier Unternehmen schneiden sogar mit „sehr schwach“ ab. Der Rest des Felder kommt ganz gut über die Runden.
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Vor dem Reinsurance-Treffen in Monte Carlo am Wochenende überschlagen sich die Ratingagenturen mit ihren Marktprognosen. Auch Moody's rechnet mit steigenden Rückversicherungsprämien aus mehreren Gründen. Das Rückversicherungskapital ist indes gesunken, zeigt die Analyse.
Viele Vermittler kennen die Alte Leipziger, insbesondere aus dem Bereich der Biometrie, speziell der Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier belegt die Versicherung aus Oberursel regelmäßig Spitzenplätze. Aber auch bei der Altersvorsorge, speziell bei fondsgebundenen Tarifen, kann sie einiges bieten. Ein Beitrag von Finanzberater Daniel Wenzel.
Die Regulierung eines Schadens gehört zu den ureigensten Aufgaben eines Versicherers. Gibt es dabei dennoch Ärger - wie in einem aktuellen Fall der Huk-Coburg - sorgt dies nicht nur für Missmut bei den Versicherten. Negative Kundenerfahrungen könnten die Branche insgesamt auch finanziell teuer zu stehen kommen.
Sachversicherer sind von einer anhaltenden Geldentwertung hauptbetroffen. In einer Szenario-Betrachtung von Fitch wird deutlich, wie schlecht Abwertung und langfristige Verträge zusammenpassen. Die Märkte in Italien, dem Vereinigten Königreich und Frankreich sind besonders anfällig. Doch auch im Lebenssektor zeigen sich Risse. Trotzdem gibt es auch Gewinner.
Die meisten Insurtechs starten mit einer Sparte und erweitern nach und nach ihr Portfolio. So auch Friday, Tochter des Schweizer Baloise-Konzerns. Nach der kilometergenauen Kfz-Versicherung bietet man inzwischen auch Hausrat- und Rechtsschutzversicherungen an, ebenso wie Haftpflicht-Policen. Nun bringt Friday eine digitale Unfallversicherung auf den Markt. Die White-Label-Lösung stammt von einem anderem erfolgreichen Insurtech, der zuletzt erfahrene Versicherungsmanager von Axa abwarb.
Die Betriebsrente ist der Liebling der Vorsorgeanbieter. Im Gegensatz zur viel gescholtenen und mitunter per Run-off verhökerten Lebensversicherung bietet sie Vorteile wie Steuervergünstigungen und Förderung. Sie hat schlicht ein besseres Image. Welches Unternehmen das beste Paket in der Direktversicherung schnürt, hat Stiftung Warentest ermittelt.
Am letzten Donnerstag endete - zumindest meteorologisch - der Sommer 2022. Der Deutsche Wetterdienst hat bereits eine erste Bilanz gezogen. Angesichts der aktuellen Dürre fällt diese entsprechend alles andere als sommerlich aus. Die aktuellen Klimakapriolen spielen ab Sonntag auch beim Rückversicherungstreffen in Monte Carlo eine zentrale Rolle.
Eine der wichtigsten Prioritäten für die Swiss RE ist derzeit die inflationsfestigung ihres ILS-Angebots. Swiss Re Capital Markets will ihr Angebot für Insurance-Linked Securities (ILS) und die Strukturierung von ILS-Instrumenten wie Katastrophenanleihen im Jahr 2022 an die Inflation anpassen, doch das ist nicht einfach.
Cyberattacken sind weiterhin ein großes Problem für Unternehmen. So beziffert der Digitalverband Bitkom die Schäden durch Hackerangriffe für 2021 auf rund 203 Mrd. Euro. Damit liegt der Schaden etwas niedriger als im Rekordjahr 2021 mit 223 Mrd. Euro. Zum Vergleich: 2018/19 lagen die Folgekosten noch bei 103 Mrd. Euro.
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Es ist wieder Freitag und damit Zeit für die aktuellen Versicherungsprodukte der Woche. Heute unter anderem im Angebot: zwei neue bKV-Tarife der Gothaer, ein neuer Kfz-Tarif der Itzehoer und eine Ausfallversicherung der Inter. Außerdem bietet die HanseMerkur eine neue Zusatzversicherung Krebs-Scan an.
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„Marketing muss so anziehend sein, dass uns die Leute in ihrem Leben haben wollen“, sagt der amerikanische Geschäftsmann und Autor Jim Stengel. Der Frage, wie das den Versicherern gelingt, hat sich nun eine Untersuchung gewidmet.
Der saarländische Versicherer Neodigital will in absehbarer Zeit einen digitalen Kfz-Tarif auf den Markt bringen. Wie dieser konkret aussieht und warum ein Führerschein mit 16 ein mögliches Modell sei, erläutert Vorstand Stephen Voss im Gespräch mit VWheute.
Ein großer Teil der Makler scheint sich derzeit intensiver mit ihrer eigenen Nachfolgeregelung zu befassen. Laut dem aktuellen Maklerbarometer von Policen Direkt gaben 75 Prozent der Makler an, sich bereits mit dem Thema Nachfolge beschäftigt zu haben. 41 Prozent hatten bereits Kontakt mit potenziellen Nachfolgern.
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Moody's senkt das Rating von Peak Re und die Ratingagentur S&P droht Ähnliches zu tun, wenn bei Rückversicherern die Gesamtverluste im Jahr 2022 das 1-in-50-Jahres-Niveau erreichen. Um das zu umgehen, fahren die Reinsurance-Player bei der Zeichnung von Risiken unterschiedliche Strategien. Manche weiten ihre Exponierung gegenüber Naturkatastrophen aus, andere reduzieren sie. Das liegt auch an unterschiedlichen Prognosen und Stressszenarien.
Zu viel Wasser ist schlecht, zu wenig nur wenig besser. Dürren, Stürme und sintflutartige Regenfälle werden in einigen der größten Volkswirtschaften der Welt bis zum Jahr 2050 Verluste in Höhe von 5,6 Billionen Dollar verursachen. Doch auch heute ist das Problem bereits imminent: Australien hat ihre Kostenprognose für die zurückliegende Flut erneut erhöht, während Pakistan zu versinken droht.
Immer mehr Autofahrer setzen mittlerweile auf Elektrofahrzeuge. VWheute sprach im Vorfeld der K-Tagung mit Jens Lison, Vorstand bei der Württembergischen Versicherung AG, über die Versicherbarkeit und aktuelle Herausforderungen bei der Schadenregulierung bei E-Autos.
Derzeit kostet eine Reise in den Weltraum für eine Zivilperson über 50 Mio. Euro. Für mögliche Schäden kommen die Millionäre selbst auf. Doch in Zukunft werden auch Nicht-Vermögende sich den Trip leisten können und brauchen eine Versicherung. Japans Assekuranzhäuser wollen als erste am Markt sein.
Der Kölner Terrorversicherer hat beim Bundesfinanzministerium die Übernahme einer Garantie für weitere über 2022 hinaus beantragt. Der Bund prüft alle drei Jahre, ob seine Garantie für Extremus weiterhin notwendig ist. Der BDI und GVNW befürchten, dass der Staat seine Zusage gänzlich aussetzt oder zu spät abgibt - was wiederum Folgen auf die Preise hat.
Die wohl letzte Hitzewelle des Jahres ist zu Ende, der Sommer liegt in den letzten Zügen. Am Donnerstag beginnt - zumindest meteorologisch - der Herbst. Und mit ihm kommt wieder Leben in den Terminkalender. Bereits zu Beginn der Woche stehen strategische Fragen in der Lebensversicherung auf der Tagesordnung.
Die Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien sind für Versicherer zu einem wichtigen Bestandteil des Managements von Buy & Maintain (B&M-)Portfolios geworden. Dieser Trend verstärkte sich 2021 mit der Covid-19-Krise und dem Inkrafttreten der europäischen Verordnung über die nachhaltigkeitsbezogene Offenlegung im Finanzdienstleistungssektor, der SFDR. Worauf es dabei ankommt, beschreibt Alexander Koch, Head of Third Party Distribution bei Amundi.
Ab Geburt Vermögen aufbauen – und das Risiko einer Schul- bzw. Berufsunfähigkeit bereits in jungen Jahren absichern: Das macht die neue NÜRNBERGER Kindervorsorge. Somit können Vermittler ihren Kunden das passende Produkt anbieten, wenn es darum geht, so früh wie möglich ein sicheres Fundament zu legen. Mit Neuheiten wie dem Ernstfallschutz Kids, einer verbesserten Einkommensschutz-Option und einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab zehn Jahren setzt die NÜRNBERGER Maßstäbe.
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Den vier größten Rückversicherern machen die hohe Schadenbelastung und die Turbulenzen an den Kapitalmärkten derzeit deutlich zu schaffen. Laut einer Analyse der Ratingagentur Moody's sind die Gewinne der Konzerne im ersten Halbjahr um etwa 47 Prozent eingebrochen. Auch für die etwa 20 Rückversicherungsgruppen mit Sitz in den USA oder auf den Bermudas scheint es nicht besser zu laufen.
Die Sommerpause neigt sich dem Ende zu, die Versicherer machen hingegen bei der Entwicklung neuer Produkte keine Pause. Heute unter anderem im Angebot: HDI frischt ihre Wohngebäude-Police auf, Helvetia entwickelt einen Cyber-Altert und die Domcura will Anlagen für erneuerbare Energien versichern. Zudem lanciert Marsh eine Versicherungs-Facility für Risiken aus grünen und blauen Wasserstoffprojekten.
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Mit dem Ukraine-Krieg wird auch die Bundeswehr wieder auf Vordermann gebracht. Zeitsoldaten sind eine besondere Klientel, selbst in Friedenszeiten will kaum ein Versicherer diese in der BU absichern. Lediglich drei Anbieter bieten einen Deckungsschutz. Ein Überblick von Philipp Wenzel.
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Die Preisdynamik auf dem Rückversicherungsmarkt dürfte sich auch im kommenden Jahr weiter fortsetzen. So rechnen die Analysten von Moody's für die Erneuerungsrunde im Januar 2023 mit weiter steigenden Prämien und einer weiteren Preisverhärtung. Über die bevorstehende Hurrikan-Saison herrscht noch Uneinigkeit.
In der IHK-Abschlussprüfung geht es nicht nur darum, den gelernten Inhalt wiederzugeben. Sie müssen beweisen, dass Sie dieses auch strukturiert anwenden können. Das ist für die meisten Teilnehmenden eine große Herausforderung. Doch das Lernen und die Mühe in den Wochen und Monaten vor der Prüfung sollen nicht umsonst gewesen sein. Eine optimistische und fokussierte Herangehensweise ist meistens der Schlüssel für ein Bestehen der Prüfung. Ein Gastbeitrag von Thomas Köhler.
Eine aktuelle Umfrage unter kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) im Auftrag der Gothaer belegt: Qualifiziertes Personal zu gewinnen und zu binden, ist im Vergleich zum Vorjahr deutlich schwieriger geworden. Deshalb überbieten sich Firmen bei den Anreizen. Neben Homeoffice und attraktivem Gehalt bieten immer mehr Arbeitgeber eine betriebliche Krankenversicherung (bKV) und Altersvorsorge (bAV) an.
Vor wenigen Tagen haben sich Russland und die Ukraine unter türkischer Vermittlung auf ein Getreideabkommen geeinigt. Seitdem haben Medienberichten zufolge 27 Getreideschiffe die Ukraine verlassen. Nun gaben Marsh sowie der Versicherer Ascot von Lloyd's of London bekannt, im Rahmen ihrer neuen Seefracht- und Kriegsversicherung ein Schiff mit Getreide und Lebensmitteln aus den ukrainischen Schwarzmeerhäfen versichert zu haben. Das Unterfangen ist mit viel Risiko verbunden.
Ohne „erhebliche Anstrengungen“ werden auch Menschen in Metropolregionen aufgrund des Klimawandels ihre Güter verlieren. Die Folgen der Naturveränderungen sind ein „Kampf um die Existenz der Menschheit“, erklärte er gegenüber den beiden Moderatoren des News-Giganten CNBC. Er sprach auch über die Pläne seines Unternehmens Wefox und die Idee eines möglichen Börsengangs.
AM Best schätzt, dass das dedizierte Rückversicherungskapital zum Jahresende 2022 um etwa 40 Mrd. Dollar auf 435 Mrd. Dollar sinken wird, nachdem in den drei Vorjahren jeweils kräftige Sprünge zu verzeichnen waren. Die Gründe liegen hierbei in der Zinspolitik und den anhaltend geopolitischen Unruhen.
Dieses Jahr wird für Anleger ein wichtiger Wendepunkt. Das gilt insbesondere für diejenigen, die an den europäischen Märkten für Anleihen mit kurzer Laufzeit aktiv sind. Die Europäische Zentralbank (EZB) hat nicht nur die Nettokäufe von Vermögenswerten beendet. Sie ist auch bestrebt, die Leitzinsen wieder in den positiven Bereich zu bringen, erklärt Konstantin Veit, Portfoliomanager und Leiter für Euro-Staatsanleihen bei der Allianz-Tochter Pimco.
Der britische Versicherungsmarkt Lloyd's of London hat seine Mitgliedsunternehmen dazu verpflichtet, keine staatlich unterstützten Cyberangriffe mehr zu versichern. Demnach müssen Policen für Cyberangriffe Klauseln enthalten, die die Haftung für Verluste aus staatlich unterstützten Hacks ausschließen, sofern sie nicht von Lloyd's genehmigt wurden.
Die Schulferien neigen sich allmählich dem Ende zu. In der kommenden Woche beginnen in einigen Bundesländern wieder die ersten Einschulungen. Dank des sonnigen Wetters hat die Mobilität in Deutschland deutlich zugenommen. Die Axa beschäftigt sich in dieser Woche wieder mit der Sicherheit auf den Straßen.
Die Ecclesia meldet ausnahmsweise keinen neuen Zukauf, sondern veräußert ihre Anteile an Schunck in Österreich an Greco International, den größten Makler in der Alpenrepublik. Die 36 Mitarbeiter von Schunck werden übernommen. Die Detmolder hatten erst 2020 die Mehrheit des Münchener Spezialmaklers Schunck Group übernommen.
