Stuttgarter-Chef Bader kritisiert Frühstartrente: „Die größten Fragezeichen wirft das Produktdesign auf“

Die Pläne der Bundesregierung für die Frühstartrente stoßen in der Versicherungswirtschaft auf Vorbehalte. Einen Tag nach der Veröffentlichung des Referentenentwurfs übt Guido Bader, Vorstandschef der Stuttgarter Lebensversicherung, scharfe Kritik am geplanten Produktdesign und der finanziellen Dimension der staatlichen Förderung. Auch GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen sieht Mängel. Aus Vertriebssicht wird vor der Verdrängung unabhängiger Beratung gewarnt.

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Guido Bader: „Keine Abschlussprovision zu zahlen, wäre eine Unverschämtheit gegenüber unseren Maklern, die vorne die Arbeit vollbringen“

Der Zusammenschluss der Stuttgarter Versicherungsgruppe und der Süddeutsche Krankenversicherung (SDK) soll im Oktober 2026 vollends unter Dach und Fach gebracht werden. „Größe wird zunehmend wichtig“, betonte Ulrich Mitzlaff, der den Gleichordnungskonzern zusammen mit Guido Bader leitet, bei einem Pressegespräch. Mit Blick auf die ausufernden Gesundheitsausgaben, die auch bei der SDK heftig ins Kontor schlagen, mahnte Mitzlaff politische Reformen an. Die Altersvorsorgereform begreift Co-Chef Bader wiederum als Chance – der Konzern tüftelt an einem marktfähigen Altersvorsorgedepot, das dem kostengünstigeren Standardprodukt ab dem 1. Januar 2027 Paroli bieten soll.

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ETF vs. Lebensversicherung: „Den Einwand, es brauche einfachere Abschlussmöglichkeiten, lasse ich im Land der Bausparer auf gar keinen Fall gelten“

Der Absatz stockt, dabei sprechen viele Gründe für den Abschluss einer Lebensversicherung. Doch diese sind so komplex wie die Police selbst, die aus Sicht der Kunden zudem intransparent und teuer ist. Wie man das überwindet, analysieren Assekurata-Experte Lars Heermann und der Stuttgarter-Chef Dr. Guido Bader. Manche Versicherer wie Ideal, Baloise oder die Ergo betonen vielmehr die positiven Aspekte in diesem Segment.

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Stuttgarter-Chef Bader zum Boost der Lebensversicherung: „Digitale Abschlussmöglichkeiten helfen wenig. Wir brauchen eine hybride Logik“

Der Absatz der Lebensversicherung stockt. Dafür gibt es viele Gründe. "ETF-Sparpläne lassen sich in drei Sätzen erklären, klassische Rentenversicherungen nicht. Das ist kein Vertriebsversagen, sondern ein struktureller Nachteil komplexer Produkte", erklärt Stuttgarter-Chef Dr. Guido Bader im Interview. Dass die Produkte früher transparenter und verständlicher waren, weist er zurück und rät, bei der Kostenkommunikation einen neuen Weg zu gehen.

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Freigabe von Kartellamt: Stuttgarter und SDK vollziehen Zusammenschluss und setzen neue Ressortverteilung um

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Im Oktober vor einem Jahr verkündeten die beiden Gegenseitigkeitsversicherer SDK und Stuttgarter ihre Fusionspläne. Heute erfolgte die Gründung des geplanten Gleichordnungskonzerns durch die jeweiligen Mitgliedervertreterversammlungen. Damit werden die Vorstandsgremien verzahnt und die Ressortverantwortlichkeiten verändern sich – auch für die CEOs Ulrich Mitzlaff und Guido Bader.

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Stuttgarter-Chef Bader über Privatrenten-Kritik der Stiftung Warentest: „Ein fairer Vergleich müsste auch die Zins-, Risiko- und Kostenüberschüsse einbeziehen“

Keine groben sachlichen Fehler, aber aus aktuarieller Sicht zu kurz gesprungen. So lautet das Fazit von Guido Bader, Chef der Stuttgarter Lebensversicherung, über den aktuellen Tarifcheck der Stiftung Warentest. Dieser hatte 14 klassische Rentenversicherungen unter die Lupe genommen – mit durchwachsenem Ergebnis. Was von dem Test zu halten ist, hat Bader auf Anfrage von VWheute aufgeschrieben. In seinem Gastkommentar mahnt der Manager das „Risiko einer Irreführung der Leser“ an.

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Stuttgarter-Chef Guido Bader vergleicht Frühstartrente mit Europarente: „gut gemeint, aber in der Praxis irrelevant“

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Nachdem bereits viele Branchenexperten auf dem GDV-Insurance-Summit ihren Unmut über die Altersvorsorge-Pläne der neuen Koalition geäußert hatten, folgen immer weitere kritische Stimmen. „Kein Schwerpunkt. Kein Plan. Keine Perspektive“, kommentiert etwa Stuttgarter-Chef Guido Bader. Besonders hadert er mit der Frühstartrente. Er rechnet nach, auf welche Summe dabei Kinder bis zur Vollendung ihres 18. Lebensjahres überhaupt kommen.

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Guido Bader bleibt weitere fünf Jahre Vorstandschef der Stuttgarter

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Den fusionierten Unternehmen Stuttgarter und SDK bleibt Dr. Guido Bader weitere fünf Jahre erhalten. Der promovierte Wirtschaftsmathematiker ist seit 2021 Vorstandsvorsitzender der Stuttgarter Versicherungsgruppe, die zuletzt das beste Leben-Neugeschäft ihrer Geschichte präsentierte. Wie geplant wird Dr. Ulrich Mitzlaff Chef der SDK bleiben und damit Co-CEO des neuen geschaffenen Unternehmens.

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Was steigende Inflation und Zinsen für die bAV bedeuten

Die bAV-Welt hat sich an chancenorientierte Produkte mit geringen Basisgarantien gewöhnt. Jetzt ist auf einen Schlag alles anders. Erst kam die Inflation. Dann kam der Zins zurück. Bedeutet dies für die betriebliche Altersvorsorge wieder „zurück auf Los“? Kehren wir zu klassischen Garantieprodukten zurück? Das aktuelle ökonomische Umfeld und dessen mögliche Auswirkungen auf die Produktlandschaft in der bAV analysiert Dr. Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Stuttgarter Versicherungsgruppe.

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Bader nimmt EU-Regulierung aufs Korn: „Der nordkoreanische Hacker gerät in Panik, weil wir jetzt DORA haben“

Den Vortrag zum Lebengeschäft nutzte Guido Bader zu einer Generalabrechnung mit der EU-Regulierung. "DORA kostet uns bei der Stuttgarter Lebensversicherung intern und extern über 2.000 Personentage, gefühlt 70 bis 80 Prozent davon ist völlig unproduktiv", sagte er auf der MCC-Tagung "Insurance Today and Tomorrow". Auswüchse bei Provisionen könne man auch ohne Verbote bekämpfen und die Zahlen im Nachhaltigkeitsberichten würden ohnehin nicht stimmen. Positiv war er hingegen bezüglich des Zustandes der Lebensversicherung gestimmt. Die LV-Branche habe sich "tapfer gehalten".

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Lebensversicherung: Talsohle bei Beitragseinnahmen erreicht

Beim Blick auf die aktuelle Entwicklung der Branche stellt Stuttgarter Leben-Chef Guido Bader fest, dass das Neugeschäft der Branche derzeit gut laufe. Die Zinsen werden nach seiner Einschätzung auf längere Zeit auf einem auskömmlichen Niveau bleiben. „Daher können wir als Lebensversicherer ordentlich Geld anlegen“, so Bader. Auch die Aktienmärkte würden sich weitgehend erfreulich entwickeln. Die EU-Regulatorik bezeichnet der Manager als „Overkill.“

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Stuttgarter-Chef Bader hofft auf Garantiezins-Effekt: „Das wird das Neugeschäft beleben“

Bei Stuttgarter-Chef Guido Bader ist die Erleichterung über die Anhebung des Höchstrechnungszinses in der Lebensversicherung zum 1. Januar 2025 groß, wie der Manager gegenüber VWheute kundtat. Bader hatte zuvor über eine „längst überfällige“ Entscheidung des zuständigen Bundesfinanzministeriums geklagt. Wie manch anderer Branchenkollege erwartet auch Bader ein anziehendes Neugeschäft – sogar schon in diesem Jahr. Die ein oder andere Vertriebsaktion der Branche könnte der Manager und Aktuar aber womöglich als bloßen Marketingkniff auffassen.

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Riester-Rente „mickriges Taschengeld“

Dass die Riester-Rente ein Flop ist, will sich die Versicherungsbranche nicht eingestehen. Einige Manager glauben sogar an ein Comeback. In der Praxis hält sich der finanzielle Mehrwert der staatlich geförderten Zusatzrente stark in Grenzen, wie die Bild-Zeitung unter Berufung auf erste Auszahlungsstatistiken des Bundesfinanzministeriums berichtet.

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Stuttgarter-Chef verliert die Geduld mit Christian Lindner – und ist überzeugt: „Wenn das BMF den Zins anhebt, dann wird Riester zurückkommen“

Stuttgarter-Chef Guido Bader hat an die Bundesregierung appelliert, spätestens bis Ende April darüber zu entscheiden, wie es ab 1. Januar 2025 mit dem Höchstrechnungszins weitergeht. „Wir warten händeringend auf eine Entscheidung des Bundesfinanzministeriums“, sagte Bader vor Journalisten. Sollte der Wert von derzeit 0,25 auf 1,0 Prozent steigen, geht Bader fest von einem Comeback der Riester-Rente aus – und deutlich günstigeren BU-Policen.

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Stuttgarter Leben profitiert von „grüner“ bAV

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Keinen großen Sprung nach vorne machte die Stuttgarter Lebensversicherung bei den Beitragseinnahmen im Geschäftsjahr 2023 gegenüber dem Vorjahr. 811,8 Mio. Euro standen zu Buche, das ist ein Zuwachs von 0,2 Prozent nach zuvor 810 Mio. Euro. Die betriebliche Altersversorgung, die sich ganz dem Thema Nachhaltigkeit verschrieben hat, wird vom Unternehmen hervorgehoben: Jeder vierte Beitrags-Euro im Leben-Neugeschäft entfiel auf das nachhaltige Vorsorgeprodukt „Grüne Rente“.

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Stuttgarter-Vorstand Guido Bader: „Kurzfristig wird es kein Revival der Klassik geben“

Die Notenbanken haben die Leitzinsen in den letzten Monaten teilweise deutlich erhöht. Was bedeutet dies für die Lebensversicherer und wie steht es um die Zukunft der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)? VWheute sprach mit Stuttgarter-Vorstand Guido Bader über das Neugeschäft und die Vertriebskosten im Rahmen des neu interpretierten Provisionsrichtwerts der Bafin.

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Lebensversicherer befürchten rückläufiges Geschäft und wachsende Stornogefahr

Die Lage Lebensversicherer hat sich in den vergangenen zwölf Monaten komplett gedreht. Auf dem Handelsblatt-Strategiemeeting vor einem Jahr klagte die Branche noch über Niedrigzinsen, auf der diesjährigen Tagung waren sich die Manager ebenfalls einig: Zu schnell steigende Zinsen und die Inflation werden die deutschen Lebensversicherer deutlich belasten. Denn es droht ein Liquiditätsengpass. Gleichzeitig kämpft die Versicherungsaufsicht gegen „unangemessene“ Kosten bei Fondspolicen. Einen Provisionsdeckel darf sie aber nicht verhängen.

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Aktuare sehen Talsohle bei Überschussbeteiligungen

Die von den Lebensversicherern seit 2011 für klassisches Garantiegeschäft zu stellende Zinszusatzreserve (ZZR) dürfte nach Einschätzung der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. (DAV) vielfach komplett ausfinanziert sein. "Sollte sich das aktuelle Zinsniveau verstetigen, wird die Zinszusatzreserve im Branchenschnitt Ende 2021 mit knapp 100 Mrd. Euro wohl ihren Höchststand erreicht haben und wird in den kommenden Jahren sogar leicht fallen", sagte Guido Bader in seiner Eigenschaft als DAV-Vorstand. Von einer kurzfristigen Anhebung der Überschussbeteiligung rät er aus "aktuarieller Vorsicht" aber ab. Vor der Presse äußerten sich die Aktuare auch zur Inflation und Pandemie.

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Die Zeit drängt: Neuausrichtung der Altersversorgung ist nötig

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Die Niedrigzinsphase macht die Kalkulation von Altersvorsorgeprodukten nicht einfacher: Insbesondere die Garantiehöhe vs. einer angemessenen Renditeerwartung stehen auf dem Prüfstand. Mit der voraussichtlichen Absenkung des Höchstrechnungszinses zum 1. Januar 2022 auf 0,25 Prozent ist nach einer neueren Untersuchung der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) – selbst bei Ansatz von null Prozent Alphakosten (Abschluss- und Vertriebskosten) eine 100-Prozent-Beitragsgarantie nicht mehr darstellbar.

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DAV-Vorsitzender Bader: „Lebensversicherer blicken auf ein gutes Jahr 2020 zurück“

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Wie geht es momentan den deutschen Lebensversicherern? „Den Umständen entsprechend gut“, glaubt Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV). Allerdings habe sich die Tiefzinsphase „durch die Folgen der Corona-Pandemie und die Maßnahmen der Zentralbanken weltweit deutlich verschärft. Das setzt den Lebensversicherern mit ihren hohen Garantien, die immer noch in den Beständen schlummern, natürlich gewaltig zu“.

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Doppelinterview: Stuttgarter-Manager Bader und Berndt über die Gefahr der grünen Blase, ziellose Regulierung und ein zehnprozentiges Wachstumsziel

Wer Nachhaltigkeit sagt, meint (auch) Regulierung. Kein Gespräch über grüne Angebote ohne Solvency II- und Regulierungsdebatte; was ist grün, sollten ökologische Angebote besser gestellt werden und wie viel Einfluss sollte die Aufsicht generell nehmen? Das Gespräch über die GrüneRente mit den Stuttgarter-Vorständer Ralf Berndt und Guido Bader entwickelte sichzu einer offenen Diskussion über Ökologie, Wachstum und die Gefahr vor Anlagefehlern.

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Bader: „Die klassische Lebensversicherung wird wahrscheinlich immer weiter vom Markt verschwinden“

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Garantien und hohe Zinsen gehören in der Lebensversicherung praktisch der Vergangenheit an. Nun kommt auch noch Corona dazu: „Mittel- bis langfristig dürfte die Corona-Krise die Niedrigzinsphase um Jahre, wenn nicht Jahrzehnte verlängern, sodass die Zinsen vorerst auf dem heutigen Niveau verharren dürften“, glaubt Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV).

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Lebensversicherer: Wie die Branche den niedrigen Zinsen trotzen will

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Es ist bekanntlich kein Geheimnis mehr: Die anhaltende Niedrigzinsphase macht den Lebensversicherern weiterhin zu schaffen. Ein aktuelles Patentrezept dagegen hat die Branche indes nicht – allenfalls Stellschrauben, um die Auswirkungen abzufedern. Aktuelle Beispiel: Die Deutsche Aktuarvereinigung e.V. (DAV) empfiehlt, den Höchstrechnungszins in der Lebensversicherung zum 1. Januar 2021 auf 0,5 Prozent zu senken.

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