Die Überschussbeteiligungen der deutschen Lebensversicherer fallen in diesem Jahr höher aus als 2025, allerdings verlor der Anstieg gegenüber den beiden Vorjahren deutlich an Schwung. Zu diesem Ergebnis kommt eine Marktauswertung des Analysehauses Morgen & Morgen. Dazu hatten die Fachleute die Deklarationen von 50 Lebensversicherern unter die Lupe genommen.
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Zuletzt erklärten große deutsche Lebensversicherer, dass sie mit einer unveränderten Überschussbeteiligung ins neue Jahr gehen. Auch die kleineren Gesellschaften wie DEVK, LVM und LV 1871 bleiben konservativ.
Die Allianz tastet die Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung zum dritten Mal in Folge nicht an: Die Gesamtverzinsung liegt beim Marktführer damit auch 2026 bei maximal 3,8 Prozent. Dieses Niveau gilt seit 2024, nachdem der Konzern die Verzinsung um 0,3 Prozentpunkte angehoben hatte. Auch der kleine Berliner Konkurrent Ideal will im Gegensatz zu anderen Anbietern nicht am Zins-Rad drehen – dafür können beide Gesellschaften mit einer marktüberdurchschnittlichen Gutschrift aufwarten.
Mit Axa und Ergo haben nun auch zwei große Lebensversicherer erklärt, mit welcher Überschussbeteiligung ihre Kunden im kommenden Jahr rechnen können. Ein klarer Branchentrend ist bislang nicht auszumachen – während die Ergo dem Beispiel der kleinen Anbieter Athora und Inter folgt und die laufende Verzinsung erhöht, bleibt bei der Axa – wie zuvor bei der Nürnberger – alles beim Alten.
Athora preschte vergangene Woche vor, nun geben weitere Lebensversicherer die Höhe der Überschussbeteiligung für das kommende Jahr bekannt. Wie der Run-off-Spezialist aus Wiesbaden erhöht auch die Inter Lebensversicherung AG die laufende Verzinsung. Es handelt sich um den vierten Anstieg in Serie bei den Mannheimern. Im Gegensatz zu 2025 sieht die Nürnberger für 2026 von einer Erhöhung ab.
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Vergangenes Jahr hatte der Provinzial-Konzern die Überschussbeteiligungen für das Folgejahr noch für zwei Lebensversicherer bekannt gegeben – nun gilt dies nur noch für die im Oktober neu fusionierte Provinzial Lebensversicherung AG. Auch die frisch vermählte BarmeniaGothaer hat ihre erste gemeinsame Überschussdeklaration vorgelegt. In beiden Fällen gilt: Status idem.
Je mehr es auf das Jahresende zugeht, wächst die Zahl der Lebensversicherer, die ihre Überschussdeklaration für 2025 bekannt geben. Nun haben auch Swiss Life, die Bayerische, die R+V sowie deren Tochter Condor ihre Überschussbeteiligungen vorgelegt. Mit weiteren Zins-Aufschlägen für die Kunden halten sich die Gesellschaften zurück. Die Bayerische zählt mit ihren Sätzen trotz einer leichten Absenkung weiterhin zu den großzügigeren Anbietern.
Mit der Inter und der VPV setzen zwei weitere Anbieter ihre Verzinsungen für Lebens- und Rentenversicherungen im kommenden Jahr herauf. Damit haben alle acht Versicherer, die bislang ihre Überschussbeteiligungen für 2025 deklariert haben, ihre laufende Verzinsung erhöht – die Inter liegt mit 3,25 Prozent vorerst an der Spitze des noch kleinen Feldes.
Die SV Sparkassenversicherung deklarierte ihre Überschussbeteiligung in der Lebensversicherung für 2025 bereits im Mai – nun ziehen die ersten Gesellschaften nach: Die Nürnberger, die Axa und die Ergo erklärten vergangene Woche, die laufende Verzinsung anzuheben. Dass sich viele Gesellschaften früher als sonst im Jahr aus der Deckung wagen, dürfte kein Zufall sein.
Die Lebensversicherer Württembergische und Targo erhöhen zum neuen Jahr ihre Überschussbeteiligungen. Die Targo gehört traditionell zum Kreis der Versicherer, die ihren Kunden eine Verzinsung deutlich oberhalb des Marktniveaus gutschreibt. Die genauen Zahlen im Überblick.
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Zwei Versicherer aus Dortmund heben die Überschussbeteiligung zum neuen Jahr an: Während die Signal Iduna die laufende Verzinsung um 0,1 Prozentpunkte erhöht, gibt es beim Volkswohl Bund künftig 0,2 Prozentpunkte mehr. Bereits im Vorjahr hatten beide Unternehmen ihre Überschussbeteiligungen angehoben. Zum Kreis der Zweifach-Erhöher zählt nun auch der Regionalversicherer Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig.
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Der Wiesbadener Versicherungskonzern R+V bietet seinen Kunden in der Lebensversicherung ab dem neuen Jahr eine höhere Überschussbeteiligung. Das gilt auch für die Tochtergesellschaft Condor. Das Lager der Zinserhöherer gewinnt damit immer mehr Gewicht gegenüber den Zinsbewahrern in der Branche.
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Swiss Life erhöht die laufende Verzinsung im neuen Jahr um 0,25 Prozentpunkte auf künftig 2,5 Prozent – das ist etwas mehr als der aktuelle Branchenschnitt von 2,45 Prozent. Deutlich darüber liegt die kleine Inter Leben – die Mannheimer knacken mit ihrer Zins-Deklaration die Drei-Prozent-Marke.
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Über 81 Millionen Lebensversicherungsverträge gibt es hierzulande. Zehn davon allein bei der Allianz. Die Kunden dieser Policen dürfen sich nun über höhere Zinsen freuen. Allerdings sind es zwei Run-off-Gesellschaften, die bislang die höchste laufende Verzinsung bieten.
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Zum zweiten Mal in Folge erhöht die LVM-Lebensversicherung die Gewinnbeteiligung und knackt die Drei-Prozent-Marke. Auch die LV 1871 bietet eine Gesamtverzinsung, die laut eigenen Angaben „zu den höchsten am Markt gehört“.
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Die Versicherungsgruppe die Bayerische hat das zweite Jahr in Folge die laufende Verzinsung für ihre beiden Lebensversicherer erhöht – 2024 steigt diese jeweils von 2,7 auf 3,0 Prozent. Auf diesen Wert legt die Bayerische in der Gesamtverzinsung noch einmal 0,75 beziehungsweise 0,55 Prozentpunkte obendrauf. Bei Athora, einst als Delta Lloyd bekannt, bleibt die laufende Verzinsung unverändert.
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Die Ergo Vorsorge, der Lebensversicherer des Düsseldorfer Ergo-Konzerns, hebt die Überschussbeteiligung für das kommende Jahr an – die Gesamtverzinsung steigt um bis zu 0,6 Prozentpunkte. Vorsorge-Kunden werden laut Ergo somit bis zu 4,1 Prozent auf den Sparanteil gutgeschrieben. Auch die beiden Run-off-Gesellschaften des Versicherers zahlen künftig mehr. Ergo begründet den Schritt mit der „anhaltenden Verbesserung des allgemeinen Zinsniveaus“.
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Bislang ist es nur eine Handvoll Lebensversicherer, die ihre Überschussbeteiligungen für das kommende Jahr bekannt gegeben haben. Nach der Axa haben zuletzt die Nürnberger und die Ideal ihre laufende Verzinsung deklariert. Dabei zeichnet sich das Dilemma bereits ab, in dem sich die Branche befindet.
Traditionell geben Ende November die ersten Lebensversicherer ihre Überschussbeteiligungen für das kommende Jahr bekannt. Meist trauen sich diejenigen Gesellschaften als erste hervor, die stolz eine hohe Gesamtverzinsung verkünden. 2022 war es die Ideal Versicherung mit 3,7 Prozent, nun kommt ihr die Stuttgarter VPV zuvor. Spannend bleibt es, was die großen Player wie Allianz oder R+V machen, schließlich profitieren sie einerseits von steigenden Kapitalzinsen, während sie andererseits gleichzeitig mit stillen Lasten kämpfen.
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Viele Unternehmen nutzen Rückversicherung zur Lebensversicherungs-Glättung und schützen sich so vor drohenden Verlusten. Bestimmte Verträge bewertet die Bafin kritisch und warnt vor „einem unangemessenen Anstieg der Risiken“.
Die Swiss Life Deutschland setzt bei der Überschussbeteiligung für 2023 auf Stabilität. Die Gesamtverzinsung inklusive Schlussüberschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven bleibt unverändert. Der Konzern Versicherungskammer und die Bayerische wollen sogar mehr gewähren.
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Kurz vor dem Jahreswechsel veröffentlichen immer mehr Lebensversicherer ihre Überschussbeteiligungen für das kommende Jahr. Dabei setzen sowohl die Alte Leipziger als auch die Nürnberger 2023 auf Stabilität. Sie wollen für alle Tarifgenerationen sowohl die laufende Verzinsung – also die laufende Beteiligung am erwirtschafteten Überschuss zuzüglich Garantiezins – als auch die Gesamtverzinsung beibehalten. Andere Unternehmen verfahren ähnlich.
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Die von den Lebensversicherern seit 2011 für klassisches Garantiegeschäft zu stellende Zinszusatzreserve (ZZR) dürfte nach Einschätzung der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. (DAV) vielfach komplett ausfinanziert sein. "Sollte sich das aktuelle Zinsniveau verstetigen, wird die Zinszusatzreserve im Branchenschnitt Ende 2021 mit knapp 100 Mrd. Euro wohl ihren Höchststand erreicht haben und wird in den kommenden Jahren sogar leicht fallen", sagte Guido Bader in seiner Eigenschaft als DAV-Vorstand. Von einer kurzfristigen Anhebung der Überschussbeteiligung rät er aus "aktuarieller Vorsicht" aber ab. Vor der Presse äußerten sich die Aktuare auch zur Inflation und Pandemie.
Die Ideal Versicherungsgruppe gehört seit einigen Jahren zu den Versicherungsgesellschaften, die die höchsten laufenden Verzinsungen gewähren. Vorstandsvorsitzender Rainer M. Jacobus erklärt im Exklusiv-Interview, wie der Berliner Versicherer sein Kapital bevorzugt in Immobilien anlegt und warum klassische Lebensversicherungen weiterhin eine Zukunft haben.
Umsatzeinbrüche und hohe Verluste im Risikoergebnis wären für die Lebensversicherer in einer Pandemie nicht unwahrscheinlich. Doch die Branche kommt vergleichsweise gut durch die Krise und profitiert gar noch von einem gestiegenen Risikobewusstsein der Bevölkerung. Ein Überblick über die größten Lebensversicherer, deren Beiträge, die laufende Verzinsung und die Marktanteile des Run-off-Geschäfts.
Der DEVK-Lebensversicherungsverein hält die Überschussbeteiligung 2021 bei 2,7 Prozent. Hinzu kommen weitere Überschüsse, die die Gesamtverzinsung auf über drei Prozent erhöhen können. Für Verträge der DEVK Allgemeine Leben AG gibt es 2,2 Prozent und eine Gesamtverzinsung von bis zu 2,6 Prozent.
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Hohe Überschussbeteiligungen in der Lebensversicherung gehören längst der Vergangenheit an. Daher überrascht es umso mehr, dass die Athora Leben ihre Überschussbeteiligung für 2021 zum zweiten Mal in Folge auf eine Gesamtverzinsung von 4,0 Prozent erhöhen will.
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Die Versicherungsgruppe die Bayerische will für 2021 bei allen ihren Lebensversicherern die Überschussbeteiligung konstant halten. Dies kündigte der Chef der Bayerischen Herbert Schneidemann in einer Online-Vertriebskonferenz an. Die operative Lebensversicherungs-Tochter Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG (BL) kam 2020 auf eine laufende Verzinsung von 2,5 Prozent und bei der Gesamtverzinsung auf bis zu drei Prozent.
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Die Swiss Life Deutschland hält die Überschussbeteiligung für Lebensversicherungskunden stabil bei 2,25 Prozent. Die Gesamtverzinsung inklusive Schlussüberschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven liegt damit unverändert bei 2,55 Prozent.
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Die Allianz Lebensversicherung reagiert auf die anhaltende Niedrigzinsflaute und die Gesamtverzinsung moderat um 0,3 Prozentpunkte gesenkt. Der Münchener Lebensversicherer hat die laufende Verzinsung um 0,3 Prozentpunkte gesenkt. Bei den klassischen Verträgen liegt diese nun bei 2,5 Prozent, bei dem Konzept „Perspektive“ sind es 2,6 Prozent. Für die neueren Policen ohne Garantiezins sinkt die laufende Verzinsung von 2,9 auf 2,6 Prozent.
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Die DEVK setzt bei der Überschussbeteiligung für die Lebensversicherung für 2020 auf Stabilität. Demnach beträgt die laufende Verzinsung 2,7 Prozent für Verträge des DEVK-Lebensversicherungsvereins. Die DEVK Allgemeine Leben AG steht allen Privatkunden offen. Sie bietet erneut 2,5 Prozent Überschussbeteiligung. Damit liegt der Kölner Versicherer bislang weitgehend im Markttrend.
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