Der Debeka Lebensversicherungsverein a. G. muss vor dem Oberlandesgericht Koblenz eine Schlappe hinnehmen. Die Richter untersagen dem Unternehmen die Verwendung einer Klausel in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen zum Stornoabzug bei der Kündigung von Kapitallebens- und Rentenversicherungen. Die Kammer folgt einer Klage der Verbraucherzentrale Hamburg. Dass die Debeka nun vor den BGH zieht, ist wahrscheinlich.
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Debeka-Kunden erhalten dieser Tage unschöne Post. Sie werden darüber informiert, wie tief sie im Jahr 2025 für ihre private Krankenversicherung beim Marktführer in die Tasche greifen müssen. Die Reaktionen sind teilweise ungehalten. In mehreren Fällen wird von Anpassungen in Höhe von 30 Prozent berichtet. Die Debeka selbst berichtet analog zu den PKV-Verbandszahlen über den gesamten Versichertenbestand in der Vollversicherung von einer Prämiensteigerung in Höhe von 18 Prozent. Für viele Kunden stimmt das Preis-Leistungsverhältnis nicht mehr.
Deutschlands größter privater Krankenversicherer zahlt Anfang September rund 230 Mio. Euro an seine Versicherten zurück. Im Jahr zuvor waren es noch 240 Mio. Euro, allerdings gab die Debeka damals auch mehr Mitglieder an. Bei der Allianz Private Krankenversicherung (APKV) ist die Beitragsrückerstattung in den vergangenen Jahren stets gestiegen, die Anzahl der Vollversicherten fällt.
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Allianz, Gothaer und Hallesche bieten die elektronische Patientenakte an. Die Downloads der dazugehörigen Apps halten sich allerdings Grenzen. Mit einem "Run" rechnet auch die Debeka nicht. Trotzdem wird ePA auch beim Koblenzer Marktführer kommen. Warum?
Vor rund drei Wochen dockte die R+V an, jetzt kommt mit der Debeka der nächste und mittlerweile siebte Versicherer als Kooperationspartner für die Plattform hinzu. Gestartet wird mit der THG-Prämie. Kunden des Koblenzer Versicherers Debeka können sich damit eine Treibhausgasminderungs-Prämie für ihr E-Fahrzeug sichern. Als Servicepartner agiert Greenair.
Im Zeitraum von 2020 bis 2023 berichten rund zwei Drittel aller Versicherungsagenturen im Ausschließlichkeitsvertrieb von einem „etwas“ oder „stark“ steigenden Prämienvolumen im Sach-, Haftpflicht-, Unfall- und Kfz-Geschäft, kurz SUHK. Zu diesem Ergebnis kommt das Analysehaus Sirius Campus. Das Neugeschäft in Leben stagniert. Die stärksten Lebensversicherungsvermittler sind die Vertreter der Debeka, Barmenia und Ergo.
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Die Debeka-Versicherungsgruppe hat 2023 mit 12,8 Milliarden Euro zwar 1,3 Prozent weniger Bruttobeträge aufgrund des Fehlens von Sondereffekten gebucht, ihren Bestand aber um 140.000 auf 21,5 Millionen Verträge ausgebaut. In der Krankenversicherung gewann sie netto 16.249 (13.000) Vollversicherte hinzu. Mit mehr als 2,5 Millionen sind fast 30 Prozent aller Privatversicherten in Deutschland beim Marktführer Debeka unter Vertrag.
Die PKV hat 2023 ein gutes Ergebnis eingefahren und erstmals seit langem wieder ein Netto-Plus an Vollversicherten. Den PKV-Verbandsvorsitzenden Thomas Brahm überrascht diese Entwicklung nicht. „Schon seit sechs Jahren ist der Saldo zwischen der Gesetzlichen und der Privaten Krankenversicherung positiv für uns“, stellt er fest. Im Interview mit VWheute spricht Brahm über Systemwettbewerb, Versicherungspflichtgrenzen und notwendige Reformen.
Der Umgang mit versuchten Cyberangriffen gehört in der Branche intern zu den großen Themen. Weil sie mit vielen sensiblen Daten arbeiten, sind Versicherer „natürliche“ Angriffsziele von Cyber-Gangstern. Die VW-Redaktion hat sich umgehört, wie Allianz, Debeka und Zurich aufgestellt sind.
Kündigen Versicherte ihre private Rentenversicherung, muss der Stornoabzug zuvor vertraglich vereinbart, angemessen und klar beziffert sein, lautet die Regel. Debeka-Versicherte mit älteren Verträgen beschwerten sich bei den Verbraucherschützern, dass sich die Koblenzer nicht an diese Vorgaben halten. Nachdem eine Abmahnung im Mai erfolglos blieb, reichte die Verbraucherzentrale Hamburg wegen einer intransparenten Klausel in jüngeren Verträgen Klage gegen den Versicherer ein.
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Der größte deutsche private Krankenversicherer führt in der betrieblichen Krankenversicherung jährliche Gesundheitsbudgets ein. Die Debeka wirbt damit, dass sein Budgettarif ohne die übliche Gesundheitsprüfung und Wartezeit auskomme.
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Bisher waren 4.700 Debeka-Mitarbeiter in Koblenz auf 15 Standorte verteilt. Viele angemietete Objekte kann man nun aufgeben, denn am Samstag wurde der Erweiterungsbau der Unternehmenszentrale eröffnet und bietet 1.350 Arbeitsplätze für ca. 1.800 Mitarbeitende. Die Baukosten kann man sich leisten, denn 2022 erzielte der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit den sechsfachen Gewinn davon.
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In Deutschland gilt in vielen Betrieben immer noch ein hohes Arbeitszeitpensum als zentrales „Qualitätskriterium“ für eine Führungskraft. Wer viel arbeitet, hat seine Rolle also entsprechend verdient. Häufig werden überdurchschnittliche Arbeitszeiten vom Arbeitgeber indirekt oder unausgesprochen erwartet. Doch bei Versicherern wie der ALH-Gruppe, Debeka, R+V, Huk-Coburg, DEVK oder Concordia zeigt sich, dass man auch in Teilzeit erfolgreich ein Fachbereich führen kann. Ein Überblick.
Warmer Geldregen für die Versicherten der Debeka: Der Krankenversicherer aus Koblenz will Anfang September rund 240 Mio. Euro an seine Versicherten zurückzahlen. Insgesamt erhalten etwa 360.000 Mitglieder nach einem leistungsfreien Jahr durchschnittlich 2,5 Monatsbeiträge zurück. 2021 gab es für die Kunden noch etwas mehr Geld.
Versicherer fürchten, dass Mitarbeiter, die viel von zu Hause aus arbeiten, die Bindung ans Unternehmen verlieren und die Hemmschwelle zum Wechsel sinkt. Die Redaktion hat sich bei einigen Gesellschaften nach konkreten Zahlen und Lösungskonzepten umgehört. Perspektivisch wird ohnehin weniger Personal gebraucht. Eine Marktanalyse.
Die Ampelkoalition im Bund möchte die Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Krankenversicherung anheben. Offenbar ist das Niveau der Bemessungsgrenze für die Rentenbeiträge das Ziel, was ein enormer Sprung wäre. Der PKV-Verband äußert sich klar.
Die Verbraucherzentrale Hamburg geht mit rechtlichen Mitteln gegen einen Versicherer vor. So haben die Verbraucherschützer nach eigenen Angaben die Debeka wegen einer Stornoklausel in ihren Rentenversicherungsverträgen abgemahnt. Der Aufforderung zur Abgabe einer Unterlassungserklärung wollen die Koblenzer nicht nachgehen, wie VWheute erfahren hat.
Das meistgenutzte digitale Gesundheitsportal Deutschlands wird Ende Juni mit der Debeka, dem Konzern Versicherungskammer und der Huk-Coburg drei große PKV-Anbieter verlieren. Übrig bleibt nur der Gründer Axa, der gegenüber VWheute erklärt, dass man nicht abgeneigt sei, neue Kooperationspartner für "Meine Gesundheit" zu finden. Offen bleibt auch, ob die Huk-Coburg ebenfalls auf eine Kooperation mit IBM setzt wie Debeka und der Konzern Versicherungskammer.
Die Branche erneuert ihre IT-Systeme. Ziel ist eine bessere Datennutzung, attraktivere Kundenerlebnisse, eine höhere Sicherheit und Kostenersparnis - vor allem bei regulatorischen Themen. Doch der Weg dahin ist beschwerlich und zäh. Ein Überblick.
Der Moseldampfer Debeka ist auf Kurs. Trotz geringem Rückgang in der Lebensversicherung stabilisieren sich die Koblenzer in der Top-Gruppe der deutschen Versicherer. Die Beitragseinnahmen lagen knapp unter 13 Mrd. Euro und der Marktanteil konnte gesteigert werden. Für die Zukunft nimmt sich die Debeka „mehr Mut“ vor, wie der Vorstandsvorsitzende Thomas Brahm erklärte. Doch bei der Prognose schien ihn selbiger verlassen zu haben.
Bei der Debeka gibt es kein DFB-Pokal-Finale, Arena-Sponsoring oder TV-Starpower. Die Koblenzer sind anders und heimlich auch ein bisschen stolz darauf. Ihre konservative Haltung wirkt manchmal auf eine liebenswerte Art kauzig. Die Debeka ist wie aus der Zeit gefallen - und trotzdem einer der mächtigsten Versicherungskonzerne in Deutschland. Das hat nicht nur offensichtliche Gründe, wie VWheute vor der heutigen Präsentation der Jahresbilanz 2022 im Rahmen einer Recherche herausfand.
Vor rund zwei Jahren ist die Debeka mit einem Drittel der Anteile beim Gesundheitsnetzwerk „Wir für Gesundheit“ eingestiegen. Nun haben die Koblenzer ihre Beteiligung auf nunmehr 90 Prozent erhöht. Die Asklepios Kliniken und die Helios Kliniken halten einen Anteil von jeweils fünf Prozent.
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Die steigenden Zinsen wirken sich allmählich auch bei den Lebensversicherern aus. Dennoch werden diese nicht an die Kunden weitergegeben. So glaubt Debeka-Vorstand Ralf Degenhart nicht „an eine Rückkehr der Garantien“.
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Banken heben vorsichtig die Zinsen fürs Tagesgeld an. Mit sogenannten Parkdepots werden nun auch Lebensversicherer im Bereich der kurzfristigen Geldanlagen aktiv. Marktführer Allianz bietet zwei Prozent Zinsen und damit doppelt so viel wie noch vor zwei Monaten. Der Versicherer garantiert diesen festen Zinssatz für drei Monate und sichert das Geld über ihren Deckungsstock ab. Die Depotführung ist kostenfrei. Auch Konkurrenten wie Generali, Zurich oder der Konzern Versicherungskammer preschen voran. Mithalten können sie nicht.
„Inzwischen gibt es kaum einen Teil der Wertschöpfungskette oder einen zentralen Bereich in einem Versicherungsunternehmen, der nicht von europäischer Regulierung betroffen ist“, analysiert unsere Kolumnistin Annabritta Biederbick in ihrer Kolumne. Sie erkennt den Gedanken und Sinn der Maßnahmen, doch sorgt sie sich um Geschäftshemmung, speziell in der PKV.
Die Debeka geht bei der Modernisierung ihrer IT-Systeme den nächsten Schritt. Demnach setzt die Debeka Allgemeine Versicherungs-AG, der Schaden- und Unfallversicherer des Koblenzer, auf die sogenannte Axon-Plattform des niederländischen Dienstleisters Keylane. Künftig sollen darüber alle Kernprozesse vom Verkauf, Vertrieb und der Verwaltung von Policen bis hin zur Bearbeitung von Schadensfällen abgewickelt werden.
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Das Geschäft mit Restkosten- und Beihilfeergänzungs-Tarifen nimmt bei vielen Krankenversicherern einen breiten Raum ein. Die Zielgruppe ist groß. Generell ist beihilfeberechtigt, wer Dienstbezüge bekommt, also neben Beamten Anwärter, Referendare, Professoren, Lehrer, Polizisten, Feuerwehrbeamte, Richter und Justizbeamte. Aufgrund der von Bundesland zu Bundesland abweichenden Verordnungen ist es allerdings gar nicht so einfach, pauschale Aussagen zu treffen.
Gemeinsam mit Moody’s und McKinsey hat VWheute Marktthesen zur Zukunftsfähigkeit entwickelt und führenden Lebensversichern vorgelegt. Einigen Unternehmen waren sie zu forsch, andere nehmen kein Blatt vor den Mund. Zum Beispiel die Alte Leipziger und die Debeka.
Schlaf. Was fällt Ihnen als Erstes zu diesem Thema ein? Ein Kinderlied - Schlaf, Kindchen, schlaf? Eine Traumsequenz? Ein Medikament? Das fragt sich Debeka-Vorständin Annabritta Biederbick. Wer Nacht für Nacht sieben bis acht Stunden schlafe, sei in einer glücklichen Minderheit. Wie das alles mit Versicherern und deren Angeboten zusammenhängt, beleuchtet die Expertin in ihrer heutigen Montagskolumne für VWheute.
Die Vollversicherung in der PKV leidet bereits seit Jahren unter einem kontinuierlichen Abrieb im Versichertenbestand. Allerdings trifft dies nicht auf alle Anbieter zu, wie eine aktuelle Analyse von Assekurata nun belegt.
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Die Debeka ist einer der Top-Fünf-Versicherer in Deutschland. Zwar sind die Koblenzer medial weit weniger präsent wie Allianz oder Ergo, spielen aber hierzulande in deren Liga. Aktuell hat der Versicherer um CEO Thomas Brahm eine Gewerbe-Offensive angekündigt. Flucht nach vorne oder Verzweiflungstat? VWheute hat hingeschaut.
Vor einem Monat wurde Laura Müller in den Vorstand der Debeka berufen. Im exklusiven Gespräch mit VWheute sprach die 36-jährige Nachfolgerin von Roland Weber über den Generationswechsel im Führungsgremium des Koblenzer Versicherers, die Zukunft der Lebensversicherung und warum für sie ein Run-off nicht zur Debatte stehe.
Kleider machen Leute und Homeoffice schafft Bewegungsmuffel. Warum die verstorbene Queen Elizabeth II. gerade in Covid-Zeiten ein Vorbild für mehr Gesundheit war, weiß unsere Kolumnistin und Debeka-Vorständin Annabritta Biederbick; die Queen wusste Bescheid.
Der Vorstand des Koblenzer Versicherungsunternehmens Debeka wird weiblicher und jünger: Als zweite Frau nach Annabritta Biederbick rückt Laura Müller (36) zum 1. Oktober 2022 in das Gremium auf. Sie folgt auf Roland Weber (67) der sich nach über 20 Jahren bei der Debeka in den Ruhestand verabschiedet.
Die Inflation treibt derzeit nicht nur den Menschen die Schweißperlen ins Gesicht. Auch Debeka-Konzernchef Thomas Brahm sorgt sich angesichts der deutlich steigenden Preise um die Vorsorge für den Ruhestand. „Wir merken etwa seit Juni, dass die Menschen verunsichert sind“, konstatiert der Versicherungsmanager.
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Debeka-Vorstandschef Thomas Brahm will Nachfolger des bisherigen PKV-Verbandspräsidenten Ralf Kantak werden. Wie VWheute aus Branchenkreisen erfuhr, hat der gebürtige Bonner seine Kandidatur bereits angemeldet. Weitere Kandidaten gibt es bislang (noch) nicht.
Einem (angestellten) Vertriebsmitarbeiter kann wegen Minderleistung gekündigt werden. Warum das in der Versicherungswelt aufwendig, aber möglich ist, zeigt ein aktuelles Urteil. Wie Arbeitsrechtler und Versicherer die Situation bewerten, weiß VWheute.
Die Debeka will besseren Service für ihre Kunden bieten. Dafür optimiert sie die technischen Prozesse ihrer Mitgliederbetreuung mit einem neuen Customer-Relationship-Management. Es handelt sich dabei nicht um eine Eigenentwicklung, sondern die Cloud-basierte IT-Lösung stammt von Salesforce, dessen CRM-Systeme bereits bei der R+V oder der Zurich im Einsatz sind.
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Als viertgrößter Lebensversicherer in Deutschland hat die Debeka 451.000 Kunden gegen Berufsunfähigkeit versichert. In sechs Fällen wollen die Koblenzer nun eine Invalidenrente auszahlen wegen Langzeitfolgen einer Covid-19-Infektion. Vorstandschef Thomas Brahm hält eine Abgrenzung zu psychischen Erkrankungen ohnehin für schwierig und der GDV gibt ebenfalls ein Kommentar ab.
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IT ist für Versicherer schwierig; Kunden, Partner, Mitarbeiter und Aufsicht haben hohe Anforderungen. Praktisch selbstredend, dass das neue System kompatibel sowie zukunfts- und hackersicher sein muss. Nach der selbstverständlich nahtlosen Einführung muss die Schlussrechnung noch CFO-freundlich sein – und schon ist der IT-Umbau fertig. Das ist doch wirklich nicht zu viel verlangt, wissen Debeka und Zurich.
Wenn der Doktor Apple verschreibt: Digitale Gesundheitsanwendungen (DiGA) gewinnen trotz skeptischer Ärzte an Bedeutung. Die Nutzung ist preislich wie qualitativ an hohe Anforderungen geknüpft - und zeigt die Medizinwelt von morgen, erklärt unsere Kolumnistin Annabritta Biederbick.
Debeka-Vorstandschef Thomas Brahm ist zum neuen Aufsichtsratsvorsitzenden der Compass Private Pflegeberatung GmbH gewählt worden. Er tritt damit die Nachfolge von Signal Iduna-Vorstand Karl-Josef Bierth an.
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Die Debeka will ein neues System für Zahlungsverkehr einführen. Für jeglichen Zahlungsverkehr mit den Funktionen Inkasso, Exkasso, das SEPA Mandate Management und den Bank-Zahlungsverkehr wollen die Koblenzer künftig auf das IT-Kernsystem von ISS Inexa setzen.
Zerstörung, Verlust, Tod, wie wohl wenige Unternehmen haben die Versicherer die Folgen der Flut im Jahr 2021 hautnah erlebt. Welche Folgen die Wassermassen auf Besitz, Psyche und künftige Ausrichtung noch immer haben, erklärt unsere Kolumnistin Annabritta Biederbick in ihrer Kolumne eindrücklich.
CEO – drei Buchstaben, die beschreiben, dass man es in der Wirtschaftswelt geschafft hat. Doch wie gut sind die Spitzenmanager der Versicherungsbranche wirklich? Wie managen sie Krisen? Wie bringen sie ihre Unternehmen nach vorne? Die Redaktion hat ein exklusives Ranking der besten amtierenden Chief Executive Officers der zehn beitragsstärksten Erstversicherer am Standort Deutschland erstellt. Jeden Tag analysieren wir ausführlich einen davon. Heute blicken wir auf Platz 10.
Die großzügige Rentensteigerung sieht, Normann Pankratz, der im Vorstand der Debeka unter anderem für die Lebensversicherung verantwortlich ist, nicht uneingeschränkt positiv. „Wenn die Renten um 5,3 Prozent steigen, wird die jüngere Generation denken, Vater Staat richtet es schon“, sagt er der FAZ. Er schildert, wie für ihn die Weiterentwicklung der Riester-Rente und des Sozialpartnermodells aussehen sollte und was angesichts der hohen Inflation bei der Kapitalanlage jetzt wichtig sei.
„Bei der Debeka wirst du stolz auf dich und deine Leistung sein, denn bei uns macht man nicht nur einen Job“, erläutert CEO Thomas Brahm die Motivgründe bei dem Koblenzer Versicherer anzuheuern. Hinzukomme der Standortvorteil sowie „Sicherheit und Flexibilität.“ Und dennoch fehle es noch derzeit in einigen Bereichen bei der Debeka an Fachkräften – Brahm zeigt wo genau.
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Die Versicherungsaufsichtlichen Anforderungen an die IT (VAIT) sind von der Bafin überarbeitet worden. Die Branche sorgt sich um Überforderung, hat in hackerintensiven Zeiten aber auch Verständnis. Das Projekt hat für die Assekuranz allerdings auch dicke Nachteile, nicht nur die Debeka sieht einige Details kritisch. VWheute hat recherchiert.
"Eine vernünftige, kostenbewusste, langfristig angelegte Unternehmensführung wird immer auch nachhaltig sein". In der heutigen Montagskolumne zeigt Debeka-Vorständin Annabritta Biederbick den Kontrast zwischen einer vordergründigen CSR und wirklich nachhaltigem Handeln am Beispiel der PKV auf. Geiz ist nicht nachhaltig, systemisches Denken dagegen essenziell.
Die Debeka ist ein Versicherungsfels. Die Zahlen sind überwiegend positiv, doch der Abrieb der immer schneller fließenden Inflations-, Zins- und Unwetterflüsse verursacht Sorgenfalten. Dem wollen die Koblenzer mit Digitalisierung und einer offenbar neuentdeckten Kantigkeit gegenüber der Politik begegnen.
