Der US-amerikanische Cyber-Assekuradeur Coalition erhält eine Finanzspritze von Mitsui Sumitomo Insurance. Die Kapitalbeteiligung der Tochter des japanischen Versicherungskonzerns MS&AD Insurance Group beläuft sich auf 30 Millionen Dollar. Es ist der nächste Schritt in einer bestehenden Partnerschaft.
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Unternehmen und ihre Manager müssen immer schärfere gesetzliche Anforderungen an die Cybersicherheit von Produkten und Prozessen erfüllen. Die sich daraus ergebenden Haftungsrisiken sind immens. Das sollte auch die Versicherungswirtschaft beunruhigen, glaubt Rechtsanwalt Mark Wilhelm. Ein Gastbeitrag.
Mit Hackern wird nicht verhandelt. Beschäftigt man sich mit den Folgen von Cyberangriffen und damit einhergehenden Erpressungsversuchen, fällt ganz oft dieser Satz. Doch ist das immer richtig? Spezialist Abdelkader Cornelius glaubt, dass Verhandlungen die Auswirkungen der Vorfälle minimieren und die Geschäftsabläufe schnell wiederherstellen. Basierend auf realen Daten aus Verhandlungen mit Ransomware-Akteuren liefert der Spezialist für VWheute Einblicke in die Verhandlungsdynamik mit Cyberkriminellen.
Anderthalb Jahre arbeitete der Berliner Assekuradeur Baobab um Gründer Vincenz Klemm an der Umsetzung. Nun ist die KI-gestützte Risikoerfassung für Cyber-Angriffe fertig entwickelt. Das Tool soll der Zielgruppe der kleinen und mittelständischen Kunden helfen, technische Sicherheitslücken frühzeitig zu erkennen. Risikoträger ist Zurich Deutschland.
Captives als Heilmittel für für hohe Prämiensätze und neue Risiken? Großmakler Marsh trägt der wachsenden Bedeutung alternativer Risikotransferlösungen auf Kundenseite Rechnung und ruft mit Edgware Re eine reine Cyber-Captive ins Leben. Das Deckungsvolumen ist allerdings noch überschaubar.
Großmakler Willis Towers Watson bringt eine Cyber-Lösung auf den Markt, die sich ausschließlich an internationale Unternehmen mit Hauptsitz außerhalb Großbritanniens und der Vereinigten Staaten richtet. Der Umsatz ist auf eine Milliarde US-Dollar gedeckelt. WTW sieht im sogenannten ICF-Ansatz eine Antwort auf mögliche KI-Risiken und rechnet sich zudem Chancen auf mehr Handlungsfähigkeit aus.
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Der Umgang mit versuchten Cyberangriffen gehört in der Branche intern zu den großen Themen. Weil sie mit vielen sensiblen Daten arbeiten, sind Versicherer „natürliche“ Angriffsziele von Cyber-Gangstern. Die VW-Redaktion hat sich umgehört, wie Allianz, Debeka und Zurich aufgestellt sind.
Die Cybergefahr wächst. Nach einer Untersuchung des Spezialversicherers Hiscox ist die Zahl der angegriffenen Unternehmen in Deutschland von 46 Prozent im Vorjahr auf 58 Prozent 2023 gestiegen. Obwohl es weiterhin zu Großschäden komme, sind die Kosten der Angriffe gesunken.
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„Die Stärkung der Unternehmensresilienz gegenüber Cyberrisiken ist ein kontinuierlicher Prozess“, mahnt Michael Griese, Rechtsexperte beim Versicherungsmakler Robert Schüler. Es gehe nicht nur um die technischen Aspekte der Cybersicherheit, sondern auch um die Einrichtung eines effektiven Incident-Response-Teams, Schulungen für Mitarbeiter und die Integration von Cybersicherheit in die Unternehmenskultur. Ein Gastbeitrag.
Kürzlich hat das Landgericht Tübingen entschieden, dass ein Unternehmen trotz fehlender Sicherheits-Updates und unzureichender IT-Sicherheitsmaßnahmen Versicherungsschutz beanspruchen kann. Das Urteil stärkt Versicherungsnehmer, muss nun aber die Berufung überstehen. Auswirkungen dürfte das Urteil auf die Risikoprüfung der Cyberversicherer haben. Eine Analyse von Rechtsanwalt Cäsar Czeremuga.
Mit der DORA-Verordnung strebt die Europäische Union nach digitaler operationaler Resilienz im Finanzsektor. Betroffen sind auch Erst- sowie Rückversicherer. In anderthalb Jahren soll DORA greifen und vor allem die Widerstandskraft gegen Cyber-Attacken erhöhen. Kommt auf die Branche der nächste regulatorische Kraftakt zu? Eine Analyse.
Das Geschäft mit Cyberpolicen gewinnt an Konstanz. Die Ratingagentur DBRS Morningstar erwartet schon bald eine geringere Volatilität der Schadenquoten und eine höhere Stabilität der versicherungstechnischen Erträge. Weil die Versicherer zunehmend bessere Einblicke in die Ursachen von Schäden gewinnen, dürften sich die Deckungen im Vergleich zu traditionellen Versicherungssparten „viel schneller weiterentwickeln“. Der Umfang des angebotenen Schutzes wird restriktiver.
Die Versicherer des Pharmariesen Merck müssen sich an der Deckung von Schäden in Höhe von 1,4 Mrd. Dollar beteiligen, die der Cyberangriff NotPetya nach sich zog. Ein Berufungsgericht in New Jersey wies das Argument der Versicherer zurück, dass der Angriff einer Kriegshandlung ähnelte und somit von einer Deckung ausgeschlossen wäre.
Die Bedrohungen durch Cyber-Attacken und der Verlust von Daten sind für die Entscheider aus der Wirtschaft derzeit das größte Risiko. Laut einer aktuellen Umfrage von WTW unter 610 Managern belegen die Cyber-Erpressung, -Attacken und Datenverlust die drei vorderen Plätze.
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Mit nur 34 Jahren schaffte es Jens Florian-Jansen an die Spitze von Marsh Deutschland. Vor der Aufgabe, für die er einen strengen Auswahlprozess absolvieren musste, habe er großen Respekt, wie er selbst sagt. Tatsächlich könnten die Herausforderungen am Maklermarkt größer kaum sein. Ein Gespräch.
Die Preise für gewerbliche Versicherungen stiegen im dritten Quartal 2022 weltweit um sechs Prozent. Das geht aus neuesten Untersuchungen des Marsh Global Insurance Market Index hervor. Das Tempo des Preisanstiegs verlangsamte sich im siebten Quartal in Folge. Der globale Preisanstieg im Kompositbereich erreichte im vierten Quartal 2020 einen Höchststand von 22 Prozent.
Medibank, ein privater Krankenversicherer in Australien mit 3,9 Millionen Kunden ist Opfer eines Hackerangriffs geworden. Nach Angaben der Tagesschau wurden Patientendaten im Umfang von 200 Gigabyte gestohlen. Brisant: Die Hacker üben Druck zur Zahlung eines Lösegeldes aus, indem sie damit drohen, die Akten von rund 1.000 prominenten Kunden veröffentlichen zu wollen.
Der frühe Rückversicherungsvogel fängt den Kundenwurm. Die Swiss Re hat bereits Tage vor dem offiziellen Start des Rückversicherungstreffens in Baden-Baden zur Pressekonferenz geladen. Der Versicherer will trotz kürzlich erfolgter Quartalsverluste durch „IAN“ weiter Partner der Kunden sein, denkt aber für den Fall von Rückgängen bereits über einen Ausgleich in alternativen Geschäftszweigen nach.
Versicherer arbeiten unter Hochdruck an der Verbesserung ihrer Datenlage und ihren Fähigkeiten zur Steuerung von Cyberrisiken und -versicherungen, berichtet die Deutsche Aktuarvereinigung. Aktuelle Schätzungen zum Markt von Cyberpolicen geben ein weltweites Prämienvolumen von über neun Milliarden US-Dollar an. Bis 2025 wird von einem Wachstum auf über 20 Milliarden US-Dollar ausgegangen.
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Der Turnaround in der industriellen Sachversicherung ist weit weg. 2021 verzeichnete die Branche eine Schaden-Kosten-Quote von 177 Prozent. „Jedem Euro, der durch Prämien eingenommen wird, steht somit ein Aufwand von 1,77 Euro gegenüber – die Versicherer erwirtschaften hier Verluste“, rechnet Funk-Chef Ralf Becker vor. Feuerschäden und Unwetter belasten das Geschäft. Zudem treffe der Ukraine-Krieg die Unternehmen „unerwartet und heftig“.
Die aktuellen Preissteigerungen machen sich in weiten Teilen der Gewerbe- und Industrieversicherung bemerkbar, unter anderem in der D&O- und der Cyber-Versicherung, berichtet Finlex. Aufgrund der Inflation sei nun mit einer deutlich erhöhten Haftungsgefahr für Manager zu rechnen. Schäden sollen künftig teurer werden und höhere Kosten verursachen.
Der Einmarsch Russlands in die Ukraine hat das Risiko von Cyberangriffen erhöht, berichten Experten. Die Angriffe könnten sich weit über die geografischen Grenzen des militärischen Konflikts hinaus ausbreiten. Die Ratingagentur Moody´s warnt die Versicherungsbranche in diesem Zug vor gravierenden juristischen Folgen. Auch, weil sie selbst nicht für klare Verhältnisse sorgen.
Nach den Turbulenzen der vergangenen Wochen hat Philippe Donnet, CEO des Generalikonzerns, wieder mehr Zeit für das Wesentliche – und nutzt diese, um vor den wachsenden Cyberrisiken zu warnen. „Die Sicherung von Daten war noch nie so wichtig wie heute.“ Cyber ist ein wichtiges Thema des aktuell stattfindenden Weltwirtschaftsforums in Davos.
Der Erfolg bei der Datennutzung hängt nicht nur von Strategie, Systemen und Tools ab, sondern auch von neuen Fähigkeiten und einer starken Datenkultur unter den Mitarbeitenden aller Unternehmensbereiche. Einige Versicherer haben sich bereits einen großen Vorsprung erarbeitet. Andere hinken hinterher. Ein Gastbeitrag von Joachim Rawolle.
Der Ukraine-Krieg zieht wirtschaftlich weite Kreise. Laut Finlex sind aufgrund der Ausnahmesituation Vorstände und Geschäftsführer einem erhöhten Haftungsrisiko ausgesetzt. Neben dem normalen Geschäftsbetrieb müssten Entscheider die aktuelle Unternehmenssituation intensiver überwachen als bisher. Einschlägig könnte in wenigen Fällen allerdings die sogenannte Embargoklausel werden.
Der Ukraine-Krieg könnte zu einem Anstieg der cyberbezogenen Versicherungs- und Rückversicherungsansprüche in Europa und Nordamerika führen. Das prognostiziert das Analyseunternehmen DBRS Morningstar. Um einen cyberbezogenen Anspruch abzulehnen, müssen Erst- und Rückversicherer zweifelsfrei nachweisen, dass der betreffende Anspruch nicht mit einem staatlich geförderten Angriff zusammenhängt oder von einer Gruppe ausgeführt wurde, die als Stellvertreter einer kriegführenden Regierung agiert. Das wird schwer.
In den Bedingungen von Cyberversicherungen sind Kriegsausschlussklauseln üblich. Schon vor dem Ukrainekonflikt versuchten Versicherer Cyberangriffe als Ereignisse einzustufen, die unter die Ausschlussklausel fallen und führten an, es handele sich um einen Cyberkrieg. Doch es gibt auch gewichtige Stimmen, die die Sachlage anders sehen.
Cyber, BSV, Klima, Nachhaltigkeit, Regulierung. Das Jahr 2021 hatte es in sich. Für besondere Aufmerksamkeit sorgte zuletzt die Sicherheitslücke Log4Shell. Cyberversicherer haben sich auf eine große Schadenwelle einzustellen. Im nächsten Jahr fallen auch an vielen anderen Stellen wichtige Entscheidungen. Der Wandel ist spürbar wie selten zuvor. Ein Themenüberblick.
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Die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung EIOPA hat ihren Finanzstabilitätsbericht für Dezember veröffentlicht. Die Analyse untersucht die wichtigsten makroökonomischen Entwicklungen und die Prävalenz von Risiken, die für den Versicherungs- und Rentensektor von zentraler Bedeutung sind. Corona, Inflation und das Klima stellen die Branche vor Herausforderungen.
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Das dynamische Cyberrisiko wird noch immer unterschätzt. Kleine und mittlere Unternehmen sehen ihre Daten als nicht interessant genug an, um von Cyberkriminellen angegriffen zu werden, schreiben die HDI-Manager Christopher Lohmann und Lars Breitenstein bei VWheute. Dass dies ein Trugschluss ist, beweisen auch aktuelle Zahlen der Bitkom. Demnach wurden in den letzten zwölf Monaten nahezu neun von zehn Unternehmen von Cyberkriminellen angegriffen. Die monetären Leistungen einer Cyberversicherung seien nur eines von mehreren Elementen des Versicherungspakets. Assistance- und vor allem Präventionsleistungen rücken zunehmend in den Vordergrund. Ein Insiderbericht.
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Über die Hälfte (55 Prozent) der gemeldeten Cyber-Schadenfälle in Europa im ersten Quartal des Jahres 2021 führt der Spezialversicherer Hiscox auf eine Schwachstelle der Software Microsoft Exchange zurück. Mit etwas Abstand (zehn Prozent) folgt Ransomware an zweiter Stelle der häufigsten Schadenursachen.
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Die Chefs der kleinen und mittelständischen Unternehmen in Deutschland fürchten sich besonders vor Angriffen aus dem World Wide Web. Beinahe die Hälfte (47 Prozent) aller großen KMU mit einer Belegschaft von über 200 fürchtet das gestiegene IT-Risiko von Cyberangriffen, heißt es in einer aktuellen Studie der Gothaer.
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Die Totalverluste in der Schifffahrt sind im Jahresvergleich sind sie um mehr als 20 Prozent gesunken und befinden sich aktuell auf einem Rekordtief. Zu diesem Ergebnis kommt die neuste Studie „Safety & Shipping Review 2020“ des Industrieversicherers AGCS. Die aktuellen Entwicklungen stehen jedoch auf wackligen Beinen. Die Folgen von Corona könnten die langfristigen Sicherheitsverbesserungen in der Schifffahrt in diesem Jahr und darüber hinaus gefährden. Zudem sei die Gesamtzahl der Schadenereignisse im Vergleich zum Vorjahr gestiegen.
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