Der US-Krankenversicherer Humana reagiert auf anhaltende Kritik am bürokratischen Aufwand im US-Gesundheitssystem und will bis Anfang 2026 rund ein Drittel der Vorabgenehmigungen für ambulante Leistungen abschaffen. Das gab das Unternehmen am Dienstag bekannt.
Die anhaltenden Spannungen in der Straße von Hormus führen zu deutlich höheren Kosten für Kriegsrisikoversicherungen in der Region. Nach Informationen der Nachrichtenagentur Reuters haben Angriffe der USA und Israels auf iranische Ziele sowie die Vergeltungsschläge Teherans in der vergangenen Woche zu einer Verdopplung der Prämien für See-Transporte in den Nahen Osten und den Golf geführt.
Obwohl Versicherer in der EMEA-Region nicht unmittelbar von den jüngsten US-Zöllen betroffen sind, ist die Situation laut einer aktuellen Einschätzung von Fitch Ratings gefährlich. Die indirekten Effekte der protektionistischen Maßnahmen und der damit einhergehenden geopolitischen Spannungen belasten die Branche erheblich. Die Perspektiven für die Kapitalanlagen der Versicherer zum Beispiel bleiben von hoher Unsicherheit geprägt.
Weiterlesen
Deutschland ist am Mittwochmorgen mit einem neuen und zugleich altbekannten US-Präsidenten aufgewacht. Der überraschend deutliche Sieg von Donald Trump bei den US-Präsidentschaftswahlen war natürlich auch Thema beim VersicherungswirtschaftCLUB.
Selbst mit hohen Schäden aus Naturkatastrophen oder der sozialen Inflation ist der US-Versicherungsmarkt sehr attraktiv und für europäische Versicherer unverzichtbar. Spielt es dann noch eine Rolle wer ins Weiße Haus einzieht? Eigentlich nur bedingt. Eine Analyse.
Am 5. November blickt die Welt auf die USA. Dann entscheidet sich, welchen Weg die Supermacht in den nächsten vier Jahren ab 2025 einschlägt. Versicherer und Branchenentscheider aus Deutschland kommentieren das anstehende Ereignis nüchtern. Wer am Ende auch Präsident wird, die Assekuranz bleibe davon weitgehend unbetroffen, lautet der Tenor. Ein Szenario, bei dem der Ausgang der Wahlen zu einem größeren Thema werden könnte, zeichnet Jan-Oliver Thofern im VWheute-Interview. Auch zur Relevanz des Marktes für Rückversicherer spricht der Aon-Manager.
Eine junge US-Amerikanerin wurde während eines Hotelaufenthalts in Albany heimlich unter der Dusche gefilmt – als sie schließlich von einem Hotelmitarbeiter mit den Aufnahmen erpresst wurde, klagte sie gegen die Betreiber. Vier Versicherer, die Hilfen für das Hotelmanagement zunächst ablehnten, einigten sich nun auf einen Vergleich.
Weiterlesen
Das Haus zweier Schwestern aus Kalifornien wurde während eines Regenschauers im Februar 2019 schwer überflutet und war danach unbewohnbar. Der Versicherer bot daraufhin eine mickrige Entschädigungsleistung an und wurde von einer Jury nun teuer bestraft. Hierbei griff die "punitive damage", wo sich der ohnehin in den USA im internationalen Vergleich hohe Schadenersatz im Zivilrecht vom Gericht aus Bestrafungsgründen verdoppeln oder sogar verdreifachen kann.
Kurz vor der Oscar-Verleihung verschickte die Allianz stets eine Pressemitteilung mit der Anzahl der nominierten Filme, die einen Versicherungsschutz über die Tochter AGCS erhielten. Dieses Jahr hat man das ausgelassen. Jetzt erfährt man wohl auch den Grund dafür: Das Geschäft mit der Absicherung von Filmen, Musicals und anderen Veranstaltungen in den USA wurde an Arch Insurance verkauft. Mit dem verlustreichen Portfolio von Fireman’s Fund war man ohnehin nie warm geworden. Außerdem will sich AGCS in den USA einer anderen Zielgruppe widmen.
Nicht nur in Deutschland, sondern in allen großen Versicherungsmärkten steigen die Kfz-Prämien enorm an. Allein in den USA fahren etwa 100 Millionen an leichten Fahrzeugen. Deren Absicherung wird immer teurer und erreicht neue historische Werte. Die Versicherungsbehörden haben dabei das letzte Wort.
Nachhaltigkeit und Net-Zero wird in der Branche großgeschrieben. Doch halten sich die Versicherer laut Insure Our Future kaum an ihre eigenen Versprechen. Große Branchennamen würden gezielt Schlupflöcher ausnutzen, so der Vorwurf.
Die strukturellen Probleme sind wohl tiefgreifend. Wie die Nachrichtenagentur Reuters berichtet, schulde das Flood Insurance Program dem US-Finanzministerium satte 21 Milliarden Dollar. Die Prämien des Programms sind zuletzt in die Höhe geschossen. Die öffentliche-private Initiative zur finanziellen Absicherung vor Flutrisiken muss Ende des Monats erneut im Kongress verlängert werden.
Erst ein Erdbeben in Kalifornien, dann "Hilary": Der Tropensturm hatte vor rund einer Woche den Südwesten der USA heimgesucht. Der Schadenmodellierer Karen Clark & Company hat nun eine erste Schadenschätzung veröffentlicht.
Fintechs haben es einer aktuellen KPMG-Analyse zufolge derzeit schwer, an frisches Kapital zu kommen. Der US-Makler World Insurance Associates LLC scheint hingegen das große Los gezogen zu haben. Der Investmentbanker Goldman Sachs steigt mit einer schwindelerregenden Summe in das Unternehmen ein.
Rosige Aussichten für die Schadenversicherer in den Vereinigten Staaten. Laut einer Analyse von Global Data dürfte die Branche bis 2027 die Marke von drei Mrd. US-Dollar an Beitragseinnahmen knacken. Allerdings dürften auch die Inflation und die Zinswende einen Einfluss haben.
Hippo wurde 2017 im kalifornischen Palo Alto gegründet und bietet Smart-Home-Versicherungen auf Basis von Echtzeitdaten an. Vom einstigen Hype ist bei vielen Insurtechs wenig geblieben. Seit dem Börsengang haben die Hippo-Papiere 95 Prozent eingebüßt. Nun wird das Neugeschäft eingestellt, um die Exponierung, das Underwriting und die Tarife zu überarbeiten.
Juristische Auseinandersetzungen zwischen Versicherungsunternehmen sind in Deutschland für gewöhnlich die Ausnahme - im Unterschied zu den USA. Konkret wirft dort Big Player Aon dem Versicherungsmakler Alliant Diebstahl von Geheimnissen vor.
Bieten die Versicherer noch einen Schutz für fossile Brennstoffe? Sieben US-Assekuranzhäuser werden im Senat in dieser Frage nun zur Rede gestellt.
Da waren es nur noch vierzehn. Die Net-Zero Insurance Alliance (NZIA) hat weitere Mitstreiter verloren und muss sich fragen, welchen Sinn die Vereinigung noch hat.
Kürzlich rief VWheute nach Austritten von Allianz, Scor und Axa bereits das Ende der Net Zero Insurance Alliance (NZIA) aus. Mit der Generali bestätigt nun ein Branchenriese entgegen dem Trend sein Engagement in der Klimavereinigung. Ein bedeutender britischer Versicherer will sich gerüchteweise ebenso bekennen.
Weil die US-Regierung mehr ausgibt, als sie einnimmt, muss die Schuldenobergrenze regelmäßig vom Kongress angehoben werden. Ohne Einigung der Republikaner und Demokraten droht Anfang Juni ein Zahlungsausfall, der in der Geschichte der USA bislang noch nie vorgekommen ist. Auf diese geringe Eintrittswahrscheinlichkeit hoffen auch deutsche Versicherer wie Allianz, Talanx oder der Branchenverband GDV und geben sich gelassen. Dennoch wäre ein Default verheerend.
Die Grenze zwischen Erfolg und Fehlschlag ist bei Fusionen und Übernahmen häufig dünn. Das weiß wohl niemand besser als Willis Towers Watson. Zuletzt zerschellte die Fusion mit Aon spektakulär am Kartellrecht, doch bereits zuvor war der 2015er-Zusammenschluss von Towers Watson und Willis kein einfacher Schritt. Dank einer aktuellen Richterentscheidung dürfte das Nachspiel in letztgenannter Melange noch etwas kostspieliger ausfallen.
Im März hagelten zehntausende Klagen auf die Gerichte Floridas. Das ist kein Zufall, denn die Gesetzesreform zur Reform des Schadenersatzrechts des Staates trat zum 24. März in Kraft. Der Branchenverband Insurance Information Institute (Triple-I) sieht eine Bedrohung des angegriffenen Versicherungsmarktes und potenziell Milliardenforderungen gegen die Versicherer. Doch die Klageflut zeigt auch die Wirksamkeit der Reformen.
Empfindliche Niederlage: Die US-Einheit der Zurich hatte einen Kunden vor Gericht erst vertreten und geriet dann wegen der Höhe der Deckung in einen Gerichtsstreit. Ein Bundesberufungsgericht hob nun die Entscheidung einer unteren Instanz auf. Das knappe Urteil könnte die Zurich teuer zu stehen kommen.
Der Vorteil eines Marktes ist die freie Partnerwahl. Wenn ein Unternehmen nicht kooperativ ist, wird ein anderes gewählt. Das gilt aber nur, wenn nicht eine komplette Marktseite als fester, unverrückbarer Block auftritt, wie aktuell auf dem Rückversicherungsmarkt. Gallagher Re konstatiert Rigorosität bei den Bedingungen, steigende Preise und sogar Maßnahmen wie Verkürzung der Verhandlungsdauer, um die eigenen Vorstellungen durchzudrücken.
„Es bringt der Branche keinen Ruhm, wenn nach jedem Großschaden drei Jahre juristische Prozesse stattfinden“, sagte Munich Re-Vorstand Stefan Golling auf dem 23. Vorlesungstag an der Universität Leipzig. Er meinte damit die Rolle der Branche bei Großschäden wie Betriebsunterbrechung und Covid oder dem Entschädigungsstreit in der Luftfahrtbranche in Folge des Ukrainekriegs. Er hätte allerdings auch den Boys Scouts of America (BSA)-Fall meinen können - an dem die Munich Re nicht beteiligt ist. Die amerikanischen Versicherer zeigen sich dort nicht von ihrer besten Seite - und es ist leider verständlich.
Fitch schätzt in einer ersten Analyse die Folgen für US-Versicherer aus dem Debakel um die kalifornische Silicon Valley Bank als gering ein. Die Untersuchung der Ratingagentur zeige wenig direktes Engagement der Branche bei den jetzt gescheiterten Banken. Bewertete Lebensversicherer mit Engagements sollten über ausreichend Kapital verfügen, um Verluste und die damit verbundene Marktvolatilität zu verkraften, heißt es.
Der Job als Versicherungsvorstand in Europa ist wollig. Die Branche funktioniert und persönlich ist der Manager durch eine vielköpfige Rechtsabteilung und D&O-Police geschützt. Das ESG-Thema (Environmental, Social and Governance) kann bequem delegiert oder als PR-Möglichkeit genutzt werden. Doch die Wohlfühl-Atmosphäre ist eine Schimäre.
Weiterlesen
Der US-Autoversicherer State Farm hat 2022 den größten versicherungstechnischen Verlust in seiner 100-jährigen Geschichte verzeichnet: 13 Mrd. Dollar. "Wir haben den Inflationsdruck nicht vorhergesehen", lieferte CEO Michael Tipsord als Begründung ab. Nicht vorhergesehen hat auch die Progressive Corp. einen fast 80-prozentigen Gewinnrückgang, wenn auch aus anderen Gründen als Inflation. Erst kürzlich hat Progressive den Kfz-Konkurrenten State Farm nach Marktanteilen in den USA überholt.
Fälle von Versicherungsbetrug sind mittlerweile an der Tagesordnung. Anders hingegen, wenn der Chef eines Versicherungsunternehmens in betrügerischer Absicht seine Kunden hintergeht, um an deren Geld zu kommen. In New York hat sich nun ein Versicherungsmanager schuldig bekannt, satte 40 Millionen Dollar aus dem Gesundheitswesen gestohlen und Kreditgeber betrogen zu haben.
Weiterlesen
Die Truist Financial Corp. verkauft eine Minderheitsbeteiligung an ihrem Versicherungsmaklergeschäft Truist Insurance Holdings Inc. an die Private-Equity-Firma Stone Point Capital LLC und weitere Partner. Der Wert der Einheit beläuft sich auf 14,75 Mrd. Dollar, wie das Unternehmen mitteilte. Es ist der zweite Versicherungs-Deal des Finanzriesen Stone Point innerhalb einer Woche.
Weiterlesen
Gute Tat schützt vor Strafe nicht: Der Frauen spezialisierten Medizin-Versandhändler "The Pill Club Holdings", früher bekannt als "Hey Flavor", muss 3,2 Mio. Dollar Strafe zahlen. Eine Untersuchung des kalifornischen Versicherungsbeauftragten Ricardo Lara hatte ergeben, dass das Unternehmen gegen das Gesetz zur Verhinderung von Versicherungsbetrug verstoßen hatte.
Super Bowl fifty-seven am 13. Februar 2023: Wenn sich die Kansas City Chiefs und die Philadelphia Eagles Montagnacht deutscher Zeit gegenüberstehen, ist die Versicherungswelt fester Bestandteil - nicht nur, weil der Austragungsort diesmal nach einem Versicherer benannt ist. Das größte Sportevent der USA bietet Spannung, Stars und Strahlkraft - aber auch dunkle Seiten bei der Absicherung.
Hat Factory Mutual Insurance Co. zu wenig geleistet? Ein Halbleiterwerk der Samsung Electronics Co. in Texas verklagt den Versicherer wegen Schadensersatzansprüchen in Höhe von 400 Mio. Dollar im Zusammenhang mit einem Stromausfall während eines tödlichen Wintersturms im Jahr 2021. ,Mutual‘ hat eine gewisse Schadensumme gezahlt, doch das ist für den Kläger nicht ausreichend.
Progressive, State Farm und Geico dominieren den Kfz-Versicherungsmarkt in den USA. Ein Anbieter will nun einige Automodelle eines asiatischen Herstellers in ausgewählten Bundesstaaten nicht mehr versichern. Denn der Anstieg der Diebstahlsraten sei "explosiv". Die anderen Assekuranzhäuser prüfen diese Pläne ebenfalls.
Die Bürgermeisterin von San Elizario im US-Bundesstaat Texas ist wegen Versicherungsbetrugs verhaftet worden. Der Fall hatte sich wohl vor ihrer Wahl im vergangenen Jahr ereignet.
Weiterlesen
Eine Frage des Kontinents? Während in Europa und Großbritannien die Klagen wegen Betriebsunterbrechung teilweise bis vor das oberste Gericht Erfolg hatten, verlieren die amerikanischen Geschäftsinhaber reihenweise. Jüngster Beleg ist der Bundesstaat Pennsylvania, der eine Flut von Urteilen zuungunsten der Betroffenen bestätigte.
Ein Versicherungsvertreter in Essex County (New Jersey/USA) hatte bei vier Versicherungsgesellschaften fehlerhafte Anträge eingereicht, um sich illegal Provisionen zu verschaffen. Generalstaatsanwalt Matthew J. Platkin und das Büro des Staatsanwalts für Versicherungsbetrug haben Anklage erhoben. Es droht eine hohe Gefängnisstrafe.
In Deutschland hat der Bundesgerichtshof (BGH) im Streit um die Betriebsschließungsversicherung (BSV) während der Corona-Pandemie bereits ein Grundsatzurteil gesprochen. In den USA hingegen stehen entsprechende Entscheidungen jedoch noch aus. So sind bereits in mehreren US-Bundesstaaten Verfahren vor den obersten Gerichtshöfen anhängig.
Es war eine „besonders schwierige“ Erneuerungssaison für die Rückversicherung im Januar 2023. Der Spezialmakler Gallagher Re bezeichnet die Verhandlungen als „angespannt und verspätet“, doch letztlich wurden viele der Probleme gelöst und die Erneuerungen seien „weitgehend abgeschlossen“. Dass die Branche keine einheitliche Taktik bei der Bewältigung der Probleme verfolgt, deutet auf eine Marktspaltung hin.
Katastrophenrisikomodellierer Karen Clark & Company beziffert die versicherten Schäden durch den Wintersturm Elliott auf 5,4 Milliarden Dollar. Die Schätzung umfasst privat versicherte Schäden an Wohn-, Gewerbe- und Industrieimmobilien sowie an Kraftfahrzeugen. Elliott brachte über die Weihnachtsfeiertage eisige arktische Luft in den Süden der USA und ließ die Temperaturen im größten Teil des Ostens auf -6 Grad unter dem Durchschnitt sinken.
Große Unternehmen wichen auch 2022 von den Regeln ab. Der Informations- und Analysedienst Forex Suggest hat die Allianz als größten Übertreter in den USA mit rund 6,8 Mrd. Dollar an der Spitze. Der Münchener Versicherer vertritt eine gegenteilige Ansicht.
Teure Niederlage: Der amerikanische Versicherer Health Net hat die Operation einer Patientin hinausgezögert, woraufhin die Patientin eine Opiatabhängigkeit entwickelte. Die Folge ist eine zweistellige Millionenzahlung, die vom Unternehmen aber wohl angefochten werden wird.
Wird alles gut in Amerikas Süden? Das von Unversicherbarkeit bedrohte Florida will die gesetzlichen Regeln des Versicherungsmarktes drastisch verändern. "Mit diesem Gesetz versuchen wir, einen Markt zu stabilisieren, der sich im freien Fall befindet“, erklärt Senator Jim Boyd. Die Branche ist skeptisch.
Die zehn größten Kfz-Versicherer kontrollieren 76 Prozent des US-Marktes. Lange hat sich State Farm an der Spitze gehalten, vor der Berkshire-Tochter Geico und Progressive. Nun gibt es eine neue Hackordnung - nicht nur auf den US-Markt, sondern weltweit.
Die USA sind für ziemlich skurrile und auch recht schräge Schadenersatzklagen bekannt. Jüngstes Beispiel dafür ist eine Zeitangabe auf einem Fertiggericht. Weil diese nach Ansicht einer Frau fehlerhaft sei, fordert sie vom Hersteller einen Schadenersatz in Millionenhöhe.
Weiterlesen
In den USA gibt es eine Most-Wanted-Liste für Versicherungsbetrüger. Wer es darauf schafft, hat es faustdick hinter den unredlichen Ohren. John Michael St. Clair hat sich seinen Platz mit Dreistigkeit und jahrelanger Arbeit verdient.
Weiterlesen
Hat Amazon Versicherungstechnologie gestohlen? Die State Farm Mutual Automobile Insurance hat bei einem Bundesgericht in Delaware eine Klage eingereicht, in der sie den digitalen Einzelhandelsriesen Amazon.com des Diebstahls geschützter Technologie beschuldigt.
Auch Genies haben Fristenprobleme. Die berühmte Harvard-Universität im Großraum Boston Massachusetts hat ihren Versicherer Zurich nicht fristgerecht benachrichtigt, was sie bis zu 15 Mio. Dollar an Versicherungsschutz gekostet hat. Das Geld wurde im Zusammenhang mit der laufenden Verteidigung ihres „affirmative action admissions program (aaad)“ für juristische Auslagen eingesetzt.
Auf dem Höhepunkt der Pandemie und Lockdowns ist 2020 in den USA kaum jemand Auto gefahren. Für Kfz-Versicherer gab es keine Schäden, deshalb gewährte etwa der zweitgrößte Player am Markt, Geico, seinen Kunden Gutschriften in Höhe von 2,5 Mrd. Dollar. Viel zu wenig, glauben einige Kunden. Ein US-Bezirksgericht gab jetzt grünes Licht für eine Sammelklage.
