Vor den Kfz-Versicherern liegt ein weiteres schweres Jahr. Vor wenigen Tagen meldete mit der Huk-Coburg eine der bekanntesten Marken für 2023 einen Rekordverlust. Nach Angaben des GDV wird die Lage für die Branche auch in diesem Jahr nicht besser.
Die Huk-Coburg hat eine gemischte Bilanz unter das Geschäftsjahr 2023 gezogen: Zwar legte Deutschlands größter Kfz-Versicherer bei Umsatz und Gewinn kräftig zu, doch die dunkelrote Ertragslage in der Kfz-Sparte überschattet die Zahlen. Binnen eines Jahres stieg die Schaden- und Kostenquote um zehn Punkte auf einen Rekordwert von mehr als 113 Prozent. Dies habe es so noch nie gegeben, bilanzierte Vorstandschef Klaus-Jürgen Heitmann. Eine rasche Rückkehr in die schwarzen Zahlen erwartet der Konzern nicht, doch immerhin seien die Probleme in der Schadenbearbeitung behoben worden.
Die Combined Ratio in der Kfz-Versicherung dümpelt im tiefroten Bereich vor sich hin. Eine baldige Trendumkehr ist nicht in Sicht. Huk-Coburg-Vorstand Jörg Rheinländer richtet jetzt einen Appell an die Autohersteller, die „Kostenexplosion“ für Ersatzteile zu stoppen. Unabhängig davon will der Versicherer, der kürzlich aufgrund von Problemen im Schadenmanagement in die Schlagzeilen geriet, an seinem Markenzeichen günstig zu sein, festhalten. Einen Kostenhebel sehen die Coburger in der Prozessoptimierung.
Huk-Coburgs Geschäft rund um den Autohandel und Service stockt. Bei der dafür zuständigen Autowelt wurde 2023 das ausgerufene Ziel von 10.000 verkauften Fahrzeugen über alle Geschäftsfelder nicht erreicht. In der Automobilwoche kündigt Geschäftsführerin Rebecca Everts einen neuen Anlauf an.
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Das Deutsche Institut für Service-Qualität und der Nachrichtensender ntv verleihen zum 7. Mal die Versicherungsawards – was Leistung, Preis und Service angeht. Die 42 Preisträger in 35 Kategorien sind nicht die gleichen wie aus dem Vorjahr, mit Ausnahme der Europa Lebensversicherung im Bereich Altersvorsorge und VHV in der Kategorie Privatschutz. Als Gesamtsieger in der Sparte Gesundheit verlor die Gothaer ihren Platz an die Arag, in Sachen Nachhaltigkeit musste sich Zurich der Barmenia geschlagen geben. Ob das Ranking realitätsnah ist, wird mancher hinterfragen, da die Huk-Coburg in der Kfz-Sparte vorne ist. Jüngste Berichte legen indes nahe, dass es im Service und Schadenmanagement eher schlecht läuft.
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Schwarze Schafe ausfindig zu machen und sie kaltzustellen. Darin sieht die Bafin eine ihrer Hauptaufgaben. Mark Branson, Chef der Behörde, kündigte auf dem SZ-Versicherungstag an, bei der Wohlverhaltensaufsicht die Zügel deutlich anzuziehen. „Wir prüfen, ob die Produkte der Versicherer für Kunden geeignet und die Preise angemessen sind.“
Lange galt es für die Versicherer als ausgemacht, alles selbst machen und anbieten zu können. Dieses Mindset gipfelte in einer technischen Architektur, die ein Sanierungsfall ist und einem Produktportfolio, bei dem Tiefe und Breite nicht zur eigenen Struktur oder in den Wettbewerb passen. Mit dem Fachkräftemangel kommt ein Brennpunkt hinzu, der das Fass zum Überlaufen bringen könnte. Strukturen und Prozesse werden zwar auf den Prüfstand gestellt, doch der Wandel ist mit vielen Unsicherheiten behaftet. Ein Kommentar.
Die seit Jahren so erfolgsverwöhnte Huk-Coburg muss aktuell durch ein tiefes Tal im Kfz-Geschäft gehen. Deren Chef Klaus-Jürgen Heitmann erläutert im Exklusiv-Interview, welche Strategieoptionen im Kampf gegen die Inflation und Fachkräftemangel noch bleiben und wie es um die Kundenloyalität und den Ökosystem-Ansatz im harten Wettbewerb steht.
Es scheint sich in der Branche zum Trend zu entwickeln: Köpfe aus den eigenen Reihen in höhere Funktionen zu heben, anstatt auf eine Lösung von außen zu setzen. Der neueste Aufsteiger heißt Daniel Schröder. Er rückt zum Jahreswechsel in den Vorstand der Huk24. Vorgänger Detlef Frank geht im März 2024 in den Ruhestand.
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„Wir haben gehofft, dass es besser wird und sich Probleme auflösen, aber das ist nicht der Fall“, sagt Klaus-Jürgen Heitmann in gewohnter Klarheit. Die Schaden-Kostenquote im Kfz-Geschäft beziffert der Huk-Coburg-Chef auf zwischen 110 und 115 Prozent. Der Markt sei „brachial“. Als größten Treiber macht Heitmann den Anstieg der Schadenaufwendungen aus. Buhmann bei den Versicherern sind die Werkstätten, die mittlerweile 500 Euro Stundenlohn fordern sollen. Das sind deutlich saftigere Rechnungen als bei den Privatkunden.
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Die Kfz-Versicherer stecken in der Zwickmühle: Die Schadeninflation steigt auf Rekordhöhe, doch wer zu stark an der Preisschraube dreht, dem laufen die Kunden weg. Christoph Lüer, Director der Unternehmensberatung Alix Partners in Zürich, erklärt im Interview, wie die Branche mit diesem Dilemma umgehen sollte, wie es im Kampf der Erzrivalen Allianz und Huk-Coburg steht und warum er nicht an die große Konsolidierungswelle glaubt.
In Deutschland gilt in vielen Betrieben immer noch ein hohes Arbeitszeitpensum als zentrales „Qualitätskriterium“ für eine Führungskraft. Wer viel arbeitet, hat seine Rolle also entsprechend verdient. Häufig werden überdurchschnittliche Arbeitszeiten vom Arbeitgeber indirekt oder unausgesprochen erwartet. Doch bei Versicherern wie der ALH-Gruppe, Debeka, R+V, Huk-Coburg, DEVK oder Concordia zeigt sich, dass man auch in Teilzeit erfolgreich ein Fachbereich führen kann. Ein Überblick.
Wahrscheinlich hat jeder Versicherer heimliche Favoriten, die im Vertrieb den Alltag versüßen. Auch wenn die Beratung ganzheitlich verfolgen und der Kunde im Zentrum stehen soll, liebt man das eine oder andere Produkt doch oft besonders. VWheute hat einige Gesellschaften gebeten, uns ihre Lieblingskinder vorzustellen. Ein humoristischer Blick auf die Produktwelt der Branche.
Dass die Telematik an vielen Stellen für gescheitert erklärt wird, kann Markus Imle, Vorstand der Neodigital Autoversicherung, überhaupt nicht nachvollziehen. Der Manager ist vom Gegenteil überzeugt. Er glaubt, dass der für 2025 geplante EU Data Act dem Geschäft Flügel verleihen wird. Zudem spricht der Experte im Interview über die anstehende Wechselsaison.
Laut aktueller Mobilitätsstudie der Huk-Coburg wollen knapp ein Drittel (32 Prozent) „unter keinen Umständen“ der Einführung autonom fahrender Autos zustimmen. Fast die Hälfte der Deutschen (47 Prozent) würde dagegen solche Fahrzeuge akzeptieren, wenn sich dadurch die Unfallgefahr auf den Straßen nicht verschlechtere oder gar verbessere.
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Geringe Nachfrage, technische Probleme, Streit mit Autobauern um Kundendaten. Im Vergleich zu anderen Ländern führen Telematik-Tarife hierzulande bislang ein Nischendasein. Dass der Absatz flächendeckend groß sein wird, glauben weder Versicherer noch Experten. Einer der wenigen Optimisten ist Neodigital-Gründer Stephen Voss, der nach eigenen Angaben mit 20 Versicherern über Telematik verhandelt. Gibt es etwa doch noch eine Chance auf Erfolg? Ein Report.
Auf die Kfz-Versicherer kommen in diesem Jahr Verluste zu, die es in sich haben. Der Branchenverband GDV rechnet für den Markt mit einem satten Minus von 2,5 Mrd. Euro. Preisanpassungen ab zehn Prozent scheinen unausweichlich. Wie der Kunde das erträgt, bleibt abzuwarten. Die Manager hoffen in der kommenden Wechselsaison auf Vernunft und Disziplin.
Die Prämien für Kfz-Policen sind im Vergleich zum Vorjahr deutlich gestiegen. Zu diesem Ergebnis kommt das Vergleichsportal Verivox in Zusammenarbeit mit dem Datenanalytiker der Hochschule Augsburg, Wolfgang Bischof. Das ist möglicherweise aber noch lange nicht das Ende der Fahnenstange.
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Deutschlands größter Kfz-Versicherer Huk-Coburg hat keine guten Geschäftszahlen für 2022 vorgelegt. Starke Steuerbelastungen, ein deutlich reduzierter Kfz-Markt, bei gleichzeitig gestiegenen Reparaturkosten sorgten bei den Franken für einen Gewinneinbruch. Die Aussichten für dieses Jahr sind nicht besser.
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Schweizer und chinesische Versicherer machen vor, wie man rund um Versicherung ein Ökosystem aufbaut. Dazu sind viele Investitionen in die IT notwendig. Allerdings ist umstritten, ob das hier in Deutschland ebenfalls so klappt und Versicherer überhaupt dazu in der Lage sind, zu einem großem Plattformanbieter wie Amazon oder Apple zu avancieren.
Seit rund acht Jahren gehören Telematik-Tarife zum Produktrepertoire der deutschen Kfz-Versicherer. 2016 warf die Huk-Coburg mit „Smart Driver“ ihr telematikbasiertes Bonusprogramm auf den Markt. Damals wurde noch der Einbau einer entsprechenden Box im Auto vorausgesetzt. Heute sind die Anwendungsmöglichkeiten vielfältiger. Das macht die Sache für die Huk-Coburg nicht unbedingt einfacher. Vor allem die Smartphone-App bringt viele Kunden zur Weißglut.
Die Huk-Coburg liegt nicht nur im Kfz-Versicherungsmarkt vor der Allianz. Auch in den sozialen Netzwerken scheinen die Franken der Marktführer zu sein. Dies geht aus dem aktuellen "Insurance-Ranking-Index" der Salesurance GmbH hervor.
Zuletzt wurde es still um die Ökosysteme. Viele Experten, darunter auch hochrangige Versicherungsmanager, haben große Zweifel an ihrer Umsetzung in der Versicherungsbranche – vor allem am eigenständigen Aufbau. Eingestampft wurde die Idee aber noch lange nicht. Sie muss nur anders angepackt werden. Ein Inside-Report.
Die hohen Energiepreise geben auch den Autofahrern zu denken. Glaubt man der aktuellen Mobilitätsstudie der Huk-Coburg fordern zwei Drittel der Deutschen (63 Prozent) eine Änderung bisheriger Mobilitätskonzepte für die Zukunft.
Die Huk-Coburg-Autowelt will Mobilität und Versicherungen verbinden. Das Unternehmen bietet gleich vier Service-Bereiche an. Doch der Weg zum gleichberechtigten Partner des Versicherungskonzerns dürfte weit sein. So ist das Angebot ein Balanceakt, denn das Image der Mutter gilt als hervorragend und darf durch neue Aktivitäten nicht beschädigt werden. Die Versicherungswirtschaft hat der Autowelt in Düsseldorf einen Besuch abgestattet.
Gutes Geld, Work-Life-Balance, faire Arbeitsbedingungen: Halten die Versicherer, was sie versprechen? Im exklusiven Versicherungswirtschaft-Ranking bewertet die Redaktion die Branche in ihrer Eigenschaft als Arbeitgeber und schaut auf Indikatoren wie Firmenkultur oder Gehaltsstruktur. Heute mit Platz 7 in der Analyse.
Starke Steuerbelastungen, ein deutlich reduzierter Kfz-Markt, bei gleichzeitig gestiegenen Reparaturkosten und die Unsicherheit an den Finanzmärkten haben beim größten deutschen Kfz-Versicherer, der Huk aus Coburg, die Gewinne wie Eis in der Sonne schmelzen lassen. Der Sprecher des Vorstandes, Klaus-Jürgen Heitmann, sieht das Unternehmen dennoch auf einem guten Weg.
Während Allianz Deutschland bei der Anzahl der versicherten Autos 2021 noch stagnierte, hat man 2022 wieder zugelegt. Noch offen ist, wie das Wachstum der Allianz Direct ausfällt. Trotzdem scheint klar zu sein, dass Kfz-Branchenprimus Huk-Coburg die Latte mit 200.000 bis 300.000 neu versicherten Autos uneinholbar hochgelegt hat.
Klaus-Jürgen Heitmann blickt in die ferne Zukunft der Kfz-Versicherung und träumt vom großen Ökosystem-Coup. Das Berliner Start-up Wefox schnallt nun auch tarifstrategisch den Gürtel enger und die Banken brauchen Hilfe. In einer exklusiven Einordnung kommentiert die VWheute-Redaktion an dieser Stelle die Tops und Flops der Woche.
Der Kfz-Branchenprimus muss sich verändern. Die Huk-Coburg verfolgt eine Ökosystemstrategie, um näher an den Kunden heranzurücken, erklärt CEO Klaus-Jürgen Heitmann. Für die Zukunft sind die Pläne groß und enden keineswegs an der Kfz-Tür, sondern beinhalten insbesondere die Sektoren Sach und PKV, wie er in einem Interview erläutert.
Die Huk-Coburg und der saarländische Versicherer Neodigital haben von der Finanzaufsicht Bafin grünes Licht für den gemeinsamen Autoversicherer bekommen. Mit der Lizenz will die Neodigital Autoversicherung AG in den kommenden Wochen mit dem Geschäft operativ beginnen.
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Huk24 und Cosmos Direkt stechen im Onlinegeschäft heraus. Die Huk-Coburg-Tochter ist mit Prämieneinnahmen von über einer Milliarde Euro die dominante Kraft im Sachbereich. Weniger prominent, aber noch erfolgreicher, arbeitet Generalis Cosmos Direkt. In Saarbrücken punktet man mit dicken Geschäften im Sektor Leben und ist dadurch in der Gesamtbetrachtung der wirkliche König im Direktgeschäft. Weit weg davon sind die Onlineplayer von Allianz und Zurich. Jetzt wollen sie das Feld von hinten aufrollen.
Die Coburger haben Thomas Körzdörfer (42) zum Leiter der neuen Abteilung „Data Analytics“ ernannt. Er ist seit 2018 beim fränkischen Versicherer tätig und war zuletzt für die Data Analytics-Aktivitäten des Aktuariats im Bereich der Schaden- und Unfallversicherung zuständig.
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Zum 1. Juli rücken Nico Zachert (50) und Michael Müller (51) in den Vorstand der Huk-Coburg-Rechtsschutzversicherung AG auf. Zachert wird zusätzlich zu seinen Aufgaben als Leiter der Abteilung Recht und Compliance den Vorstandsbereich Governance und Schadenstrategie übernehmen. Müller führt neben seiner Funktion als Leiter der Abteilung Kraftfahrt Betrieb den Bereich Betriebsorganisation.
Die Allianz katapultiert sich nach sechsjähriger Durststrecke in einer wichtigen Kategorie wieder auf die Pole Position und ist auch sonst sehr zufrieden mit sich selbst. Die Freien Bauern lassen nicht locker und ihrem Ärger um den Veganuary mit Lügen-Vorwürfen freien Lauf. Ein CEO indes entscheidet sich gegen die große Karriere und für private Projekte. In einer exklusiven Einordnung kommentiert die VWheute-Redaktion an dieser Stelle die Tops und Flops der Woche.
Feindbild Versicherer. Die Freien Bauern haben ihren Mitgliedern eine Liste von sieben Versicherern zusammengestellt, die "der Landwirtschaft mit wahrheitswidrigen Behauptungen schaden und daher als Geschäftspartner zu hinterfragen sind.“ Nach der Attacke gegen die LVM rufen die Landwirte nun zum Boykott von Allianz, Huk-Coburg, Generali, Zurich und Ergo auf. Die R+V habe nach Angaben der Freien Bauern durch Intervention bei den Vertrauensleuten vor Ort "alle Lügen über angebliche ethische und ökologische Vorteile einer veganen Ernährung von ihrer Seite gelöscht."
Die Kfz-Wechselsaison im November 2022 war angesichts steigender Preise herausfordernd. In diesem Jahr erwarten Marktbeobachter einen intensiven Wettbewerb. Das Geschäftsvolumen der Autoversicherer in Euro weist spürbare Steigerungsraten auf, konstatiert Huk-Chef Klaus-Jürgen Heitmann.
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Das Geschäft mit Restkosten- und Beihilfeergänzungs-Tarifen nimmt bei vielen Krankenversicherern einen breiten Raum ein. Die Zielgruppe ist groß. Generell ist beihilfeberechtigt, wer Dienstbezüge bekommt, also neben Beamten Anwärter, Referendare, Professoren, Lehrer, Polizisten, Feuerwehrbeamte, Richter und Justizbeamte. Aufgrund der von Bundesland zu Bundesland abweichenden Verordnungen ist es allerdings gar nicht so einfach, pauschale Aussagen zu treffen.
Zukünftig ist die Service-Plattform Onpier keine hundertprozentige Tochter der Huk-Coburg mehr. Mit der LVM kommt eine neue Teilhaberin hinzu und erweitert den Gesellschafterkreis. Onpier entstand vor einem Jahr - beteiligt ist auch der HDI. Zu Kosten und Höhe der Anteile wurden keine Angaben gemacht.
Autoversicherungen fahren künftig noch schneller in die roten Zahlen. Bestand, Schadenregulierung und Vertriebe müssen bei vielen Anbietern gleichberechtigt auf den Prüfstand. Grundsätzlich ist nun ein noch strengeres Kostenmanagement angesagt. Wer „dünnhäutig“ aufgestellt ist, wird mit seinem aktuellen Geschäftsmodell zu kämpfen haben.
Versicherer lieben Autos und -hersteller. Allianz mit VW oder Opel, Huk-Coburg und Volvo/Geely oder die Axa-BMW (Bank)-Kooperation; die Versicherer fallen übereinander her, um die Autohersteller an sich zu binden. Besonders beliebt sind Deals mit E-Auto-Bauern, denn so können Geschäft und grünes Image vereint werden. Neustes Beispiel ist die Ergo.
Dr. Anne von Häfen (36) wird zum Jahreswechsel in den Vorstand der Huk-Coburg-Rechtsschutzversicherung AG bestellt. Die Managerin übernimmt das Ressort Rechtsschutz Betrieb als Nachfolgerin von Detlef Frank (63). Er will sich ab dem 1. Juli 2023 auf sein Vorstandsmandat bei Huk24 konzentrieren.
Die Regulierung eines Schadens gehört zu den ureigensten Aufgaben eines Versicherers. Gibt es dabei dennoch Ärger - wie in einem aktuellen Fall der Huk-Coburg - sorgt dies nicht nur für Missmut bei den Versicherten. Negative Kundenerfahrungen könnten die Branche insgesamt auch finanziell teuer zu stehen kommen.
Großaufgebot der Rettungskräfte: Vier Rettungshubschrauber und 80 Feuerwehrleute waren bei einem schweren Kfz-Unfall an der B28 im Kreis Reutlingen im Einsatz. Ein junger Mann starb, mehrere Personen wurden schwer verletzt. Am Unglück war auch ein führerloses Auto beteiligt. Das lässt Fragen nach Haftung und Verantwortung aufkommen.
Extremer Wettbewerb könnte in der Kfz-Versicherung die Wechselsaison kennzeichnen. Dann dürfte es schwer werden, höhere Kosten einzupreisen. Vielleicht ist für manche Anbieter 2023 der richtige Zeitpunkt, ganz aus der Autoversicherung auszusteigen. Große Player wie Huk-Coburg oder Allianz hingegen nutzen die Krise, um ihre Kfz-Ökosysteme mit Autohäusern und Werkstätten weiter auszubauen. Hier sind gerade die Münchener eine Macht.
Deutsche sind beim Plan der Ampel-Koalition für den Führerschein mit 16 gespalten. Doch was würde die Vergrößerung des Fahrerfeldes für die Kfz-Versicherer bedeuten? – VWheute hat beim Kfz-Primus Huk-Coburg nachgefragt.
Elon Musk habe zwar noch nicht angerufen. Aber Klaus-Jürgen Heitmann bleibt bei seiner Meinung: Huk-Coburg wäre ein „sehr guter Partner“ für Tesla. Im VWheute-Gespräch berichtet der Vorstandssprecher des führenden Kfz-Versicherers über Wachstumspläne, hohe Schadenkosten und die Folgen eines veränderten Mobilitätsverhaltens.
Die Versicherungswoche hatte es in sich. Während die Vertreter unter ihrem Ruf leiden, will Allianz Direct denselben möglichst schnell aufpolieren. In der Industrie sorgen Ausschlüsse der Versicherer für Unmut.
„Alexa, schließ mir eine Haftpflicht ab“ – die digitalaffinen Versicherer knabbern stetig am Vertriebskuchen und erschweren den Vermittlern die Lohnarbeit. Ob das begrüßenswert ist; hängt vom Blickwinkel ab. Die Vorstände sind uneinig.
Auf Wirtschaft und Verbraucher werden nach Plänen der Europäischen Union erhebliche Energiesparmaßnahmen zukommen. Der Grund ist eine mögliche Drosselung oder Stopp der Gaslieferungen durch den russischen Präsidenten Wladimir Putin. Einige Experten befürchten bereits eine Zunahme von Leitungswasserschäden und Schimmel aufgrund der im Winter auskühlenden Häuser; doch die Versicherer beruhigen.
