„Es kann nicht das Ziel sein, die Vertriebsmitarbeitenden durch KI zu ersetzen“

50 Außendienstagenturen hat die Versicherungskammer Bayern zu Jahresbeginn mit dem KI-gestützten Vertriebssystem „move“ ausgestattet. „Ich spare damit 45 Minuten pro Recherche zu einem Unternehmen ein“, sagt Jürgen Hatz. Der Geschäftsführer der Versicherungs- und Vorsorgevermittlung GmbH erklärt im Interview, warum der Vertrieb auf künstliche Intelligenz dringend angewiesen ist, welche Vorbehalte Vermittler gegen KI hegen und ob der Faktor Mensch ersetzbar ist.

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Kostendruck – wie bleibt der Kompositmarkt wettbewerbsfähig?

„Es braucht mehr Plattformdenken“, fordert der Adesso-Manager und Sachversicherungsexperte Helmut Körfer in seinem Gastbeitrag für VWheute. Darin erläutert er, wozu das gut sein soll und wie die Versicherer mit dem wachsenden Kostendruck im Kompositgeschäft umgehen sollten.  

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Allianz kehrt auf den Cat-Bond-Markt zurück

Die Allianz hat die erste Katastrophenanleihe seit mehr als zehn Jahren platziert. Durch den Cat Bond verschafft sich der Versicherer eine zusätzliche Rückdeckung für europäische Sturmrisiken in Höhe von 250 Mio. Euro. Der Partner ist Blue Sky Re DAC, eine in Irland gegründete Zweckgesellschaft.

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Maklervertrieb 2028: Das sind die Erfolgsfaktoren in einem dynamischen Umfeld

Der Maklerkanal durchläuft seit längerem einen massiven strukturellen Wandel. Dieser Trend wird sich fortsetzen und durch den technologischen Fortschritt noch beschleunigen. Die in den einzelnen Segmenten zu beobachtende Veränderung ist allerdings unterschiedlich hoch und erfordert auch von den Versicherern differenzierte Anpassungen. Im Rahmen der Studie NEXT Distribution 2028 hat Roland Berger gemeinsam mit dem Insurtech Hub München (ITHM) einen Blick in die Zukunft gewagt und erwartet folgende Entwicklung der Maklersegmente bis 2028.

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Negativer Ausblick für deutsche Sach- und Lebensversicherer

In ihrer aktuellen Marktanalyse stellt die Ratingagentur A.M. Best sowohl der deutschen Lebens- als auch der Sachversicherung eine negative Prognose aus. Das Neugeschäftswachstum in Leben kämpft mit volatilen wirtschaftlichen Bedingungen und soll gering bleiben. Das Sachgeschäft leidet unter gedämpften Wachstumsaussichten auf inflationsbereinigter Basis, anhaltender Schadeninflation und einem Wettbewerbsumfeld, das die versicherungstechnische Rentabilität beeinträchtigt.

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LV 1871 und Zurich legen im BU-Schutz nach

Sowohl die LV1871 als auch die Zurich wagen sich mit neuen Zielgruppen-Konzepten in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vor. Während die Münchner künftig verstärkt um Handwerker buhlen, springt die Zurich zum Jahreswechsel auf den Trend zur BU-Absicherung für Schüler auf. Was steckt dahinter?

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Lloyd’s of London erzielt Einigung mit seinem Vermieter Ping An

Wie so mancher chinesische Versicherer rühmt sich auch Ping An damit, historische Immobilien aus dem Westen zu besitzen. 2013 kaufte man von der Commerzbank das Gebäude, wo der Versicherungsmarkt Lloyd's of London seine Geschäft betreibt. Doch die Syndikate drängten eigentlich auf einen Umzug. Diese Pläne werden jedoch in absehbarer Zeit nicht verwirklicht.

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DAS UK-Deal beflügelt Arag

„Wir haben einen guten Lauf“, kommentiert Vorstandssprecher Renko Dirksen die aktuellen Entwicklungen seines Unternehmens. Nach ersten vorliegenden Zahlen wird Arag im Jahr 2023 kräftig mit 7,7 Prozent auf Beitragseinnahmen von insgesamt 2,37 Milliarden wachsen. Rechnet man den Umsatz außerhalb des Versicherungsgeschäfts mit, nimmt der Konzern ein Ergebnis von 2,41 Mrd. Euro ins Visier. Mit dem Zukauf von DAS UK, der zu Beginn des nächsten abgeschlossen werden soll, hofft der Rechtsschutzversicherer auf den nächsten Wachstumsschub.

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EU-Gesetzgeber einigen sich auf Solvency II-Überarbeitung

Durch die Änderungen der bisherigen Vorschriften werden große Geldsummen frei, die Versicherer als Rücklagen vorhalten mussten, erklärt das EU-Parlament. Nun könne der Sektor mehr Mittel in den wirtschaftlichen Aufschwung und insbesondere in den Europäischen Green Deal stecken. Aktuell wird der Kapitalkostensatz, der die Höhe der Reserven bestimmt, bei sechs Prozent angesetzt. Mit der erzielten Einigung fällt er auf 4,75 Prozent.

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Versicherer fordern größere Katastrophenresistenz

Zum Abschluss der globalen UN-Klimagespräche bekräftigte die europäische Versicherungswirtschaft ihren Willen für die Bekämpfung des Klimawandels und die Überwindung von Klimaschutzlücken. Michaela Koller, Generaldirektorin von Insurance Europe, nimmt sowohl die Branche als auch die Behörden in die Pflicht.

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Deutsche Versicherer bangen um Milliarden-Investitionen bei Signa

Deutsche Versicherer haben bei der ins Wanken geratenen Signa-Gruppe mehr als drei Milliarden Euro investiert, darunter die Allianz und die Munich-Re-Tochter Ergo. Das berichtet die Financial Times unter Berufung auf Insider-Informationen. Ein Drittel der Investitionen in das akut einsturzgefährdete Immobilien-Imperium des österreichischen Investors René Benko seien nicht gedeckt, schreibt die Zeitung.

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Hiscox und Google testen neues KI-Tool im Underwriting: „Die Erstellung eines Angebots wird auf wenige Minuten statt auf Tage reduziert“

Hiscox hat sich für seinen Underwriting-Prozess prominente Hilfe vom Techkonzern Google geholt. Dabei wird die Bewertung von Spezialrisiken mit KI angeblich in einem so umfassenden Maße automatisiert, dass der britische Versicherer von einer "Premiere für den Londoner Markt" spricht. Die eingesparte Zeit sollen Underwriter für andere Dinge nutzen.

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Was taugt die passwortlose MFA-Lösung als Zusatz zur Cyberpolice?

Cyberversicherungen sind besonders für kleine und mittelständische Unternehmen sinnvoll, doch für Versicherer und Makler ist dieses Geschäft nicht ganz trivial, denn das Schadenrisiko ist schwer einschätzbar, bisweilen untragbar. Besonders dann, wenn die Unternehmen nur unzureichende IT-Security-Maßnahmen implementiert haben. Einige Anbieter wie die Ergo erweitern nun ihr Angebot auf ungewöhnliche Weise – mit einer Multifaktor-Authentifizierungs-Lösung. Ein Gastbeitrag.

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Warweg über den neuen Investor bei GGW: „Permira ist unser absoluter Wunschpartner“

Wie von Tobias Warweg angekündigt, ist der neue Investoren-Deal bei der GGW Group noch vor dem Jahresende in trockenen Tüchern. Der aktuelle Investor Hg Capital macht Kasse und verkauft gewinnbringend einen Teil seiner Anteile an die Londoner Private-Equity-Gesellschaft Permira, die ein stattliches Kreditpaket dafür aufnimmt. Die Details des Deals im Überblick.

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„Lebensversicherer versuchen Fonds als Wettbewerber mithilfe des Gesetzgebers vom Markt fernzuhalten“

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Die Fondswirtschaft strotzt nur so vor Selbstbewusstsein – schließlich ist sie es, die von den Plänen der Fokusgruppe Altersvorsorge besonders stark profitieren dürfte. Obendrein kann der Investmentverband BVI nun auch noch beeindruckende Zahlen präsentieren. BVI-Hauptgeschäftsführer Thomas Richter nutzt die Chance, um den Versicherern eine Ansage zu machen.

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APRIL-Vertriebsdirektor Hentschke im Interview: „Eine internationale Krankenversicherung ist ein erklärungsbedürftiges Produkt“

Der Makler APRIL International ist mit Gründung einer Niederlassung in Köln vor gut einem Jahr auch im deutschen Markt angekommen – und verfolgt hierzulande ehrgeizige Ziele. Matthias Hentschke, Vertriebsdirektor von APRIL International in Deutschland, erklärt im Interview, warum Auslandskrankenversicherungen ein großes Vertriebspotenzial bergen, was den deutschen Markt so speziell macht und wie APRIL zu einem Marktführer der Branche aufsteigen will.

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BU-Regulierung im Praxistest: Sechs Monate Bearbeitungsdauer, aber 80 Prozent der Entscheidungen fallen zugunsten der Versicherten aus 

Zehn Gesellschaften haben sich im Leistungsfall in die Karten schauen lassen, darunter die vier größten BU-Versicherer in Deutschland. Gemeinsam stehen sie für circa 60 Prozent des BU-Marktes. Auf ihren Daten und systematischen Stichproben vor Ort basiert die 8. BU-Leistungspraxisstudie von Franke und Bornberg. Die Erkenntnisse im Überblick, inklusive eines Ratings für die Allianz, Signal Iduna, der Zurich und der Gothaer.

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Europas Gegenseitigkeitsversicherer erzielen Rekordprämie

Vor zehn Jahren vereinten die europäischen Gegenseitigkeitsversicherer einen Marktanteil von 31 Prozent auf sich. Im Vergleich zu heute ist die Zahl nur leicht gestiegen, dafür sind die Prämien der Versicherungsvereine in diesem Zeitraum um 41 Prozent gestiegen. Das sind die Kernergebnissen der Studie "European Mutual Market Share 2023", die die beiden Verbände AMICE and ICMIF gemeinsam veröffentlicht haben. In Finnland, den Niederlanden und Frankreich ist das Geschäftsmodell besonders dominant, Deutschland ist in Europa der sechstgrößte Markt für Gegenseitigkeitsversicherer.

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GDV beziffert erstmals versicherte Schadensumme durch gesprengte Geldautomaten

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In Deutschland werden mehr Geldautomaten als jemals zuvor gesprengt. Im Durchschnitt versuchten im Jahr 2022 Kriminelle in jeder Nacht mehr als einen Automaten zur Explosion zu bringen. Entsprechend steigen auch die Versicherungsschäden, die bundesweit bislang gar nicht zusammen erfasst wurden. Bis jetzt. Der GDV legte nun konkrete Zahlen vor. Bemerkenswert: Die Summe des gestohlenen Bargelds fiel deutlich geringer aus als die Gebäudeschäden.

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Stoïk will Cyberrisiken im Mittelstand mit neuer Plattform in den Griff bekommen

Der im September auf den deutschen Markt getretene Cyber-Assekuradeur Stoïk will mithilfe einer neuartigen Plattform das Cyberrisko von kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) „konstant reduzieren“. Der Schlüssel hierzu soll vor allem eine laufende Überwachung der Systeme liefern.

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Swiss Life platziert seine CEOs Patrick Frost und Jörg Arnold in der Aufsicht

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Als Anlagechef ist Patrick Frost 2006 in die Konzernleitung der Swiss Life gestoßen und bewies auch als CEO ein gutes Händchen bei Investment-Entscheidungen, als er etwa in der Niedrigzinsphase massiv in Immobilien investierte. Marktkreisen zufolge ist es keine Überraschung, dass er nach zehnjähriger CEO-Tätigkeit den Staffelstab im Mai in die Hände von Group CFO Matthias Aellig übergibt. Frost plant, in den Verwaltungsrat zu wechseln. In den Aufsichtsrat zieht es auch Deutschlandchef Jörg Arnold, der seinem Nachfolger Dirk von der Crone ebenfalls ein wohl bestelltes Haus hinterlässt.

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Sollers erwartet „kräftige Aufwärtsbewegung“ bei Prämienniveau in Deutschland

Die Versicherungsbranche wird im kommenden Jahr mit stärkeren politischen und regulatorischen Vorgaben konfrontiert. Das erwarten die Unternehmensberater von Sollers auf Basis einer Studie, für die 15 Versicherungsmärkte in Europa, Amerika und Asien-Pazifik untersucht wurden. Speziell die deutschen Schaden- und Unfallversicherer geraten „weiterhin unter erheblichen Druck“ infolge der Schadeninflation, so die Prognose der Fachleute. Doch sie haben für die hiesige Branche auch gute Nachrichten mitgebracht.

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Sedgwick-Manager Lippe: „Den Ausprägungsgrad des Sachschadens kann ich durch KI nicht standardisieren“

Für das international tätige Sachverständigen- und Loss Adjusting-Unternehmen Sedgwick ist Deutschland ein wichtiger Markt. Den Bereich Major & Complex Loss leitet hierzulande Frank Lippe und erklärt im Gespräch, worauf es bei der Abwicklung im Ausland ankommt und wo die Künstliche Intelligenz ihre Grenzen hat.

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Steigende Beitrage in der PKV und stabiler Punktesieg für Debeka, Signal Iduna und LVM

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Beitragserhöhungen in der privaten Krankenversicherung (PKV) sind traditionell ein Thema, das viele Versicherte bewegt – erst recht im Inflationsjahr 2023. Nun bestätigt das Analysehaus Franke und Bornberg auf Basis des aktuellen Map-Reports, dass die zu zahlenden Prämien in diesem Jahr gegenüber 2022 angezogen sind. Zudem ergab das PKV-Rating, dass die Debeka vor Signal Iduna und der LVM-Versicherung sich als bester privater Krankenversicherer küren kann.

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US-Insurtechs schließen sich zu einem Verband zusammen

Mehrere Insurtechs aus den USA, darunter etwa Lemonade, Root oder Clearcover, haben einen eigenen Verband gegründet, der inzwischen acht Mitglieder aufweist. "InsurTech Coalition" heißt die Lobbyorganisation und verpflichtet sich zu einem verantwortungsvollen Einsatz neuer Technologien. In einem offenen Brief an die Versicherungsbranche werden die Ziele und Grundprinzipien dargelegt.

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Großangriff auf DVAG und ihre Unterstützer in der CDU und FDP

Ein Kommentar

Viele Enthüllungen von ehemaligen Vermögensberatern prallen an der DVAG ab. Die Bürgerbewegung Finanzwende versucht in einem 22-seitigen Dossier dennoch noch mal alle Argumente zu sammeln, die den Finanzvertrieb ins schlechte Licht rücken. Die Vorwürfe zu den „überteuerten Produkten“ und „sektenähnlichen Strukturen“ sind bekannt. Deshalb adressieren die Verbraucherschützer mit dem Papier vielmehr die Politiker von CDU und FDP, die Spendengelder der DVAG annehmen. Auch die Generali wird kritisiert.

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ADAC-Versicherung-Chefin: „In manchen Ländern ist das Klinikwesen ein Stück weit Piraterie“

In Zeiten von Inflation, Dauerkrise und KI-Hype bekommt die Schadenregulierung bei der ADAC Versicherung einen noch höheren Stellenwert als ohnehin schon. Kernfrage: Können die Münchener ihrem „ADAC Way“ in der Auto- und Reisversicherung treu bleiben, ohne dass dabei Effizienz und Nachhaltigkeit unter die Räder kommen? Unternehmenschefin Claudia Tuchscherer sprach auf dem MCC-Kongress in Köln Klartext – und brachte den Gästen auch ein „Wohlfühlthema“ mit.

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Helvetias Digitalversicherer Smile kommt nach Spanien – deutscher Markt hat keine Priorität

Smile, der Digitalversicherer der Helvetia, wagt sich in den spanischen Markt vor. Die Schweizer treten dort ab sofort mit einer Haftpflichtversicherung für E-Scooter und E-Bikes an, weitere Sachprodukte sollen zügig folgen. Was sich Smile davon verspricht und warum der deutsche Markt keine Priorität genießt, hat VWheute in Erfahrung gebracht.

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Bayerische erhöht laufende Verzinsung, Athora hält sie stabil

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Die Versicherungsgruppe die Bayerische hat das zweite Jahr in Folge die laufende Verzinsung für ihre beiden Lebensversicherer erhöht – 2024 steigt diese jeweils von 2,7 auf 3,0 Prozent. Auf diesen Wert legt die Bayerische in der Gesamtverzinsung noch einmal 0,75 beziehungsweise 0,55 Prozentpunkte obendrauf. Bei Athora, einst als Delta Lloyd bekannt, bleibt die laufende Verzinsung unverändert.

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Insurtech Lassie holt sich weitere Millionen, um Marktführer im Tiergeschäft zu werden  

Rund 50 Anbieter balgen sich im deutschen Markt für Tierkrankenversicherungen – Insurtechs, wie Lassie aus Schweden, sind da noch gar nicht mitgezählt. Das Tierversicherungs-Start-up hat nun in einer Finanzierungsserie weitere 23 Mio. Euro eingesammelt. Investor Rob Moffat hält es sogar für möglich, dass die Schweden in dem umkämpften Segment zum Marktführer aufsteigen. Schließlich sind in Deutschland viele Haustierbesitzer gar nicht versichert.

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Versicherungsvermittler sind mit KI im Alltag überfordert

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Versicherungsvermittler tasten sich nur langsam an die Möglichkeiten heran, die ihnen künstliche Intelligenz (KI) im Beratungsalltag bietet. Bislang kommt der KI-Einsatz nur selten über Hilfen zur Texterstellung und Ideenfindung hinaus. Echte Vertriebsunterstützung durch KI ist zwar gewünscht, aber noch Mangelware, wie eine Umfrage des Vermittlerverbands AfW ergab. Ein Grund: Die Befragten kennen nicht die KI-Tools, die es braucht.

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S/4HANA-Migration: Strategien für eine erfolgreiche Einführung in Versicherungsunternehmen 
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Die Versicherungswirtschaft befindet sich – wie andere Branchen auch – mitten in der Umstellung auf S/4HANA. Das Potenzial kommt vor allem dann zum Tragen, wenn eine individuelle Analyse in eine klare und angepasste Strategie mündet. Die jüngsten Veröffentlichungen von SAP stellen jetzt auch diejenigen Versicherer vor neue Fragestellungen, die mitten in der Umstellung sind oder diese bereits abgeschlossen haben.

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Dahmen fordert mehr Plattformfähigkeit von Versicherern

An Plattformen führe kein Weg vorbei, prognostiziert der ausgewiesene Digitalexperte Patrick Dahmen. Das belegen nicht nur Studien, sondern viele erfolgreiche Unternehmen, die das groß aufziehen. Nur die Versicherer würden damit noch hadern. Deshalb gibt er drei Tipps an die Assekuranzhäuser.

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„Bahnbrechendes Produkt“ – Howden launcht neue Cyberversicherung

Gemeinsam mit einigen Lloyd's-Versicherungsgesellschaften hat der Großmakler Howden einen speziellen Cyber- und Technologie-Versicherungsschutz namens "Cyber and Technology Erros & Omission (E&O) entwickelt. Die Deckungssumme ist hoch, aber im Marktvergleich nicht besonders.

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ITC DIA 2023: Was die Insurtechszene bewegt

Das Jahr neigt sich dem Ende zu – einer der letzten Branchentreffs der digitalen Szene ist die ITC DIA Europe in München. In den alten Eisbach-Filmstudios am Rande Münchens treffen sich Investoren, Versicherer, Insurtechs und Labs zum Networken, Brainstormen und Geschäfte machen. Ein Erlebnisbericht von Dr. Moritz Finkelnburg.

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Ergo-Vorständin Deschka über Estland: „Ein Regierungsportal agiert wie Check24“

Ursula Deschka ist einer der wenigen weiblichen Vorstände mit Vertriebserfahrung und seit sie CEO der Ergo im Baltikum ist, verfügt sie über exklusives Wissen darüber, wie mit Estland ein ganzes Land sich der Digitalisierung hergibt. Dort reicht ein Drucker für 300 Mitarbeiter in der Ergo-Zentrale und sie selbst unterschreibt mit einem Code statt einer Unterschrift.

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Liechtenstein-Life-Manager Bruckner im Interview: „In den kommenden Jahren werden alleine in Deutschland bis zu 400 Mrd. Euro pro Jahr auf immer weniger Erben übertragen“

Die meisten Anlagen und Lebensversicherungen seien für den Vermögensaufbau konzipiert, aber kaum für Themen wie Nachlassplanung oder die Vermögensübertragung, glaubt Stephan Bruckner. Der Senior Sales Representative der Liechtenstein Life sieht hier den Bedarf der Zukunft“. Im VWheute-Interview erklärt er, warum sich Makler für sogenannte Wholelife-Tarife interessieren sollten – und ob sich die Tarife auch dafür eignen, der Lebensversicherung neuen Schwung zu verleihen.  

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BVK preist persönliche Beratung, nachdem Versicherungs-Apps im Test durchfielen

Ein Kommentar

Die Stiftung Warentest testete die Gratis-Apps von Check24, feelix, Good24 und Schutz­klick Makler, das inzwischen zur Clark gehört. „Die Ergeb­nisse reichen von befriedigend bis mangelhaft. In Einzel­fällen boten die Apps eine gute Beratung an, keine schaffte das aber durch­gängig.“ Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) sieht sich bestätigt, denn kein Chatbot könne mit der persönlichen Beratung mithalten.

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Giovanni Liverani: „Wir werden unsere Rolle neu definieren“

Europa, Strategie, KI, Klima. In einer Tour d´Horizon führte Giovanni Liverani, CEO für Deutschland, Österreich und die Schweiz bei der Generali, auf einer Tagung durch die aktuellen Brennpunkte der Assekuranz. Die Worte des Managers deuten auf einen fundamentalen Wandel auch bei seinem Unternehmen hin. Einige Punkte wirken aktuell aber zu sehr hochgegriffen.

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KPMG-Manager prognostiziert: „Die Kfz-Versicherung wird nicht zum dauerhaften Sanierungsfall werden“

"Die Versicherer haben quasi keine Wahl: Die Preise müssen dieses Jahr hoch", erklärt Frank Schönfelder, KPMG-Director im Geschäftsbereich Financial Services, im Interview mit VWheute. Der Experte beziffert die Combined Ratio in diesem Jahr auf rund 109 Prozent im Markt. Im nächsten Jahr rücken die Tarife näher an das heran, was die einzelnen Risken kosten.

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