„Die Umsetzung von Embedded-Insurance-Modellen stellt viele Versicherer vor organisatorische Hürden“

Durch digitale Ökosysteme entstehen neue Risiken – und neue Wege, sie abzusichern. Embedded Insurance, also die nahtlose Integration von Versicherungslösungen in Plattformen und Prozesse, gewinnt im B2B rasant an Bedeutung. Sie ist kein Zusatzprodukt mehr, sondern Teil der operativen Wertschöpfung. Versicherer, die frühzeitig auf diese Entwicklung reagieren, können sich als unverzichtbare Integrationspartner im digitalen Geschäftsalltag positionieren, glaubt Joachim Stalph, Managing Partner bei elaboratum.

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VKB-Vorstand Krams über Embedded Insurance-Markt: „Eine Nische, die im Moment sehr stark gehypt wird“

Christian Krams, Vorstand im Konzern Versicherungskammer, sieht bislang nur wenige erfolgreiche Beispiele im Markt für Embedded Insurance-Produkte. Das Thema werde „sehr stark gehypt“, es sei jedoch ein „Nischenmarkt“, wenngleich ein interessanter, sagte Krams auf dem Hamburg Insurance Innovation Day 2025. Wie groß das Potenzial von Embedded Insurance ist, diskutierte der Manager mit Vertretern aus der IT- und Einzelhandelsbranche.

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„Zukunft der Versicherungsbranche ist eng mit Embedded Insurance verknüpft“

Versicherungen, die nahtlos in den Kaufprozess anderer Produkte und Dienstleistungen eingebettet sind, entwickeln sich zu einem Standard im digitalen Vertrieb. Manche sprechen euphorisch vom Vertriebsmodell des Internetzeitalters. Trotz der wachsenden Präsenz bleibt das Potenzial von Embedded Insurance vielerorts unterschätzt. Und Verbraucherschützer mahnen zur Vorsicht. Die „Convenience“, mit der diese Versicherungsprodukte abgeschlossen werden, gehe häufig zulasten von Transparenz und Vergleichbarkeit.

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Allianz-Partners-Manager Carsten Staat im Interview: „Besonders für jüngere Kundengruppen ist Embedded Insurance oft der einzige Zugang zur Versicherung“

"Es reicht nicht, einen digitalen Versicherer zu bauen – man muss auch ein Ökosystem um ihn herum entwickeln", kommentiert Carsten Staat die Element-Pleite. Im Exklusiv-Interview mit VWheute spricht der Managing Director bei Allianz Partners Deutschland über Plattformdenken, Partnerschaften und über Wachstumspotenziale von Embedded Insurance und warum sie mit der Ausschließlichkeit vereinbar ist.

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Assurant Deutschland holt Lars Woltermann und befördert Mark Jansen

Der US-Versicherungsspezialist Assurant will in Deutschland wachsen und hat sich deshalb personelle Verstärkung von Axa Partners geholt: Lars Woltermann ist seit 1. Oktober als Client Director bei Assurant tätig. Außerdem hat der Spezialist für eingebettete Versicherungen Mark Jansen zum gleichen Zeitpunkt zum Account Director DACH befördert.

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Wachsendes Marktpotenzial bei Embedded Insurance

Die Idee von eingebetteten Versicherungen wird häufig als etwas völlig Neues angesehen – allerdings ist dem gar nicht so. Es kommt derzeit nur eine neue Komponente hinzu: die zur Verfügung stehende Technologie. Und diese hat das Potenzial, die Versicherungsbranche massiv zu verändern. "De facto überblicken wir heute erst einen Bruchteil dessen, was möglich ist", glaubt Fredrik Solberg. Ein Gastbeitrag.

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Ergo macht Ernst im Annex- und Embedded-Insurance-Geschäft

Seit drei Jahren arbeitet der Düsseldorfer Versicherer mit Tech11 zusammen. 2021 implementierte der Würzburger Softwareentwickler bei der Ergo ein neues Kernversicherungssystem. Das hinterließ im Management offenbar einen bleibenden Eindruck. Künftig stellt Tech11, deren Geschäfte der ehemalige Adesso-Mann Oliver von Ameln mit anführt, die Backend-Lösung für die Bestandsführungs- und Schadenverwaltungsprozesse des Annex- und Embedded-Insurance-Geschäfts der Versicherungsgruppe zur Verfügung.

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White-Label-Spezialist EIR will ab sofort dauerhaft profitabel bleiben

Der schwedische Embedded-Insurance-Anbieter EIR meldet für das erste Halbjahr erstmals schwarze Zahlen. Das Unternehmen mit Versicherungslizenz wurde 2019 gegründet und steht unter der Führung des ehemaligen Zurich-Managers Fredrik Solberg. Mittlerweile ist das Start-up in acht Ländern aktiv. Zuletzt expandierte es in die Niederlande, Finnland und Griechenland. Auch in Deutschland sind die Schweden tätig.

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Ergo vertreibt Zusatzversicherungen an O2-Kunden

Ergo bietet künftig gemeinsam mit dem Versicherungsarm des spanischen Telekom-Anbieters Telefónica eingebettete Versicherungen über die Telefónica-Mobilfunktochter O₂ an. Der Embedded Insurance-Deal sieht vor, dass Privatkunden von O₂ Zusatzversicherungen digital abschließen. Los geht es mit einem Pannenschutz für Leihwagen und Fahrräder, im Herbst kommt eine Auslandskrankenversicherung hinzu. Ergo-Manager Mark Klein betrachtet Embedded Insurance als einen stark wachsenden Trend, an dem sein Unternehmen teilhaben möchte. Es ist somit nicht der erste Deal dieser Art für die Ergo.

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Mit welchem digitalen Geschäftsmodell die Sachversicherer in Zukunft profitabel bleiben

Sachversicherer müssen aufgrund zunehmender Naturkatastrophen, anziehender Inflation und einem stark umkämpften Marktumfeld Strategien entwickeln, um die individuellen Geschäftsmodelle langfristig erfolgreich zu gestalten. Deloitte identifiziert vier Kerntreiber des Wandels und zeigt Gestaltungsfaktoren für die strategischen Herausforderungen und Chancen in der Sachversicherung bis 2035 auf. In der Szenarioanalyse wird deutlich, dass es Gewinner und Verlierer geben wird.

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Wie können Versicherer das Potenzial von Embedded Insurance nutzen?

Laut des Embedded Insurance Peer Group Report aus dem Juni 2022 soll der Markt für eingebettete Versicherungen in Europa bis zum Jahr 2032 auf 200 Mrd. US-Dollar wachsen. Solche Angebote sind wegen ihrer Vorteile für alle Beteiligten eine attraktive Form des Versicherungsvertriebs. Allerdings birgt dieses Modell für Versicherer auch einige Risiken und stellt bestimmte Anforderungen sowohl an die strategische als auch an die technische Umsetzung. Ein Gastbeitrag.

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Banken entdecken Embedded Insurance für sich

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Die Integration von Versicherungsprodukten in Wertschöpfungsprozesse von Drittanbietern ist zunehmend auf dem Vormarsch. Vor allem für Banken und Fintechs bieten sich durch integrierte Versicherungsprodukte Chancen auf starkes Umsatzwachstum, so eine aktuelle Studie von Chubb. Auch das Insurtech hepster zeigt sich in einer eigenen Studie in seinem Geschäftsmodell bestätigt.

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R+V und Allianz greifen mit neuen Kfz-Policen an

Auto-Abos liegen im Trend. Die Anbieter werben mit einem All-Inclusive-Paket. Beim Versicherungsschutz sieht die R+V allerdings Ergänzungsmöglichkeiten. Derweil hat Allianz Partners hat mit der Technologie von Simplesurance eine eingebettete Kfz-Versicherung für den britischen Autobauer JLR mit den Marken Jaguar und Land Rover entwickelt.

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„Wir geben sieben Mrd. Dollar für Versicherungen aus, sollten aber das Doppelte ausgeben“

Der Insurance Protection Gap "wird jeden Tag größer und größer". Abhilfe könnte der Embedded- Insurance-Ansatz schaffen, glaubt der bekannte Experte Simon Torrance. Die Plattformtechnologie soll die Distanz zwischen Nachfrage und Angebot verkürzen.

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Angst vor Apple, Google und Co.? Wie Tech-Unternehmen den Einstieg in die Versicherungsbranche forcieren

Überall greifen wir auf Services von Google, Apple, Facebook, Amazon oder Microsoft (kurz auch GAFAM genannt) zu. Es ist nur eine Frage der Zeit, bis sie bald auch den Versicherungsmarkt erobern. Die ersten Bereiche, in die sie einsteigen, werden die sein, in denen sie wirklich Experten sind. Das von Tech-Unternehmen geschaffene Ökosystem bietet das ideale Umfeld. Doch Versicherungen sind anspruchsvoll und die Regulierung kompliziert.

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Branchenpuls: R+V, Wahlen, Evergrande

Hektische Wochen liegen hinter uns, spannende Zeiten vor uns. R+V-Chef Norbert Rollinger sorgte mit seiner Aussage, tariflich zwischen geimpften und ungeimpften Personen zu unterscheiden für einen Paukenschlag. Und auch die von VWheute angestoßene Debatte um die Embedded Insurance bewegte die Branche. Die kommenden Tage und vielleicht Wochen werden politisch geprägt sein.

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„Bedarf jenseits aller Vorstellungskraft“: Penni.io will den Embedded Insurance-Markt in Deutschland erobern

„Embedded Insurance ist die Zukunft“, glaubt Jeppe Klausen, Geschäftsführer von Penni.io. Das ist wenig verwunderlich, sein dänisches Unternehmen hat sich den bezahlbaren, relevanten und personalisierten Versicherungsprodukten verschrieben, die mittels Daten und Technologie nahtlos und unkompliziert von Nicht-Versicherungsunternehmen direkt an die Endkunden verkauft werden können; eben Embedded Insurance. Die DACH-Region sei der Goldstandard für das Geschäft, doch zuvor muss ein deutsches Problem gelöst werden.

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Bittersüßes Milliardengeschäft: Was steckt hinter dem Hype um eingebettete Versicherungen und wo lauern Gefahren?

Bezahlbare, relevante und personalisierte Versicherungsprodukte, die mittels Daten nahtlos und unkompliziert von Nicht-Versicherern direkt an die Endkunden verkauft werden, so lautet eine Definition von eingebetteten Versicherungen, besser bekannt als Embedded Insurance. Ob Ergo, Axa oder Allianz – die Unternehmen wollen nicht nur die allgemeine Kundenzufriedenheit steigern, sondern die oft komplexen Bedürfnisse ihrer Kunden durch passende Lösungen erfüllen. Embedded Insurance wird in diesem Umfeld zu einem stillen Hoffnungsträger. Doch es gibt ein Problem.

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