Jochen Prost leitet die Vertriebsunterstützung bAV bei der Alte Leipziger und ist ein Kenner der Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung. Dabei hat die Unterstützungskasse schon lange die Pensionszusage in den Hintergrund gedrängt. Im neuen Kompass zur Unternehmerversorgung weist er den Weg zur optimalen Beratung und zeigt auch die „Stolperfallen“ auf.
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Unsicherheiten in der bAV. Bisher waren die Zuwendungen zu einer Fondspolice nur dann steuerlich abzugsfähig, wenn die Finanzierung der Zusagen an starre Garantien gebunden ist. Den Ausschluss von Fondspolicen fanden viele Marktteilnehmer nicht mehr zeitgemäß. Nun konnte zwischen den Spezialisten der Alte Leipziger und der Finanzverwaltung eine Wende eingeläutet werden. Wie, erklärt Steuerberater Ralf Linden, Bereichsleiter Produktsteuern und Recht Alte Leipziger.
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Sie gehen gemeinsam: Der Konzern Versicherungskammer kooperiert im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) mit der Deutschen Unterstützungskasse e.V. (DUK). Makler und Mehrfachvermittler können ab sofort über die DUK auf die Produkte der Versicherungskammer zugreifen.
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Krisengewinner bAV? Viele Mitgliedsunternehmen des Bundesverbandes pauschaldotierter Unterstützungskassen (BpU) melden vermehrt Abschlüsse zur Einrichtung eines betriebseigenen Versorgungswerkes. Besonders das U-Kassenmodell ist gefragt.
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Bestehende Rückdeckungsversicherungen von Unterstützungskassen sind zum größten Teil klassische Versicherungen, deren Renditepotenzial in Zeiten niedriger Zinsen beschränkt ist. Bisher in der Unterstützungskasse eingesetzte fondsgebundene Versicherungen sind mit einer garantierten Erlebensfallleistung und meist auch mit einer regelmäßigen Garantieerhöhung ausgestattet, sodass sie die Bezeichnung „fondsgebunden“ kaum noch verdienen.
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