Assekurata: Wohl und Wehe der Lebensversicherer hängt an der Fondspolice

Trotz anhaltender wirtschaftlicher Unsicherheiten gibt es für die deutsche Lebensversicherungsbranche erste Zeichen der Besserung. Vor allem Fondspolicen und die betriebliche Altersversorgung (bAV) erweisen sich als Geschäftstreiber und Hoffnungsträger. Zu diesem Fazit kommt Assekurata-Analyst Lars Heermann auf Basis einer Studie der Kölner Ratingagentur. Die anhaltende Verschiebung von der klassischen Lebensversicherung hin zu Fondspolicen hat jedoch ihren Preis für die Gesellschaften.

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Assekurata kritisiert „Value-for-Money“-Konzepte: „Mindestrenditen stehen teils im Widerspruch zum Ziel, das Vertrauen der Versicherungsnehmer zu stärken“

Die Ratingagentur Assekurata sieht Verbesserungsbedarf bei den „Value-for-Money“-Ansätzen (VfM) in der Finanzmarktregulierung. Mehr Augenmaß verlangen die Analysten den Aufsehern etwa bei der Vorgabe von Mindestrenditen ab. So fordert die Bafin, dass Versicherungsprodukte zur privaten Altersvorsorge nach Abzug der Kosten eine Rendite abwerfen, die auf lange Sicht mindestens eine Inflationsrate von zwei Prozent ausgleicht. Das funktioniert auch, meinen die Fachleute von Assekurata auf Basis einer Studie – allerdings nur, wenn die risikoscheuen deutschen Sparer dabei mitziehen.

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Bayerische baut nachhaltige Altersvorsorge aus

2023 ist gerade erst abgehakt und die Bayerische hat schon mal Bilanz gezogen: Die Bruttobeitragseinnahmen des Versicherers legten im vergangenen Jahr um fast 17 Prozent zu – und auch das Neugeschäft bereitete den Münchnern Freude, bei dem speziell die bAV heraussticht. Im noch jungen Vertriebsjahr 2024 setzt die Bayerische große Hoffnungen auf eine nachhaltige Fondspolice.

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Streitpunkt Kosten: DAV-Vorsitzender greift Axel Kleinlein an

Herbert Schneidemann, Vorstandschef der Bayerischen und DAV-Vorsitzender, ist nicht leicht aus der Ruhe zu bringen. Auf die Analysen von Axel Kleinlein mit Blick auf Leben oder Fondspolicen reagiert er emotionaler als man es sonst von ihm kennt und spricht von „manipulativen Berechnungen“ sowie "legaler Irreführung der Verbraucherschützer". Ein Gespräch über Transparenz, teure Tarife und warum die Klassik nicht tot ist.

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Fondspolicen unter Beschuss

Fondspolicen sind die Nachfragestars bei den Lebensversicherern. Teure Garantien sind „out“. Doch nun geraten die Fondspolicen ins Kreuzfeuer der Kritik. Ob Verbraucherschützer, Aufsicht oder Rater: Alle bemängeln die oft hohen Kosten. Die Kritik dürfte bald in echte rechtliche Daumenschrauben münden. Lebensversicherer und Vertriebe müssen somit schnellstmöglich innovativ werden.

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Zurich-Investmentmanager Happ: „Auswirkungen des Jahrzehnts der Null- bzw. Negativzinsen werden noch lange spürbar sein“

Kürzlich kündigte die Zurich Deutschland Veränderungen in der Fondspolice an. Doch wie managt der Versicherer seine Aktien in Kriegs-, Inflations- und Niedrigzinszeiten für die Kunden. Wie häufig und in welchem Maßstab die Zurich ihre Strategie anpasst, erklärt der Senior-Investmentmanager Daniel Happ.

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