„Die Situation der Lebensversicherung ist ernst, aber insgesamt nicht dramatisch“, skizziert Hermann Weinmann von der Hochschule Ludwigshafen gegenüber VWheute die aktuelle Situation. Wie es um die Stabilität der zwölf größten Lebensversicherer bestellt ist, soll nun eine aktuelle Studie belegen.
Weiterlesen„Die Neukalibrierung der Zinszusatzreserve hat einige deutsche Lebensversicherer vor desaströsen Geschäftsergebnissen für das Geschäftsjahr 2018 bewahrt […]. Eine harte, aber längst nicht die einzige These mit Sprengkraft, die Prof. Dr. Hermann Weinmann in seiner „Top-12-Lebensversicherer im Vergleich“-Analyse tätigt. Weitere gefällig? Die dominierende Allianz könnte das mangelnde Vertrauen der Kunden in das Produkt LV widerspiegeln und beunruhige aus Wettbewerbsgründen. Hinsichtlich des Beitragswachstum handle es sich in der Branche um „eine verlorene Dekade“.
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Jedes Jahr untersucht das renommierte Institut für Finanzwirtschaft der Hochschule Ludwigshafen die wirtschaftliche Lage der Lebensversicherer. Glaubt man der jüngsten Analyse, hat die Branche nur wenig Grund zum Jubeln. Während Allianz, Alte Leipziger und Axa gute Noten vom Studienautor Professor Hermann Weinmann erhalten, landen HDI oder die Zurich im Mittelfeld. Generali und die Württembergische Leben stehen noch schlechter da.
Verliert der LV-Experte Prof. Dr. Hermann Weinmann den Glauben an die Branche? In einem Interview spricht er Klartext zur Kostensituation bei fondsgebundenen LV-Produkten. Das gesetzlich geforderte angemessene Preis-Leistungs-Verhältnis, verletzen „einige wissentlich“, der Bafin fehle die nötige Handhabe.
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Die Lebensversicherungsbranche schwächelt? Vielleicht tut sie das, aber bei den Versicherungsvereinen ist diese Entwicklung (noch) nicht angekommen, wie eine Analyse von Prof. Dr. Hermann Weinmann von der Hochschule für Wirtschaft und Gesellschaft Ludwigshafen zeigt. Die Mehrzahl der untersuchten Versicherungsvereine ist in „guter bis sehr guter Verfassung“, doch einige der Herausforderungen sind hausgemacht.
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Wie ihr Vorgänger Frank Grund kommt auch die aktuelle Bafin-Versicherungsaufseherin Julia Wiens von der Baloise. Die dortige Lebensparte weist allerdings sehr hohe Kostenquoten auf, die die Behörde eigentlich versucht zu begrenzen. Wie passt diese Personalentscheidung zusammen, hinterfragt das Wirtschaftsmagazin Capital.
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Die steigenden Zinsen scheinen sich auch positiv auf die Solvenzquoten der Lebensversicherer auszuwirken. Laut einer aktuellen Analyse des Ratingunternehmens Assekurata sind die Quoten zum Jahresende 2022 auf durchschnittlich 613 Prozent gestiegen. Zum Vergleich: Ende 2021 lag der Schnitt noch bei etwa 474 Prozent. Dennoch zeige sich ein eher ambivalentes Bild.
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Sind die steigenden Zinsen nun positiv für die Lebensversicherer oder nicht? Glaubt man einer aktuellen Analyse des Branchenverbandes GDV war die Branche zum Jahresende 2022 sehr gut mit Eigenmitteln ausgestattet. Die Quoten im Überblick.
Bei der Debeka gibt es kein DFB-Pokal-Finale, Arena-Sponsoring oder TV-Starpower. Die Koblenzer sind anders und heimlich auch ein bisschen stolz darauf. Ihre konservative Haltung wirkt manchmal auf eine liebenswerte Art kauzig. Die Debeka ist wie aus der Zeit gefallen - und trotzdem einer der mächtigsten Versicherungskonzerne in Deutschland. Das hat nicht nur offensichtliche Gründe, wie VWheute vor der heutigen Präsentation der Jahresbilanz 2022 im Rahmen einer Recherche herausfand.
Das Jahr 2022 neigt sich dem Ende zu, die Weihnachtstage stehen vor der Tür. Zeit also, eine erste Bilanz für die zurückliegenden Monate zu ziehen. So gibt die Gothaer einen ersten Überblick über den aktuellen Geschäftsverlauf. Zudem ziehen die Kreditversicherer in ihrem traditionellen Jahresgespräch ihr Resümee.
Versicherungsvereine sind für gewöhnlich nicht den Interessen der Aktionäre, sondern ihrer Eigentümer verpflichtet. Sind diese dann auch automatisch die besseren Lebensversicherer? Laut einer aktuellen Analyse des Instituts für Finanzwirtschaft der Hochschule Ludwigshafen stehen diese zwar solide da, haben allerdings ein spürbares Kostenproblem.
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Immerhin 21 der 80 deutschen Lebensversicherer erwirtschaften nicht genug Kapitalerträge. Das Plus ist nicht ausreichend, um die Garantieversprechen an die Kunden zu erfüllen. Die gute Nachricht ist: Das sind zwölf Versicherungsgesellschaften weniger als im letzten Jahr.
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Und er kommt doch: Der Provisionsdeckel heißt jetzt Provisionsrichtwert und wird im zweiten Halbjahr eingeführt, wie Bafin-Exekutivdirektor Frank Grund auf der Jahrespressekonferenz der Finanzaufseher kürzlich erklärte. Die Reaktionen in der Branche reichen von Ablehnung über Verneinung bis hin zu Enttäuschung – VWheute hat sich umgehört und erstaunliches gehört.
Die Debeka ist ein Versicherungsfels. Die Zahlen sind überwiegend positiv, doch der Abrieb der immer schneller fließenden Inflations-, Zins- und Unwetterflüsse verursacht Sorgenfalten. Dem wollen die Koblenzer mit Digitalisierung und einer offenbar neuentdeckten Kantigkeit gegenüber der Politik begegnen.
So lala – das ist die Antwort von Assekurata auf die Frage nach der Lage der LV-Branche. Die „extremen Zinsbedingungen“ belasten die Lebensversicherer unterschiedlich stark, zeigt eine Analyse. Bei der Ertragskraft zeigt sich eine deutliche Streuung auf dem Markt. Immerhin, unter gleichbleibenden Zinsbedingungen ist ein Großteil der Zinszusatzreserve bereits gestemmt.
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Katja de la Viña ist eine Frau der Zahlen. Als diplomierte Betriebswirtin, Steuerberaterin und Wirtschaftsprüferin war sie 2019 geradezu prädestiniert, das Amt der Finanzvorständin bei der Allianz Deutschland zu übernehmen. In wenigen Wochen erklimmt die Managerin die nächste Karrierestufe. Ab Januar 2022 wird de la Viña als Vorstandschefin dann die Geschäfte der Lebensparte führen. Im Exklusiv-Interview mit der Versicherungswirtschaft spricht die Top-Managerin über Wachstumsdruck und Kritikfähigkeit in der Lebensversicherung.
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Die Lebensversicherung ist stabil – oder am Ende. Die Zahlen des GDV zeigen einen großen Teil der Wahrheit, nämlich Wachstum. Bei genauerem Hinschauen wird jedoch klar, ein Großteil des Anstieges basiert auf Einmalbeiträgen, zudem dominieren wenige große Spieler den Markt. Das erhöht den Druck auf die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU), Verkauf oder Interner Run-off lauten die Alternativen. Mittelfristig ist mit weiteren Bestandstransaktionen zu rechnen, weiß Aktuar und Deloitte-Experte Nils Dennstedt, der den Verkaufsprozess erklärt.
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Heute präsentieren die Koblenzer ihre Geschäftszahlen 2020. Wie in den vergangenen Jahren werden trotz Corona steigende Kunden- und Geschäftszahlen erwartet. Dennoch hat der größte private Krankenversicherer drei Probleme, die seinen künftigen Erfolg bestimmen werden. Entscheidend werden die Entwicklung in der privaten Krankenversicherung, die Umstellung in der Lebensversicherung und die Wandlung des Geschäftsmodells hin zum Digitalen.
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„Die Tendenz zu einem internen oder externen Run-Off dürfte eher zunehmen“. Das schreibt Reiner Will, Geschäftsführender Gesellschafter bei Assekurata zum Auftakt einer Studie über die Stärke der Run-Off-Unternehmen (ROU). Fakt ist, die Run-off-Unternehmen haben zuletzt überdurchschnittlich hohe Erträge erwirtschaftet, während einige Lebensversicherer (deutlich) Kunden verlieren. Doch ein zweiter Blick tut Not, weiß die Kölner Ratingagentur.
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Der Gesundheitszustand der Lebensversicherung ist ein Dauerbrenner der Versicherungswelt. Aktuelle Untersuchungen zeichnen ein diverses, aber insgesamt solides Bild ab. Die Branche bleibt widerstandsfähig. Die Tage der großen Renditeversprechen sind allerdings vorbei. Eine Analyse.
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Es war ein lautes Lebensversicherungsgerücht mitten zur Corona-Zeit: Allianz und Generali wollen sich von großen und milliardenschweren LV-Beständen trennen, meldete Bloomberg. Die Unternehmen schweigen auf Nachfrage, doch die Run-off-Branche hat bereits Witterung aufgenommen. Experten zufolge muss sich ein Viertel bis ein Drittel der Versicherer ernsthaft Gedanken darüber machen, wie es mit den Altbeständen weitergeht. Die Zeit der LV-Käufer scheint gekommen.
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Die Lebensversicherung schwächelt, die betriebliche Altersvorsorge kommt nicht vom Fleck und die CDU macht sich für eine „Deutschlandrente“ stark. VWheute hat Helmut Hofmeier, Vorstand Leben der Continentale, um eine exklusive Bestandsaufnahme gebeten.
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Die Lebensversicherung bleibt ein Problem für die Branche. Nullzinsen, und Regulatorik erschweren den Versicherern das Leben. Nun kündigt die Rheinland Versicherung eine massive Abschreibung wegen ihrer LV-Tochter an.
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Sind die Lebensversicherer angesichts der aktuellen EZB-Geldpolitik überhaupt noch krisenfest? Und was würde diese für die Kunden bedeuten? Eine aktuelle Studie des Instituts für Finanzwirtschaft der Hochschule Ludwigshafen kommt jedenfalls zu einem durchwachsenen Ergebnis.
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Personelle Überraschung beim Bund der Versicherten (BdV): Axel Kleinlein wird Ende September 2022 nach knapp elfjähriger Tätigkeit als Sprecher des Vorstands den Bund der Versicherten e. V. (BdV) verlassen. Laut BdV will er sich als Selbstständiger wieder stärker wissenschaftlichen und inhaltlichen Themen widmen. Neuer Vorstandssprecher wird Stephen Rehmke.
Die deutschen Lebensversicherer dürften mit dem Neugeschäft in diesem Jahr wohl weitgehend zufrieden sein. So schätzt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) die Neuabschlüsse für 2021 auf rund 4,8 Millionen Verträge. Die Beitragseinnahmen aus dem Neugeschäft könnten auf dieser Basis um knapp sechs Prozent auf gut 10,0 Mrd. Euro steigen.
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Wird die Lage der Lebensversicherer schlechter geredet als sie ist? Glaubt man der Branche, ist dies natürlich zutreffend. Glaubt man hingegen den Verbraucherschützern – allen voran dem BdV – ist dies nicht der Fall. Die Wahrheit dürfte wohl wie so oft irgendwo in der Mitte liegen. Über die aktuelle Lage der Rückversicherer geht es in dieser Woche beim Rückversicherungstreffen in Baden-Baden.
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Die Lage der Lebensversicherer ist bereits seit geraumer Zeit alles andere als rosig. Wenig verwunderlich, dass auch die deutsche Finanzaufsicht Bafin bei manch Anbietern etwas genauer hinschaut: Laut Bafin-Exekutivdirektor Frank Grund sind derzeit „rund 20 Lebensversicherer und rund 40 Pensionskassen. Das heißt aber nicht, dass ich bei diesen Unternehmen keine Versicherung abschließen würde.“
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